investiția în acțiuni 101 / cine, de ce, cum

investiția în acțiuni a fost anterior o întreprindere costisitoare și consumatoare de timp, care presupunea cercetarea companiilor într-o bibliotecă locală, petrecând ore la telefon cu brokerul dvs. și plătind comisioane abrupte.

dar era digitală a democratizat investițiile. Investiția în acțiuni este acum mai accesibilă și mai accesibilă ca niciodată și, din cauza duratei noastre de viață în creștere, este mai necesară ca niciodată. Noțiuni de bază în piața de valori de astăzi poate fi punct de vedere tehnic la fel de ușor ca punerea împreună unele aluat pentru a investi cu și semnarea cu un serviciu de investiții on—line-Fie că este vorba de un serviciu automat ca Wealthsimple, sau o platformă de auto-dirijate ca Questrade.

* înainte de a începe să investiți, ar putea exista câțiva termeni pe care ar trebui să îi cunoașteți.

De ce să investească în acțiuni?

când sunt gata să-și înmoaie degetele în piscina de investiții, mulți oameni nu sunt siguri unde să-și investească banii. Unii se uită la investițiile în obligațiuni, alții iau în considerare potențialele randamente ale investițiilor în acțiuni în comparație cu cele Imobiliare. Acestea fiind spuse, motivul pentru care oamenii investesc în acțiuni comune este de a câștiga venituri suplimentare prin trei mijloace principale: câștiguri de capital din speculații, dividende și randamente compuse pentru a menține puterea de cumpărare. A fost o îmbucătură, așa că haideți să împărțim fiecare concept în termeni mai ușor de înțeles.

speculații pentru câștiguri de Capital

când vindem un stoc pentru mai mult decât am plătit, „realizăm” un câștig de capital. Câștigurile de Capital sunt foarte bine impozitate în comparație cu câștigurile de la un loc de muncă, deci sunt o modalitate eficientă din punct de vedere fiscal de a construi avere, deoarece mai mulți bani rămân în buzunar.

venituri din dividende

multe companii consacrate plătesc dividende și tind să-și crească dividendele anual; gândiți-vă la asta ca la obținerea unei creșteri în fiecare an. Acționarii primesc numerar în același timp în care prețul acțiunilor (sperăm) crește, iar aceste dividende sunt de obicei mai bune decât ceea ce ați obține pe un GIC sau un cont de economii. Din punct de vedere fiscal, veniturile din dividende sunt impozitate mai favorabil decât veniturile din salarii sau chirii (dar nu la fel de favorabil ca câștigurile de capital), deci din nou, averea ta crește mai repede.

costul vieții

investiția în acțiuni este încă una dintre cele mai bune modalități de a menține puterea de cumpărare pe termen lung, în special la pensionare, atunci când nu mai primim câștiguri ajustate la inflație. Chiar și inflația scăzută mănâncă treptat economiile noastre. Dacă investițiile noastre nu țin pasul cu rata inflației, rămânem în urmă. Investiția în acțiuni este mai bună la depășirea inflației din cauza performanțelor sale istorice în comparație cu GIC-urile, conturile de economii sau obligațiunile guvernamentale.

ghid pas cu pas pentru a investi în acțiuni

sursa imaginii:

Tehnologia a făcut stocuri mai realizabil astăzi, dar acest acces la îndemână, combinat cu volumul mare de opțiuni de investiții disponibile, poate face, de asemenea, procesul de investiții intimidant. Iată un ghid digerabil, pas cu pas, la care vă puteți referi, astfel încât să rămâneți constant și la țintă pe tot parcursul călătoriei dvs. de investiții.

Pasul 1: Evaluați-vă resursele financiare și obiectivele

Împărțiți-vă banii în trei găleți:

1. bani de care aveți nevoie pe termen scurt (în termen de 1-3 ani)
2. bani de care aveți nevoie pe termen mediu (3-5 ani)
3. bani de care nu veți avea nevoie pentru o perioadă de timp (5+ ani)

printre banii care alcătuiesc fondurile din primele două găleți ar trebui să fie un fond în numerar. Dacă aveți fonduri pentru primele două găleți, fondurile din a 3-a găleată pot fi apoi direcționate către investiții în acțiuni.

acum întrebați-vă: de ce investesc în acțiuni? Este pentru a finanța educația unui copil? Pentru un credit ipotecar în jos de plată? Economisești pentru pensionare? Doar pentru distracție? Identificarea obiectivelor dvs. financiare personale pune bazele investiției, deoarece determină cât de mult va trebui să investiți și cât de mare sau scăzută este toleranța dvs. la risc. Oamenii spun: „Am o toleranță ridicată la risc.”Ceea ce înseamnă de fapt este,” am o toleranță ridicată pentru a face o mulțime de bani, rapid.”Nu sunt același lucru. În general, tinerii au o pistă de investiții mai lungă și își pot permite, de obicei, să își asume mai multe riscuri decât cei mai apropiați de pensionare.

Pasul 2: scufundați degetele de la picioare cu un Robo-consilier

este un semn bun că sunteți nerăbdători să investiți—ar trebui să fiți! Cu cât începeți mai repede să investiți, cu atât veți câștiga mai mult în timp. Dar dacă înveți doar intrările și ieșirile pieței, cel mai bine este să începi să investești cu un robo-consilier, mai degrabă decât să sari cu capul înainte în a investi independent.

Robo-consilierii folosesc algoritmi pentru a gestiona automat un portofoliu de investiții, de obicei format din ETF-uri (Vezi ‘tipuri de acțiuni în care să investești’ de mai jos). Cele trei mari avantaje cu Robo-advisors sunt:

1. robo-advisor decide cum să investească banii și să aloce activele bazate pe toleranța la risc auto-identificate, obiectivele financiare, și orizontul de timp. Acest lucru ia sarcina de a decide unde și cum să investească de pe umeri.
2. Robo-advisors reechilibrează automat portofoliul unui investitor atunci când performanța portofoliului se abate de la toleranța de risc specificată a investitorului.
3. Robo-consilierii au puține, dacă există, restricții privind dimensiunea investiției. Acest lucru le face instrumente de investiții ideale pentru cei care își încep călătoria de investiții, cu mai puțini bani de investit.Wealthsimple este un exemplu de robo-consilier Canadian popular, fără o sumă minimă de investiții. Cei care deschid un cont Wealthsimple de la link-ul nostru GreedyRates pot primi un bonus de 75 USD dacă vă alimentați contul cu un minim de 500 USD.

   deschideți un cont Wealthsimple și obțineți un bonus cash de 75 USD!

   fondurile investite cu un robo-advisor pot fi deținute într-o varietate de tipuri de conturi, inclusiv conturi înregistrate, cum ar fi TFSA, RRSP și RESPs, precum și conturi neînregistrate. Pentru cele mai multe scenarii de investiții este foarte recomandat să încercați să maximizați complet contribuțiile contului dvs. înregistrat înainte de a direcționa banii într-un cont neînregistrat.

   consilierii Robo se bazează online, astfel încât taxele sunt competitive în comparație cu consilierii financiari obișnuiți. Cu toate acestea, este important să ne amintim că investitorul plătește și costul ETF-urilor. Adăugați Comisioanele de gestionare a portofoliului și comisioanele de gestionare a ETF—urilor, iar totalul este de aproximativ 1% – mai bun decât majoritatea fondurilor mutuale, dar nu foarte ieftin. Odată ce sunteți suficient de departe în educația dvs. de investiții, puteți economisi bani pe taxe, făcând saltul de la un robo-consilier la tranzacționarea independentă printr-o brokeraj online auto-direcționat.

   Pasul 3: Aflați tot ce puteți despre investiții

   după ce banii dvs. sunt investiți printr-un robo-consilier, luați ceva timp pentru a vă oferi treptat o educație de investiții și pentru a afla mai multe despre următoarele:

   • modele și tendințe în ciclurile de piață
   • diferite valori mobiliare care pot fi tranzacționate
   • diversificarea investițiilor
   • valori care pot fi utilizate pentru a evalua valoarea unui stoc
   • terminologia utilizată în executarea tranzacțiilor
   • răbdarea, disciplina și emoționalitatea investitorilor

   o educație de investiții nu numai că vă pregătește să faceți tranzacții pe cont propriu, ceea ce poate fi mai rentabil decât utilizarea unui robo-consilier; poate, de asemenea, să îmbunătățiți-vă raționamentul logic general și capacitatea analitică, care vor beneficia de multe alte aspecte ale vieții dvs. financiare.

   Pasul 4: Începeți să tranzacționați independent

   odată ce ați prins aceste elemente fundamentale de investiții, puteți deschide un cont auto-direcționat cu o brokeraj online și puteți începe să investiți în propriile condiții. Aceste platforme diferă de robo-consilieri prin faptul că investitorii își construiesc independent portofoliile prin alegerea valorilor mobiliare pe care ar dori să le tranzacționeze; platforma de broker online facilitează cumpărarea și vânzarea valorilor mobiliare, dar investitorul ia toate deciziile cu privire la ce să cumpere și să vândă efectiv. Tranzacționarea cu un broker online poate fi în cele din urmă mai puțin costisitoare decât investiția cu un consilier robo, deoarece, spre deosebire de consilierii robo, brokerii online nu percep taxe de conducere; taxele sunt percepute în schimb pe bază de comerț, comision (și uneori pe trimestru).

   dacă aveți încă picioarele reci despre a face saltul de a investi cu un robo-consilier pentru a face investiții auto-dirijate, s-ar putea alege să înceapă încet prin finanțarea unui cont de auto-dirijat cu doar goale-minim de investiții pe care brokerul permite. Puteți lăsa cea mai mare parte a investițiilor dvs. într-un robo-consilier în timp ce experimentați treptat efectuarea de tranzacții și vă simțiți confortabil cu platforma auto-direcționată. Unii brokeri online vă permit chiar să testați un cont de practică, în care tranzacțiile sunt făcute practic și nu există bani reali. Brokerajele low-cost, cu discount, nu oferă de obicei sfaturi financiare, dar ar putea oferi resurse online, cum ar fi seminarii web, rapoarte ale analiștilor și știri de piață. Pe măsură ce deveniți mai încrezători în know-how-ul dvs. de investiții, puteți muta treptat din ce în ce mai mulți bani departe de robo-consilier și în propriile mâini ca comerciant.unul dintre cei mai populari brokeri online din Canada este Questrade, care percepe între $4.95–$9.95 pentru tranzacțiile de acțiuni (în funcție de numărul de acțiuni tranzacționate) și nu percepe comisioane pentru achiziționarea de ETF-uri. Acest lucru permite noilor investitori să construiască potențial un portofoliu de ETF-uri fără a plăti taxe și vă oferă șansa de a experimenta platforma fără a bifurca prea mult din banii pe care trebuie să îi investiți.

   începeți să investiți cu Questrade și obțineți 50 USD în tranzacții gratuite!

   

   

   sursa imaginii:

   Pasul 5: Luați în considerare un consilier financiar

   o altă opțiune pentru persoanele cu valoare netă ridicată este un consilier financiar. Un consultant financiar vă va evalua toleranța la risc și obiectivele de investiții și apoi va construi și executa un plan de investiții pentru dvs. Dar nu este o opțiune accesibilă pentru toată lumea—de obicei, aveți nevoie de o sumă minimă de investiții de la $250k la $1m sau mai mult pentru a le atrage atenția.

   tipuri de acțiuni în care să investiți: acțiuni individuale, ETF-uri și fonduri mutuale

   puteți investi în acțiuni cumpărând acțiuni ale companiilor cotate la bursă; prin fonduri cumulate precum fonduri mutuale; sau prin ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă). Iată câteva argumente pro și contra să se uite la pentru fiecare dintre aceste rute.

   	Pro	contra
   stocuri comune	– beneficiați direct de creșterea companiei – economisiți costurile de brokeraj cu picurare – controlul deplin al investiției	– durează mult timp pentru a diversifica portofoliul de acțiuni – risc mai mare de pierderi – lipsa de cunoștințe pentru a alege stocuri demne de investiții -paralizie de analiză
   ETF – uri	– poate folosi efectul de levier și – oferă instant diversificarea	– varietate copleșitoare de ETF – uri pentru a alege de la -riscul de supra – tranzacționare
   fonduri mutuale	-potențial pentru randamente peste medie – managementul profesional al portofoliilor	– comisioane mai mari – poate avea să aștepte a doua zi pentru a comerțului și prețul se poate schimba – câștigurile de Capital plățile sunt plătite anual (mai puțin/td>

   investiții în acțiuni comune

   

   

   sursa imaginii:

   când cumpărați acțiuni ale unei companii publice, deveniți proprietar proporțional. Și, ca orice partener de afaceri, aveți dreptul la o parte din creșterea companiei, care poate proveni dintr-o creștere a prețului acțiunilor, dividende, acțiuni noi din spin-off-uri, o fuziune sau împărțiri de acțiuni. De asemenea, primiți drepturi de vot în probleme de companie.

   Pro

   • sunteți un beneficiar direct al creșterii companiei.
   • dacă compania are o picurare (plan de reinvestire a dividendelor), compania emite acțiuni suplimentare complete sau fracționare în loc de plăți în numerar, economisind costul de brokeraj.
   • aveți controlul investiției. Tu decizi când să cumpere sau să vândă.

   contra

   • poate dura o lungă perioadă de timp, sau o sumă forfetară inițială mare de bani, pentru a construi un portofoliu de acțiuni diversificat.
   • cumpărarea de acțiuni individuale vă expune la pierderi mai mari în cazul în care una sau mai multe dintre companii se clatină.
   • este posibil să nu aveți în prezent abilitățile sau încrederea de a alege stocuri demne de investiții. (Rețineți că oricine cu inteligență medie poate fi un investitor de succes, dar construirea abilităților și a experienței necesită timp.)
   • atașamentul emoțional față de stocurile individuale ar putea afecta luarea deciziilor raționale.
   • sub rezerva „paraliziei analizei” la alegerea investițiilor individuale

   investiția în ETF-uri pe acțiuni

   spre deosebire de un fond mutual, ETF-urile (fondurile tranzacționate la bursă) sunt produse de investiții pasive care dețin un coș de acțiuni care reflectă un indice, cum ar fi S&P / TSX Composite, de exemplu.

   Pro

   • acțiunile pot fi tranzacționate pe parcursul zilei exact ca acțiunile.
   • ca toate stocurile comune, prețul pieței este transparent și se schimbă pe parcursul zilei de tranzacționare.
   • le pot cumpăra în marjă (folosind efectul de levier) sau pot cumpăra opțiuni pe ele (acestea sunt strategii de investiții mai avansate)
   • De obicei mai ieftine decât fondurile mutuale
   • ETF-urile de urmărire a indexului oferă diversificare instantanee. De exemplu, ETF-ul Vanguard Total World Stock deține peste 8.116 acțiuni din întreaga lume!

   contra

   • există o varietate mare și potențial confuză de ETF-uri din care să alegeți, dintre care unele sunt foarte de nișă și expun un investitor novice la un risc considerabil.
   • ușurința tranzacționării ETF-urilor ar putea duce la supra-tranzacționare, ceea ce ar putea dăuna randamentelor.

   investiția în fonduri mutuale stoc

   fondurile mutuale sunt bazine de investiții care conțin bani de la un grup mare de investitori. Ei pot investi într-un indice bursier larg, cum ar fi S&P/TSX Composite, sau pe baza unui mandat specific, cum ar fi „companiile de petrol și gaze din Canada.”Cele mai multe fonduri mutuale sunt gestionate în mod activ de către manageri de portofoliu, care au scopul de a oferi un randament peste medie.

   Pro

   • potențial pentru randamente peste medie în comparație cu indicele general de referință al pieței bursiere
   • gestionat profesional și activ de managerii de portofoliu

   contra

   • comisioane mai mari decât majoritatea ETF-urilor. Canada are unele dintre cele mai mari taxe de fonduri mutuale din lume.
   • investitorii fondului Mutual trebuie să cumpere sau să vândă unități ale fondului direct cu compania fondului, nu piața de valori. Spre deosebire de prețurile acțiunilor și ETF-urilor care se modifică pe parcursul zilei de tranzacționare, prețul unitar al unui fond, numit NAV (valoarea activului net) este calculat doar o dată pe zi după închiderea piețelor. Dacă doriți să tranzacționați unități, comanda dvs. va fi finalizată în ziua următoare, când prețul poate fi mai mare sau mai mic decât în ziua precedentă. Acest lucru face ca fondurile mutuale să fie mai puțin eficiente pentru investitorii care tranzacționează frecvent.
   • mai puțin eficiente din punct de vedere fiscal decât acțiunile sau ETF-urile, deoarece deținătorii de fonduri mutuale sunt obligați să primească plăți de câștiguri de capital anual—indiferent dacă le doresc sau nu—și trebuie să plătească impozite pe ele. (Proprietarii individuali de acțiuni și ETF – uri pot declanșa taxe atunci când aceștia, nu administratorii de fonduri, aleg.)
   • sondajele arată că majoritatea managerilor activi nu depășesc în mod constant piața după taxe.
   • unii manageri de fonduri sunt ” indexatori dulap.”Ei percep taxe mai mari pentru gestionarea activă, dar își copiază indicele de referință, cum ar fi S&P 500. Aceasta înseamnă că investitorul va primi randamente asemănătoare indexului, minus taxele mai mari.

   cât de riscante sunt stocurile?

   

   

   sursa imaginii:

   stocurile sunt numite „active de risc” dintr-un motiv. Spre deosebire de conturile de economii sau obligațiunile garantate de Guvern care garantează plata dobânzilor și apoi, la scadență, returnează investiția inițială, acțiunile nu fac astfel de promisiuni. Prețul unei acțiuni ar putea, teoretic, să intre în stratosferă—sau ar putea ajunge la zero. Iată câteva dintre riscurile majore atunci când investiți în acțiuni:

   • risc financiar: pierdeți bani dacă compania nu are succes sau nu este în favoarea investitorilor.
   • riscul ratei dobânzii: dacă ratele dobânzilor cresc, investitorii își pot transfera banii către active fără risc, cum ar fi GICs, în schimb.
   • riscul de piață: prețurile de piață cresc și scad în mod constant. Prețurile pot scădea atunci când trebuie să vindeți.
   • riscul de lichiditate: dacă cumpărați acțiuni care tranzacționează rar, este posibil să nu le puteți vinde atunci când aveți nevoie, la prețul dorit.
   • riscul valutar: dacă compania în care investiți este expusă piețelor externe, diferența cursului de schimb ar putea afecta rentabilitatea investiției.
   • riscuri emoționale: Deoarece prețurile acțiunilor se schimbă frecvent, puteți lua decizii iraționale de investiții bazate pe frică sau lăcomie.
   • risc pe termen scurt: piețele bursiere tind să crească pe termen lung, dar pot scădea precipitat pe termen scurt.

   cine ar trebui să investească în acțiuni?

   dacă toate declarațiile de mai jos vi se aplică, atunci este timpul să începeți să investiți în acțiuni.

   • aveți un orizont de timp pe termen mediu și lung de minimum 4-5 ani.
   • aveți răbdarea să lăsați capitalul și dividendele să se compună. De exemplu, dacă rata de rentabilitate este de 7% anual, investiția dvs. se va dubla în valoare în aproximativ 10 ani.
   • sunteți dispus să aflați mai multe despre elementele de bază ale investițiilor pe piața bursieră, inclusiv modul în care funcționează piețele financiare, ciclurile economice și modul de evaluare a stocurilor. Acest articol, deși un început foarte bun, ar trebui să fie doar atât: un început.
   • vă înțelegeți toleranța la risc și obiectivele.

   cine nu ar trebui să investească în acțiuni?

   dacă oricare dintre declarațiile de mai jos vi se aplică, ar trebui să investiți banii în alte opțiuni mai lichide și mai sigure pentru moment (de ex. conturi de economii și GICs) și reconsiderați investițiile de acțiuni mai târziu.

   • veți avea nevoie de bani pe termen scurt, în termen de 1-3 ani.
   • Nu poți tolera riscul financiar.

   Întrebări frecvente

   începeți să investiți pe piața bursieră, punând deoparte bani de care nu aveți nevoie pentru cheltuieli regulate sau un fond de urgență; apoi aflați tot ce puteți despre fundamentele piețelor financiare, ciclurilor economice, valorilor mobiliare și valorilor valorii acțiunilor. Luați în considerare investiția într-un robo-consilier până când sunteți mai încrezători să faceți investiții în mod independent, moment în care ați putea alege să lucrați cu un broker online/auto-direcționat.

   diferiți brokeri online au politici minime de investiții diferite. Unele necesită nici o investiție minimă; altele necesită cel puțin $1000. Vă recomandăm să investiți orice sumă de bani pe care ați economisit-o în plus față de fondul dvs. de urgență.

   investitorii începători sunt sfătuiți să înceapă prin a investi în ETF-uri și fonduri mutuale, mai degrabă decât în acțiuni individuale. Fondurile mutuale și ETF-urile constau în multe tipuri diferite de investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și mărfuri, iar această diversitate face ca valoarea lor să fie mai puțin susceptibilă la leagăne de piață și turbulențe individuale ale activelor.

   da, este întotdeauna un moment bun pentru a investi în acțiuni, cu condiția să vă diversificați investițiile, să aveți răbdarea să ieșiți din leagănele pieței și să așteptați ca valoarea investițiilor dvs. să crească pe termen lung.

   • cele mai bune aplicații de investiții
   • Ghidul începătorului de a investi
   • cum să investești în timpul unui accident de piață de valori
   • cum să investești cu bani puțini
   • cum să citești și să înțelegi o diagramă bursieră