Comme le problème de la fraude par carte de crédit est devenu de plus en plus courant, les gens ont commencé à chercher un moyen plus sûr de payer par carte. En plus du risque de vol d’identité, les utilisateurs craignent souvent d’être facturés après des périodes d’essai gratuites. Ceci, en particulier, est assez courant, ils en ont donc peur pour une raison. Heureusement, il existe une solution pour tous ceux qui ne veulent prendre aucun risque en laissant leurs informations de carte de crédit réelles — les cartes de crédit virtuelles. Ils peuvent également être utilisés pour arrêter les appels automatisés, ce qui est une autre forme courante d’escroquerie.
Il y a pas mal d’institutions qui émettent des cartes de crédit virtuelles. Mais avant de vous en dire un peu plus sur vos options, abordons une question plus importante pour le moment: qu’est—ce qu’une carte de crédit virtuelle, pour commencer?
Qu’est-ce qu’une Carte de crédit virtuelle et comment fonctionne-t-elle ?
Une carte de crédit virtuelle est une chaîne de nombres générée aléatoirement qui ressemble à un vrai crédit carte. Votre carte de crédit virtuelle peut être connectée à la vraie, vous pouvez donc faire des achats en ligne. Même dans ce cas, il ne révèle aucune de vos informations sensibles. En tant que propriétaire, vous pouvez limiter le montant d’argent qui peut être retiré de votre carte réelle via la carte virtuelle. Vous pouvez également définir la date d’expiration et le code de sécurité.
Une carte de crédit virtuelle peut être décrite comme une carte de crédit jetable qui n’est valable que pour une seule transaction. Si vous en avez besoin pour plusieurs transactions, il est également possible de le définir. Dans ce cas, cependant, vous devrez peut-être vous limiter à un seul marchand.
Bank of America possède-t-elle une carte de crédit virtuelle ?
La Bank of America offrait une carte de crédit virtuelle appelée ShopSafe, mais elle a décidé de retirer ce service. Vous ne pouvez plus demander l’émission d’une nouvelle carte de crédit virtuelle et vous ne pouvez pas non plus utiliser les numéros de carte de crédit virtuelle précédemment enregistrés. Ceux qui ont enregistré leurs numéros de carte virtuelle auprès de marchands spécifiques ou pour des paiements récurrents doivent mettre à jour leurs comptes en fournissant de vraies informations de carte de crédit, supprimant ainsi la couche de sécurité supplémentaire qu’ils avaient avec les cartes virtuelles.
Meilleures alternatives à la carte de crédit virtuelle Bank of America
Si vous envisagez d’obtenir une carte ShopSafe, ou si vous en avez déjà une, mais que vous ne pouvez plus l’utiliser, il n’y a pas besoin de désespérer. Il y a beaucoup d’autres endroits où vous pouvez obtenir une carte de crédit virtuelle et profiter de tous les essais gratuits que vous souhaitez sans stress. Certaines des meilleures alternatives à envisager sont les suivantes:
- DoNotPay
- Citibank
- Capital One
- Token
DoNotPay
DoNotPay peut vous fournir une Carte d’essai gratuite qui vous permet de vous inscrire à une période d’essai gratuite pour une large gamme de services sans entrer vos informations réelles de carte de crédit. De cette façon, il n’y a aucun risque que vous soyez facturé pendant l’essai gratuit ou à son expiration. Vous pouvez accéder à DoNotPay via votre navigateur Web.
Certains fournisseurs de services peuvent vous envoyer un e-mail pour vous rappeler quand votre essai gratuit est sur le point d’expirer (ou du moins ils promettent de le faire). Mais que se passe-t-il si vous manquez ce rappel? Ou ils ne l’envoient jamais, et vous l’oubliez complètement? Cela pourrait prendre des mois avant que vous réalisiez qu’ils retirent de l’argent de votre compte tous les mois. Lorsque ces frais s’additionnent, vous pouvez gaspiller des centaines, voire des milliers de dollars. C’est particulièrement risqué pour ceux d’entre vous qui aiment essayer des services gratuitement, de sorte que vous avez finalement tellement d’essais gratuits actifs en même temps que vous ne pouvez pas suivre.
Pourquoi prendre le risque de subir de telles complications alors que notre carte de crédit virtuelle est là pour vous éviter tous les ennuis et vous permettre de profiter de chaque seconde de votre essai gratuit?
Citibank
Citibank est l’une des principales institutions qui émettent encore des cartes de crédit virtuelles à ses utilisateurs. Pour en obtenir un, vous devez vous connecter à leur site Web et envoyer une demande de carte de crédit virtuelle. Vous pouvez définir la date d’expiration et vous obtenez un code de sécurité à trois chiffres pour la protection. Il y a cependant certains inconvénients dont vous devez être conscient. Ceux-ci incluent les éléments suivants:
- L’astuce avec la carte Citi est que vous devez être un utilisateur de Citibank pour être éligible à une carte de crédit virtuelle. En quelque sorte. Pour être plus précis, même tous les titulaires de carte Citibank ne peuvent pas profiter des avantages des numéros de compte virtuels. Les avantages disponibles diffèrent d’un titulaire à l’autre, donc avant d’espérer, vous devez vous connecter pour vérifier ce que vous avez à votre disposition, en fonction de votre carte spécifique.
- Si vous parvenez à trouver votre chemin à travers le processus de sélection et que vous obtenez éventuellement un numéro de compte virtuel, gardez à l’esprit que vous ne pourrez pas l’utiliser pour les abonnements en cours que vous envisagez de renouveler.
- Vous devez toujours être en alerte car votre Numéro de compte virtuel reste connecté à votre carte de crédit réelle.
Capital One
Capital One propose également une carte de crédit virtuelle appelée Eno. Eno vous permet de magasiner en ligne sans révéler les informations réelles de votre carte de crédit. L’option d’utiliser un numéro de carte virtuelle apparaît lorsque vous êtes à la caisse, vous pouvez donc utiliser un numéro de carte virtuelle unique pour ce site Web spécifique. Ce qui est pratique lorsque vous utilisez Eno, c’est que vous n’avez pas à mettre à jour vos informations manuellement même lorsque vous obtenez une nouvelle carte de crédit — cela se fait automatiquement sur chaque site sur lequel vous avez utilisé un numéro de carte virtuelle.
L’inconvénient de l’utilisation d’Eno est que vous devez être un client de Capital One pour bénéficier de cet avantage. Un autre inconvénient est que vous ne pouvez l’utiliser qu’en ajoutant Eno à Chrome. Rappelons que ce n’est pas le cas avec DoNotPay — vous pouvez accéder à notre application via un navigateur Web. Si vous optez pour Capital One, les informations de votre carte de crédit réelle peuvent ne pas être visibles, mais Eno est toujours lié à votre carte réelle. Enfin, vous ne pouvez pas fixer de limite de dépenses sur votre carte Eno. La limite est la même que sur votre carte de crédit Real Capital One à laquelle Eno est connectée.
Token
Token est une application que vous pouvez utiliser pour générer d’autres numéros de carte de crédit si vous ne souhaitez pas révéler vos informations réelles lors de vos achats en ligne. Cette application est disponible uniquement pour les appareils iOS et Android pour le moment. Chaque carte virtuelle est valable chez un seul détaillant.
Il est quelque peu gênant à utiliser car, lorsque vous créez votre compte sur un appareil, vous devez utiliser le même appareil chaque fois que vous aurez besoin de l’application à l’avenir. De plus, vous devrez suivre un processus de vérification en deux étapes chaque fois que vous souhaitez ouvrir votre compte Token. L’application ne stocke pas vos informations personnelles, mais votre carte à jeton doit toujours être liée à votre carte de crédit réelle pour permettre les transactions en ligne.
Comment fonctionne la Carte de crédit virtuelle DoNotPay?
Lorsque vous obtenez l’essentiel du fonctionnement des cartes de crédit à puce, vous pouvez facilement comprendre quelle est la méthode derrière notre carte d’essai gratuite virtuelle. Avec les cartes de crédit à puce, un jeton à usage unique est envoyé au commerçant ou au fournisseur de services dont vous souhaitez acheter le produit ou le service. Ce jeton change chaque fois que vous utilisez votre carte. Même si le commerçant ou le fournisseur de services tente d’abuser de votre carte à tout moment à l’avenir, cela ne sera pas possible car un nouveau jeton vous protégera de la fraude.
Notre Carte d’essai gratuite fonctionne à peu près sur le même principe. DoNotPay génère un nouveau numéro de carte de crédit temporaire pour chaque utilisation future. De cette façon, il est impossible pour un fournisseur de services frauduleux d’en abuser et de vous causer des dommages. La possibilité de limiter une carte de crédit virtuelle à un seul commerçant ou à un seul achat vous protège de toute tentative d’achat non autorisé.
En plus du numéro de carte de crédit virtuelle, notre application génère également une adresse e-mail temporaire aléatoire. Lors de l’inscription aux essais gratuits, les fournisseurs de services auront également besoin de votre adresse e-mail. Pourquoi leur laisser une information réelle qui peut les conduire à vous alors que vous n’en avez pas besoin? Vous pouvez associer un numéro de carte de crédit temporaire à une adresse temporaire pour une protection complète. Lorsque vous quittez cet e-mail aléatoire, vous évitez également d’être spammé par les annonces du fournisseur de services, car ils profitent généralement de vos informations pour vous mettre sur leur liste de marketing par e-mail.
Comment obtenir et utiliser la carte de crédit virtuelle DoNotPay
Lorsque vous comptez sur DoNotPay, obtenir une carte de crédit virtuelle est un processus simple et fluide. Pour commencer, il vous suffit de suivre les étapes suivantes:
- Accédez à DoNotPay via un navigateur Web
- Sélectionnez un Crédit virtuel pour des essais gratuits parmi les services
- Obtenez votre numéro de carte de crédit virtuelle unique
Notre application générera un ensemble aléatoire de nombres cela n’a rien à voir avec votre vraie carte de crédit. Lorsque vous l’aurez, il est temps de commencer ces essais gratuits que vous vouliez vérifier depuis si longtemps. Lorsque le fournisseur de services en question vous demande votre carte de crédit, il vous suffit de saisir les informations de votre carte de crédit d’essai gratuite virtuelle, et vous êtes prêt à partir. Même si vous oubliez d’annuler l’essai gratuit ou si le fournisseur de services essaie de vous facturer avant l’expiration de cette période — ce qui est également une option —, vous n’avez pas à vous en soucier du tout. Il n’y a aucun moyen qu’ils puissent accéder à vos informations réelles, donc il ne peut y avoir de frais.
Avantages et inconvénients de l’utilisation des cartes de crédit virtuelles
Comme toute autre solution, les cartes de crédit virtuelles présentent certains inconvénients. Dans la plupart des cas, les gens conviennent que les avantages l’emportent sans aucun doute sur les inconvénients. Voici quelques-uns des bons et des mauvais côtés, afin que vous puissiez peser vous-même le pour et le contre:
|
Avantages |
Inconvénients |
|
Les informations de votre compte sont entièrement protégées car vous n’avez pas à les exposer |
La vérification peut être un problème lorsque vous réservez quelque chose à l’aide de votre carte de crédit virtuelle, mais vous devez donner la vraie sur place |
| Vous pouvez vous inscrire à un essai gratuit de n’importe quel service sans vous soucier d’être facturé pour cela à l’expiration de la période d’essai gratuite |
Tous les commerçants n’acceptent pas une carte de crédit virtuelle au lieu d’une carte de crédit ordinaire |
|
Vous n’avez pas à craindre les marchands malveillants et les escroqueries |
Il y a un problème potentiel avec les remboursements — un remboursement est généralement effectué directement sur le compte utilisé pour l’achat, de sorte que vous ne pourrez peut-être pas l’obtenir si la carte expire entre-temps |
| De nombreux fournisseurs offrent gratuitement des numéros de carte de crédit virtuelle |
Certains fournisseurs facturent toujours des frais mensuels lorsque votre solde est inférieur à 25 $ |
|
Vous pouvez définir une limite de dépenses |
Les dépenses limitées ne sont pas toujours pratiques pour les paiements récurrents |
| Vous pouvez définir la date d’expiration qui vous convient le mieux |
La date d’expiration limitée peut vous causer des problèmes supplémentaires avec les paiements récurrents que vous souhaitez continuer à effectuer après cette date |
Quand pouvez-vous utiliser une carte de crédit virtuelle?
Maintenant que vous savez comment fonctionne une carte de crédit virtuelle et quels sont les avantages de l’utiliser, la question suivante à laquelle vous devez répondre est de savoir quand vous pouvez l’utiliser. Le plus souvent, les cartes de crédit virtuelles sont utilisées pour:
- Achats en ligne
- Achats par téléphone
- Paiements récurrents
- Paiements uniques
- Essais gratuits
En parlant d’essais gratuits, sachez qu’il existe une large gamme de services que vous pouvez essayer gratuitement et ne vous inquiétez pas des frais potentiels par la suite. Par exemple, vous pouvez vous inscrire à un essai gratuit sur Netflix et avoir accès à l’ensemble de son catalogue de vos émissions de télévision et films préférés, et profiter de ceux qui sont à l’aise, sachant qu’ils ne pourront pas vous facturer après l’essai gratuit. Lorsque vous avez votre carte d’essai gratuite DoNotPay, de nombreux autres services sont à portée de main, tels que:
- Spotify
- Twitch
- ESPN Go
- Doordash
- Jira
- PlayStation Vue
- HBO
- Amazon Prime
- Hulu
- Adobe
- Postmates
- Showtime
The difference between a regular credit card and DoNotPay Virtual Credit Card
Étant donné que les cartes de crédit virtuelles gagnent toujours en popularité, certaines personnes sont encore confuses lorsqu’elles doivent tracer une ligne claire entre celles-ci et les cartes de crédit réelles. La principale différence entre eux est que les cartes de crédit virtuelles ne sont utilisées que pour les achats en ligne, mais d’autres points doivent être pris en compte pour obtenir une image claire. Si vous avez encore des doutes sur l’utilisation de la carte de crédit virtuelle DoNotPay, assurez-vous de tenir compte des différences suivantes et de les garder à l’esprit avant de prendre votre décision finale:
|
Carte de crédit réelle |
La Carte d’essai gratuite de DoNotPay |
|
Les informations de votre carte de crédit ne peuvent pas être protégées |
Les informations réelles de votre carte de crédit sont complètement en sécurité |
| Votre carte de crédit n’est pas en sécurité si le site Web où vous avez laissé l’information est piratée |
Même si le site est piraté, ils ne peuvent pas nuire à votre vraie carte de crédit |
|
Vous risquez d’être facturé si vous oubliez d’annuler un service ou une adhésion |
Vous ne pouvez pas être facturé après la période d’essai gratuite |
| Vous pourriez finir par gaspiller des milliers de dollars |
Il n’y a aucun risque de perdre de l’argent |
Connaissez la différence entre les portefeuilles mobiles et les cartes de crédit virtuelles
Lorsque il s’agit de trouver un moyen sûr de magasiner en ligne, d’utiliser des essais gratuits sans soucis, et protégez votre carte de crédit, il existe des solutions alternatives, telles que les portefeuilles mobiles. Pour commencer, il est important de se rappeler que ces deux termes ne sont pas interchangeables — les portefeuilles mobiles ne sont pas les mêmes que les cartes de crédit virtuelles.
Que sont les portefeuilles mobiles ?
Un portefeuille mobile est un portefeuille virtuel qui vous permet d’effectuer des paiements en ligne en toute sécurité et efficacement. Si vous avez un portefeuille mobile, les informations de votre carte de crédit sont stockées sur un appareil — votre smartphone ou une tablette. Cela le rend un peu moins sûr que les cartes de crédit virtuelles, car vous révélez toujours vos informations de carte de crédit réelles. Gardez cependant à l’esprit que vous ne pouvez utiliser votre portefeuille mobile que si le commerçant que vous devez payer est connecté à un fournisseur de services de portefeuille mobile.
Que peut faire DoNotPay d’autre pour vous ?
En plus de vous aider à éviter les frais après les périodes d’essai gratuites, DoNotPay peut vous aider avec de nombreux autres problèmes. Que vous ayez des problèmes avec une contravention de stationnement injuste ou que vous ayez besoin d’aide pour régler vos factures, nous sommes là pour vous. Voici d’autres choses que nous serons plus qu’heureux de faire pour vous si besoin:
- Vous aide à sauter de longues files d’attente téléphoniques et à contacter rapidement le support client
- Planifiez les rendez-vous DMV sans aucun problème
- Assurez-vous d’obtenir une compensation pour tout vol retardé ou annulé
- Vous aide à payer les factures de services publics, de téléphone, de soins médicaux et autres
- Vous aide à vous préparer si vous devez poursuivre quelqu’un devant la cour des petites créances
- Contestez les tickets de trafic
- Se venger des appels automatisés
- Faites appel des contraventions de stationnement déloyales
- Combattez vos contraventions pour excès de vitesse
- Fournissez de l’aide pour les problèmes liés aux cartes de crédit
- Annulez tous les services d’abonnement et adhésions inutilisés