L’ironie de nombreux conseillers financiers est qu’ils ne travailleront pas avec vous à moins que vous ne soyez déjà riche — à New York, cela est particulièrement vrai. En fait, de nombreux conseillers de New York exigent que vous ayez un minimum de 1 million de dollars d’actifs pour devenir client. Le plus souvent, cette condition préalable exclut les milléniaux.
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Heureusement, vous n’avez pas besoin d’être un vieux millionnaire établi pour travailler avec un planificateur financier – il vous suffit de savoir où chercher. Vous trouverez ci-dessous sept des meilleurs conseillers financiers de New York.
Non seulement ils partagent une riche expérience et une large reconnaissance dans l’industrie, mais ces hommes et ces femmes ouvrent la voie à notre génération — car c’est aussi la leur.
Ce qui nous attend:
Aperçu des meilleurs conseillers financiers de New York
| Conseiller financier | Meilleur pour |
|---|---|
| Douglas Boneparth, Fondateur de Bone Fide Wealth, LLC | Fiabilité |
| Andrew Altfest, président de Altfest Personal Wealth Management | Expertise étendue |
| Julie Ford, fondatrice de Ford Financial Solutions | Objectifs complexes |
| Kaya Ladejobi, fondatrice de Earn Into Wealth Stratégies | Création de patrimoine |
| Gideon Drucker, directeur de la division Wealth Builder de Drucker Wealth Management | Coaching en comportement financier |
| Kristen Euretig, Fondatrice de Brooklyn Plans LLC | Femmes de 20 à 40 ans |
| Stash Wealth | Approche innovante |
Douglas Boneparth, fondateur de Bone Fide Wealth, LLC
- Contact: 212-390-1161 ou [email protected] .
- Services offerts : Planification Financière (y compris la Gestion de la Trésorerie, les Placements, l’Assurance, les Impôts, la Retraite et la Planification successorale), Placement pour la génération du Millénaire, Assurance (y compris l’Assurance-Vie, l’Assurance Invalidité et l’Assurance Soins de Longue Durée), Avantages sociaux en milieu de travail.
- Exigences en matière d’actifs : Aucune exigence minimale en matière d’actifs ou d’investissement.
- Frais typiques: Les plans financiers annuels commencent à 1 950 $; Les services d’investissement de la génération Y sont basés sur un modèle de frais uniquement.
À l’époque où Douglas A. Boneparth est devenu Planificateur Financier Certifié (CFP®), il était l’un des plus jeunes du pays. Depuis, il a fait de jeunes professionnels motivés comme lui le cœur de sa pratique.
En 2017, Douglas et sa femme, Heather, ont écrit « The Millennial Money Fix » pour aider les Millennials à apprendre et à mettre en œuvre des solutions pratiques à leurs défis financiers.
Il est un ambassadeur du conseil d’administration de CFP® et a été largement reconnu dans des publications telles que Investment News, Forbes et CNBC comme l’un des principaux conseillers financiers de nouvelle génération du pays.
Andrew Altfest, président de Altfest Gestion de patrimoine personnel
- Contact: 212-406-0850 ou [email protected] .
- Services offerts : Gestion des Placements et Planification Financière Intégrée (y compris la Planification de la Retraite, la Planification Fiscale, la Planification Successorale, l’Assurance, l’Examen des Placements, les Avantages Sociaux de l’Entreprise, La Planification de l’Éducation, la Planification des Objectifs de Trésorerie et les Dons de Bienfaisance).
- Exigences en matière d’actifs: Bien que le cabinet exige généralement une taille de compte minimale de 1 million de dollars, cette qualification est levée pour les jeunes professionnels.
- Honoraires typiques: (Pour les clients qui sont de jeunes professionnels) Pour la première année, les clients sont facturés 0,275% de l’actif sur une base trimestrielle, avec des frais trimestriels minimums de 625 $ (s’élève à un minimum de 2 500 annually par année; réduit à 1 500 following après la première année); Les clients paient des frais horaires de 250 hourly pour des services de planification financière supplémentaires.
Dr. Lewis et Karen Altfest sont des pionniers de l’industrie dans le domaine de la planification financière, et leur fils Andrew Altfest ouvre maintenant la voie à sa propre génération.
Il a mis en œuvre et dirigé une variété d’initiatives uniques chez Altfest Personal Wealth Management, telles que le fer de lance du groupe de jeunes professionnels de l’entreprise, conçu pour les Milléniaux. Andrew a également reçu une variété de prix et de reconnaissances, notamment dans la liste Forbes des meilleurs conseillers en patrimoine de Nouvelle génération en Amérique en 2017, 2018 et 2019.
Julie Ford, fondatrice de Solutions financières Ford
- Contact: 212-799-0631 ou [email protected] .
- Services offerts: Planification financière (comprend les flux de trésorerie &Budgétisation, Gestion des investissements, Assurance &Planification successorale, Avantages sociaux, etc.).
- Exigences en matière d’actifs : Aucune exigence minimale en matière d’actifs ou d’investissement.
- Frais typiques: Pour une planification complète (engagement de six mois), les frais typiques sont de 2 500 up à l’avance, puis de 450 monthly par mois (en fonction de la complexité; sans engagement continu). Une fois la planification complète terminée, les clients ont la possibilité de passer à la planification continue (les frais d’abonnement mensuels typiques sont de 500 $, sans engagement continu).
Depuis qu’elle a fondé Ford Financial Solutions en 2015, Julie Ford a cherché à fournir des services de planification financière pour la vie complexe de jeunes professionnels urbains.
« Nous guidons nos clients à travers les saisons de transition et les objectifs financiers concurrents qui accompagnent ces années, tels que l’achat d’un appartement et l’épargne pour l’université tout en planifiant également la retraite”, lit-on sur son site Web.
Julie a développé une variété de ressources d’éducation financière pour aider ces personnes, y compris des cours en ligne et son blog sur les finances personnelles, Fiscal Therapy. Elle a également été présentée dans plusieurs publications de premier plan comme le Wall Street Journal, Forbes, et plus encore.
Kaya Ladejobi, Founder of Earn Into Wealth Strategies
- Contact: 646-494-6220 or [email protected].
- Services offered: Cash Flow & Budgeting, Tax Planning & Employee Benefits, Equity & Stock Compensation, Debt Management, Investments & Retirement Planning, Risk Management (Protection), Estate Planning, and Career & Business Choices.
- Exigences en matière d’actifs : Aucune exigence minimale en matière d’actifs ou d’investissement.
- Frais typiques: Conseils horaires: séance de 30 minutes pour 200 $ ou séance d’une heure pour 400 $; Planification financière continue & Gestion des placements: à partir de 6 000 annually par an (500 monthly par mois) pour un seul salarié W-2. Des frais d’installation uniques s’appliquent pour les nouveaux clients.
Comme bon nombre des conseillers énumérés ci—dessus, Kaya Ladejobi a fondé son cabinet pour remédier au manque de services financiers disponibles pour les jeunes professionnels – mais pas seulement pour eux.
Kaya a également reconnu que d’autres groupes de personnes, à savoir les femmes et les personnes de couleur, étaient mal desservis dans le domaine de la planification financière. En tant que femme de couleur elle-même, Kaya a lancé des stratégies Earn Into Wealth pour remédier à ce besoin. En fait, Kaya espère soutenir d’autres femmes de couleur qui recherchent la planification financière comme carrière, en parrainant deux à trois femmes chaque année pour passer l’examen CFP. De plus, Kaya a été présenté dans Business Insider, HuffPost, et plus encore.
Gideon Drucker, Fondateur de la division Wealth Builder de Drucker Wealth Management
- Contact : 646-647-2205 ou [email protected] .
- Services offerts: Financial Life Plan ™ (comprend la Planification de la Gestion Fiscale, l’Analyse de la Planification Financière Axée sur les Objectifs, l’Analyse des Flux de Trésorerie, l’Analyse de la Planification de la Protection, l’Analyse du Portefeuille de Risques Personnels #& et la Feuille de route de Préparation à la retraite).
- Exigences en matière d’actifs: Aucun actif ou investissement minimum; Cependant, les clients créateurs de patrimoine (jeunes professionnels) ont généralement un niveau de revenu supérieur à 100 000 $ et la capacité d’économiser plus de 1 000 each chaque mois.
- Frais typiques: Pour le Plan Vie Financière™, Drucker Wealth Management facture des frais de planification uniques de 2 000 $ pour les clients âgés de 29 ans et moins; » Nous formulons des recommandations objectives et exploitables que vous pouvez choisir de mettre en œuvre avec notre cabinet ou partout où vous vous sentez à l’aise. Si vous choisissez de travailler avec nous une fois votre Plan Vie financière terminé, nous pouvons recevoir une commission de certains des éléments de votre plan que nous mettons en œuvre. »
Comme Andrew Altfest, Gideon Drucker a grandi dans le secteur de la planification financière. Son grand-père, Bernie Drucker, a fondé Drucker Wealth Management en 1959; son père, Lance Drucker, dirige aujourd’hui le cabinet en tant que président; et maintenant, Gideon intervient pour servir la prochaine génération en tant que fondateur et directeur de la division Wealth Builder de Drucker Wealth Management.
Conscient des besoins financiers complexes de ses pairs, Gideon a créé la suite de services HENRY Syndrome® (” High Earners, Not Rich Yet »), conçue pour éduquer les jeunes professionnels et les outiller pour bien gérer leur argent. Il est également l’auteur de « How to Avoid H.E.N.R.Y. Syndrome: Financial Strategies to Own Your Future » et a récemment été nommé meilleur conseiller Next Gen par Forbes en 2019.
Kristen Euretig, fondatrice de Brooklyn Plans LLC
- Contact: 917-727-6497.
- Services offerts: Plans Financiers Personnalisés (incluant l’Analyse des Dépenses, l’Examen du Rapport de Crédit, l’Analyse de la Dette, l’Examen des Assurances, le Plan Successoral, l’Examen des Dépenses des Revenus d’entreprise&, etc.) et la Gestion des placements.
- Exigences en matière d’actifs: Aucun actif ou investissement minimum.
- Typiques frais: Initiale de 30 minutes de consultation avec Kristen gamme à partir de 49 € et 59; Kristen signature du service, le Plan de Jeu, au prix de $650-temps + 225 $par mois pour les particuliers et les 950 $en un temps + 395 milliers de dollars par mois pour les couples (pour une durée d’un an).
Après plusieurs années au service de clients fortunés et à faible revenu à New York, Kristen Euretig a fondé Brooklyn Plans LLC pour équiper et éduquer les femmes de 20 à 30 ans avec les conseils financiers nécessaires pour prospérer (alors que Brooklyn Plans LCC se spécialise dans le travail avec les femmes, aucun client n’est refusé sur la base du sexe).
Parmi ses services de planification financière, Kristen a créé la communauté Women Wealth Warriors, où les membres ont accès à du contenu exclusif pour les aider à prendre le contrôle de leur santé financière. Kristen a également été présentée dans le Wall Street Journal, Forbes, et plus encore.
Richesse de la réserve
- Contact: 212-913-9904 ou [email protected] .
- Services offerts: Planification financière (incluant la Planification successorale &Prénups, Comptabilité &Préparation Fiscale, Hypothèques &Solutions de prêt, Assurance & Stratégies de protection, Soutien juridique aux Start-Ups, etc.).
- Exigences en matière d’actifs: aucun actif ou investissement minimum n’est requis pour le cours MoneyMASTERED™ ou le plan Stash®; les clients ont besoin de 90 000 $ en actifs minimum investissables pour Stash Management™.
- Frais typiques: MoneyMASTERED ™ (cinq leçons vidéo et des feuilles de travail) – 247 $; Plan Stash® (« processus de cinq à six semaines; deux réunions virtuelles d’une heure avec votre planificateur financier dédié; Un peu de devoirs”) – 1497 for pour les particuliers et 1997 for pour les couples; Gestion Stash ™ – Votre premier 90 000 assets d’actifs investissables (minimum requis) est facturé à des frais fixes de 90 $/ mois, ou 1.2% par année, mais les frais diminuent à mesure que vos actifs dépassent 250 000 $.
Stash Wealth est innovante dans son approche de planification financière, et il est clair dès l’ouverture de son site Web – présenté avec le slogan « Rassemblez vos finances. » La cofondatrice Priya Malani a commencé sa carrière chez Merrill Lynch et plus tard chez Capital Markets, mais a appris en cours de route que les clients, en particulier les milléniaux, avaient besoin d’apprendre plus que simplement QUOI faire de leur argent — ils avaient besoin de savoir POURQUOI.
Stash Wealth est une plate-forme éducative au design unique, offrant des cours en ligne sur la planification financière et la gestion des investissements pour HENRYs™ (Hauts revenus, Pas encore Riches). L’entreprise a été mise en évidence dans des publications établies telles que le Wall Street Journal et Forbes, ainsi que sur des sites tels que Refinery29 et Girlboss.
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Résumé des meilleurs conseillers financiers de New York
| Conseiller financier | Services offerts | Clientèle principale |
|---|---|---|
| Douglas Boneparth, Fondateur de Bone Fide Wealth, LLC | Planification Financière (y compris la Gestion de la Trésorerie, les Placements, l’Assurance, les Impôts, la Retraite et la Planification successorale), Investissement pour la Génération du Millénaire, Assurance (y compris l’Assurance Vie, l’Assurance Invalidité et l’Assurance Soins de longue Durée), Avantages sociaux | Se spécialise dans le travail avec les milléniaux à revenu élevé du début au milieu de la trentaine |
| Andrew Altfest, président d’Altfest Gestion de patrimoine personnel | Gestion de placements et Planification financière Intégrée (comprend la Planification de la retraite, la Planification fiscale, la Planification successorale, l’Assurance, l’Examen des placements, les Avantages sociaux de l’Entreprise, la Planification de l’éducation, la Planification des objectifs de trésorerie et les dons de bienfaisance) | Se spécialise dans le travail avec les jeunes professionnels, les femmes, les cadres et les professionnels de la santé |
| Julie Ford, fondatrice de la Financière Ford Solutions | Planification financière (comprend les flux de trésorerie &Budgétisation, Gestion des placements, Assurance &Planification successorale, Avantages sociaux des employés, etc.) | Se spécialise dans le travail avec les couples vivant en ville, allant des professionnels de la création de patrimoine aux parents d’enfants d’études collégiales |
| Kaya Ladejobi, fondatrice de Earn Into Wealth Stratégies | Flux de trésorerie &Budgétisation, Planification fiscale&Avantages sociaux, Actions &Rémunération en actions, Dette Gestion, Placements &Planification de la retraite, Gestion des risques (Protection), Planification successorale et Carrière&Choix d’entreprise | Se spécialise dans le travail avec des femmes de 30 ou 40 ans (gagnant généralement 200 000 $ + si elles sont célibataires ou si un ménage à deux carrières gagne 300 000 $ +). Les antécédents courants de l’industrie incluent le droit, la technologie, les médias & le divertissement et les soins de santé. |
| Gideon Drucker, Directeur de la Division de création de patrimoine de Drucker Wealth Management | Financial Life Plan™ (comprend la Planification de la Gestion fiscale, l’Analyse de la Planification Financière axée sur les objectifs, l’Analyse des Flux de trésorerie, l’Analyse de la Planification de la Protection, l’Analyse du risque personnel #& Analyse de portefeuille et Feuille de route pour la préparation à la retraite) | Se spécialise dans le travail avec les jeunes professionnels, généralement âgés de 25 à 40 ans et dont le revenu dépasse $ 100 000; travaille également avec des ingénieurs techniques, des propriétaires d’entreprise, des jeunes mariés, des jeunes familles et des médecins |
| Kristen Euretig, Fondatrice de Brooklyn Plans LLC | Plans Financiers personnalisés (comprend l’Analyse des dépenses, l’Examen des rapports de crédit, l’Analyse de la Dette, l’Examen des assurances, le Plan successoral, le Revenu d’entreprise&Examen des dépenses, etc.) et la Gestion des placements | Se spécialise dans le travail avec les femmes (bien qu’aucun client ne soit refusé selon le sexe) |
| Stash Wealth | Planification financière (y compris la planification successorale &Prénups, Comptabilité &Préparation Fiscale, Hypothèques &Solutions de prêt, Assurance &Stratégies de Protection, Support Juridique pour les Start-Ups, etc. | Se spécialise dans le travail avec HENRYs™ (Hauts Revenus , Pas encore riche) |
Comment j’ai élaboré cette liste
La liste des conseillers de New York ci—dessus se compose de planificateurs financiers expérimentés qui ont conçu leurs entreprises en pensant à nous – les jeunes professionnels en herbe. Chacun répond aux critères suivants* :
Ils sont des planificateurs financiers certifiés®
Tous les conseillers de cette liste sont des planificateurs financiers certifiés enregistrés® (CFP®).
De plus, ces conseillers sont tous reconnus comme des chefs de file de l’industrie et ont été présentés dans de nombreuses publications de haut niveau. Beaucoup ont même reçu des honneurs et des récompenses pour leur leadership.
Ils n’ont pas besoin d’un niveau d’actif minimum
Comme la plupart des personnes de moins de 30 ans n’ont pas des millions et des millions d’actifs (en particulier celles qui vivent dans des zones à coûts élevés comme New York), je voulais m’assurer que tous les conseillers de ma liste n’ont pas besoin d’un niveau d’actif minimum pour travailler avec eux.
Ils s’adressent aux Milléniaux
Moins quelques Milléniaux chanceux, la plupart ne sont pas extrêmement riches. Et, en raison du manque d’éducation financière à l’école, de nombreux milléniaux n’ont pas beaucoup appris sur la façon de gérer leur argent. Heureusement, tous ces conseillers le reconnaissent et sont là pour vous aider.
Avec de faibles frais et des exigences en matière d’actifs moindres, les Milléniaux peuvent se sentir à l’aise d’aller voir ces conseillers avec leurs situations d’argent uniques, quelle que soit la forme de leurs finances.
* Veuillez noter que seuls certains, et pas tous, des planificateurs financiers employés chez Stash Wealth sont des CFP (la cofondatrice Priya Malani est une CFP), et leur cours de gestion Stash ™ nécessite un minimum d’actifs investissables de 90 000 $.
Que devriez-vous rechercher chez un conseiller financier?
Il existe une variété de qualités que vous pouvez utiliser pour affiner votre recherche de conseiller, mais la plupart des organisations financières acceptent de commencer par rechercher un professionnel CFP® ou un candidat à la certification CFP®. Ce diplôme est considéré comme la « norme d’excellence » dans le domaine de la planification financière, car tous les CFP ont suivi une formation rigoureuse, ont réussi un examen CFP, ont complété plusieurs milliers d’heures d’expérience professionnelle et ont accepté de suivre un code d’éthique élevé (les 4 ”E »). De plus, tous les CFP ont accepté d’agir en tant que « fiduciaires” lorsqu’ils offrent des services, ce qui signifie qu’ils sont légalement tenus d’agir dans l’intérêt supérieur de leur client — même au détriment du leur.
Ensuite, vous voudrez discuter avec votre conseiller potentiel du sujet de la rémunération. Ce que vous voulez prioriser, ce sont les conseillers qui sont « payants”, ce qui signifie qu’ils ne vendent pas de produits d’investissement ou ne gagnent pas de commission.
Des sites Web comme the Fee-Only Network et the XY Planning Network répertorient exclusivement les conseillers financiers à honoraires. La majorité des planificateurs financiers énumérés ci-dessus sont des conseillers à honoraires uniquement confirmés sur ces réseaux et/ou sur leur site Web personnel. Néanmoins, vous devriez toujours demander à votre conseiller potentiel comment il est rémunéré avant de faire des affaires.
Enfin, vous aurez envie de rechercher un conseiller que vous aimez et, idéalement, qui est proche de votre âge. Gardez à l’esprit que vous recherchez quelqu’un pour vous aider à diriger un aspect important de votre vie. Ils devraient être en mesure de comprendre vos objectifs uniques et la saison de votre vie et devraient être en mesure de bien collaborer avec vous.
Quelles questions devriez-vous poser à un conseiller financier?
Peu importe où vous choisissez de rechercher un conseiller financier potentiel, voici quelques questions générales pour vous aider à trouver une bonne correspondance.
- Êtes-vous un professionnel CFP®? Quelles autres certifications, le cas échéant, avez-vous?
- Êtes-vous un fiduciaire?
- Comment êtes-vous rémunéré pour vos services?
- Avez-vous besoin d’un revenu minimum ou d’un niveau d’actif?
- Quel est votre parcours éducatif et professionnel ?
- Qui est votre clientèle principale ?
- Quelle est votre philosophie d’investissement ?
Résumé
L’argent est une partie puissante de votre vie quotidienne et, en cette période de la vie en particulier, vous êtes confronté à une variété de décisions financières importantes.
Quand devrais-je acheter ma première maison? Où dois-je investir mon argent, et comment puis-je même commencer? Comment puis-je épargner en vue de la retraite et du fonds collégial de mon enfant en même temps?
C’est pourquoi les conseillers financiers peuvent être des actifs si précieux. Ils vous aident à établir un budget, à préparer un plan successoral approfondi, à diversifier vos investissements, à naviguer dans les impôts, etc. Mais en fin de compte, ces conseillers peuvent vous aider à poursuivre et à atteindre la santé financière. Avec l’aide de leur expertise et de leur éducation, vous pouvez prendre et garder le contrôle de votre argent et, par conséquent, de votre vie et de votre avenir.
- Avez-Vous Besoin D’Un Conseiller Financier?
- Comment Choisir Le Meilleur Conseiller Financier Pour Vous