este mai bine să câștigi puncte bonus sau să încasezi înapoi în timpul pandemiei?

Dacă sunteți nou la recompense card de credit, una dintre primele întrebări va trebui să răspundă pentru tine este: ce fel de card (și experiență) vreau? Vestea bună este că puteți găsi opțiuni de încredere printre top cash-back carduri de credit și cele mai bune carduri de credit de călătorie. Și în cele din urmă, poate doriți atât un cash-back și un card de puncte.

acest lucru este valabil mai ales în timpul pandemiei coronavirusului, când pasionații de puncte și mile au observat mai multe oferte de returnare a banilor pe cardurile lor de credit. Dar, pe măsură ce călătoriile încep să crească din nou — cifrele TSA au depășit aproape un milion la începutul lunii septembrie pentru prima dată de la începutul pandemiei — deținătorii de carduri au mai multe opțiuni.

cu călătorii care prezintă semne de viață, este mai bine să câștigi puncte pentru achizițiile tale sau să câștigi bani înapoi?

pentru a vă ajuta să răspundeți la întrebarea fundamentală pusă mai sus, am defalcat avantajele și dezavantajele diferitelor tipuri de carduri și programele lor de recompense asociate, analizând lucruri precum valoarea recompenselor, ofertele de bun venit, răscumpărarea, ușurința de utilizare și avantajele. Desenați din propriile experiențe și modele de cheltuieli pentru a vă ajuta să luați cea mai bună decizie pentru dvs.

rămâneți la curent cu focarul vizitând pagina noastră hub pentru acoperirea coronavirusului și înscriindu-vă la buletinul nostru informativ zilnic.

oferte de bun venit

ceea ce câștigi din cheltuielile cu cardul de credit este esențial (vom ajunge la asta în continuare), dar nimic nu bate bonusul de bun venit al cardului atunci când vine vorba de acumularea rapidă a recompenselor. Primele câteva luni de proprietate carte sunt potențial cele mai profitabile, deoarece aceste bonusuri pot fi în valoare de sute, dacă nu mii, de dolari. Veți găsi cele mai bune carduri de credit oferă puncte și mile recompense, mai degrabă decât de numerar înapoi. Câteva exemple:

• cardul Platinum de la American Express oferă 75.000 de recompense de membru puncte (în valoare de 1.500 USD, conform ultimelor evaluări ale TPG) după ce cheltuiți 5.000 USD pentru achiziții în primele 6 luni de membru al cardului. Se aplică Termenii. Chase Sapphire Preferred Card oferă un bonus de înscriere de 80.000 de puncte (în valoare de 1.600 USD conform ultimelor evaluări ale TPG) după ce faceți 4.000 USD în achiziții în primele trei luni de deschidere a contului.

cardurile cash-back pure tind să ofere bonusuri în valoare de câteva sute de dolari. Capital One card de credit Quicksilver, de exemplu, oferă o singură dată $200 bonus după ce cheltuiți $ 500 pe achiziții în primele trei luni de la deschiderea contului. Multe cărți oferă un bonus de bun venit. Cei care nu tind să fie carduri cash-back. Fiți atenți la acest lucru atunci când luați decizia.dezavantajul bonusurilor mari pe care le veți găsi cu cardurile de credit recompense este că acestea vin adesea cu cerințe minime mari de cheltuieli. Efectuarea de 5.000 USD în achiziții pe cardul dvs. în câteva luni poate fi la îndemâna bugetului dvs. Dacă aveți obiceiuri de cheltuieli mai modeste, o cerință minimă de cheltuieli de 500 sau 1.000 USD ar putea fi mai ușor de finalizat. Doar știți că nu veți câștiga o valoare masivă dintr-un bonus de numerar, mai ales dacă călătoria este obiectivul dvs.

recompense

puteți găsi atât puncte și carduri de credit cash-back, care oferă randamente de mare valoare pe diferite categorii de cheltuieli. Modul în care bugetul dvs. se descompune ar trebui să determine tipul de card pe care ar trebui să îl obțineți. Nu este o surpriză faptul că cardurile care câștigă puncte și mile tind să ofere recompense de top la cheltuielile de călătorie, în timp ce cardurile de rambursare favorizează adesea achizițiile de zi cu zi, cum ar fi la supermarketuri și benzinării. Să ne uităm la două exemple performante.Chase Sapphire Reserve oferă 3x Ultimate Rewards points pe toate călătoriile, 10x pe Lyft rides până în martie 2022 și 1x pe orice altceva. Pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți pentru călătorii, veți câștiga puncte în valoare de 2 cenți, conform evaluărilor TPG. Această valoare determină numeroasele răscumpărări posibile pe care le-ați putea obține transferându-vă punctele către parteneri precum United, unde puteți rezerva un zbor de primă clasă în valoare de mii de dolari, și Marriott, unde puteți rezerva un sejur la hotel la o gamă largă de proprietăți.

cardul Blue Cash Preferred de la American Express plătește 6% numerar înapoi la supermarketurile din SUA (până la 6.000 USD pe an calendaristic în achiziții, apoi 1%) și 6% la anumite servicii de streaming din SUA (fără limită), 3% numerar înapoi la benzinăriile din SUA și la tranzit și 1% înapoi la alte achiziții. Asta înseamnă că pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți la supermarketurile din SUA, veți câștiga 6 cenți care pot fi aplicați unui credit de declarație.

categoriile bonus de pe un anumit card pot fi pozitive sau negative, în funcție de cheltuielile dvs. Dacă sunteți un călător mare, 6% numerar înapoi la un supermarket din SUA poate avea o valoare mică. De asemenea, dacă ideea dvs. de vacanță este să savurați o băutură rece în timp ce vă atârnați picioarele în piscina din curtea din spate, este posibil să aveți puțină utilizare pentru acele puncte 3x pe cheltuielile de călătorie cu rezerva Safir.

un alt lucru de reținut: unele carduri populare de returnare a numerarului oferă o reducere destul de mică de 1% la toate cheltuielile, dar sporesc valoarea oferind recompense bonus pe categorii care se schimbă periodic pe tot parcursul anului.

de exemplu, Chase Freedom (nu mai este deschis noilor solicitanți) oferă un bonus de 5% pentru Whole Foods și achizițiile Amazon între 1 iulie și septembrie. 30, 2020. Va trebui să se confrunte cu un capac pe bonus, deși. În cazul Libertății, bonusul de 5% este disponibil pentru cheltuieli de până la 1.500 USD pe trimestru (este necesară activarea).

taxa anuală

bonusurile mari de bun venit sunt adesea egale cu o taxă anuală puternică, dar nu este întotdeauna cazul. Multe carduri cash-back oferă recompense decente (și un bonus modest de bun venit) care nu percep nicio taxă anuală.

Iată un exemplu:

• Chase Freedom Unlimited nu percepe nicio taxă anuală, plătește 1,5% bani înapoi la cheltuieli și oferă în prezent 200 USD după ce a cheltuit 500 USD pentru achiziții în primele trei luni.

între timp, pentru bonusul său mare de bun venit de 75.000 de puncte, veți plăti o taxă anuală de 550 USD (a se vedea tarifele și taxele) pentru Amex Platinum. Veți obține, de asemenea, câteva avantaje uriașe, la care vom ajunge în continuare. Aceasta este una dintre mai multe carduri de credit premium de călătorie care percepe sute de dolari pe an doar pentru a utiliza cardul.

câteva puncte notabile – cardurile câștigătoare oferă bonusuri mari de înscriere cu taxe anuale mai modeste:

• Chase Sapphire preferat — 80.000 de puncte după 4.000 de dolari cheltuiți pentru achiziții în primele trei luni de deschidere a contului; $95 taxa anuală
• Citi Premier card de la 60.000 de puncte, după 4.000 $cheltuit pe achiziții în primele trei luni; $ 95 taxa anuală

informațiile pentru libertatea Chase a fost colectat în mod independent de tipul de puncte. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul cardului.

linia de jos aici este că, dacă sunteți sensibil cu privire la taxele anuale — indiferent de ceea ce obțineți în schimbul plății acestora — căutați fie un card de numerar înapoi, fie un card de credit de călătorie pentru începători.

Perks

bonusuri mari de bun venit și taxe anuale voinic tind să conducă la avantaje mari. Acest lucru joacă foarte mult în favoarea puncte și mile carduri. Sapphire Reserve, de exemplu, include un credit anual de călătorie de 300 USD și Membru gratuit Lyft Pink.

alte beneficii ale cardului de căutat includ asigurarea bagajelor, asigurarea primară de închiriere auto și protecția achizițiilor.cardurile Cash-back tind să aibă mai puține beneficii. A existat o tendință printre cardurile cash-back pentru a reduce sau elimina unele avantaje populare. Dar ar trebui să puteți găsi în continuare un card care oferă unele beneficii standard în industrie, cum ar fi:

• protecția achizițiilor: acoperă noile achiziții pentru o perioadă limitată de timp împotriva daunelor sau furtului până la o anumită sumă pe cerere și pe cont.
• garanție extinsă: extinde perioada de garanție a unui producător american (de obicei până la un an) pe garanții eligibile (de până la trei până la cinci ani de obicei).
• zero răspundere: nu veți fi trași la răspundere pentru taxele neautorizate efectuate cu cardul sau informațiile contului dvs. Legea federală limitează, în general, răspunderea dvs. la 50 USD.

ușurința de Utilizare

Dacă sunteți în căutarea pentru un program de recompense simplu, cele mai multe carduri cash-back poate livra că pentru tine. Multe puncte și mile carduri de credit va necesita un pic (sau mult) mai mult de atenția dumneavoastră. Singura excepție evidentă a cardului cash-back este tipul de card care oferă bonusuri rotative — trebuie să acordați atenție celor pentru a obține cea mai mare valoare.dar atât cardurile de credit cash-back, cât și cele bazate pe puncte care oferă categorii de bonusuri nu pot fi rulate pe pilot automat. De exemplu, cardul Citi Prestige, câștigă 5X puncte pentru toate călătoriile aeriene și achizițiile de restaurante și 3x pentru achizițiile de hoteluri și linii de croazieră. Dar acest card câștigă doar 1 punct pe dolar cheltuit pentru toate celelalte achiziții. Va trebui să vă amintiți că, dacă dețineți acest card și probabil ar trebui să alegeți altul în portofel pentru a vă maximiza rentabilitatea achizițiilor care nu v-ar câștiga puncte bonus.

informațiile pentru cardul Citi Prestige au fost colectate independent de tipul punctelor. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul cardului.

dacă acest lucru nu sună ca un efort pe care probabil îl veți face, ar trebui să rămâneți la un card cash-back cu o structură de recompense super simplă. Cardul Citi secund plătește 2% numerar înapoi (1% numerar înapoi la toate achizițiile și încă 1% înapoi atunci când rambursați la timp). Plătiți la timp și integral (aceasta este una dintre cele Zece Porunci ale cardului de credit TPG) și vă veți bucura de o recompensă de 2% în numerar pentru toate achizițiile cu acest card. Aceasta este o afacere destul de bună pentru cheltuielile de zi cu zi.

răscumpărare

am salvat pentru ultima ceea ce este o distincție esențială între cash-back și carduri de puncte. cardurile Cash-back sunt relativ simple atunci când vine vorba de ratele de răscumpărare. Un punct procentual cash-back este egal cu 1 cent pe dolar cheltuit. Există câteva categorii de recompense pe care niciun card de puncte nu le poate potrivi, inclusiv Amex Blue Cash preferat la supermarketurile din SUA și Amazon Prime Rewards Visa Signature Card la achizițiile de la retailerul online (5% cash back online și la Whole Foods).

informațiile pentru cardul de semnătură Amazon Prime Visa au fost colectate independent de tipul de puncte. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul cardului.

dar când vine vorba de mile și carduri de puncte, 1 punct sau mile foarte rar este egal cu 1 cent. Și un punct nu este adesea o marfă cu rată fixă. Valoarea monedelor precum punctele de recompense pentru calitatea de membru Amex, punctele Chase Ultimate Rewards și punctele Citi ThankYou sunt greu de stabilit, deoarece puteți transfera aceste recompense diferiților parteneri de călătorie și puteți obține mult mai multă valoare unui zbor de primă clasă.

există cu siguranță o curbă de învățare, dar referirea la evaluările noastre este o modalitate excelentă de a vedea dacă obțineți un bang bun pentru buck, mai ales dacă vă gândiți să călătoriți în curând.

rețineți că punctele utilizate pentru a rezerva călătorii prin portaluri de carduri de credit vă vor aduce în general o valoare mai mică, deoarece punctele dvs. vor valora o rată fixă. Când transferați punctele către un partener precum Delta SkyMiles, pe de altă parte, valoarea punctelor dvs. depinde de prețul în numerar al zborului pentru care răscumpărați.

linia de fund

Dacă prioritatea dvs. principală este obținerea celei mai mari valori dintr — un card de credit — indiferent de sânge, transpirație și lacrimi necesare-ar trebui să obțineți un card de puncte și unul premium la asta. Veți obține mult mai mult randament dintr-una dintre aceste cărți din bonus, puncte, avantaje și opțiuni de răscumpărare decât veți obține de la un card cash-back.

dar nu toată lumea are timp sau înclinația de a pune acest efort mult în urmărirea cheltuielilor și se întoarce, care este în cazul în care cash-back carduri vin în. Nu e nimic în neregulă cu nici o perspectivă.

singura greșeală majoră pe care o puteți face — dacă vă plătiți cardurile de credit în fiecare lună — nu este să profitați de banii liberi pe care emitenții vă vor arunca sub formă de oferte de bun venit.

fotografie prezentată de Tais Policanti/Getty Images

pentru tarifele și Comisioanele cardului preferat Amex Blue Cash, faceți clic aici.
pentru tarifele și Comisioanele cardului Amex Platinum, faceți clic aici.

aplica acum

se aplică termeni și restricții.A se vedea tarifele & Taxe.

Disclaimer Editorial: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale oricărei bănci, emitente de carduri de credit, companii aeriene sau lanțuri hoteliere și nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de niciuna dintre aceste entități.

Disclaimer: răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de agentul de publicitate al Băncii. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de către agentul de publicitate al Băncii. Nu este responsabilitatea agentului de publicitate al băncii să se asigure că toate postările și/sau întrebările au răspuns.