Oh, Suze….
O la amas, la odias o la odias de verdad.
En verdad, muchos de sus consejos son muy buenos. Pero algo de esto se tambalea al borde, y algunos consejos son simplemente malos.
A pesar de que cuestioné algunos de sus consejos, todavía respeté lo que ha sido capaz de hacer para educar a las masas.
Que todo fue desechado rápidamente después de que lanzó su programa de tarjeta de débito prepagada que creció la crítica inmediata. En lugar de centrarse en los beneficios que ofrece la tarjeta (ninguno que yo sepa), tomó la ruta mucho más noble de llamar a las personas con nombres que cuestionaban los méritos de las tarjetas, como se muestra a continuación.
@20andengaged lástima que usted elija para creer que un idiota sobre mí – usted acaba de seguir a otros y ver donde se pone usted –
— Suze Orman (@SuzeOrmanShow) 11 de enero de 2012
En el anterior intercambio, «@ptmoney» es mi amigo, Phil Taylor es un CPA, finanzas personales en blogger PTMoney.com y fundador de la Financiera Blogger de la Conferencia. Así que sí, llamó idiota a mi «compañero de batalla» y eso no está bien.
Lo que es aún más divertido de ese intercambio es que Suze fue tan rápida en defender su «gran producto» y parece que lo está cerrando silenciosamente.
Hmmmmm….quién es el idiota ahora?
# burn
Aquí hay otras 14 razones por las que no deberías escuchar a Suze Oran.
Todos los Consejos Deben Tomarse con un Grano de Sal, Independientemente de la Fuente
Muchas personas se hacen pasar por expertos, cuando en realidad no hay profesionales expertos. No hay lugar donde esto sea más cierto que en el ámbito financiero. Hay docenas, tal vez cientos, de subtemas en el área de las finanzas personales, y hay múltiples opiniones sobre cada uno de ellos. Lo que complica esto es el hecho de que no hay dos personas que tengan exactamente la misma situación financiera.
Debe considerar el asesoramiento financiero y utilizar el conocimiento que obtenga de él como base para ayudarlo a tomar decisiones sobre su vida financiera. Pero nunca debes tomar medidas sin pensar basadas en el consejo de alguien, y menos en el de un gurú financiero. Eso incluye a Suze Oran.
Suze Oran No Te Conoce
Una cosa es recibir asesoramiento financiero de una persona que tenga un conocimiento íntimo de tu situación. Es muy diferente tomarlo de alguien que está pontificando a una audiencia masiva y no tiene absolutamente ningún conocimiento de su situación en absoluto.
Aunque usted puede estar impresionado, o incluso consolado por la entrega pública de Oran, ella no sabe absolutamente nada sobre usted. Si lo hizo, un solo detalle de su situación financiera, o incluso uno meramente relacionado con ella, podría cambiar sus recomendaciones por completo.
La mayoría de Sus consejos son Muy Generales
Hay un dicho que dice, Si es cierto, no es nuevo, y si es nuevo, no es cierto», y lo mismo sucede con los expertos en asesoramiento financiero, incluida Suze Oran. el 90% de los consejos difundidos a las masas que provienen de un experto en cualquier campo es genérico, es común en el campo y se puede obtener en cualquier lugar. Lo que hace que el consejo sea único es el giro personal agregado por el individuo.
Se trata más de la personalidad del gurú que de la profundidad y calidad del consejo en sí.
Oran también tiende a dirigir sus consejos a personas que carecen de mucho más que una comprensión rudimentaria de las finanzas personales. Por supuesto, este sería el grupo con más probabilidades de escuchar su consejo, e irónicamente, con más probabilidades de no seguirlo.
Si te encuentras de acuerdo con todo o incluso la mayor parte de lo que dice Oran, muy bien podrías estar en este grupo. Y si es así, necesita dedicar mucho más tiempo a obtener información de otras fuentes. Nadie puede convertirte mágicamente en un experto financiero, ni siquiera con respecto a tus propias finanzas. Eso solo puede suceder si te comprometes a hacerlo real en tu vida.
Su propia Situación financiera es única
Cuando Oran aborda el problema de otra persona, puede ser similar al suyo, pero nunca es exactamente igual al suyo. Un cambio en uno o dos detalles podría invalidar su consejo en su caso.
Tomemos, por ejemplo, la decisión de invertir en el mercado de valores. Oran puede dar el consejo general de que todos deben estar en el mercado de valores, pero ¿qué pasa si tienes un ingreso inestable, un alto nivel de deuda y muchas bocas que alimentar en casa?
Claro, puede que sea recomendable que todo el mundo esté en el mercado de valores, pero en tu caso, ese consejo puede estar mal. Su consejo puede hacer que escatimes y ahorres para invertir dinero en el mercado de valores, cuando en realidad deberías estar construyendo tu fondo de emergencia.
Cuando Se Hace Tan Popular, SIEMPRE hay sesgos Comerciales
Cuando Suze promueve uno de sus libros o programas, o respalda un producto de terceros, hay dinero en juego, como en dinero para ella. Eso debería levantar una bandera roja.
Orman es prácticamente una marca en sí misma. Es una figura popularmente reconocida, y bien escuchada por sus legiones de fans. Eso crea oportunidades de monetización, y sabes que ella se está aprovechando de ellas. Prácticamente todos en su posición lo hacen.
Ya he mencionado su infame fiasco de tarjeta de débito prepagada. Cuando tienes ese tipo de poder estelar, ese tipo de ofertas aparecen, y son difíciles de resistir.
Por ejemplo, puede recomendar uno de media docena de servicios de consolidación de deudas o con la mejor tarjeta de crédito de airline rewards, pero elige respaldar a la compañía con el quinto mejor programa porque le están pagando una tarifa por hacerlo. Sucede todo el tiempo con gurús reconocidos.
Pero eso no significa que el producto o servicio que se está desarrollando sea realmente lo mejor para usted.
Hay Demasiado Énfasis en Las Pequeñas Cosas
Recuerdo haber visto uno de sus programas cuando habló del Factor Latte. Debo admitir que su punto era convincente, pero este podría haber sido un ejemplo clásico de forma sobre sustancia.
Oran’s point tuvo que ser bien tomado: al detenerse en Starbucks todas las mañanas para comprar un café con leche de 4 4, está gastando al menos 1 1,000 por año que no necesita gastar. Puede ahorrar ese dinero simplemente haciendo su propio café en casa y preparando una taza o un recipiente grande para llevarlo al trabajo.
El problema con ese tipo de consejos es que puedes dedicar mucho tiempo y esfuerzo a reducir pequeños gastos, como los cafés con leche, y no generar dinero serio para ahorrar cuando hayas terminado.
Además, esto puede no ser un gran consejo para las personas que están luchando con la supervivencia financiera. Muchas personas en esa situación ya han reducido los pequeños gastos y todavía se están hundiendo.
Para una persona que se encuentra en esa situación, el mejor consejo podría ser asumir gastos importantes, como la vivienda o su automóvil, y cambiar ambos. Muchas personas que están en dificultades financieras están allí porque apenas pueden pagar los gastos más grandes de sus vidas.
No puedes solucionar ese problema eliminando los cafés con leche.
Y en una nota personal, mantener bajos los gastos estructurales es lo que me permite pagar lujos como cafés con leche. No tengo intención de estar en el equivalente de una «dieta» financiera con prácticamente todas las categorías de gasto en mi vida.
Pero tal vez soy solo yo.
Y sí, pediré un café Grande Carmel sin azúcar en mi trabajo mañana. 🙂
No, todo el mundo no debe Invertir en Acciones
Oran recomienda con entusiasmo invertir en el mercado de valores a cualquiera que escuche. Este es un tema estándar, un consejo único para todos, y tal vez ni siquiera «consejo» en el sentido más verdadero. El sentido común debe decirle a un «experto financiero» que no, no todos deben invertir en el mercado de valores.
El consejo se vuelve aún más cuestionable después de cinco años de una poderosa subida de los precios de las acciones. ¿Alguna vez le dice a alguien que reduzca su exposición a las acciones o que invierta con un servicio como Bettement que hace el ajuste por usted? ¿Alguna vez le dice a alguien que es hora de salir por completo? No. Pero para ser justos, ella ofrece consejos sobre cuándo vender una acción individual.
La ausencia de ese tipo de recomendación hace que su consejo de acciones se vea un poco demasiado estándar, es lo que también dicen todos los otros expertos autodenominados. Y parece que si está asesorando a un gran número de personas que están luchando con las finanzas en general, instar a la precaución o recomendar el cierre de posiciones en un mercado de discos tiene sentido objetivo.
No, todo el mundo no se enriquecerá en el Mercado de Valores
No puedo culpar por completo a Suze Raman – Dave Ramsey hace lo mismo, solo que lo oculta en fondos mutuos. Pero siempre debemos preocuparnos por las intenciones de cualquier asesor financiero autodenominado que suene remotamente como un estafador que se hace rico rápidamente.
Pregunta a todos los gurús financieros, incluida Suze Oran: ¿Es usted asesor financiero o animador del mercado de valores?
Dado que hay muchas animadoras que vienen de Wall Street y de los medios financieros, parece que un experto financiero debe ser la persona que aconseja precaución. El hecho de que no lo haga debería hacernos sospechar.
Si bien es cierto, estadísticamente hablando, que el mercado de valores ha devuelto un promedio de algo en el rango de 8% a 11% por año desde 1926 (dependiendo de la fuente), puede variar ampliamente de un año a otro. También es un hecho que ha habido décadas enteras que han dejado a los inversores devastados financieramente.
Las personas que se encuentran en situaciones financieras difíciles no necesitan cargar en el mercado de valores, ya que tienen preocupaciones más inmediatas. E incluso insinuar la posibilidad de que se hagan ricos invirtiendo en acciones es más que un poco falso.
Suze No Siempre Sigue Sus Propios Consejos
Mientras defiende acciones para todos, Suze invierte su propio dinero principalmente en bonos municipales de tambor!
Siempre hay que tener cuidado con cualquier experto que opere bajo la premisa de «haz lo que digo, no lo que hago». Cuando eres un gurú financiero que da consejos en los que otros confían, la hipocresía no es solo evidente.
Es intolerable.
A veces No Solo está Equivocada, Sino MUY equivocada
En 2009, Cheryl Curran en el Blog Merriman hizo esta observación sobre las recomendaciones de stock de Suze Curran:
» En la entrevista, Suze le dijo a (Eric) Schurenberg (de la revista Money) que a pesar de que toda la evidencia indicó que los fondos index superan el 80 por ciento de los fondos administrados, «Hoy creo que tienes que ser más activo.»Recomendó fondos cotizados especializados en mercados emergentes, petróleo y metales de Estados Unidos & minería. ¿Y qué pasó con los inversores que tomaron esas recomendaciones? Desde el momento de su entrevista en junio de 2008, estos sectores cayeron 44 por ciento, 71 por ciento y 71 por ciento, respectivamente, hasta finales de año, pero sus fondos previamente recomendados, Vanguard 500 Index y Total Stock Market Index, cayeron 28 por ciento y 29 por ciento, respectivamente, en ese mismo período de tiempo.»
Para ser justos, 2008 fue un mal año en el mercado de valores. Pero si vamos a confiar en los consejos de expertos, nunca es más importante que cuando el cielo se está cayendo. Si hubieras seguido el consejo de Oran en el verano de 2008, te habría costado mucho dinero. Eso es más que estar un poco equivocado.
Cualquiera de nosotros puede equivocarse al llamar al mercado de valores, pero este episodio y otros son la prueba de que la fe casi religiosa que la gente pone en gurús como Suze Oran nunca está bien aconsejada.
Oran es un Millonario: Su Consejo Puede No Ajustarse a Su Situación Financiera
Cuanto más exitoso se vuelve una persona, menos se puede relacionar con la difícil situación de la gente común. Es la naturaleza humana. Suze Oran vale entre 10 y 30 millones de dólares, lo que es mucho más de lo que vale la gran mayoría de las personas que siguen sus consejos.
La vida se ve muy diferente cuando tienes esa cantidad de dinero. Un bankroll de ocho cifras simplemente te da una perspectiva diferente, y eso afecta tu capacidad de procesar lo que está sucediendo desde un punto de vista emocional.
Cuando vales millones de dólares, puede ser difícil apreciar el papel que juega el miedo en las decisiones de una persona.
Por ejemplo, si tiene $10,000 a su nombre, las consecuencias de invertir el dinero y equivocarse pueden ser desastrosas. Pero desde la torre de marfil de un millonario, invertir dinero agresivamente cuando tienes un pequeño montón de dinero puede verse como la única manera de avanzar.
La perspectiva lo cambia todo, y Oran simplemente está en un plano financiero diferente de sus discípulos.
Es una artista, En primer lugar
Hay personas que son muy buenas en lo que hacen, y nadie en el público en general tiene idea de quiénes son. Hay otras personas que son muy buenas en lo que hacen, o tal vez no tan buenas, pero todos saben quiénes son. Eso es porque son expertos en presentaciones públicas.
Algunas personas simplemente saben cómo trabajar en una habitación. Su adrenalina aumenta cuando sostienen un micrófono y hablan ante un grupo grande. Prosperan en la atención. Son las personas de las que conoceremos todo. Y por esa razón, serán ungidos como expertos.
Cualquier persona que alcanza el nivel de Suze Oran llega allí principalmente porque tiene valor como artista. No solo están informando; son entretenidos, y por eso sabes quiénes son.
El problema con esta mezcla es que nunca puedes estar seguro de cuándo termina la información y comienza el entretenimiento. Los gurús realmente buenos saben cómo combinar los dos sin problemas.
Porque Nadie es Perfecto, ni siquiera Suze Oran
La mayoría de nosotros queremos creer desesperadamente que hay personas que están «al tanto», personas a las que podemos recurrir y conocer con absoluta certeza de que obtendremos las respuestas correctas. Nos hace sentir bien, incluso si en el fondo, sabemos que no es del todo cierto.
Pero incluso dado que Suze Oran es más inteligente que tu experto financiero promedio, podemos saber más allá de la sombra de la duda que no es perfecta. Podemos saber esto porque es humana.
No importa cuánto queramos creer en nadie, la realidad es que los médicos pierden pacientes, los abogados pierden casos,las llamadas de los árbitros y los pases de los atletas estrella de alto precio.
Moraleja de la historia: Nunca asuma que un consejo es correcto porque vino de los labios de Suze Oran.
Porque Necesitas Pensar Por Ti Mismo, Especialmente con TUS Finanzas
Cuando éramos niños, dependíamos de los adultos que nos rodeaban para guiarnos en la vida. A medida que crecimos, comenzamos a darnos cuenta de que tenemos que hacer por nosotros mismos lo que una vez dependimos de los demás. Y así es – o debería ser – especialmente cuando se trata de finanzas.
Si bien está bien confiar en las aportaciones de los expertos, no hay sustituto para aprender finanzas personales por su cuenta. Solo cuando tienes un poco de comprensión de lo que necesitas hacer, puedes incluso aplicar los consejos y recomendaciones que te dan otros.