ACH-Transfers sind in erster Linie eine von zwei Arten, aber es gibt auch eine Vielzahl von Subtypen, die man beachten sollte.
Eine ACH-Überweisung kann eine von zwei Arten sein:
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ACH credit
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ACH debit
Sie unterscheiden sich durch Push- bzw. Pull-Zahlungen. Schauen wir uns unten an, was das bedeutet.
ACH-Guthaben
Ein ACH-Guthaben ist eine Art ACH-Überweisung, bei der Gelder auf ein Bankkonto überwiesen werden. Das heißt, der Zahler (z. B. Kunde) löst aus, dass das Geld an den Zahlungsempfänger (z. B. Händler) gesendet wird.Wenn eine Person beispielsweise eine Zahlung über ihre Bank oder Kreditgenossenschaft einrichtet, um eine Rechnung zu bezahlen, wird dies als ACH-Gutschrift verarbeitet.
ACH-Lastschrift
Eine ACH-Lastschrift ist eine Art ACH-Überweisung, bei der Gelder von einem Bankkonto abgezogen werden. Das heißt, der Zahler (z. B. Kunde) erteilt dem Zahlungsempfänger (z. B. Händler) die Erlaubnis, die Zahlung von seinem Konto abzubuchen, wann immer sie fällig wird.Wenn eine Person beispielsweise eine wiederkehrende monatliche Zahlung für eine Hypothek oder Stromrechnung einrichtet, wird eine ACH-Lastschrift verwendet und ihr Bankkonto automatisch belastet.
Arten der ACH-Belastung
Das ACH-System unterstützt verschiedene Belastungsarten (siehe unten). Jeder wird durch seinen eigenen SEC-Code (Standard Entry Class) identifiziert. Ein SEC-Code stellt einen bestimmten ACH-Debit-Anwendungsfall dar. Einige erlauben wiederkehrende Zahlungen, während andere nur einmalige Zahlungen erlauben.
| SEC-Code | ACH Debit-Name | Beschreibung |
|---|---|---|
| ARC | Debitorenumrechnung | Eine ACH-Belastung, die verwendet wird, wenn die Zahlung für eine Forderung in Form eines Schecks eingegangen ist. Ermöglicht die Umwandlung eines Papierschecks in eine elektronische ACH-Zahlung. |
| BOC | Backoffice-Konvertierung | Eine ACH-Belastung, die verwendet wird, wenn der persönliche Kauf von Waren oder Dienstleistungen per Scheck erfolgt und die später im Backoffice verarbeitet wird. Ermöglicht die Umwandlung eines Papierschecks in eine elektronische ACH-Zahlung. |
| CCD | Cash-Konzentration oder Auszahlung | Eine ACH-Belastung, die verwendet wird, wenn eine Zahlung von einem anderen Unternehmen oder von verbundenen Unternehmen entgegengenommen wird – in der Regel zum Zwecke des Cash-Managements. |
| CTX | Corporate Trade Exchange | Eine ACH-Lastschrift, die verwendet wird, wenn eine Zahlung von einem anderen Unternehmen entgegengenommen wird. Ermöglicht dem Händler, der Zahlung mehrere Ergänzungen hinzuzufügen, sodass er eine Reihe von Rechnungen abdecken kann, ohne Informationen zu verlieren. |
| IAT | Internationale ACH-Transaktion | Eine ACH-Belastung, die für alle Inkassomethoden gilt, bei denen der Endbegünstigte der Belastung ein nicht in den USA ansässiges Unternehmen ist. |
| MTE | Machine Transfer Entry | Eine ACH-Abbuchung, die verwendet wird, wenn die Abbuchung an einem elektronischen Terminal eingeleitet wird. |
| POP | Point of Purchase | Eine ACH-Belastung, die bei der Umwandlung eines Schecks verwendet wird, der dem Händler am Point of Purchase oder an einem bemannten Rechnungszahlungsort ausgehändigt wurde und sofort verarbeitet wird. |
| POS | Point of Sale | Eine ACH-Abbuchung, die verwendet wird, wenn die Abbuchung an einem elektronischen Terminal für eine Point-of-Sale-Transaktion eingeleitet wird. |
| PPD | Prearranged Payment and Deposits | Eine ACH-Abbuchung, die verwendet wird, wenn die Abbuchung über eine papierbasierte Kundenautorisierung eingeleitet wird. |
| RCK | Re-presented Check Entry | Eine ACH-Belastung, die verwendet wird, wenn eine Belastung von einem Scheck eingezogen wird, der zuvor aufgrund unzureichender Mittel zurückgegeben wurde. |
| SHR | Shared Network Transaction | Eine ACH-Abbuchung, die verwendet wird, wenn die Abbuchung an einem elektronischen Terminal für eine Point-of-Sale-Transaktion eingeleitet wird. |
| TEL | Telephone Initiated Entry | Eine ACH-Abbuchung, die verwendet wird, wenn die Abbuchung telefonisch autorisiert wird. |
| TRC / TRX | Check Truncation | Eine ACH-Abbuchung, die verwendet wird, wenn eine Abbuchung im Rahmen eines Check Truncation-Programms initiiert wird. |
| WEB | Internet Initiated Entry | Eine ACH-Abbuchung, die verwendet wird, wenn die Abbuchung online autorisiert wird. |
Bei wiederkehrenden Zahlungen sind die primären ACH-Belastungsarten von Zinsen:
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WEB (Internet Initiated Entry)
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TEL (Telephone Initiated Entry)
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PPD (Prearranged Payment and Deposits)
Für den Rest dieses Leitfadens beziehen wir uns nur auf diese Arten von ACH-Debitkarten, sofern nicht anders angegeben.
eCheck vs ACH debit
Möglicherweise wird der Begriff eCheck synonym mit dem Begriff ACH Debit verwendet. ACH Debit ist der übergeordnete Begriff, der für alle Belastungsarten im ACH-System verwendet wird. eChecks beziehen sich nur auf eine Teilmenge von SEC-Codes – insbesondere auf die Arten von ACH-Abbuchungen, mit denen Händler Papierschecks in eine elektronische Abbuchung umwandeln können (d. H. ARC-, BOC- und POP-Transaktionen).
Direct Deposit vs ACH debit
Eine direkte Einzahlung ist eine Art der Zahlung über das ACH-Netzwerk. Im Großen und Ganzen sind alle Zahlungen über das ACH-Netzwerk entweder direkte Einzahlungen oder Direktzahlungen – und ACH-Lastschriften sind eine Art Direktzahlung. Der große Unterschied zwischen direkten Einzahlungen und ACH-Belastungen besteht darin, dass bei ersteren Gelder auf ein Konto überwiesen werden, während bei letzteren Gelder von einem Konto abgezogen werden.
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