cum un Co-debitor poate ajuta să obțineți aprobat pentru un credit ipotecar

Dacă aveți probleme obtinerea aprobat pentru un credit ipotecar.

poate doriți să ia în considerare adăugarea unui co-debitor.

dacă aveți probleme obtinerea aprobat, adăugarea unui co-debitor la cererea de împrumut poate ajuta.

Acest articol se va arunca cu capul în co-debitori și co-semnatari și să acopere diferențele și modul în care acestea vă pot ajuta.

rata de căutare: vorbesc cu un creditor ipotecar și verificați ratele curente

ce este un Co-debitor?

un co-debitor este o persoană suplimentară (de obicei un membru al familiei) adăugată la o ipotecă care este un garant al împrumutului.

există co-debitori ocupanți și neocupanți; creditul și veniturile unui co-debitor neocupat sunt utilizate pentru a ajuta împrumutatul să se califice pentru o ipotecă.

dacă aveți nevoie de venituri suplimentare, deoarece raportul datorie-venit este prea mic, un co-debitor vă poate ajuta să vă calificați pentru o ipotecă.

va ajuta un Co-debitor dacă aveți credit rău?

dacă sunteți încercarea de a obține aprobat pentru un credit ipotecar cu scoruri mici de credit. S-ar putea să credeți că un co-împrumutat vă poate ajuta să obțineți aprobarea. Din păcate, acest lucru nu este cazul.în timp ce împrumuturile FHA și convenționale permit co-debitorilor care nu ocupă, creditorii vor folosi Împrumutatul cu cel mai mic scor FICO pentru a determina dacă împrumutul poate fi aprobat sau nu.

Co-debitorii sunt utilizați în principal în cazurile în care împrumutatul principal are o datorie scăzută la raportul venit sau calificat pe cont propriu, dar scorurile lor sunt scăzute și au nevoie de cineva cu un rating de credit bun pentru a obține o rată a dobânzii mai bună.

dacă aveți o istorie de credit săraci, un co-debitor nu va beneficia, indiferent de cât de mare lor de rating de credit este.

Co-debitori vs. Co-semnatari, care este diferența?

Co-semnatari

• nu are dreptul de proprietate asupra proprietății
• listate pe nota ipotecară
• nu este răspunzător pentru rambursarea obligației
• necesar să semneze documentele de împrumut

împrumuturi FHA

Din fericire, împrumuturile FHA au linii directoare flexibile de credit, permițând debitorilor cu scoruri mici de credit să se califice. Dacă aveți un scor de 580 sau mai mare, o ipotecă FHA ar putea fi o opțiune viabilă pentru dvs.

FHA permite până la 2 co-debitori non-ocupanți. Unele cerințe trebuie să fie îndeplinite:

• au scorul minim necesar de credit de calificare
• trăiesc în Statele Unite
• trebuie să fie o rudă, sau prieten apropiat
• numele este necesar pentru a fi pe ipotecare și titlul.

pentru mai multe linii directoare pentru co-debitori care nu ocupă, verificați o listă completă a cerințelor de pe site-ul HUD.

împrumuturi convenționale

un co-debitor care nu ocupă este permis și pentru împrumuturile convenționale. Ca și în cazul FHA, creditorul va folosi cea mai mică dintre scorurile de credit ale Împrumutatului pentru a determina aprobarea.

există cerințe pe care un co-debitor trebuie să le îndeplinească pentru un împrumut convențional.

• au un scor FICO minim de 620-640
• nu este necesar să fie pe titlul de proprietate
• fii rudă sau prieten.
• locuiesc în Statele Unite

când ar trebui să primesc un co-debitor?

un co-semnatar vă va ajuta doar dacă raportul datorie-venit este prea mic pentru a achiziționa casa dorită. Co-Împrumutatul va fi adăugat la împrumut împreună cu venitul lor.

Acest venit suplimentar ridică raportul datorie-venit sau DTI, care vă va ajuta să obțineți aprobarea pentru o casă mai scumpă.

ar trebui să semnez un împrumut?

când sunteți de acord să fie un co-debitor pentru cineva astfel încât acestea pot obține un credit ipotecar, te face doar ca răspunzător pentru împrumut ca debitorul principal este.

dacă ratează o plată, creditorul va veni după tine, deoarece ești la fel de responsabil pentru împrumut ca debitor principal.

Co-debitorii își riscă ratingul de credit

acesta este un risc mare; scorul dvs. de credit este pe linie. Dacă persoana pentru care sunteți Co-semnați ratează o plată sau, chiar mai rău, implicit la un împrumut.

va trebui să plătiți soldul sau contul negativ va fi raportat în raportul dvs. de credit.

fiind un co-semnatar pe un împrumut va crește DTI-ul

veți avea mai multe dificultăți în obținerea unui alt împrumut, cum ar fi un împrumut auto sau un credit de magazin, deoarece ipoteca va crește DTI-ul, chiar dacă nu efectuați plățile ipotecare. În ceea ce privește raportul dvs. de credit, o faceți.

refinanțarea ipotecare pe drum

acesta este un punct comun lipirea atunci când cineva este de acord să fie un co-debitor. Odată ce împrumutatul principal se află într-o poziție financiară mai bună, puteți refinanța ipoteca doar în numele dvs.

dacă obțineți un împrumut FHA, vă puteți califica pentru o refinanțare streamline după 210 zile. O refinanțare FHA streamline nu are verificare de credit și necesită puțină documentație.

vorbiți cu un creditor ipotecar și verificați ratele curente

Sfaturi pentru a vă crește scorul de credit dacă este prea mic pentru o ipotecă

dacă trebuie să vă măriți scorul de credit pentru a vă califica pentru un împrumut. Există câteva lucruri pe care le puteți face, care vă pot îmbunătăți rapid scorul.

achita soldurile cardului de credit

achita soldurile cardului de credit. Rata de utilizare a creditului reprezintă 30% din scorul dvs. de credit. Încercați să păstrați soldurile mai puțin de 15% din limita totală de credit pentru a maximiza scorurile de credit.

fii adăugat ca utilizator autorizat

un prieten sau o rudă te poate adăuga ca utilizator autorizat în contul cardului de credit. Deoarece utilizarea lor ca co-debitor nu vă va ajuta să obțineți aprobarea pentru o ipotecă, creditul dvs. este rău.

acesta este un alt mod în care te-ar putea ajuta. Când sunteți adăugat ca utilizator autorizat, întregul istoric al contului va fi raportat pe creditul dvs. Atâta timp cât contul este în stare bună, ar trebui să ridice scorul dvs. de credit.

Gânduri finale…

Dacă sunteți un părinte și de gândire de cosigning pentru copilul dumneavoastră, există mai multe lucruri importante să ia în considerare.

un co-debitor va ajuta pe cineva să se califice pentru un împrumut la domiciliu dacă venitul lor nu este suficient pentru a se califica pe cont propriu.

asigurați-vă că vă puteți ocupa de plata ipotecii dacă persoana cu care sunteți co-debitori nu poate efectua plățile din orice motiv.

dacă Împrumutatul principal se așteaptă la o creștere a veniturilor în curând, refinanțarea ipotecii pe linie este întotdeauna o opțiune.

vorbiți cu un creditor ipotecar și verificați ratele curente