Crashers de bani

ca atare, atunci când începeți să investiți pentru viitorul dvs., poate fi dificil să decideți cum ar trebui să investiți banii. La urma urmei, dacă nu cunoașteți diferențele cheie dintre acțiuni și obligațiuni, cum veți decide care este cel mai bine să cumpărați?pentru majoritatea investitorilor, cea mai bună decizie este de a investi într-un amestec de acțiuni și obligațiuni. Acest lucru duce la un portofoliu diversificat corespunzător, ajutându-vă să vă protejați de riscuri, oferind în același timp expunere la oportunități care au potențialul de a genera un randament puternic.

ce sunt stocurile?

așa cum este definit de Comisia de schimb de Valori Mobiliare din SUA, „acțiunile sunt un tip de garanție care oferă acționarilor o cotă de proprietate într-o companie.”

stocurile sunt denumite în mod obișnuit acțiuni, deoarece atunci când achiziționați un stoc, achiziționați în esență capitaluri proprii într-o companie. Valoarea totală a unei companii este cunoscută sub numele de capitalizare de piață sau capitalizare de piață și este egală cu valoarea totală combinată a tuturor acțiunilor restante ale acțiunilor din acea companie.

de exemplu, din iulie 2020, există 4.33 miliarde de actiuni Apple stoc în prezent în curs de desfășurare. Deci, dacă achiziționați o acțiune din acțiunile Apple, dețineți 1/4, 33 miliarde din companie. Dacă acțiunile Apple tranzacționează la 350 USD pe acțiune, asta înseamnă că plafonul său de piață este de aproximativ 1,5 trilioane de dolari (4,33 miliarde de acțiuni x 350 usd).

deoarece acționarii dețin capitaluri proprii în companiile în care investesc, acțiunile de acțiuni vin în general cu drepturi de vot care dau investitorilor un cuvânt de spus în modul în care este condusă o companie cotată la bursă. Investitorii au adesea un cuvânt de spus în tranzacții financiare mari, achiziții, alocarea de fonduri, tranzacții cosmetice, cum ar fi divizări de acțiuni și multe altele.desigur, valoarea acțiunilor din orice stoc fluctuează în funcție de valoarea companiei subiacente pe care o reprezintă. Pe măsură ce prețurile acțiunilor se mișcă în sus și în jos, investitorii fie câștigă bani, fie îi pierd. Banii pot fi câștigați și prin emiterea de dividende — actul unei companii cotate la bursă care distribuie o parte din profiturile sale direct investitorilor săi.

Sfat Pro: Dacă sunteți nou în investiții, există mai mulți brokeri care sunt buni pentru începători. Unii chiar vă permit să investească cu cât mai puțin $5.

ce sunt obligațiunile?

obligațiunile funcționează destul de diferit decât acțiunile. Cea mai mare diferență este că obligațiunile nu oferă deținătorilor un interes de proprietate într-o companie. În schimb, acționează ca împrumuturi.

obligațiunile sunt instrumente cu venit fix reprezentând împrumuturi acordate de investitori debitorilor. Cei mai comuni debitori sunt corporațiile sau municipalitățile guvernamentale, făcând cele mai comune obligațiuni obligațiuni corporative și obligațiuni municipale.

cei care dețin obligațiuni sunt creditori ai emitentului obligațiunilor. Ca și alte tipuri de împrumuturi fixe, obligațiunile vin cu termeni, inclusiv data la care 100% din banii împrumutați urmează să fie rambursați integral, plus plăți cu dobândă variabilă sau cu dobândă fixă cunoscute sub numele de plăți de cupon, care sunt efectuate de Împrumutat către deținătorul obligațiunii.

ca și în cazul creditelor de consum, ratele dobânzilor sau cupoanelor variază în funcție de mai mulți factori. Factorii determinanți cei mai decisivi ai ratelor cuponului de obligațiuni includ timpul până la scadență și bonitatea Împrumutatului. Cu cât deținătorul obligațiunii trebuie să dețină obligațiunea până când ajunge la scadență, cu atât rata cuponului este mai mare în mod normal. De asemenea, companiile și municipalitățile cu niveluri mai scăzute de bonitate trebuie să plătească rate de cupon mai mari decât cele cu un credit mai bun.

odată ce obligațiunile sunt emise, acestea pot fi cumpărate și vândute. Dacă un deținător de obligațiuni decide că nu mai dorește să dețină obligațiunea, îl poate vinde altcuiva pe piața deschisă. Mai mult, companiile și municipalitățile pot alege să-și cumpere propriile obligațiuni înapoi. Acest lucru se întâmplă adesea atunci când proiectele sunt finalizate devreme, dacă emitentul se bucură de o injecție mare de fonduri sau dacă emitentul câștigă un rating de credit mai bun, care le oferă posibilitatea de a emite noi obligațiuni cu rate de cupon mai mici.

acțiuni vs.obligațiuni: argumente pro și contra

ca și în cazul oricărui vehicul de investiții, acțiunile și obligațiunile vin cu propriile liste de argumente pro și contra.

stocurile

stocurile sunt draga comunității de investiții, în general privit favorabil și primul lucru considerat atunci când vine vorba de a face banii să crească pentru tine. Cu toate acestea, ca și în orice altceva, investiția în acțiuni vine cu partea sa echitabilă de argumente pro și contra.

Pro de a deține stocuri

există mai multe motive pentru care stocurile au câștigat o opinie pozitivă în rândul investitorilor.

1. proprietate. Există destul de un pic de confort în știind că, atunci când achiziționați o cotă de stoc, nu sunteți de cumpărare doar o bucată de hârtie cu o valoare percepută. Fiecare acțiune pe care o dețineți reprezintă proprietatea legală a companiei în care investiți. Această proprietate legală vă oferă dreptul de a vorbi cu privire la modul în care compania este condusă și la ceea ce credeți că managementul poate face pentru a face schimbări benefice. Majoritatea acționarilor unici nu reprezintă suficient din companie pentru a face o mare diferență. Cu toate acestea, atunci când acționarii se reunesc, proprietatea lor combinată poate fi suficientă pentru a forța schimbări într-o companie aflată în dificultate și pentru a îmbunătăți valoarea companiei pentru toți cei implicați.
2. expunerea la câștiguri potențiale mari. Investițiile fixe, cum ar fi obligațiunile, nu oferă posibilitatea unor câștiguri peste medie. Atunci când achiziționează obligațiuni, știi ce rata de rentabilitate va fi. Potrivit CNN Money, obligațiunile guvernamentale pe termen lung au returnat 5% până la 6% anual din 1926, dar pe piața de astăzi ratele dobânzilor sunt mult, mult mai mici. Cu randamentul mediu anualizat al S&P 500 în ultimii 90 de ani, ajungând la aproximativ 9,8%, stocurile sunt cunoscute pentru producerea de randamente mai mari. Cu toate acestea, investitorii pricepuți pot face acest lucru cu un pas mai departe. Efectuarea de tranzacții corect temporizate pe piața bursieră poate genera câștiguri de multe ori de această dimensiune într-o singură zi.
3. evitarea pierderilor legate de inflație. Majoritatea conturilor de economii oferă rate mici ale dobânzii care nu sunt neapărat destinate să țină pasul cu inflația. Drept urmare, conturile de economii pe termen lung tind să piardă valoare, deoarece inflația reduce puterea de cumpărare a banilor. Deși nu există nicio garanție că un singur stoc va depăși inflația, un portofoliu bine diversificat de acțiuni și alte instrumente financiare despre care se știe că sunt investiții cu creștere stabilă ar trebui să facă acest lucru cu ușurință. Investiția în acțiuni ca o mare parte a unui portofoliu proporțional corespunzător vă protejează de obicei economiile de pierderile legate de inflație.
4. dividende potențiale. Nu toate acțiunile plătesc dividende, dar o mulțime. De fapt, există o întreagă strategie care se învârte în jurul investițiilor în acțiuni care plătesc dividende. Acest lucru oferă investitorilor o modalitate de a împărtăși profiturile societăților cotate la bursă experiență.
5. lichiditate. Stocurile sunt vehicule de investiții foarte lichide. Asta înseamnă că sunt ușor de cumpărat și vândut. Drept urmare, dacă investiți într-un stoc și decideți mai târziu că este timpul să vindeți, nu veți fi blocați ținând geanta pentru o perioadă lungă de timp în timp ce așteptați un cumpărător.
6. ajutând economia. Economia SUA și piața de valori sunt strâns legate între ele. Pentru a strânge fonduri pentru a îndeplini proiecte, a oferi locuri de muncă și a-și dezvolta companiile, corporațiile depind de dolarii investitorilor. Cu cât sunt disponibili mai mulți dolari pentru investitori, cu atât mai mulți investitori asistă la o dezvoltare economică mai largă. Deci, investiția în acțiuni nu înseamnă doar generarea de câștiguri; implicațiile economice oferă și un aspect bun.

contra de a deține stocuri

în timp ce stocurile sunt ceea ce majoritatea oamenilor cred că de atunci când se gândesc de a investi, ei vin cu unele dezavantaje.

1. expunerea la pierderi Extreme. În timp ce investițiile în acțiuni stabile care reprezintă companii cunoscute tind să crească în timp, există întotdeauna potențialul de pierderi extreme. De exemplu, mii de investitori au pierdut milioane de dolari investind în ceea ce toată lumea credea a fi una dintre cele mai mari și mai de succes companii din lume, Enron. Când compania s-a prăbușit din cauza unuia dintre cele mai mari scandaluri financiare din istoria pieței bursiere, mulți acționari au pierdut totul.
2. se plătește ultima dată. Dacă ceva nu merge bine și o companie în care ați investit intră în faliment sau iese din afaceri, acționarii vor fi ultimii plătiți. Înainte ca companiile asediate să returneze orice bani acționarilor, acestea trebuie să plătească mai întâi toți angajații, furnizorii de servicii și creditorii — în esență toți ceilalți implicați cu ei.
3. La Mila comunității de investiții. Stocurile cresc în preț atunci când investitorii sunt mai dispuși să le cumpere decât să le vândă. Pe de altă parte, acestea cad atunci când investitorii sunt mai dispuși să vândă decât să cumpere. În cele din urmă, prețurile acțiunilor sunt rezultatul percepțiilor investitorilor și, uneori, al emoțiilor brute. Ca atare, atunci când investiți într-o parte din acțiuni, dolarii dvs. de investiții sunt la mila capriciilor comunității de investiții.

obligațiunile

obligațiunile sunt un joc mai sigur decât acțiunile, dar, în general, duc la randamente mai bune decât conturile de economii, făcându-le un pariu puternic pentru investitorul aversiv la risc. Cu toate acestea, ei vin cu propriile lor argumente pro și contra unice.

avantajele deținerii obligațiunilor

obligațiunile sunt un vehicul de investiții excelent. Unele dintre beneficiile de care vă veți bucura atunci când investiți în obligațiuni includ:

1. protecția împotriva pierderilor. Obligațiunile sunt investiții mai sigure decât acțiunile. Asta pentru că valorile acțiunilor sunt la mila opiniei investitorilor. Dacă opinia copleșitoare în rândul investitorilor este că un stoc va scădea, această opinie devine o profeție care se împlinește pe măsură ce investitorii vând acțiuni. Obligațiunile nu sunt la fel de volatile. Deoarece obligațiunile sunt datorii, ele sunt supuse unor termeni stricți și previzibili, protejând în continuare investitorii de pierderi.
2. returnări cunoscute. Deoarece obligațiunile au rate de cupon predeterminate și date de expirare, investitorii care achiziționează obligațiuni au avantajul de a ști care vor fi în avans potențialele randamente ale obligațiunii, mai degrabă decât să se supună incertitudinii pieței bursiere. Rata dobânzii la o obligațiune este definită de la început, iar atunci când o obligațiune ajunge la maturitate, știi că vei primi înapoi 100% din investiția inițială.
3. se plătește în fața acționarilor. Unele dintre cele mai mari companii se confruntă cu falimentul din când în când. Unii sunt chiar împinși din afaceri. În aceste cazuri, acționarii acestor companii se confruntă cu pierderi extreme, pierzându-și adesea întreaga investiție principală. Deși există întotdeauna o șansă de a pierde bani în orice investiție, această șansă este mult mai mică cu obligațiunile, deoarece chiar și companiile care se îndreaptă spre faliment sau închidere plătesc investitorilor obligațiunilor înapoi înaintea acționarilor.
4. conservarea capitalului în timp ce câștigul salarial se întoarce. Obligațiunile plătesc rate de cupon care oferă fluxuri de venituri pasive previzibile. Rata pe care o câștigați pe o obligațiune este, în general, mai bună decât ceea ce primiți din dobânda pe un cont de economii. În același timp, dacă dețineți obligațiuni până la scadență, vi se plătește întreaga investiție principală înapoi, oferindu-vă o modalitate de a vă păstra capitalul în timp ce depășiți pierderile legate de inflație.

contra de a deține obligațiuni

stocurile nu sunt singuri. Investitorii în obligațiuni au propria lor cotă de contra să ia în considerare înainte de scufundări în.

• returnări mai mici. Scopul principal al investitorilor este de a face banii lor de lucru pentru ei. În cele din urmă, doriți să vă asigurați că dolarii dvs. de investiții câștigă cât mai mulți bani posibil în cel mai sigur mod posibil. În timp ce legăturile sunt excelente pe partea de siguranță a ecuației, ele sunt lipsite de lumină pe partea de returnare. Cu randamente pe obligațiuni variind de la 5% la 6% istoric — și de obicei mai mici în mediul de astăzi cu rată scăzută a dobânzii-un portofoliu diversificat și bine cercetat în mod corespunzător de investiții stoc are potențialul de a dubla aproape randamentele.
• riscuri de lichiditate. Unul dintre avantajele investiției în acțiuni este că acestea sunt extrem de ușor de vândut atunci când decideți că este timpul să ieșiți dintr-o investiție. Obligațiunile nu sunt la fel de lichide. Dacă aveți nevoie pentru a accesa fondurile, sau dacă vă decideți o companie poate fi merge sub și este timpul pentru a obține banii înapoi, este posibil să aveți un timp de greu de vânzare obligațiuni la un alt investitor. Dacă nu găsiți un cumpărător, veți fi obligat să așteptați până la data scadenței obligațiunii pentru a vă recupera banii.
• investiții necesare mai mari. În cele mai multe cazuri, obligațiunile sunt vândute în denumiri de 1.000 USD. Asta înseamnă că, dacă doriți să investiți în majoritatea oportunităților de obligațiuni, trebuie să fiți dispus să plătiți cel puțin 1.000 de dolari pentru a face acest lucru. Pe de altă parte, prețurile acțiunilor pot varia de la bani la mii de dolari, făcându-le mai accesibile pentru investitorii începători cu mai puțin capital.

determinarea celei mai bune strategii de alocare

când vine vorba de întrebarea dacă ar trebui să investești în acțiuni sau obligațiuni, răspunsul pentru majoritatea este: ar trebui să investești în ambele. Un portofoliu diversificat corespunzător include expunerea la acțiuni pentru câștiguri potențiale mari și expunerea la obligațiuni pentru o creștere mai stabilă și protecție împotriva oricăror pierderi extreme.una dintre cele mai bune modalități de a decide cât de mult din portofoliul dvs. ar trebui investit în acțiuni și câți bani ar trebui investiți în obligațiuni este să vă folosiți vârsta. În special, vârsta dvs. ar trebui să fie procentul din portofoliul dvs. pe care îl investiți în obligațiuni.

de exemplu, dacă aveți 21 de ani, 21% din dolarii dvs. investiți ar trebui să fie investiți în obligațiuni și 79% ar trebui să fie investiți în acțiuni. Dacă aveți 53 de ani, 53% din portofoliul dvs. ar trebui să fie investit în obligațiuni și doar 47% ar trebui să fie investit în acțiuni.

există mai multe variante ale acestei formule, dar ideea este aceeași: când ești tânăr, concentrează-te mai mult pe acțiuni. Cu cât îmbătrânești, cu atât ar trebui să te apleci mai mult în legături.

raționamentul din spatele acestei strategii are de a face cu cantitatea de timp banii trebuie să crească pentru tine. Dacă sunteți tânăr, câștigurile dvs. de investiții au mai mult timp să se compună și aveți o mulțime de timp pentru a face bani înapoi în cazul în care investițiile merg spre sud. Deci, ar trebui să investești într-o strategie cu risc mai mare și cu potențial mai mare de recompensă.

pe măsură ce îmbătrâniți și vă apropiați de pensionare, devine din ce în ce mai important ca investițiile dvs. să ofere randamente stabile, cu volatilitate și risc mai mici. În acest caz, investirea mai multor bani în obligațiuni oferă un refugiu sigur pentru majoritatea portofoliului dvs., lăsând în același timp o porțiune mai mică din acțiuni să continue să ofere un potențial pentru câștiguri mari.

cuvânt Final

acțiuni și obligațiuni sunt ambele piese importante ale puzzle-ului, care este un portofoliu de investiții diversificat în mod corespunzător. Deși stocurile vin cu un risc suplimentar, ele deschid, de asemenea, ușa către câștiguri potențiale mai mari. Pe de altă parte, obligațiunile ajută la reducerea potențialului de pierderi masive din portofoliul dvs.

când începeți să investiți, amintiți-vă strategia de alocare legată de vârstă. Urmând această abordare vă veți asigura că aveți o expunere adecvată la câștigurile potențiale pe piața bursieră și o protecție adecvată împotriva riscurilor pe care le oferă investițiile dvs. de obligațiuni, pe baza timpului în care banii dvs. trebuie să crească pentru dvs. înainte de a avea nevoie.

sunteți investit în acțiuni, obligațiuni, sau ambele? Cum decideți ce procent din portofoliul dvs. să investiți în acțiuni față de obligațiuni?