- cum se determină rata câștigurilor unei obligațiuni I?
- valoarea obligațiunilor mele I poate fi vreodată mai mică decât am plătit?
- când se adaugă câștigurile la obligațiunea I?
- care este diferența dintre obligațiunile EE și i?
- există beneficii fiscale pentru utilizarea obligațiunilor I pentru finanțarea educației?
- pot să dau o legătură I ca un cadou?
- cum depun o cerere pentru obligațiuni de hârtie I pierdute, furate sau distruse?
- unde pot fi răscumpărate obligațiunile?
- când pot încasa (răscumpăra) o obligațiune I dacă am nevoie de bani?
- pot fi schimbate obligațiunile EE sau E pentru obligațiunile I?
- ce sunt obligațiunile de recuperare a coastei Golfului?
- am observat obligațiuni de economii sunt vândute prin intermediul site-uri de licitație, cum ar fi eBay, dar m-am gândit de proprietate a fost non-transferabile. Cum funcționează asta?
cum se determină rata de câștig a unei obligațiuni I?
rata câștigurilor combină două rate separate:
- o rată fixă de rentabilitate, care rămâne aceeași pe toată durata de viață a obligațiunii I.
- o rată variabilă semestrială a inflației bazată pe modificările indicelui prețurilor de consum pentru toți consumatorii urbani (IPC-U). Biroul Serviciului Fiscal anunță tarifele în fiecare MAI și noiembrie. Rata semestrială a inflației anunțată în luna mai este modificarea între cifrele IPC-U din septembrie precedent și martie; rata inflației anunțată în noiembrie este modificarea între cifrele IPC-U din martie precedentă și septembrie.
poate valoarea obligațiunilor mele I să fie vreodată mai mică decât am plătit?
Nu. Rata câștigurilor nu poate scădea sub zero, iar valoarea de răscumpărare a obligațiunilor I nu poate scădea.
când se adaugă câștigurile la obligațiunea I?
obligațiunile I cresc în valoare în prima zi a fiecărei luni, iar dobânda este compusă semestrial pe baza datei de emisiune a fiecărei obligațiuni I. Data emiterii unei obligațiuni I este luna și anul în care se primește plata integrală a obligațiunii.
care este diferența dintre obligațiunile EE și i?
cea mai mare diferență este rata pe care o primiți pe obligațiuni. Ratele pentru obligațiunile EE depind de data emiterii și sunt fie o rată fixă de rentabilitate, fie o rată variabilă bazată pe 90% din mediile pe 6 luni ale randamentelor titlurilor de trezorerie pe 5 ani, în timp ce ratele pentru obligațiunile I sunt calculate prin combinarea ratelor fixe de rentabilitate și a ratelor inflației semestriale bazate pe IPC-U.
- Aflați mai multe despre diferențele dintre obligațiunile EE și i
există beneficii fiscale pentru utilizarea obligațiunilor I pentru finanțarea educației?
Da. În cadrul Programului de obligațiuni de economii de educație, s-ar putea să excludeți complet sau parțial dobânda de obligațiuni de economii din impozitul Federal pe venit. Acest lucru se poate întâmpla atunci când plătiți cheltuieli de învățământ superior calificat la o instituție eligibilă sau un plan de școlarizare de stat în același an calendaristic în care răscumpărați obligațiuni i eligibile și obligațiuni EE emise în ianuarie 1990 și ulterior. Nu vi se cere să indicați că intenționați să utilizați obligațiunile în scopuri educaționale atunci când le cumpărați, dar trebuie să vă asigurați că cerințele programului sunt îndeplinite; unele se aplică atunci când cumpărați obligațiunile. A se vedea IRS publicarea 970 ” beneficii fiscale pentru Educație.”
- Aflați mai multe despre I obligațiuni pentru educație
pot da un I obligațiuni ca un cadou?
puteți achiziționa o obligațiune electronică i ca cadou pentru cineva și o puteți ține în „cutia cadou” din contul dvs. TreasuryDirect până când sunteți gata să o transferați destinatarului.
când cumpărați obligațiuni de economii sub formă de cadouri, trebuie să le țineți în contul dvs. TreasuryDirect timp de cel puțin cinci zile lucrătoare înainte de a le putea livra destinatarului cadoului. Deținerea de cinci zile protejează Trezoreria împotriva pierderilor, asigurându-se că debitul ACH a fost finalizat cu succes înainte ca fondurile să poată fi mutate.
dacă achiziționați o obligațiune electronică I ca cadou, trebuie să furnizați numărul de securitate socială al destinatarului. Destinatarul cadoului trebuie să deschidă sau să aibă deja un cont TreasuryDirect pentru a putea transfera obligațiunea către acea persoană. Dacă destinatarul este minor, un părinte trebuie să deschidă un cont TreasuryDirect și să stabilească un cont legat Minor. Veți livra obligațiunea cadou în contul Minor conectat. Cu toate acestea, dacă destinatarul nu a deschis un cont TreasuryDirect, puteți deține o obligațiune EE sau I pe care ați achiziționat-o ca cadou până când ajunge la maturitate.
hârtie I obligațiuni ca cadouri achiziționate cu rambursarea impozitului IRS
i obligațiuni sunt cadouri mari pentru toate ocaziile. Folosind rambursarea impozitului, vă poate fi trimisă o hârtie i bond, astfel încât să o puteți prezenta personal destinatarului. Când cumpărați obligațiunea I, descărcați un certificat cadou. Cuvântul „cadou” nu va apărea pe legătura I.
dacă cumpărați o obligațiune I pentru un cadou și nu aveți numărul de securitate socială al persoanei pentru care cumpărați obligațiunea, pur și simplu utilizați numărul dvs. Chiar dacă numărul dvs. va fi tipărit pe obligațiune, nu veți avea nicio obligație fiscală și nu va fi luat în considerare pentru limita anuală de achiziție. Numărul de securitate socială este utilizat numai în scopuri de urmărire, cum ar fi în cazurile în care garanția de Economii este pierdută, furată sau distrusă.
- Aflați mai multe despre obligațiunile I sub formă de cadouri
cum depun o cerere pentru obligațiunile i de hârtie pierdute, furate sau distruse?
puteți depune o cerere scriind la: Treasury Retail Securities Services, PO Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214. Va trebui să completați formularul FS 1048 (descărcare sau comandă).
trebuie să avem următoarele informații înainte de a căuta înregistrarea securității dvs.:
- numărul de serie al obligațiunii — dacă nu aveți numărul de serie al obligațiunii, furnizați toate următoarele –care pot apărea pe obligațiuni:
- luna specifică și anul achiziționării
- Numărul de securitate socială(de exemplu 123-45-6789)
- nume, inclusiv nume de mijloc sau inițiale
- adresa poștală
- înlocuirea sau reeditarea unei legături de hârtie.
unde pot fi răscumpărate obligațiunile?
dacă dețineți obligațiuni electronice I, le puteți răscumpăra în aplicația TreasuryDirect. Dacă dețineți obligațiuni de hârtie I, le puteți încasa la unele instituții financiare locale sau prin trimiterea obligațiunilor către Treasury Retail Securities Services, PO Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214.
- răscumpărarea (încasarea) obligațiuni de Economii seria I.
când pot încasa (răscumpăra) o obligațiune I dacă am nevoie de bani?
puteți încasa obligațiunile din seria I Oricând după 12 luni. Veți primi prețul inițial de achiziție plus câștigurile din dobânzi. Obligațiunile I sunt menite să fie investiții pe termen lung; dacă răscumpărați o obligațiune I în primii 5 ani, veți pierde ultima dobândă de 3 luni. De exemplu, dacă răscumpărați o obligațiune I după 18 luni, veți primi primele 15 luni de dobândă.
pot fi schimbate obligațiunile EE sau E cu obligațiunile I?
Nu, dar puteți încasa obligațiunile EE sau E și puteți utiliza încasările pentru a cumpăra obligațiuni I. Dobânda câștigată pentru obligațiunile EE sau E trebuie raportată în declarația federală de impozit pe venit pentru anul în care au fost încasate.
ce sunt obligațiunile de recuperare a coastei Golfului?
obligațiunile de recuperare a coastei Golfului au fost emise în perioada 29 martie 2006-30 septembrie 2007. Această desemnare specială a obligațiunilor I a fost de a încuraja sprijinul public continuu pentru eforturile de recuperare din regiunea grav afectată de uragane. Gulf Opportunity Zone Act din 2005 conținea o dispoziție care încuraja Trezoreria să facă această desemnare. Încasările din vânzările de obligațiuni de economii nu au fost alocate în scopuri specifice, ci au intrat în fondul general al Trezoreriei și au fost cheltuite în funcție de credite, inclusiv cele pentru recuperarea coastei Golfului, adoptate de Congres și semnate în lege de președinte.
am observat obligațiuni de economii sunt vândute prin intermediul site-uri de licitație, cum ar fi eBay, dar m-am gândit de proprietate a fost netransferabil. Cum funcționează asta?
obligațiunile de economii sunt uneori vândute ca suveniruri sau obiecte de colecție. Vânzarea nu afectează dreptul de proprietate asupra obligațiunii de economii, deoarece, prin regulament, o obligațiune de Economii este o garanție înregistrată, iar proprietatea este netransferabilă. Trezoreria Statelor Unite are încă o relație contractuală cu proprietarul sau coproprietarii numiți pe obligațiune, nu cu persoana care a cumpărat obligațiunea la licitație. Din această cauză, persoana care o cumpără la licitație nu o poate încasa-tocmai a cumpărat o bucată de hârtie care arată o obligațiune care este încă proprietatea proprietarului sau a coproprietarilor numiți pe obligațiune. În unele cazuri, obligațiunea poate fi proprietatea Trezoreriei Statelor Unite, dacă este o obligațiune care a fost pierdută și de atunci a fost înlocuită. Linia de fund: nu este o idee bună să cumpărați o obligațiune de economii la o licitație, deoarece nu dobândiți niciun titlu asupra obligațiunii sau nu aveți drepturi de proprietate.