Personal Finance Insider scrie despre produse, strategii, și sfaturi pentru a vă ajuta să luați decizii inteligente cu banii. Este posibil să primim un mic comision de la partenerii noștri, cum ar fi American Express, dar raportarea și recomandările noastre sunt întotdeauna independente și obiective.
asigurarea de invaliditate ar putea înlocui venitul dvs. dacă sunteți rănit sau prea bolnav pentru a lucra.
articole populare
există două tipuri de asigurări de invaliditate: invaliditate pe termen lung și invaliditate pe termen scurt. Pentru majoritatea oamenilor, o politică de invaliditate pe termen lung este cea mai utilă, în general lovind în 60 sau 90 de zile după ce a devenit invalid, în funcție de politica dvs. Această acoperire vă poate ajuta să vă plătiți facturile și să vă mențineți pe linia de plutire dacă sunteți dezactivat, înlocuindu-vă veniturile în fiecare lună până la o limită specificată de polița dvs.
această asigurare, uneori numită și asigurare de venit pentru invaliditate, ar putea fi o linie de salvare într-o situație în care venitul dvs. normal a fost afectat. Polițele sunt disponibile direct prin intermediul companiilor de asigurări sau prin intermediul angajatorilor — deși acoperirea din urmă tinde să fie doar pe termen scurt (vom explica mai jos). În 2018, doar 34% dintre lucrători au avut acces la un plan de invaliditate pe termen lung prin intermediul angajatorului lor, potrivit datelor Biroului de Statistică a muncii. Dacă sunteți în majoritate, poate fi necesar să caute acoperire pe cont propriu.
- evaluările companiei de asigurări de invaliditate
- cele mai bune companii de asigurări de invaliditate
- ce să caute într-o poliță de asigurare de invaliditate
- cum am determinat cele mai bune companii de asigurări de invaliditate pentru 2020
- Întrebări frecvente
evaluările companiei de asigurări de invaliditate
există mulți asigurători care oferă polițe de asigurare vă ajută să obțineți acoperire pe cont propriu. Iată asigurătorii de top, ratingurile lor de credit financiar conform agențiilor de rating Fitch sau AM Best, datele privind reclamațiile de la Asociația Națională a Comisarilor de asigurări și costul mediu al politicii în 2018 din datele NAIC.
în acest rating, companiile cu cele mai mici scoruri sunt cele mai puternice — au avut cele mai mari ratinguri de credit, cei mai mici indici de reclamație și cele mai mici prime medii lunare. Iată cum fiecare companie considerate stive de până:
| Company | Credit ratings (out of 100) | NAIC complaint index (out of 200) | Average monthly premium (NAIC data) | Total weighted score |
| Thrivent Financial | 100 | 6 | $53.62 | 28.3 |
| Assurity | 90 | 67 | $71.06 | 54.8 |
| Illinois Mutual Life Insurance Company | 70 | 91 | $56.90 | 59.5 |
| Riversource Insurance (Ameriprise) | 80 | 13 | $109.20 | 62.5 |
| Mutual of Omaha | 90 | 65 | $88.75 | 63.1 |
| Northwestern Mutual Group | 90 | 2 | $120.81 | 63.4 |
| State Farm | 90 | 23 | $142.86 | 79.7 |
| MassMutual | 100 | 5 | $160.00 | 81.3 |
| Ameritas | 80 | 31 | $151.72 | 88.6 |
| Ohio National | 80 | 27 | $173.11 | 95.8 |
| Guardian Life | 100 | 94 | $187 | 117 |
| Principal Financial | 50 | 19 | $213.23 | 123.9 |
cele mai bune companii de asigurări de invaliditate
asigurare de invaliditate Thrivent
Pro de o poliță de asigurare de invaliditate Thrivent
- evaluări excelente puterea financiară, și indicele scăzut plângere din datele NAIC
- cele mai mici prime de toate politicile evaluate la aproximativ 53 dolari pe politica
contra de o poliță de asigurare de invaliditate Thrivent
- nu citate disponibile on-line, ceea ce face dificil de a compara prețurile
cel mai bun pentru: Oricine caută cel mai bun preț, care este dispus să cumpere politica prin broker sau agent
Thrivent a luat primul loc pe această listă de asigurări de invaliditate în parte din cauza primei sale medii incredibil de mici. Polița medie de asigurare de invaliditate Thrivent costă aproximativ 53 USD pe lună, mult mai mică decât media de 137 USD pe lună, calculată din datele NAIC. Thrivent are, de asemenea, ratinguri excelente de Stabilitate Financiară și are foarte puține plângeri majore. Această companie este a zecea cea mai mare companie din SUA pentru politicile de invaliditate pe termen lung.
compania oferă politici în toate cele 50 de state și Districtul Columbia. Cu toate acestea, cotațiile nu sunt disponibile online, iar politicile trebuie cumpărate prin intermediul unui agent sau broker.
asigurare de invaliditate Assurity
Pro unei polițe de asigurare de invaliditate Assurity
- evaluări puternice de securitate financiară
- polițe disponibile și prin angajatori
contra unei polițe de asigurare de invaliditate Assurity
- fără cotații sau achiziții disponibile online-trebuie să se facă printr-un agent
: Oricine dorește să cumpere o poliță printr-un consilier financiar
Assurity este o companie de asigurări care s-a concentrat pe asigurarea de accidente încă din anii 1890. în plus față de asigurarea veniturilor pentru invaliditate, compania oferă asigurări de viață, asigurări de boli critice și polițe de asigurare pentru moartea accidentală.
prima medie de asigurare pentru invaliditate a fost de 71 USD pe lună, potrivit datelor de la NAIC. Deși aceasta nu este cea mai mică politică de costuri din această listă, este încă mult mai mică decât media. Assurity oferă asigurări de invaliditate prin intermediul agenților, astfel încât politicile nu sunt disponibile on-line pentru citate sau de cumpărare. Unii angajatori oferă, de asemenea, asigurări de invaliditate prin asigurare.
Illinois Mutual disability insurance
Pro de o poliță de asigurare de invaliditate Illinois Mutual
- Costuri premium medii mici
- citate disponibile on-line
contra de o poliță de asigurare Illinois Mutual
- nu este disponibil la nivel national
cel mai bun pentru: Lucrătorii în meserii calificate și cariere paraprofesionale
Illinois Mutual oferă polițe de asigurare de peste 110 ani, specializată în principal în asigurări de viață. Dar, compania oferă, de asemenea, asigurări de invaliditate în 46 de state. Conform datelor NAIC, Politica medie are o primă de 56,90 USD pe lună, ceea ce o face o opțiune accesibilă. Illinois Mutual are beneficii unice pentru persoanele care lucrează în meserii sau cariere paraprofesionale care pot găsi greu sau scump pentru a obține o acoperire. Mulți asigurători grupează ocupațiile în clase pe care le folosesc pentru a evalua riscul, unele clase de carieră fiind văzute ca un risc mai mic. Pentru persoanele din aceste cariere mai tradițional văzute ca riscante, Illinois mutual denivelează clasa la un nivel mai ridicat pentru prime mai mici. spre deosebire de multe alte companii de asigurări, cotațiile sunt disponibile online prin intermediul site-ului Illinois Mutual, dar politicile trebuie achiziționate prin intermediul unui agent. Politicile sunt disponibile în 46 de state și nu sunt disponibile în Alaska, Hawaii, California, New York sau Districtul Columbia.
riversource de asigurare de invaliditate
Pro de o poliță de asigurare de invaliditate RiverSource
- această companie de asigurări are un palmares puternic pentru puterea financiară și relativ scăzut în plângerile clienților.
- citate disponibile on-line
contra unei polițe de asigurare de invaliditate RiverSource
- prime medii ridicate, peste 100 $pe lună.
Best for: actualii clienți Ameriprise
RiverSource este o filială a Ameriprise Financial, una dintre cele mai mari companii de consultanță și administrare a activelor din SUA. Pe lângă asigurarea de invaliditate, Riversource oferă și asigurare de viață și de îngrijire pe termen lung.
asigurarea de invaliditate a RiverSource nu este cea mai ieftină din această listă, deoarece polița medie a costat 109 USD în 2018. Dar, RiverSource a câștigat o bună reputație în alte moduri, câștigând note mari pentru stabilitatea financiară și primind puține reclamații conform datelor NAIC.
la fel ca politicile Illinois Mutual, cotațiile sunt disponibile online, dar politicile trebuie achiziționate printr-un consilier Ameriprise. Politicile sunt disponibile în toate cele 50 de state și Districtul Columbia.
Mutual of Omaha disability insurance
PRO of a Mutual of Omaha disability insurance poliță
- asigurare de invaliditate accesibilă de la o companie de renume
- disponibilă în toată SUA
contra unei polițe mutuale de asigurare de invaliditate Omaha
- polițele trebuie cumpărate printr-un consilier financiar sau broker
Mutual of Omaha este unul dintre asigurătorii mai mari din SUA, și oferă asigurări de viață, asigurări de îngrijire pe termen lung, asigurări de boli critice și politici de suplimente Medicare. Are cea de-a 15-a cea mai mare pondere a politicilor de invaliditate din SUA.
asigurarea de invaliditate pe termen lung prin Mutual of Omaha a avut o medie de 88,76 USD pe poliță în 2018, Conform datelor NAIC.Mutual of Omaha a obținut note foarte mari pentru securitatea financiară, câștigând un A+ pentru puterea financiară de la Agenția de rating AM Best. Politicile sunt disponibile în toate statele din SUA, iar cotațiile sunt disponibile online, deși politicile trebuie cumpărate printr-un agent.
ce să caute într-o poliță de asigurare de invaliditate
handicap pe termen scurt vs. handicap pe termen lung: care este diferența?
aceste două tipuri de asigurare diferă în funcție de durata de timp care acoperă politica, și cât de mult ai putea primi. Asigurarea de invaliditate pe termen scurt plătește un procent mai mare din salariul dvs. pentru câteva luni. O politică pe termen lung ar putea plăti un procent mai mic din salariul dvs., dar ar putea plăti până când vă retrageți.
ați putea avea acces la asigurarea de invaliditate pe termen scurt deja prin intermediul angajatorului dvs.-aproximativ 42% dintre angajații din sectorul privat au avut acces la un plan de asigurare de invaliditate pe termen scurt la locul de muncă, potrivit Biroului de Statistică a muncii. Dar aceste planuri merg doar atât de departe: Dizabilitatea pe termen lung se ridică acolo unde economiile dvs. pe termen scurt și economiile de fonduri de urgență se opresc.
un plan de invaliditate pe termen lung oferă adesea cea mai mare acoperire pentru bani, făcându-l o alegere practică pentru majoritatea oamenilor asupra unui plan de invaliditate pe termen scurt.
găsiți o companie care se potrivește bugetului și așteptărilor dvs.
spre deosebire de multe alte tipuri de asigurări, va trebui adesea să lucrați cu un broker sau agent pentru a obține o politică. Acestea fiind spuse, poate fi greu să compari citate și reportaje.
când este posibil, începeți prin a obține o ofertă online. Mai multe opțiuni din această listă oferă citate online. Este o modalitate bună de a vă face o idee nu numai despre cât veți plăti, ci și despre ce companii vor fi cele mai accesibile.
de acolo, puteți intra în contact cu un agent. Multe companii care vând asigurări de invaliditate vând, de asemenea, asigurări de viață — gruparea unei polițe de invaliditate cu polița dvs. de asigurare de viață ar putea fi o modalitate utilă de a reduce costurile.
cunoașteți părțile politicii
există mai multe părți ale unei polițe de asigurare de invaliditate de știut și înțeles. Ele vor afecta, de asemenea, prețul pe care îl veți plăti. Iată ce trebuie să căutați în oferta dvs.:
- perioada de eliminare: aceasta este perioada pe care va trebui să o așteptați înainte ca politica dvs. de invaliditate să înceapă să plătească. Este, în general, între 30 și 90 de zile.
- beneficiu lunar: aceasta este suma pe care polița dvs. o va plăti în fiecare lună. Asigurați-vă că îndeplinește cheltuielile minime goale, sau mai mult.
- Premium: cât veți plăti în fiecare lună pentru a vă menține acoperirea.pentru a găsi cea mai bună politică pentru dvs., veți dori să găsiți o perioadă de eliminare care să se potrivească economiilor dvs. de urgență și cel mai mare beneficiu lunar pentru cea mai mică primă.
Citește mai mult: Policygenius vă poate ajuta să comparați polițele de asigurare pentru invaliditate pentru a găsi acoperirea potrivită pentru dvs., la prețul potrivit ”
cum am stabilit cele mai bune companii de asigurări pentru invaliditate pentru 2020
Business Insider a considerat doar companiile care vând polițe individuale de asigurare pentru invaliditate și a exclus companiile care vând polițe de asigurare de grup doar angajatorilor. Trei factori au intrat în scorul care a clasat aceste companii de asigurări, cu un scor mai mic care indică o poziție mai puternică:
evaluări de securitate financiară
companiile de Rating Fitch și am best rate asigurătorii pe puterea lor financiară și perspectivele viitoare. Business Insider a adunat informații de rating pentru fiecare asigurător evaluat, folosind aceste evaluări pentru a crea un scor din 100.
Indicele de plângere NAIC
Asociația Națională a Comisarilor de asigurări păstrează date privind plângerile depuse împotriva tuturor companiilor de asigurări. NAIC calculează indicele reclamațiilor împărțind cota de reclamații a unei companii la cota companiei din primele de piață din SUA.Business Insider a colectat aceste scoruri, multiplicându-le cu 100 pentru a crea un scor număr întreg. Un scor de 100 în acest set de date este considerat tipic, toate companiile de pe această listă obținând un scor sub 100 în indicele lor de reclamații.
prima medie în 2018
datele din raportul de experiență privind accidentele și Politica de sănătate al NAIC oferă date despre companiile de asigurări individuale și fiecare linie de activitate individuală. Acest raport include date privind primele colectate prin fiecare linie de activitate și numărul de polițe emise. Business Insider împărțit primele câștigate de numărul total de politici emise pentru a găsi costul mediu anual al fiecărei politici. Costul anual a fost apoi împărțit la 12 pentru a găsi costul lunar pe politică.
Întrebări frecvente
de ce să avem încredere în recomandările noastre?Misiunea Personal Finance Insider este de a ajuta oamenii inteligenți să ia cele mai bune decizii cu banii lor. Știm că situația financiară a fiecărei persoane este diferită și că cel mai bun produs financiar nu este unic. Evidențiem beneficiile acestor produse de asigurare în evaluările noastre, dar subliniem și limitările. Am petrecut ore întregi cercetând amprenta fină, așa că nu trebuie.
am nevoie de asigurare de invaliditate?
pentru majoritatea oamenilor, un plan de asigurare de invaliditate pe termen lung este cel mai bun mod de a proteja veniturile în cazul în care deveniți invalid. Adevărul este că oamenii pot deveni cu handicap la orice vârstă și pentru orice motiv, și având un plan în loc poate ajuta ia tulpina financiare off.
dacă credeți că aveți acces la acoperire prin muncă, uitați-vă la politica dvs. și asigurați-vă că este o politică de invaliditate pe termen lung, cu o acoperire suficientă. În multe cazuri, politicile la locul de muncă acoperă doar între 40% și 60% din venitul dvs. Dacă acoperirea angajatorului dvs. nu este suficientă, adăugarea unei alte politici în partea de sus vă poate ajuta și vă poate proteja în continuare chiar dacă schimbați locul de muncă.