la început, plățile cu cardul de credit nu păreau o afacere mare. Câțiva dolari aici, câțiva dolari acolo. Nu ai acordat atenție dobânzii sau soldului. Adică, până când ați adăugat celelalte facturi: plăți de împrumut pentru studenți. O călătorie neașteptată la camera de urgență. Un acoperiș nou. Înainte să-ți dai seama, ai rămas fără bani și stai pe vârful unui munte de datorii. Dar mai sunt facturi de plătit și nu sunt suficienți bani pentru a le acoperi.
deci, ce faci când nu-ți poți plăti facturile?
acoperiți-vă cei patru pereți.
când creditorii sunt de asteptare (email-uri, mesaje text, sau trimiterea de e-mail melc), este ușor pentru a obține agresat. De cele mai multe ori, vor încerca să vă convingă că plata lor este mai importantă decât menținerea luminilor aprinse.
ascultați cu atenție: cel mai important lucru pe care îl puteți face este să aveți grijă mai întâi de cei patru pereți—și în această ordine:
- alimente
- utilități
- adăpost
- transport
înainte de a cheltui încă un ban pentru datorii, asigurați-vă că aveți grijă de dvs. și de familia dvs. Asta înseamnă că ai nevoie de mâncare în frigider, lumini și apă curentă, un acoperiș deasupra capului și o modalitate de a ajunge la și de la serviciu în fiecare zi.
obțineți un buget.
știm, probabil vă gândiți, care este rostul unui buget când nu am bani?
cât de repede poți achita datoria? Aflați cu datoria Snowball Calculator.
dă-ne beneficiul îndoielii aici. Când faceți un buget, faceți inventarul banilor pe care îi veniți și îi spuneți exact unde să mergeți. Acest lucru este extrem de util atunci când vă întrebați cum să facă capete întâlni.
cu un buget bazat pe zero și mai multe datorii decât venituri, s-ar putea să vedeți o mulțime de roșu pentru puțin timp. Dar nu-ți face griji. Stick la bugetul dvs., taie cheltuielile suplimentare, și veți vedea echilibrul la acel zero frumos în cel mai scurt timp.
obțineți (și rămâneți) curent pe facturile dvs.
asta înseamnă că ai nevoie de niște bani în plus—și rapid! Indiferent dacă asta înseamnă că obțineți un al doilea sau al treilea loc de muncă, începeți o agitație laterală făcând cupcakes sau vindeți acea porțelan de nuntă fantezist pe care nu l-ați scos niciodată din cutie.
nu vă faceți griji—există o mulțime de lucruri pe care le puteți face pentru a face capete întâlni:
- vinde vehiculul dumneavoastră pentru o mașină second-hand ieftine, dar-fiabile în schimb.
- au cea mai mare vânzare curte vreodată.
- nu pășiți în interiorul unui restaurant decât dacă lucrați acolo.
- ia un al doilea loc de muncă.
- luați în considerare reducerea dimensiunii casei dvs., astfel încât să puteți efectua plăți mai ușor de gestionat.
- comutați planul telefonului mobil la un serviciu pay-as-you-go—și utilizați telefonul numai pentru Situații de urgență.
- ia-ți un coleg de cameră și împarte cheltuielile de trai.
- și indiferent dacă este vorba de $5 sau $ 500, orice bani în plus pe care îi faceți ar trebui să se îndrepte spre facturile restante.
aveți întotdeauna opțiuni!
oferiți creditorilor dvs. partea lor echitabilă.
când nu vă puteți plăti facturile, aveți nevoie de un plan. Și când vine vorba de relațiile cu creditorii, ne place să folosim ceea ce se numește „pro rata” . . . sau ” parte echitabilă.”Aceasta înseamnă că veți da fiecăruia dintre creditorii dvs. partea lor echitabilă din banii pe care i-ați lăsat după ce ați plătit pentru elementele esențiale (cum ar fi cei patru pereți). Iată un exemplu despre cum funcționează:
În acest caz, mai aveți 300 de dolari pentru a vă plăti creditorii. Acesta este venitul dvs. disponibil.
odată ce știți câți bani puteți cheltui pentru plățile datoriilor, trebuie să vă dați seama pro rata. Această parte este un pic mai complicat, dar stai cu noi. Iată cum îl calculați:
amintiți-vă, planul pro rata este doar o soluție pe termen scurt. Îți oferă suficient spațiu de respirație pentru a face schimbări în bine.
Dar iată chestia: nu veți scăpa de datorii în acest fel. Cu toate acestea, efectuarea plăților lunare către fiecare creditor merge mult pe termen lung.
trimiteți plăți cu o scrisoare.
acum, că v-ați decis cine să plătească (și cât de mult să le plătească), este timpul pentru a trimite plățile. Faceți copii ale matematicii dvs., inclusiv veniturile, cheltuielile, venitul disponibil și calculele pe care le-ați făcut pentru a oferi fiecărui creditor partea lor echitabilă. Nu uitați să includeți această scrisoare cu fiecare factură, în fiecare lună.
creditorilor nu le va plăcea să obțină mai puțin decât plata minimă, dar dacă continuați să trimiteți cecuri în fiecare lună, probabil că le vor încasa.
asta nu înseamnă că vor înceta să te sune și să te intimideze pentru a le oferi mai mulți bani, dar nu lăsa asta să te abată de la curs. Nu vrei să fii atât de zguduit încât să fii de acord cu ceva care te va împușca pe tine și familia ta în picior atunci când este timpul să cumperi alimente.și niciodată, da vreodată un creditor acces la contul bancar pentru retragerea automată în fiecare lună. Te vor curăța-chiar dacă spun că nu.
acum ce?
este timpul să ne îndepărtăm de acea frică paralizantă și să începem să ne enervăm. Ascultă: Datoria Te-a legat de trecutul tău, așa că este timpul să începi să o ataci cu tot ce ai.
dă—ți datoria lovitura în pantaloni de care are nevoie pentru a ieși—și a rămâne-din viața ta. Cum? Schimbându-ți comportamentul (și atitudinea). Suntem ghicitul că până acum, ești bolnav și obosit de viață salariu la salariu.
asta e în cazul în care bulgăre de zăpadă datoriei vine la îndemână:
Pasul 1: Lista datoriile cel mai mic la cel mai mare, indiferent de rata dobânzii. Plătiți plăți minime pentru orice, cu excepția celui mic.
Pasul 2: atacă cea mai mică datorie cu o răzbunare. Odată ce datoria a dispărut, luați acea plată (și orice bani în plus pe care îi puteți stoarce din buget) și aplicați-o celei de-a doua datorii mai mici, continuând să efectuați plăți minime pentru restul.
Pasul 3: Odată ce acea datorie a dispărut, ia-i plata și aplică-o la următoarea-cea mai mică datorie. Cu cât plătiți mai mult, cu atât banii eliberați cresc și sunt aruncați pe următoarea datorie-ca un bulgăre de zăpadă care se rostogolește în jos.
repetați această metodă în timp ce vă arați drumul prin datorii. Destul de curând, veți fi fără datorii și gata să începeți să trăiți datoria de Viață furată de la dvs.
amintiți-vă: nu doriți niciodată să mergeți acolo din nou, așa că faceți tot ce este nevoie pentru a spune hasta la vista la datorii pentru totdeauna! Imaginați-vă viața pe care o veți trăi atunci când sunteți fără datorii.
sunteți gata să faceți o scufundare mai profundă? Consultați Cea mai bine vândută carte a lui Dave Ramsey, The total Money Makeover. Această carte vă va ajuta să ajungeți la inima problemelor dvs. de bani și să vă arătați șapte pași practici care vă vor scoate din datorii și într-un makeover total de bani din viața reală.