Acest articol a fost revizuit și actualizat la 5 August 2020
construirea unei afaceri necesită capital și, dacă nu aveți suficienți bani în economii pentru a vă bootstrap afacerea, veți avea nevoie de o formă de finanțare pentru a vă dezvolta compania și a vă atinge obiectivele.
finanțarea prin îndatorare și finanțarea prin capitaluri proprii sunt cele două forme principale de obținere a capitalului. Dacă aveți în vedere finanțarea datoriei, este important să știți ce este, cum funcționează și diferitele opțiuni de finanțare care vă sunt disponibile ca împrumutat.
se potrivesc cu tipul potrivit de finanțare a datoriei
când vă înscrieți pentru un cont Nav gratuit, vă potrivim cu oferte de finanțare personalizate bazate pe profilul dvs. de afaceri și de credit personal.
începeți
ce este finanțarea datoriei?
într-un sens tradițional, finanțarea datoriei implică o afacere care vinde obligațiuni, facturi sau note către investitori individuali sau instituționali în schimbul capitalului datoriei. În schimb, investitorii devin creditori ai afacerii și se pot aștepta să primească plăți în baza acordului de finanțare a datoriei.
această formă de finanțare a datoriilor este adesea folosită de companiile mari cu un istoric puternic care caută cheltuieli de capital.
o altă formă de finanțare a datoriilor—și una care este mai aplicabilă întreprinderilor mici—implică un proprietar de afaceri mici care ia un împrumut de la un creditor de afaceri tradițional sau alternativ.
în funcție de tipul de împrumut, modul în care accesați capitalul furnizat și condițiile de rambursare pot varia.
cum funcționează finanțarea datoriei
finanțarea datoriei ca o afacere mică probabil nu va implica vânzarea de obligațiuni către investitori. Deci, în schimb, ne vom concentra mai mult pe metoda mai puțin tradițională.
cu această formă de finanțare a datoriei, de obicei începe prin determinarea nevoilor dumneavoastră ca un debitor. De exemplu, este posibil să aveți nevoie de acces la capital de lucru în curs, numerar pentru a achiziționa un vehicul sau alt echipament sau o investiție mare pentru a face o serie de lucruri.
înțelegerea cât de mult bani ai nevoie și ce termen de împrumut doriți vă poate ajuta să determina ce tip de finanțare a datoriei va funcționa cel mai bine pentru tine. Există trei forme principale de programe de împrumut de luat în considerare:
- împrumuturi în rate: aceste împrumuturi pentru întreprinderi mici au un termen de rambursare stabilit și o plată lunară. Veți primi o plată forfetară de la compania financiară în avans, apoi veți plăti datoria în rate lunare egale până când va fi rambursată integral. Termenii împrumuturi, finanțarea echipamentelor și împrumuturile SBA sunt exemple comune și pot fi împrumuturi garantate sau negarantate.
- împrumuturi reînnoibile: în loc să vă ofere o sumă forfetară la început, aceste împrumuturi vă oferă acces la o linie de credit reînnoibilă pe care o puteți utiliza, rambursa și repeta din nou și din nou. Liniile de afaceri ale cardurilor de credit și de credit sunt tipuri de împrumuturi reînnoibile.
- împrumuturi cu flux de numerar: la fel ca împrumuturile în rate, împrumuturile cu flux de numerar oferă de obicei o plată forfetară de la creditor după ce sunteți aprobat. Dar, în loc să solicitați plăți egale în rate pe o perioadă stabilită, rambursați un împrumut cu flux de numerar pe măsură ce câștigați veniturile pe care le utilizați pentru a asigura împrumutul. Avansurile în numerar ale comercianților și finanțarea facturilor sunt forme comune de împrumuturi cu flux de numerar. odată ce știți tipul de împrumut care este cel mai potrivit pentru nevoile dvs., luați ceva timp pentru a compara diferiți creditori care îl oferă. Cumpărături în jurul vă permite să comparați mai multe oferte și de a alege unul care vă va oferi cele mai bune condiții și, eventual, economisi mai mulți bani.
un lucru de reținut pe parcursul acestui proces este că creditorii de afaceri mici au de obicei diverse criterii de eligibilitate, inclusiv bonitatea, veniturile, timpul în afaceri și multe altele. Și în multe cazuri, istoricul dvs. personal de credit poate fi mai mult un accent decât istoricul dvs. de credit de afaceri.
împrumuturile bancare tradiționale, de exemplu, necesită de obicei o istorie puternică de credit personal, venituri anuale ridicate și câțiva ani în afaceri. Împrumuturile de afaceri Online și alte forme de finanțare a datoriilor, cu toate acestea, pot avea cerințe mai puțin stricte.
avantajele și dezavantajele finanțării datoriei
pe măsură ce luați în considerare dacă finanțarea datoriei este potrivită pentru dvs., este important să cunoașteți atât avantajele, cât și dezavantajele utilizării acesteia pentru a vă construi afacerea. Iată ce să ia în considerare:
Pro
Nu renunta la control: Cealaltă formă primară de finanțare este finanțarea prin capitaluri proprii, care implică investitorii care furnizează capital în schimbul dreptului de proprietate în compania dvs. Cu finanțarea datoriei, va trebui să plătiți înapoi ceea ce ați împrumutat cu dobândă, dar nu trebuie să vă faceți griji cu privire la partajarea deciziilor cu oricine altcineva pentru investiția pe care o primiți.
unele forme sunt ușor pentru a se califica pentru: ca un nou proprietar de afaceri, s-ar putea avea un timp de greu obtinerea de capital aveți nevoie prin finanțarea de capital. Dacă nu aveți un produs sau un serviciu puternic și experiență în industrie, investitorii probabil nu vor fi interesați.
chiar și unele forme de finanțare a datoriilor pot fi inaccesibile pentru startup-uri. Dar există unele disponibile pe care le puteți accesa fără a avea venituri și timp în afaceri pentru a vă susține.
opțiunile sunt flexibile: printre cele trei tipuri de împrumuturi de afaceri și diverse creditori, veți avea o gamă largă de opțiuni pentru a alege de la, chiar dacă sunteți un nou proprietar de afaceri. Puteți alege tipul de împrumut și creditor care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. și puteți avea chiar un anumit control asupra termenilor de rambursare, atâta timp cât se încadrează în parametrii stabiliți de creditor.
dobânda poate fi deductibilă fiscal: multe împrumuturi pentru întreprinderi mici au deduceri fiscale pentru dobânda pe care o plătiți în fiecare an, ceea ce vă poate reduce venitul impozabil.
contra
poate fi scump. În funcție de situația dvs. de credit, de timpul petrecut în afaceri și de tipul împrumutului, puteți avea o rată a dobânzii de 30% sau mai mare cu produsul de finanțare cu care ajungeți. Unele tipuri de împrumuturi, inclusiv avansurile în numerar ale comercianților, pot avea rate ale dobânzii de trei cifre. Pe măsură ce luați în considerare opțiunile dvs., asigurați-vă că vă puteți permite să rambursați ceea ce datorați.
este posibil să nu vă calificați. Este posibil pentru a obține aprobat pentru finanțarea datoriei, chiar dacă aveți rău de credit. Dar dacă sunteți în căutarea unor condiții favorabile, este posibil să aveți dificultăți în a obține ceea ce doriți.
puteți fi considerat personal responsabil pentru a rambursa. Multe împrumuturi de afaceri mici necesită ceea ce se numește o garanție personală. Această clauză prevede că, dacă afacerea dvs. nu poate rambursa datoria, veți fi pe cârlig să o plătiți înapoi cu activele personale. Dacă există o întrebare cu privire la viabilitatea afacerii dvs., este posibil să nu merite să vă puneți în pericol finanțele personale.
datorii vs. Finanțarea prin capitaluri proprii
În cazul în care finanțarea prin îndatorare implică lucrul cu creditorii pentru a împrumuta bani și a-i plăti înapoi cu dobândă, finanțarea prin capitaluri proprii implică capital de tranzacționare pentru proprietate sau capitaluri proprii în compania dvs.
investitorii se vor uita la raportul de capital înainte de a face o investiție. Acest număr le spune cât de mult pârghie compania dvs. a folosit pentru a asigura datoria. Formula este:
total equity/total assets
cu cât raportul este mai mare, cu atât riscul pe care îl prezentați investitorilor de capital este mai mic.dacă vă întrebați ce opțiune este mai bună pentru dvs., este important să rețineți că finanțarea prin capitaluri proprii nu este nici măcar o opțiune pentru majoritatea proprietarilor de afaceri mici. Din miile de afaceri care pitch investitori, doar un procent mic de apoi sfârșesc prin obtinerea finanțate.dacă sunteți interesat în explorarea de finanțare de capital, precum și, să ia ceva timp să ia în considerare avantajele și dezavantajele de ambele. În timp ce finanțarea datoriei necesită să rambursați ceea ce ați împrumutat, banii strânși prin finanțarea prin capitaluri proprii sunt ai dvs. de păstrat. pe de altă parte, asumarea investitorilor vă poate dilua controlul asupra operațiunilor afacerii dvs., în timp ce un creditor de afaceri mici nu are niciun cuvânt de spus în modul în care vă construiți compania.
nu există o alegere corectă între cele două, așa că luați ceva timp pentru a lua în considerare modul în care acestea vă vor afecta pe dvs. și afacerea dvs., apoi alegeți-o pe cea care se potrivește cel mai bine nevoilor și preferințelor dvs.
tipuri de finanțare a datoriilor
există mai multe moduri diferite în care puteți utiliza datoria pentru a vă finanța afacerea și am acoperit principalele tipuri de mai sus. Aici vom descompune aceste opțiuni de finanțare în diferitele instrumente pe care poate doriți să le luați în considerare pentru compania dvs.
credite bancare tradiționale
acestea sunt de obicei împrumuturi pe termen mediu sau lung care sunt concepute pentru a ajuta la creșterea companiei dvs. împrumuturile bancare sunt oferite de diverse instituții financiare, inclusiv bănci, uniuni de credit și alți creditori comerciali. Ceea ce le diferențiază de alte împrumuturi pe care le puteți obține de la creditorii online și alternativi este că au de obicei cerințe stricte de eligibilitate.
acestea fiind spuse, împrumuturile bancare tradiționale percep de obicei rate scăzute ale dobânzii. Deci, dacă vă calificați și aveți nevoie de o cantitate mare de capital, aceasta poate fi cea mai bună opțiune. Pe lângă solicitarea scorurilor dvs. de credit și a detaliilor de afaceri, vi se poate solicita, de asemenea, să furnizați situații financiare precum bilanțul dvs.
împrumuturi SBA
considerați cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderi mici ca fiind cele susținute de Administrația Întreprinderilor Mici. Cunoscut pentru ratele dobânzilor super-scăzute și condiții favorabile de rambursare, împrumuturile SBA sunt adesea instrumentul de finanțare de alegere pentru întreprinderile care se califică.
există împrumuturi care necesită garanții și cele care nu, dar, de obicei, cerințele de garanții sunt mai mici decât cele ale împrumuturilor bancare tradiționale.
fiți conștienți de faptul că procesul de aplicare poate dura mai mult cu împrumuturile SBA, deci planificați-vă înainte.
linie de afaceri de Credit
o linie de afaceri mici de credit este un tip de facilitate de credit revolving, care vă permite să atragă capital atunci când aveți nevoie de ea, până la o limită de credit predeterminată. pe lângă faptul că vă oferă opțiunea de a utiliza, rambursa și reutiliza creditul disponibil, puteți obține, de asemenea, o perioadă de extragere în care trebuie să plătiți doar dobânzi, după care veți începe să efectuați plata integrală a principalului și a dobânzii.
liniile de credit pentru întreprinderile mici sunt cele mai bune pentru finanțarea pe termen scurt sau pentru nevoile de capital de lucru. Este posibil să vă puteți califica cu unii creditori dacă afacerea dvs. este relativ nouă, dar ratele dobânzilor pot fi ridicate și termenii de rambursare sunt scurți. Pentru a vă califica pentru condiții mai bune, este posibil să aveți nevoie de un palmares mai puternic.
carduri de credit de afaceri
carduri de credit de afaceri sunt o altă formă de revolving de credit și sunt disponibile pentru toate tipurile de proprietarii de afaceri. Nu există de obicei nici un venit minim anual sau timp în afaceri necesare, și nu aveți nevoie de un istoric lung de credit de afaceri pentru a obține aprobat. În schimb, aprobarea se bazează pe istoricul dvs. personal de credit.
cardurile de credit de afaceri pot fi utilizate pentru a vă gestiona cheltuielile de funcționare, oferindu-vă o perioadă de grație între declarație și datele scadente. Dar pot percepe rate ale dobânzii de până la 30%, deci este important să vă faceți un obiectiv să vă plătiți integral soldul în fiecare lună pentru a evita cheltuielile cu dobânzile.
un alt beneficiu al utilizării unui card de credit de afaceri este că puteți câștiga recompense pentru cheltuielile dvs. de zi cu zi și puteți obține alte beneficii, cum ar fi o promoție introductivă 0% APR, instrumente de gestionare a cheltuielilor și avantaje de călătorie.
finanțarea echipamentelor
majoritatea întreprinderilor mici se pot califica pentru finanțarea echipamentelor din cauza modului în care sunt proiectate. Dacă cumpărați un vehicul sau un alt tip de echipament pentru pornirea dvs., lucrul pe care îl achiziționați va fi folosit ca garanție pentru împrumut.
dacă afacerea dvs. eșuează sau pur și simplu nu poate rambursa datoria, creditorul poate lua garanția pentru a satisface datoria. Deoarece există un activ verificabil cu valoare în amestec și creditorul nu se bazează pe succesul afacerii dvs. sau pe capacitatea dvs. de a face bine pe o garanție personală, există un risc mult mai mic implicat.
rețineți, totuși, că acest tip de finanțare securizată nu este un lucru sigur pentru toată lumea. Creditorii probabil va avea încă o mulțime de criterii va trebui să îndeplinească pentru a se califica pentru un împrumut, doar nu va fi în mare măsură depinde de cât timp ai fost în afaceri.
finanțarea datoriei de risc
Dacă scoate finanțare de capital, dar găsi că pe drum ai nevoie de mai mulți bani, finanțarea datoriei de risc poate umple acest decalaj între runde de capital. Există creditori de risc specifice care caută start-up finanțate pentru a oferi finanțare a datoriei de risc.
rețineți că, pe lângă rambursarea acestei datorii de risc, veți fi în continuare îndatorați investitorilor dvs. inițiali.
Merchant Cash Advance
o opțiune finală de luat în considerare atunci când se uită la finanțarea datoriei este merchant cash advance. În timp ce printre cele mai scumpe forme de finanțare de pe această listă, avansurile în numerar pot fi utile dacă nu vă calificați pentru alte tipuri de finanțare, din cauza scorurilor dvs. de credit sau a timpului în afaceri.
rambursarea unui avans în numerar se întâmplă de obicei în câteva săptămâni sau luni, iar plățile sunt scoase din vânzările cardului dvs. de credit.
subvenții pentru Întreprinderi Mici
în timp ce nu finanțează datorii, subvențiile pentru întreprinderi mici pot oferi o altă resursă financiară cu avantajul suplimentar de a nu vă cere să plătiți fondurile înapoi. Multe organizații guvernamentale și companii private oferă subvenții oriunde de la 500 la 50.000 de dolari pentru a vă ajuta să vă lansați sau să vă dezvoltați afacerea.
verdictul Nav: finanțarea datoriei
finanțarea datoriei pe care o alegeți va stabili calea pentru ca afacerea dvs. să avanseze. De aceea, este important să luați în serios ceea ce doriți să arate structura capitalului afacerii dvs.—modul în care vă finanțați activele prin capitaluri proprii sau prin finanțarea datoriilor.
a deveni un debitor are responsabilități, deci nu overleverage capitalurile proprii sau de a lua pe un împrumut negarantate sau garantate cu o plată lunară mai mare decât vă puteți permite.
Sfat Pro: Ceea ce nu știți vă poate ucide afacerea
preia-ți sănătatea financiară astăzi cu un cont Nav gratuit. Vă vom proteja și monitoriza creditul personal și de afaceri, astfel încât atunci când vine timpul să găsiți finanțare, sunteți pregătit pe toate fronturile.
Înscrieți-vă acum
Acest articol a fost scris inițial pe 6 August 2020 și actualizat pe 12 Noiembrie 2020.
evaluați acest articol
acest articol are în prezent 10 evaluări cu o medie de 4,5 stele.
class = „blarg”>