ce ai de pierdut în instanță? Mai mult decât crezi. Există o mulțime de active care pot fi luate într-un proces. Dar există o mulțime de modalități de a vă proteja, de asemenea.”America este o societate litigioasă”, spune Alice Jump, partener la firma de avocatură Reavis Page Jump. „După unele estimări, există peste 40 de milioane de procese depuse în fiecare an. Litigiile nu sunt distractive—cu excepția, poate, a avocaților.”luați în considerare acest exemplu recent de la avocatul Nat Nason din Florida. Un proprietar de proprietate nu a reușit să plătească unui acoperiș ultimii 3.500 de dolari pe un contract, iar acoperișul a depus un gaj. Proprietarul a primit o hotărâre împotriva proprietarului casei, care a plătit cei 3.500 de dolari.
„dar asta nu a satisfăcut cererea acoperitorului pentru onorariile și costurile avocaților, care au fost de aproximativ 10 ori mai mari decât suma”, spune Nason. „Acoperitorului i s-a permis să-și continue gaj până la plata acestor taxe și Costuri. Deci, procedurile legale și hotărârile judecătorești rezultate pot avea consecințe uneori neașteptate-și uneori transformă consecințele mici în cele mari.”dintr—o dată, proprietarul casei a fost pe cârlig pentru mai mult de 35.000 de dolari, iar instanța a avut modalități de a se ajuta la banii lui-inclusiv, eventual, luând casa lui.
puteți pierde mult într-un proces, inclusiv casa, mașina și economiile de viață. Dacă pierdeți în instanță, va trebui să dezvăluiți toate activele dvs. și s-ar putea să pierdeți bani și proprietăți dacă nu sunteți atenți.
Asigurarea vă poate proteja, dar trebuie să fie asigurarea potrivită.
ce poți pierde într-un proces?
„ce poate fi luat de la tine dacă ești răspunzător într-un proces pentru vătămare corporală?”întreabă Ted Kaplun, avocat pentru vătămări corporale și partener fondator al firmei de avocatură KaplunMarx din Pennsylvania. „Răspunsul este totul.”
cel mai frecvent tip de proces de răspundere în care stai să-și piardă active este unul care rezultă dintr-un accident, spun expertii. Zhaneta Gechev, care a fost asistent manager pentru o companie majoră de asigurări, a văzut multe astfel de cazuri.”avocații au depus cereri împotriva acoperirii răspunderii”, spune Gechev, care a fondat One stop Life Insurance. „Din păcate, mulți oameni nu sunt conștienți că sunt mult subasigurate.”
Iată ce puteți pierde:
mașina dvs.
unele state vă permit să identificați câteva mii de dolari într-un automobil și o proprietate personală ca fiind scutite de poprire, spune Steven Mikuzis, director al Power Risk Management Services din Illinois, o firmă de brokeraj de gestionare a riscurilor și asigurări.
de exemplu, puteți solicita o scutire de până la 1.000 USD din valoarea vehiculului dvs. în conformitate cu Legea din Florida. Cu alte cuvinte, vehiculul dvs. nu poate fi luat pentru a satisface o judecată decât dacă valoarea mașinii, minus toate datoriile pentru care vehiculul este garanție, este mai mare de 1.000 USD. Legile statului dvs. pot fi diferite.
casa ta
dacă există o judecată împotriva ta, experții spun că ți-ai putea pierde casa, mai ales dacă este a doua casă. Dar e puțin complicat. În cele mai multe circumstanțe, un gaj ar fi depusă împotriva acasă. Dacă vrei să vinzi casa, va trebui să plătești garanția.cu toate acestea, casa dvs. poate fi protejată sub scutiri de gospodărie, care variază de la stat la stat, potrivit lui Steven J. J. Weisman, avocat și profesor la Universitatea Bentley din Massachusetts.
„casele pot fi, de asemenea, protejate pentru cuplurile căsătorite, deținând casa lor ca chiriași în întregime”, spune el. („Chiriașii în întregime: este un termen legal care înseamnă că fiecare soț are un interes nedivizat în proprietate.)
economiile tale de viață
conturile de economii sunt de obicei un joc corect într-un proces. Cu toate acestea, conturile de pensionare, cum ar fi un 401(k) și IRAs, sunt de obicei protejate de un proces de răspundere.
rețineți că, deși planurile de pensionare 401(k) sunt protejate în temeiul Legii privind securitatea veniturilor din pensionarea angajaților din 1974, IRAs deținute individual primesc doar o scutire parțială în faliment. Deci, ar trebui să vă bazați pe legile statului pentru protecție.
orice ai lăsat
serios, orice.
când Mario Iveljic, partener la Mag Mile Law, emite o citație pentru a descoperi active în Illinois, nu lasă nicio piatră neîntoarsă. Firma sa solicită toate conturile de verificare și economii, acordurile de parteneriat și înregistrările parteneriatelor, imobiliare (inclusiv timeshares), trusturi, conținutul tuturor seifurilor de depozit, titluri la toate proprietățile și o listă completă de bijuterii, obiecte de artă și bunuri personale. „Un inculpat și-ar putea pierde mașina, banii sau alte bunuri pentru a satisface o hotărâre”, spune el.
Cum știu ce active ai?
dar de unde știe instanța despre bunurile tale? Un creditor poate solicita prezentarea dvs. în instanță pentru o audiere a activelor, în cazul în care creditorul vă poate pune întrebări sub jurământ cu privire la activele dvs. și vă poate cere să prezentați documentație cu privire la averea și capacitatea dvs. de plată.
„neprezentarea la o audiere a activelor duce, în general, la emiterea unui mandat de arestare pentru arestarea dvs.”, spune James M. Wirth, avocat la Biroul de avocatură Wirth din Oklahoma.
„creditorul poate solicita apoi o obligațiune numai în numerar în cuantumul hotărârii. Acest lucru vă poate determina să fiți ținut în custodie până când hotărârea este plătită integral, poate avea loc o nouă audiere a activelor sau judecătorul scade legătura”, spune Wirth.în cazul în care creditorul consideră că aveți anumite active care ar putea fi vândute pentru a merge spre hotărârea, creditorul poate solicita un mandat de asistență prin care se dispune de aplicare a legii să vă însoțească la domiciliu pentru a inspecta și confisca non-scutite de proprietate.
te gândești să-ți ascunzi bunurile? Este, probabil, o idee proastă, spune Christopher T. Vrountas, un partener cu Vrountas, Ayer & Chandler.”am avut un caz în care debitorul și-a transferat casa fiicei sale, printr-o serie de trusturi, pentru a evita datoria de 2 milioane de dolari pe care o datora băncii”, își amintește el. „Instanța mi-a acordat moțiunea de a o forța pe fiica sa să revină proprietatea debitorului, în conformitate cu doctrina transportului fraudulos, astfel încât banca să o poată confisca și să o scoată la licitație.”
vor veni după bunurile tale personale?
doar pentru că îți pot lua bunurile, asta înseamnă că o vor face? Nu neapărat, spune Tina Willis, avocat pentru vătămări corporale din Florida.”cred că cel mai important lucru pentru a înțelege despre avocați prejudiciu este că, indiferent de ceea ce am teoretic ar putea face, ca o chestiune practică, foarte rar căutăm active personale”, spune ea. „Cautam fonduri de asigurare, și foarte frecvent rândul său, în jos cazuri noi, sau să se retragă din cazurile existente, de îndată ce ne dăm seama că nu există nici o asigurare.”
excepția? Un prejudiciu” cu adevărat ” catastrofal, cum ar fi paralizia, amputarea, orbirea, arsurile grave, orice vătămare invalidantă pe tot parcursul vieții sau moartea. Apoi, spune Willis, avocații ar analiza cu atenție dacă inculpatul avea active de colecție probabile.
„dar cheia este probabil de colecție”, notează ea. „Trebuie să facem acest apel de judecată—o presupunere educată—înainte de a decide să cheltuim sute de ore și zeci de mii de dolari din banii noștri, pentru un caz care ar putea duce la zero recuperare și un client nefericit, în cele din urmă.”
altă dată când ar încerca să colecteze: când ai mulți bani, dar ai puțină asigurare pentru a te proteja.”probabilitatea ca cineva să încerce să meargă după activele dvs. personale crește dacă există o diferență semnificativă între valoarea activelor dvs. și valoarea acoperirii răspunderii pe care o aveți”, spune avocatul pentru vătămări corporale din Carolina de Sud Kenneth Berger.
de exemplu, dacă aveți echivalentul a 1 milion de dolari în active și o acoperire de răspundere mică sau deloc, ați putea fi vulnerabili. Este mai probabil ca avocatul reclamantului să se uite la bunurile personale în plus față de acoperirea asigurării pentru a compensa persoana vătămată sau pentru a satisface un premiu mare de daune.
cum vă poate proteja asigurarea de răspundere
dacă sunteți îngrijorat de ce active pot fi luate într-un proces, există o modalitate de a vă proteja: asigurarea de răspundere civilă. Îi plătește pe alții atunci când provocați accidental răni sau daune materiale. Este disponibil ca asigurare auto de răspundere civilă și în cadrul proprietarilor de case, chiriași și polițe de asigurare apartament.
asigurarea de răspundere civilă acoperă:
- daune materiale
- vătămare corporală
- vătămare corporală, cum ar fi calomnie, calomnie și urmărirea penală rău intenționat (disponibil sub proprietarii de case, chiriașii și condo asigurare)
- costurile de apărare pentru procese civile împotriva ta
„asigurarea de răspundere civilă este extrem de important”, spune Rob Glickman, un managing partner la McCarthy, Lebit, Crystal& liffman co. în Ohio.”Imaginați—vă că vă apropiați de pensionare, ați plătit o casă, ați economisit peste 1 milion de dolari pentru pensionare-și apoi ați fost într-un accident auto care a lăsat victima paralizată. Aceste cazuri pot duce la judecăți de opt cifre. Fără asigurare, acel accident ar putea costa șoferului tot ce a construit de-a lungul unei vieți de muncă grea.”
ai nevoie de asigurare de răspundere civilă? Da.”fără asigurare de răspundere civilă, sunteți responsabil pentru daune și vătămări, dacă le-ați provocat”, explică Lev Barinskiy, CEO al SmartFinancial Insurance. „Acest lucru se poate întâmpla într-o mașină, în casa ta sau în afacerea ta.”
politicile de răspundere de afaceri de obicei costa nu mai mult de câteva sute de dolari anual, spune Zeshan Jeewanjee, CEO al One Day Event Insurance, un furnizor de specialitate de asigurare de răspundere civilă. „Vă poate economisi zeci de mii de dolari pe termen lung, așa că merită întotdeauna să aveți la îndemână”, adaugă el.
probabil ar trebui să aveți și o asigurare umbrelă
dar chiar și cu Asigurarea de răspundere civilă, uneori daunele și rănile costă mai mult decât limitele unei polițe de asigurare auto sau a proprietarilor de case. Există și o soluție de asigurare pentru asta: asigurarea umbrelă. Și este deosebit de important dacă aveți active sau avere pe care trebuie să le protejați.
Umbrella insurance este o poliță independentă care adaugă o acoperire suplimentară asigurării de răspundere civilă existente.
„de exemplu, ce se întâmplă dacă ați fost dat în judecată după un accident de mașină și pierdeți procesul pentru o sumă care depășește cu mult ceea ce va plăti compania dvs. de asigurări auto?”întreabă Barinskiy. „Sau, dacă cineva a venit la tine acasă și s-a împiedicat de Treptele tale din față și a ajuns în spital? Asigurarea proprietarului dvs. oferă răspundere, dar dacă nu acoperă toate cheltuielile medicale? Aceasta este în cazul în care umbrela de asigurare vine în.”
politicile umbrelă ar putea salva activele dvs. atunci când ceva nu merge catastrofal greșit.
„asigurarea de răspundere în exces vă permite să vă protejați de evenimente catastrofale pentru care puteți fi responsabil din punct de vedere legal”, spune Fran O ‘ Brien, președintele diviziei Chubb Personal Risk Services. „Oferă protecție suplimentară pentru răspunderea dvs. personală, precum și răspunderea pentru proprietatea sau funcționarea unei case, auto sau ambarcațiuni.”
un alt beneficiu de asigurare: Aproape fiecare politică include ceea ce se numește datoria de a apăra.”aceasta înseamnă că asigurătorul va angaja avocați care să vă apere, fără niciun cost pentru dvs.”, spune Miguel A. Suro, un avocat din Miami care publică un blog de stil de viață numit The Rich Miser. „Ultimul lucru pe care ți-l dorești este să fii implicat într-un proces și să plătești mii și mii de dolari avocaților.”
de câtă asigurare de răspundere aveți nevoie?
Kay Van Wey, avocat și avocat pentru siguranța pacienților din Texas, spune în societatea litigioasă de astăzi, nu poți avea prea multă asigurare.
„cumpărați cât vă puteți permite”, sfătuiește ea. „Uneori, agentul de asigurări vrea să vă vândă o „poliță ieftină”, dar găsirea celei mai ieftine asigurări nu este întotdeauna cea mai bună. Cumpărarea mai multă acoperire nu este mult mai scumpă.”
” disponibilitatea asigurărilor poate reduce semnificativ pierderile din buzunar pentru deținătorul poliței”, spune Adam Yasan, directorul general al Berxi, Divizia de Asigurări comerciale mici a Berkshire Hathaway Specialty Insurance.
trăgând Ripcord
având o mulțime de acoperire de răspundere și o politică umbrelă—și fiind atent—poate proteja tine si activele tale. Dar nimic nu este perfect.
chiar dacă cineva te-a încolțit într-un proces, există încă o cale de ieșire: poți depune faliment.
„de multe ori, introducerea unei hotărâri are ca rezultat depunerea falimentului unui pârât, din care nu există câștigători”, spune David B. Lever, partener senior la Lever& Ecker din New York.
de aceea atât de multe cazuri se rezolvă în cele din urmă. Aproape orice active pot fi luate într—un proces-dar asta nu înseamnă că vor.