student împrumut datorii colectori poate face sa te simti neputincios. Poate că nu-ți dai seama, dar există legi care reglementează modul în care colectorii de datorii își pot face treaba. Există sancțiuni severe pentru colectorii de datorii care vă încalcă drepturile.
aceste legi se aplică tuturor datoriilor consumatorilor, chiar dacă datorați banii. Problema este una de a menține sistemul corect și cinstit, astfel încât colecționarii să nu folosească tactici puternice pentru a minți și a înșela ca o modalitate de a vă determina să le plătiți.
hărțuirea colectării datoriilor este reală și numai prin cunoașterea drepturilor dvs. vă puteți proteja de intimidare.
ce legi guvernează colectorii de datorii de împrumut student?
o varietate de legi privind protecția consumatorilor guvernează companiile care încearcă să colecteze împrumuturi pentru studenți restante. Cele mai importante dintre aceste legi sunt:Legea Învățământului Superior controlează toate aspectele legate de împrumuturile pentru studenți cu origine federală și garantate federal. Legea oferă diferite opțiuni de Rambursare și vrăji modalități de a ieși din implicit și înapoi în stare bună.Legea privind practicile corecte de colectare a datoriilor, prescurtată în mod obișnuit la FDCPA, este principala lege federală care reglementează colectarea datoriilor consumatorilor. Adoptat inițial în 1978, Congresul a adoptat FDCPA pentru a reduce practicile abuzive de colectare a datoriilor prin stabilirea unor orientări etice pentru colectarea datoriilor consumatorilor.Legea Fair Credit Reporting Act, sau FCRA, reglementează modul în care colectorii de împrumuturi studențești raportează informații agențiilor de raportare a creditelor și asigură acuratețea raportului dvs. de credit.Legea privind protecția consumatorilor telefonici sau TCPA limitează capacitatea creditorilor de împrumuturi studențești și a colectorilor de datorii de a vă contacta prin mesaje text, faxuri și apeluri telefonice.
diferite state, inclusiv California și New York, au, de asemenea, legi privind protecția consumatorilor în vigoare. Aceste statute și regulamente, atunci când sunt luate împreună, oferă un set robust de instrumente care vă protejează împotriva hărțuirii din partea colectorilor de datorii ale împrumuturilor studențești.
când se trimite un împrumut de student la un colector de datorii?
împrumutul pentru studenți este trimis unui colector de datorii de către titularul de cont după neplată.
Din momentul în care încetați să efectuați plăți până când împrumutul este implicit, toate eforturile de colectare sunt gestionate intern de aceeași companie cu care ați avut de-a face până în acel moment. Această companie, cunoscută sub numele de servicer, vă va avertiza asupra faptului că ați depășit datoria studenților și vă va oferi diverse oportunități de a recupera și de a relua plățile în stare bună.
odată ce contul intră în implicit, administratorul îl trimite înapoi proprietarului împrumutului. În funcție de tipul de împrumut, proprietarul poate fi Departamentul de educație al SUA, o entitate privată, o bancă sau chiar școala dvs.
proprietarul împrumutului va trimite apoi contul unei agenții de colectare a datoriilor. Această companie nu deține împrumutul dvs. pentru studenți; în schimb, singura sa sarcină este de a ajuta titularul datoriei să fie plătit.
cât timp este nevoie pentru un împrumut student la implicit
atunci când un împrumut student implicit, întregul sold este accelerat, iar datoria devine datorată în întregime. Defaulting nu numai cauze scorul dvs. de credit să scadă, dar introduce, de asemenea, colector de datorii în imagine.
cele mai multe împrumuturi federale pentru studenți intră în incapacitate de plată atunci când sunt întârziate cu 270 de zile, deși unele datorii educaționale guvernamentale, cum ar fi împrumuturile Perkins, funcționează sub diferite orientări.
calendarul unui împrumut privat pentru studenți depinde fie de biletul la ordin, fie de legea statului. Unele state permit, de asemenea, creditorului să declare împrumutul în mod implicit atunci când debitorul sau cosigner moare, fișiere pentru faliment, sau în anumite alte condiții.
acest proces poate fi mai confuz atunci când aveți diferite tipuri de împrumuturi pentru studenți, unele conturi intrând în mod implicit înaintea altora. Dacă același servicer se ocupă de împrumuturile dvs. federale și private pentru studenți, este posibil să primiți notificări restante pe unele, deși altele sunt deja cu colectorii de datorii. Urmărirea fiecărui împrumut prin revizuirea rapoartelor dvs. de credit, precum și a NSLD-urilor vă poate ajuta să urmăriți starea fiecărui cont.
colectorii de credite pentru studenți au limite
nimănui nu-i plac colectorii de datorii. Ei suna cu vești proaste, un memento constant de faptul că nu sunteți de viață până la obligația de a plăti împrumuturile student. Incapacitatea ta de a plăti te face să regreți decizia ta de a merge la facultate în primul rând.
dar colectarea datoriilor este un loc de muncă și nu este nimic ilegal în această profesie. Atâta timp cât colecționarul nu te minte, nu te amenință sau nu te intimidează pentru a te determina să-ți plătești împrumutul pentru studenți, ei au dreptul să facă ceea ce fac.
mai precis, o agenție de colectare nu poate face niciuna dintre următoarele:
- te sun la locul de muncă dacă știu că nu ai voie să ia apeluri non-locul de muncă;
- te sun după ce a fost spus în scris că nu au voie să facă acest lucru;
- te sun dacă știu că un avocat vă reprezintă;
- te sun la momente incomode;
- „arunce în aer telefonul”, prin apel de peste si peste în succesiune rapidă;
- autorizarea de a face acest lucru;
- raportați o datorie contestată în raportul dvs. de credit fără a dezvălui acest litigiu;
- să solicite plata unei datorii vechi fără să vă anunțe dacă nu mai au dreptul să depună un proces de colectare împotriva dvs.;
- să continue eforturile de colectare dacă șederea automată în faliment vi se aplică;
- să solicite plata dacă sunteți membru al Armatei SUA în serviciu activ;
- să vă mintă;
- să vă amenințe cu închisoarea;
- să vă amenințe cu un proces (cu excepția cazului în care intenționează să vă dea în judecată);
- li> te numesc nume, amenință să dăuneze reputației tale, sau de a folosi un limbaj profan;
- amenință să spună altor persoane despre problemele tale de datorii;
- faceți orice declarații false – inclusiv că vă vor lua banii sau proprietatea; sau
- denaturează ceva despre datorie – inclusiv suma datorată sau numele creditorului.
acestea nu sunt singurele acțiuni interzise atunci când încercați să vă determinați să plătiți un împrumut de student implicit. Cu toate acestea, dacă aveți o datorie educațională în mâinile unui colector de datorii, înțelegerea drepturilor dvs. este primul pas către protejarea dvs.
ce trebuie să faceți atunci când un colecționar sună despre un împrumut pentru studenți
nu veți dori să auziți acest lucru, dar trebuie să ridicați telefonul când sună. Dacă nu răspundeți la telefon, rămâneți în partea de sus a listei colecționarului de persoane de apelat.
odată ce ridici telefonul, este ușor să-ți lași emoțiile să se dezlănțuie, mai degrabă decât să rămâi calm și rațional. Permiterea instinctului dvs. de „luptă sau fugă” preia oferă colecționarului șanse mai bune de a vă determina să faceți ceea ce doresc.
pentru a vă menține calmul, urmați aceste linii directoare stricte atunci când vine vorba de a vorbi cu colecționarii despre o datorie de împrumut pentru studenți:
- când sună telefonul, scrieți data și ora împreună cu numărul afișat pe ID-ul apelantului (dacă există);
- Identificați-vă apelantului folosind numele dvs. complet;
- cereți numele complet al apelantului și numărul de telefon direct, asigurându-vă că repetați informațiile înapoi și scrieți-le;
- Solicitați numele complet al apelantului și numărul de telefon direct, asigurându-vă că repetați informațiile înapoi și scrieți-le;
- numele companiei pentru care lucrează apelantul, precum și contul sau numărul de referință al agenției de colectare;
- Aflați numele actualului proprietar al împrumutului pentru studenți, precum și soldul total datorat;
- întrebați despre modul în care soldul curent este defalcat între principalele, dobânzile și taxele de colectare;
- scrieți toate informațiile pe care le primiți; și
- dacă nu recunoașteți împrumutul, ar trebui să solicitați validarea și verificarea în termenul prevăzut de lege.
cum de a opri colecționari de asteptare si scris
stresul de a fi restante pe plățile de împrumut student poate fi destul de rău, fără a fi nevoie să se ocupe de baraj constant de apeluri și scrisori. Din fericire, legile vă oferă o modalitate simplă de a opri colecționarii să vă contacteze.
puteți cere ca un colector de facturi să nu vă mai contacteze făcând o cerere scrisă. Scrisoarea nu trebuie să fie fantezistă-este doar o declarație că nu doriți ca Agenția de colectare să vă contacteze cu privire la datoria dvs. de student neplătită.
deși scrisoarea va opri apelurile telefonice și poșta, aceasta nu împiedică titularul împrumutului să transfere contul către o altă agenție de colectare. De asemenea, nu există niciun motiv pentru care să nu poată depune un proces împotriva dvs. sau să ia alte măsuri de executare. Totuși, s-ar putea să descoperiți că un telefon silențios și o cutie poștală goală vă oferă liniștea sufletească de care aveți nevoie pentru a trece prin acest moment stresant.
cum să lupți împotriva tacticilor ilegale de colectare
potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a consumatorilor, în 2018, Comisia Federală pentru Comerț a primit peste 84.000 de reclamații cu privire la colectorii de datorii. Deși poate fi personal satisfăcător să depuneți o plângere, înțelegeți că agențiile de stat și federale sunt acolo pentru a proteja integritatea sistemului. Pentru a vă proteja drepturile, va trebui să recurgeți la sistemul judiciar.
majoritatea legilor federale și de stat privind protecția consumatorilor vă oferă dreptul de a da în judecată colecționarii de împrumuturi studențești atunci când vă încalcă drepturile. În funcție de tipul de încălcare, este posibil să puteți recupera daunele bănești și taxele legale. Aceste legi fac mai ușor pentru mine să dea în judecată agențiile de colectare a datoriilor atunci când încalcă drepturile clientului meu fără a percepe taxe legale în avans.
nu ar trebui să tolerezi hărțuirea ilegală de colectare
Datorarea banilor este stresantă, dar nu oferă unui colecționar dreptul de a te hărțui și hărțui. Este vital să vă înțelegeți drepturile, să rămâneți vigilenți și să vă protejați în orice moment. Preluarea controlului asupra situației, fie pe cont propriu, fie cu un avocat alături, vă permite să vă recuperați baza financiară solidă și să trăiți o viață mai fericită.