îngrijirea sănătății este costisitoare. Costurile de îngrijire a sănătății cresc în fiecare an. Fără asigurări de sănătate ar fi dificil pentru cei mai mulți oameni pentru a permite facturile lor de îngrijire a sănătății.
asigurarea de sănătate este o modalitate prin care oamenii:
- se protejează de costurile financiare extreme de îngrijire medicală dacă se îmbolnăvesc grav
- se asigură că au acces la asistență medicală atunci când au nevoie
există două tipuri de asigurări de sănătate:
- finanțate de contribuabili: finanțate prin impozite federale și de stat; exemple sunt Medicare, Medicaid și programul de asigurări de sănătate pentru copii (CHIP)
- finanțate privat: furnizate în principal prin planuri sponsorizate de angajator; exemple sunt planurile Blue Cross și Blue Shield, planurile comerciale non-albastre, HMO și planurile de angajator autofinanțate
asigurătorii de sănătate finanțați de contribuabili sunt finanțați prin impozite de stat și federale. Exemplele includ:
- Medicare
- Medicaid
- CHIP
- planuri federale/de stat de sănătate angajat
- Veterans Health Administration (VHA)
de asigurări Private de sănătate este finanțat în principal prin planuri de beneficii oferite de angajatori.
- 160 de milioane de persoane sunt asigurate prin intermediul asigurărilor de sănătate sponsorizate de angajator
- aproximativ 15 milioane de persoane cumpără asigurări de sănătate pe cont propriu
Exemplele includ:
- Blue Cross și Blue Shield companii de asigurări de sănătate
- Non-Albastru companii comerciale de asigurări de sănătate
- organizații de întreținere a sănătății (HMO)
- planuri de beneficii sponsorizate de angajator autofinanțate
pentru a primi asigurări de sănătate, angajații aleg să participe la planul lor sponsorizat de angajator. Ei plătesc o primă. În schimb, primesc un card de asigurare care le oferă acces la medici, spitale și alți furnizori de servicii medicale care fac parte din planul de asigurare.
reglementările privind asigurările de sănătate
- Statele reglementează în primul rând asigurările de sănătate prin stabilirea de standarde pentru când și în ce condiții un asigurător de sănătate autorizat de stat trebuie să accepte un solicitant.
- legile federale reglementează, de asemenea, asigurările de sănătate, inclusiv ERISA și HIPAA.
- ERISA stabilește standarde naționale pentru planurile de sănătate sponsorizate de angajatori și sindicate.
- ERISA interzice statelor să reglementeze planurile de sănătate sponsorizate de angajatori și sindicate.
- HIPAA cere asigurătorilor privați să accepte anumite persoane care părăsesc acoperirea grupului pe piața individuală, indiferent de starea de sănătate și fără excludere pentru condițiile preexistente. Cu toate acestea, în majoritatea statelor, dacă persoanelor eligibile li se garantează accesul la acoperire în rezerva de risc ridicat a statului, asigurătorii privați nu sunt obligați să le vândă acoperire.
asigurările de sănătate fac asistența medicală mai accesibilă.
asigurările de sănătate ajută oamenii să plătească pentru îngrijirea sănătății prin combinarea riscului de costuri ridicate de îngrijire a sănătății la un număr mare de persoane, permițându-le acestora (sau angajatorilor) să plătească o primă bazată pe costul mediu al îngrijirii medicale pentru grup.astfel, asigurarea de sănătate face ca costul asistenței medicale să fie accesibil pentru majoritatea oamenilor.
asigurarea de sănătate oferă securitate.
atunci când o persoană are un card de asigurare, acesta oferă un acces mai ușor la îngrijiri medicale, arătând furnizorilor de servicii medicale că majoritatea costurilor de tratament acoperite ale persoanei vor fi plătite.
asigurarea de sănătate sponsorizată de angajator
majoritatea asigurărilor private de sănătate sunt furnizate prin planuri de beneficii sponsorizate de angajator.
angajatorii decid…
- dacă să ofere beneficii de sănătate
- nivelul beneficiilor și valoarea acoperirii
- dacă își asumă riscul și plata pentru îngrijirea sănătății angajaților săi sau dacă compania de asigurări își asumă riscul și plata
angajații fac acest lucru…
- pentru a primi asigurări de sănătate, angajații aleg să participe la planul lor sponsorizat de angajator.
- ei plătesc o primă care variază în funcție de factorii care influențează nevoile de îngrijire a sănătății ale grupului de angajați.
- în schimb, primesc un card de asigurare care le oferă acces la medici, spitale și alți furnizori de servicii medicale care fac parte din planul de asigurare.
cum este reglementată asigurarea de sănătate
Statele reglementează în general activitatea asigurărilor de sănătate. În același timp, o serie de legi federale reglementează și asigurările de sănătate. Vom revizui două legi federale specifice: ERISA și HIPAA.
legile statului:
Statele stabilesc standarde care acoperă când și în ce condiții un asigurător de sănătate autorizat de stat trebuie să accepte un solicitant. De exemplu, majoritatea statelor mandatează că acoperirea trebuie acordată micilor angajatori care o doresc. Statele mandatează măsura în care asigurătorii pot varia primele în funcție de starea de sănătate, de experiența creanțelor și de alți factori.
cu toate acestea, statele nu pot solicita planuri de angajator autofinanțate pentru a oferi beneficii (aceste planuri sunt guvernate de ERISA).
statele au liste de beneficii mandatate. Câteva exemple sunt:
- tratamente de fertilizare
- tratamente pentru Abuzul de substanțe
- chirurgie de reconstrucție a sânului după o mastectomie
legile federale:
Legea privind securitatea veniturilor din pensionarea angajaților din 1974 (ERISA)
- protejează lucrătorii de pierderea prestațiilor oferite prin locul de muncă
- stabilește standarde naționale pentru beneficiile angajaților menținute de un angajator sau de o organizație a angajaților (sindicat)
- nu reglementează asigurările furnizate direct de un asigurător privat de sănătate
- nu permite statelor să reglementeze conținutul sau activitățile planurilor de beneficii autofinanțate ale angajaților
- nu permite statelor să reglementeze modul în care terțe părți, inclusiv organizațiile de asigurări de sănătate autorizate de stat, oferă servicii administrative pentru planurile de beneficii ale angajaților autofinanțate
Legea privind portabilitatea și responsabilitatea asigurărilor de sănătate (HIPAA)
HIPAA abordează îngrijorarea că:
- oamenii se pot confrunta cu pierderi de acoperire atunci când își schimbă sau își pierd locul de muncă
- furnizorii de acoperire medicală exclud adesea beneficiile pentru condițiile de sănătate preexistente pentru noii înscriși
HIPAA impune asigurătorilor privați autorizați de stat să accepte anumite persoane care părăsesc acoperirea de sănătate a grupului pe piața individuală, indiferent de starea lor de sănătate și fără nicio perioadă de excludere pentru condițiile medicale preexistente. Cu toate acestea, în majoritatea statelor, dacă persoanelor eligibile li se garantează accesul la acoperire în rezerva de risc ridicat a statului, asigurătorii privați nu sunt obligați să le vândă acoperire.
HIPAA interzice, de asemenea, asigurătorilor privați autorizați de stat să ia în considerare starea de sănătate a unui membru atunci când determină eligibilitatea membrului pentru acoperirea grupului.