Seus investimentos: quando vender e quando manter

Razões para Vender

Em geral, os investidores querem compensar ganhos até que eles possam realizá-los em um menor imposto de renda. Por exemplo, quando você está no seu ganho principal, os rendimentos de investimento serão tributados mais rigorosamente do que quando você está aposentado. Por conseguinte, há apenas algumas razões para vender antes dessa data.

ajustar a sua carteira

a razão mais comum para vender stocks é ajustar a sua carteira. Há muitas razões que um portfólio pode se tornar desequilibrado ou inadequado para seus objetivos de investimento. Isto poderia ser devido a um evento da vida, como um casamento, divórcio, aposentadoria, o nascimento de um filho, ou meramente uma concentração acidental do capital em um setor.colocar todas as suas ações em um setor—ou mesmo colocar todo o seu dinheiro em um certo nível de risco de investimentos-é um jogo perigoso. Diversificar geralmente nega a chance de que você vai perder tudo ao mesmo tempo, mas você tem que ter cuidado para não se diversificar demais, o que pode prejudicar o crescimento do seu portfólio. Quando o seu portfólio precisa ser diversificado-ou em caso de super—diversificação, reorientado-o objetivo é incorrer no menor número possível de Taxas e impostos ao fazer as mudanças.

libertar Capital

a outra razão para vender um investimento é libertar capital. Este capital pode ser necessário para fazer um pagamento de entrada em uma casa, financiar o seu novo negócio, pagar por uma grande cirurgia, ou tirar férias. A melhor maneira de liberar o capital é realizar perdas para compensar seus ganhos. Se você tem dois investimentos-um que tenha experimentado ganhos e outro que tenha sofrido perdas-Você pode querer vendê-los tanto para evitar ter um lucro global que está sujeito ao imposto sobre mais-valias.se você realmente precisa do dinheiro, não deixe que os impostos o impeçam de vender. Se a sua única outra opção é um empréstimo, então você está melhor para comer o imposto, amaldiçoar o governo e poupar-se anos de pagamento de dívidas de juros elevados. Em termos de obtenção de capital, certifique-se de calcular quanto você vai estar pagando em impostos e taxas, e verificar que você terá o montante que você precisa quando tudo é dito e feito.

razões para não vender

Antes de decidir vender, pense se os seus objectivos de investimento ainda são realistas e dentro dos seus actuais níveis de tolerância ao risco. Há uma série de razões quando a venda pode não ser a sua melhor opção.

reagir a um mau desempenho

vender por causa de um mau trimestre ou um ano bruto é uma das piores razões para vender um investimento. Investidores que venderam ações em pânico na crise financeira de 2008 ou no busto dotcom de 2000 perderam somas significativas de dinheiro que teriam economizado se tivessem permanecido investidos.assumindo que a devida diligência foi feita e o investimento é sólido, os maus trimestres são quando você deve estar comprando mais. As perdas no preço de uma empresa sólida podem ser causadas por vários fatores alheios ao desempenho da empresa, como uma correção setorial, um mercado de ursos, rumores ou pânico de investidores-apenas para citar alguns.

Se você reagir após um mau trimestre ou um pânico no mercado, você está reagindo a informações antigas onde o dano já foi feito e reparos estão em andamento. Um pouco de estoicismo vai dar um longo caminho para fortalecer seu portfólio e suas habilidades como investidor.outra motivação duvidosa para vender é descarregar ou lucrar com investimentos herdados. Os investidores muitas vezes se sentem menos favoráveis a esses investimentos porque eles não os escolheram e, como resultado, reagir mais duramente às flutuações de preços do que eles fariam em outras circunstâncias.

Quando você herda ações, no entanto, os ganhos de capital anteriores são apagados. Isto significa que, mesmo que as ações estejam estagnadas, você ainda tem uma fonte de capital livre de impostos que você não pagou por nada. Se eles diminuírem no valor, você vai obter um write-off fiscal, juntamente com o capital de vendê-los. Se ganharem valor, não tens nada de que te queixar.no entanto, só porque tens uma vaca em dinheiro, não significa que devas abatê-la. Guarde as ações herdadas até precisar delas ou as possa transmitir a si mesmo.

as implicações financeiras da venda

a primeira coisa a considerar ao vender um investimento são as taxas que você terá que pagar. Se você usar um corretor ou manter as ações em uma empresa de corretagem high-end, não há nada que o impeça de transferi-los para uma empresa de corretagem de desconto para limitar suas taxas e aumentar seus ganhos.os impostos são a sua próxima preocupação. Já discutimos equilibrar seus ganhos e Perdas para minimizar seus impostos. O último Coelho a sair da cartola é a arte de especificar ações. As vendas são o primeiro a entrar, o primeiro a sair (FIFO), salvo indicação em contrário. Para um investidor com uma carteira estável, o método FIFO de venda pode ser desvantajoso do ponto de vista fiscal. Você sempre quer vender as ações que você pagou mais para e adiar a realização dos maiores ganhos de capital em ações mais baratas por tanto tempo quanto você pode.digamos que você tem um portfólio clockwork onde compra 50 ações de uma empresa fictícia chamada Harry ‘ s comestible Life Preservers Inc. Todos os anos. Ao longo de quatro anos, você paga $10, $15, $20 e $15 por ação, respectivamente.de repente, precisas de 1200 dólares para uma emergência e acontece que as acções do Harry estão num máximo de 25 dólares. Você decide vender 50 ações. Ao selecionar as ações que você pagou mais para (os $ 20), você pode diminuir o montante de ganho de capital e, como resultado, o montante de imposto que você paga. Para fazer isso, você tem que identificar as ações até a data de compra, ou o preço de compra quando você colocou a sua encomenda. Mais uma vez, você quer manter as ações que ganharam mais por tanto tempo quanto você pode, e então você pode ganhar dinheiro quando você se aposentar ou ter um ano difícil.

a conclusão

vender um investimento é como comprar um—você tem que se certificar de que ele está em linha com seus objetivos de investimento e, em seguida, fazer a sua devida diligência. Uma vez que você tenha decidido vender um investimento pelas razões certas, tais como equilibrar o seu portfólio ou liberar o capital necessário, o desafio torna-se minimizando Taxas e impostos. Suas taxas são melhor tratadas, encontrando um bom desconto corretagem para trabalhar, e seus impostos podem ser mantidos sob controle, simultaneamente percebendo ganhos e perdas, bem como especificar ações. Investir não é só saber quando vender, mas porquê e como vender.