o Que Saber Sobre o Financiamento da Dívida

Este artigo foi revisado e atualizado em 5 de agosto de 2020

a Construção de um negócio requer capital, e a menos que você tenha dinheiro suficiente na poupança para iniciar o seu negócio, você vai precisar de alguma forma de financiamento para crescer sua empresa e atingir seus objetivos.o financiamento por dívida e o financiamento por capitais próprios são as duas formas primárias de realização de capital. Se você está considerando o financiamento da dívida, é importante saber o que é, como ele funciona, e as diferentes opções de financiamento que estão disponíveis para você como um mutuário.

o que é o financiamento da dívida?num sentido tradicional, o financiamento por dívida envolve uma empresa que vende obrigações, letras ou títulos a investidores individuais ou institucionais em troca de capital de dívida. Em contrapartida, os investidores tornam-se credores da empresa e podem esperar receber pagamentos com base no Acordo de financiamento da dívida. esta forma de financiamento da dívida é frequentemente utilizada por grandes empresas com um forte historial de procura de despesas de capital. outra forma de financiamento da dívida—e que é mais aplicável às pequenas empresas—implica a concessão de um empréstimo a um pequeno proprietário de uma empresa tradicional ou alternativa.

dependendo do tipo de empréstimo, como você acessar o capital fornecido e as condições de reembolso podem variar.o financiamento da dívida como uma pequena empresa provavelmente não envolverá a venda de obrigações a investidores. Em vez disso, vamos concentrar-nos mais no método menos tradicional. com esta forma de financiamento da dívida, normalmente começa por determinar as suas necessidades como mutuário. Por exemplo, você pode precisar de acesso a capital de exploração em curso, dinheiro para comprar um veículo ou outro equipamento, ou um grande investimento para fazer uma série de coisas.

entender quanto dinheiro você precisa e qual o prazo de empréstimo que você gostaria pode ajudá-lo a determinar qual o tipo de financiamento da dívida vai funcionar melhor para você. Existem três formas primárias de programas de empréstimo a considerar:

• empréstimos de prestações: estes empréstimos de pequenas empresas têm um prazo de reembolso definido e pagamento mensal. Receberás um pagamento de montante fixo da empresa financeira, e depois pagarás a dívida em prestações mensais iguais até ser paga na totalidade. Termos empréstimos, financiamento de equipamentos e empréstimos SBA são exemplos comuns, e eles podem ser garantidos ou empréstimos não garantidos.
• empréstimos renováveis: em vez de lhe dar um montante fixo no início, estes empréstimos dão-lhe acesso a uma linha de crédito renovável que pode usar, reembolsar e repetir vezes sem conta. As linhas de negócio dos cartões de crédito e de crédito são tipos de empréstimos renováveis.
• empréstimos de fluxo de Caixa: tal como os empréstimos de prestações, os empréstimos de fluxo de caixa normalmente fornecem um pagamento de montante fixo do mutuante após a sua aprovação. Mas em vez de exigir pagamentos de prestações iguais ao longo de um período definido, você paga um empréstimo de fluxo de caixa como você ganha a receita que você está usando para garantir o empréstimo. Os adiantamentos de tesouraria e o financiamento de facturas são formas comuns de empréstimos de tesouraria.

Uma vez que você sabe o tipo de empréstimo que é o melhor ajuste para suas necessidades, tome algum tempo para comparar diferentes mutuantes que oferecem. Fazer compras ao redor permite que você compare várias ofertas e escolher a que lhe dará os melhores termos e, possivelmente, economizar mais dinheiro.

Uma coisa a ter em mente ao longo deste processo é que os credores de pequenas empresas normalmente têm vários critérios de elegibilidade, incluindo a sua solvabilidade, receita, Tempo no negócio, e muito mais. E em muitos casos, seu histórico de crédito pessoal pode ser mais de um foco do que seu histórico de crédito empresarial. os empréstimos bancários tradicionais, por exemplo, exigem normalmente um historial de crédito pessoal forte, receitas anuais elevadas e alguns anos de actividade. No entanto, os empréstimos às empresas em linha e algumas outras formas de financiamento da dívida podem ter requisitos menos rigorosos.vantagens e desvantagens do financiamento da dívida ao considerar se o financiamento da dívida é adequado para si, é importante conhecer os benefícios e desvantagens da sua utilização para construir o seu negócio. Aqui está o que considerar:

Pros

Você não desiste do controle: A outra forma primária de financiamento é o financiamento de ações, que envolve investidores que fornecem capital em troca de propriedade em sua empresa. Com o financiamento da dívida, você vai precisar pagar o que você pediu emprestado com juros, mas você não tem que se preocupar em compartilhar decisões com ninguém mais para o investimento que você recebe.

algumas formas são fáceis de qualificar para: como um novo proprietário de negócio, você pode ter dificuldade em obter o capital de que precisa através de financiamento de capital próprio. A menos que você tenha um produto ou serviço forte e experiência na indústria, os investidores provavelmente não estarão interessados.mesmo algumas formas de financiamento da dívida podem estar fora do alcance das startups. Mas há alguns disponíveis que você pode acessar sem ter a receita e tempo no negócio para apoiá-lo.

opções são flexíveis: entre os três tipos de empréstimos empresariais e vários credores, você terá uma ampla seleção de opções para escolher, mesmo se você é um novo proprietário de Negócio. Você pode escolher o tipo de empréstimo e mutuante que melhor se adapta às suas necessidades, e você pode até ter algum controle sobre os Termos de reembolso, desde que esteja dentro dos parâmetros definidos pelo mutuante.

Os juros podem ser dedutíveis: muitos empréstimos de pequenas empresas têm deduções fiscais para os juros que você paga a cada ano, o que pode reduzir o seu rendimento tributável.

Cons

pode ser caro. Dependendo da sua situação de crédito, Tempo no negócio, e tipo de empréstimo, você pode ter uma taxa de juros de 30% ou mais com o produto de financiamento que você acaba com. Alguns tipos de empréstimos, incluindo adiantamentos de caixa comercial, podem ter taxas de juros de três dígitos. À medida que considere as suas opções, certifique-se de que pode pagar o que deve.pode não se qualificar. É possível obter aprovação para financiamento da dívida, mesmo que você tenha crédito ruim. Mas se procuras condições favoráveis, podes ter dificuldade em conseguir o que queres.

Você pode ser considerado pessoalmente responsável pelo reembolso. Muitos empréstimos de pequenas empresas requerem o que se chama uma garantia pessoal. Esta cláusula diz que se o seu negócio não pode pagar a dívida, você estará no anzol para pagá-la com os seus bens pessoais. Se há uma pergunta sobre a viabilidade do seu negócio, pode não valer a pena colocar as suas finanças pessoais em risco.

dívida vs. Financiamento de ações em que o financiamento de dívida envolve trabalhar com mutuantes para pedir dinheiro emprestado e pagá-lo com juros, o financiamento de ações implica capital de negociação para a propriedade, ou capital próprio, em sua empresa. os investidores olharão para o seu rácio de capital próprio antes de fazerem um investimento. Este número diz-lhes quanto alavancagem a sua empresa usou para garantir a dívida. A fórmula é:

total do capital próprio / total dos activos

Quanto maior o rácio, menor o risco que representa para os investidores em acções.

Se você está se perguntando qual opção é melhor para você, é importante notar que o financiamento de ações não é nem mesmo uma opção para a maioria dos proprietários de pequenas empresas. Dos milhares de empresas que lançam investidores, apenas uma pequena percentagem acaba por ser financiada.se você está interessado em Explorar o financiamento de capital próprio também, leve algum tempo para considerar as vantagens e desvantagens de ambos. Enquanto o financiamento da dívida requer que você pague o que você pediu emprestado, o dinheiro obtido através de financiamento de ações é seu para manter. por outro lado, assumir os investidores pode diluir o seu controlo sobre as operações da sua empresa, enquanto um pequeno credor não tem qualquer palavra a dizer sobre a forma como constrói a sua empresa.

não há escolha correta entre os dois, então tome algum tempo para considerar como eles iriam impactá-lo e seu negócio, em seguida, Escolher o que é mais adequado às suas necessidades e preferências.

tipos de financiamento da dívida

Existem várias maneiras diferentes que você pode usar a dívida para financiar o seu negócio, e nós cobrimos os principais tipos acima. Aqui vamos dividir essas opções de financiamento em diferentes ferramentas que você pode querer considerar para a sua empresa.estes são tipicamente empréstimos a médio ou longo prazo que são projetados para ajudar o crescimento da sua empresa. os empréstimos bancários são oferecidos por várias instituições financeiras, incluindo bancos, sindicatos de crédito e outros mutuantes comerciais. O que os diferencia de outros termos empréstimos que você pode obter a partir de emprestadores online e alternativos é que eles tipicamente têm rigorosos requisitos de elegibilidade. dito isto, os empréstimos bancários tradicionais normalmente cobram taxas de juro baixas. Assim, se você se qualificar e precisar de uma grande quantidade de capital, esta pode ser a sua melhor opção. Além de pedir suas pontuações de crédito e detalhes de Negócios, Você também pode ser convidado a fornecer demonstrações financeiras como o seu balanço.os empréstimos SBA consideram que os melhores empréstimos às pequenas empresas são os apoiados pela administração das Pequenas Empresas. Conhecido por suas taxas de juros super-baixas e condições favoráveis de reembolso, Os empréstimos SBA são muitas vezes a ferramenta de financiamento de escolha para as empresas que se qualificam.

há empréstimos que exigem garantias e aqueles que não exigem, mas normalmente, os requisitos de garantias são inferiores aos dos empréstimos bancários tradicionais.

esteja ciente de que o processo de aplicação pode demorar mais tempo com empréstimos SBA, então planeie com antecedência.uma linha de crédito de pequena dimensão é um tipo de linha de crédito renovável que lhe permite retirar capital quando necessário, até um limite de crédito pré-determinado.

além de lhe dar a opção de usar, reembolsar e reutilizar o seu crédito disponível, você também pode obter um período de sorteio onde você só tem que pagar juros, após o que você vai começar a fazer o pagamento total de capital e juros. as linhas de crédito para pequenas empresas são as mais adequadas para o financiamento a curto prazo ou para as necessidades de fundo de maneio. Você pode ser capaz de se qualificar com alguns credores se seu negócio é relativamente novo, mas as taxas de juros podem ser altas e prazos de reembolso curtos. Para se qualificar para melhores condições, você pode precisar de um histórico mais forte.os cartões de crédito são outra forma de crédito renovável e estão disponíveis para todos os tipos de proprietários. Normalmente não há receita mínima anual ou tempo no negócio necessário, e você não precisa de um longo histórico de crédito empresarial para ser aprovado. Em vez disso, a aprovação é baseada no seu histórico de crédito pessoal. os cartões de crédito podem ser usados para gerir as suas despesas operacionais, dando-lhe um período de carência entre a declaração e as datas de vencimento. Mas eles podem cobrar taxas de juros tão altas como 30%, por isso é importante fazer com que seja um objetivo de pagar o seu saldo na totalidade a cada mês para evitar essa despesa de juros.

outro benefício do uso de um cartão de crédito comercial é que você pode ganhar recompensas em suas despesas diárias e obter outros benefícios, tais como uma promoção de 0% APR introdutório, ferramentas de gestão de despesas, e benefícios de viagens. a maioria das pequenas empresas pode ser elegível para financiamento de equipamento devido à forma como são concebidas. Se você está comprando um veículo ou outro tipo de equipamento para a sua startup, a coisa que você está comprando será usado como garantia no empréstimo.se o seu negócio falhar ou simplesmente não puder pagar a dívida, o mutuante pode tomar a garantia para satisfazer a dívida. Porque há um ativo verificável com valor na mistura e o mutuante não está confiando no sucesso de seu negócio ou sua capacidade de fazer o bem em uma garantia pessoal, há muito menos risco envolvido. no entanto, tenha em mente que este tipo de Financiamento Garantido não é uma coisa certa para todos. Os mutuantes provavelmente ainda terão um monte de critérios que você vai precisar para se qualificar para um empréstimo, apenas não será em grande parte dependente de quanto tempo você está no negócio.o financiamento de dívida de risco pode preencher essa lacuna entre as fases de financiamento de acções. Existem mutuantes de risco específicos que procuram startups financiados para fornecer financiamento de dívida de risco.tenha em mente que, além de pagar esta dívida de risco, você ainda estará em dívida com seus investidores iniciais.uma última opção a considerar quando se analisa o financiamento da dívida é o adiantamento de caixa comercial. Enquanto entre as formas mais caras de financiamento nesta lista, os adiantamentos de Caixa podem ser úteis se você não se qualificar para outros tipos de financiamento, devido às suas pontuações de crédito ou tempo no negócio.

O Reembolso de um adiantamento em dinheiro geralmente acontece ao longo de uma questão de semanas ou meses, e os pagamentos são retirados de suas vendas de cartão de crédito.embora não se trate de financiamento da dívida, as pequenas subvenções podem fornecer outro recurso financeiro com o benefício adicional de não exigir que você pague os fundos de volta. Muitas organizações governamentais e empresas privadas oferecem subsídios em qualquer lugar de $ 500 a $ 50.000 para ajudá-lo a lançar ou crescer o seu negócio.

Verdict: Debt Financing

the debt financing you choose will set the path for your business moving forward. É por isso que é importante levar a sério o que você quer que a estrutura de capital do seu negócio se pareça—como você financia seus ativos através de ações ou financiamento de dívidas.tornar-se um mutuário tem responsabilidades, por isso não sobrecarregue o seu capital próprio ou assuma um empréstimo não garantido ou garantido com um pagamento mensal maior do que o que você pode pagar.