com uma anuidade diferida, você deposita seus fundos em uma companhia de seguros em um contrato de anuidade fixa, variável, indexada a ações ou de longevidade. Os impostos sobre quaisquer ganhos de investimento são adiados até que você faça um levantamento. Qualquer ganho que você retirar antes da idade 59 ½ será sujeito a um imposto de penalização de 10%, além de impostos normais de renda. o seu contrato de anuidade diferida tem uma fase de acumulação, que é quando o seu dinheiro ganha juros. Ele também tem uma fase de pagamento, que é quando você começa a tomar pagamentos vitalícios. A fase de pagamento também é chamada de annuitização. Basicamente, estás a deixar os teus ganhos adiarem até decidires transformar a anuidade num fluxo de rendimentos garantido.as anuidades diferidas podem apresentar todos os tipos de características (a um custo) que proporcionam tipos específicos de prestações por Morte e/ou garantias de rendimentos futuros. Aqui está uma visão geral de quatro tipos principais de anuidades diferidas: fixa, variável, indexada a ações e longevidade.
anuidade diferida Fixa
uma anuidade diferida fixa funciona muito como um certificado de depósito (CD). Em vez de ter de reclamar os juros sobre a sua declaração de imposto a cada ano, porém, os juros são adiados até que você faça um levantamento do contrato de anuidade. Quando você compra uma anuidade fixa diferida, a companhia de seguros irá dizer-lhe a taxa de juro mínima garantida que seus fundos vão ganhar. A companhia de seguros pode pagar mais, mas não vai pagar menos do que o mínimo.para investidores avessos ao risco que não necessitarão dos juros do seu investimento até aos 59 anos e meio ou mais, as anuidades fixas podem ser uma opção atractiva. Antes de comprar uma anuidade fixa, compare o retorno que está sendo oferecido a outras opções de investimento seguro, como certificados de depósito (CDs) e títulos do Tesouro.
também considere o benefício que é exclusivo para as anuidades: transformar o seu dinheiro em um rendimento garantido para o resto da sua vida ou para outro período que você escolher. Esse benefício pode contrabalançar uma taxa de juro ligeiramente inferior.
anuidade diferida variável
quando compra uma anuidade diferida variável, os seus fundos são colocados numa conta de investimento. Você normalmente decide como os fundos são investidos com base em sua tolerância ao risco e outros fatores. Você escolhe entre uma lista pré-selecionada de investimentos, que normalmente inclui ações e obrigações. Seus retornos de investimento variarão dependendo do desempenho desses investimentos subjacentes.ao longo do longo curso, na maioria das condições de mercado, é provável que os investidores invistam melhor numa carteira de fundos de investimento indexados do que numa anuidade variável pelas seguintes razões::porque os investimentos estão dentro de uma anuidade, todos os impostos são adiados até que você faça um levantamento. O diferimento fiscal de uma anuidade variável é muitas vezes apontado como uma vantagem por vendedores de anuidade, mas para muitos, ele pode realmente acabar por ser uma desvantagem. Os impostos podem ser mais elevados na reforma, não mais baixos.
Anuity-indexed Annuity
an equity-indexed annuity functions like a fixed annuity in some ways and like a variable annuity in other ways. Tecnicamente, é um tipo de anuidade fixa.as anuidades indexadas a acções têm duas componentes:: um retorno mínimo garantido e a possibilidade de ganhar um retorno maior, creditando sua conta com um retorno baseado em uma fórmula ligada a um índice popular do mercado de ações como o S&P 500 Índice. Você normalmente ganha uma porcentagem do crescimento do índice, que é chamado de taxa de participação. Se o S&p 500 cresceu 10% em um ano e você tinha uma taxa de participação de 60%, você seria creditado com juros de 6%.
A desvantagem das anuidades indexadas ao capital é que elas podem ser confusas, e muitas vezes têm elevados encargos de devolução (com duração de 10 a 15 anos). As taxas de rendição são uma taxa que você paga para levantar dinheiro durante os primeiros anos de um contrato de anuidade. Por exemplo, você pode pagar uma taxa de rendição de 10% por retirar seus fundos nos primeiros três anos de seu contrato de anuidade.quando se compra uma anuidade de longevidade, é como comprar um seguro de longevidade. Por exemplo, suponha que aos 60 anos, você deposite $100.000 em uma anuidade de longevidade. A companhia de seguros garante-lhe um determinado montante de rendimento de vida a partir dos 85 anos. Isso deixá-lo-ia livre para gastar outros bens, sabendo que você tinha um fluxo garantido de renda para apoiá-lo mais tarde na vida. Os impostos e renda sobre este tipo de anuidade são adiados até aos 85 anos, quando você começa a tirar o dinheiro. Se morresse antes dos 85 anos, a anuidade passaria para os seus beneficiários nomeados.