Finanças Pessoais Insider escreve sobre produtos, estratégias e dicas para ajudar você a tomar decisões corretas com o dinheiro. Podemos receber uma pequena comissão dos nossos parceiros, como a American Express, mas os nossos relatórios e recomendações são sempre independentes e objectivos.o seguro de invalidez pode substituir o seu rendimento se estiver ferido ou se estiver demasiado doente para trabalhar.
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Existem dois tipos de seguro de invalidez: invalidez de longo prazo e deficiência de curto prazo. Para a maioria das pessoas, uma política de deficiência de longo prazo é a mais útil, geralmente chutando em 60 ou 90 dias após se tornar deficiente, dependendo da sua política. Esta cobertura pode ajudá-lo a pagar as suas contas e manter-se à tona se estiver incapacitado, substituindo o seu rendimento todos os meses até um limite especificado pela sua política.este seguro, por vezes também chamado de seguro de rendimento de invalidez, pode ser uma linha de vida numa situação em que o seu rendimento normal foi afectado. As apólices estão disponíveis diretamente através de companhias de seguros, ou através de empregadores — embora a última cobertura tende a ser apenas de curto prazo (vamos explicar mais abaixo). Em 2018, apenas 34% dos trabalhadores tiveram acesso a um plano de deficiência de longo prazo através de seu empregador, de acordo com dados do Bureau of Labor Statistics. Se você está na maioria, você pode precisar procurar cobertura por conta própria.
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- O melhor seguro de invalidez empresas
- o Que procurar em um seguro de invalidez política
- Como determinou-se o melhor seguro de invalidez empresas para 2020
- perguntas mais frequentes
Deficiência companhia de seguros classificações
Existem muitas seguradoras oferecendo o seguro de invalidez políticas disponíveis para qualquer pessoa, não apenas através de empregadores, para ajudar você a obter cobertura em seu próprio país. Aqui estão as principais seguradoras, suas notações de crédito financeiro de acordo com as agências de notação Fitch ou AM Best, dados de reclamações da Associação Nacional de Comissários de seguros, e o custo médio da apólice em 2018 a partir de dados NAIC. nesta Notação, as empresas com as pontuações mais baixas são as mais fortes — tinham as notações de crédito mais elevadas, os índices de reclamações mais baixos e os prémios mensais médios mais baixos. Aqui está como cada empresa considerou empilhadas:
| Company | Credit ratings (out of 100) | NAIC complaint index (out of 200) | Average monthly premium (NAIC data) | Total weighted score |
| Thrivent Financial | 100 | 6 | $53.62 | 28.3 |
| Assurity | 90 | 67 | $71.06 | 54.8 |
| Illinois Mutual Life Insurance Company | 70 | 91 | $56.90 | 59.5 |
| Riversource Insurance (Ameriprise) | 80 | 13 | $109.20 | 62.5 |
| Mutual of Omaha | 90 | 65 | $88.75 | 63.1 |
| Northwestern Mutual Group | 90 | 2 | $120.81 | 63.4 |
| State Farm | 90 | 23 | $142.86 | 79.7 |
| MassMutual | 100 | 5 | $160.00 | 81.3 |
| Ameritas | 80 | 31 | $151.72 | 88.6 |
| Ohio National | 80 | 27 | $173.11 | 95.8 |
| Guardian Life | 100 | 94 | $187 | 117 |
| Principal Financial | 50 | 19 | $213.23 | 123.9 |
O melhor seguro de invalidez empresas
Thrivent seguro de invalidez
Prós de um Thrivent deficiência apólice de seguro
- Excelente solidez financeira classificações, e baixo índice de reclamação do NAIC de dados
- Menor prêmios de todas as políticas avaliada em cerca de us $53 de acordo com a política
os Contras de um Thrivent deficiência apólice de seguro
- Sem aspas disponível online, tornando difícil comparar preços
o Melhor para: Qualquer um que procura o melhor preço, que está disposto a comprar a apólice através de corretor ou Agente
Thrivent assumiu o primeiro lugar nesta lista de seguro de deficiência, em parte por causa do seu prémio médio incrivelmente baixo. A média dos custos da apólice de seguro de incapacidade para o trabalho é de cerca de US $ 53 por mês, muito inferior à média de US $137 por mês, calculada a partir de dados da NAIC.
Thrivent também tem excelentes índices de estabilidade financeira, e tem muito poucas queixas importantes. Esta empresa é a décima maior empresa nos EUA para políticas de deficiência a longo prazo.
A empresa oferece políticas em todos os 50 estados e no distrito de Columbia. No entanto, as cotações não estão disponíveis on-line, e as políticas devem ser compradas através de um agente ou corretor.
Assurity seguro de invalidez
Prós de um Assurity deficiência apólice de seguro
- Forte segurança financeira classificações
- Políticas também disponíveis através dos empregadores
os Contras de uma Assurity deficiência apólice de seguro
- Sem aspas ou compra disponíveis online, deve ser efectuada através de um agente
o Melhor para: Qualquer pessoa que queira comprar uma apólice através de um consultor financeiro é uma companhia de seguros que se concentra no seguro de acidentes desde a década de 1890. além do seguro de renda de deficiência, a empresa oferece seguro de vida, seguro de doença crítica, e apólices de seguro de morte acidental.o prémio médio do seguro de invalidez era de 71 dólares por mês, de acordo com os dados do NAIC. Embora essa não seja a Política de custos mais baixa desta lista, ainda é muito inferior à média. Assurity oferece seguro de deficiência através de agentes, por isso as apólices não estão disponíveis on-line para Cotações ou compra. Alguns empregadores também oferecem seguro de invalidez através da garantia. seguro de invalidez de Illinois seguro de invalidez mútua de Illinois seguro de invalidez de Illinois seguro de invalidez mútua de Illinois seguro de invalidez: Trabalhadores em Profissões qualificadas e carreiras paraprofessionais Illinois Mutual tem oferecido apólices de seguro há mais de 110 anos, principalmente especializada em seguros de vida. Mas, a empresa também oferece seguro de invalidez em 46 estados. De acordo com dados da NAIC, a Política média carrega um prémio de US $56,90 por mês, tornando-se uma opção acessível. o Illinois Mutual tem benefícios únicos para as pessoas que trabalham em profissões ou carreiras paraprofessionais que podem achar difícil ou caro obter cobertura. Muitas seguradoras agrupam profissões em classes que utilizam para avaliar o risco, sendo algumas classes de carreira consideradas como de menor risco. Para as pessoas nestas carreiras mais tradicionalmente vistas como arriscadas, Illinois aumenta a classe para um nível mais elevado para prémios mais baixos. ao contrário de muitas outras companhias de Seguros, As cotações estão disponíveis online através do site da Illinois Mutual, mas as apólices devem ser compradas através de um agente. As políticas estão disponíveis em 46 estados, e não estão disponíveis no Alasca, Havaí, Califórnia, Nova Iorque, ou no distrito de Columbia. esta companhia de seguros tem um forte historial de solidez financeira e relativamente baixo nas queixas dos clientes.Cotações disponíveis em linha preços médios elevados, mais de 100 dólares por mês.
est for: Current Ameriprise clients
RiverSource is a subsidiary of Ameriprise Financial, one of the largest advisory and asset management companies in the US. Além do seguro de invalidez, a Riversource também oferece seguro de vida e cuidados de longo prazo. o seguro de invalidez da RiverSource não é o mais barato nesta lista, pois a apólice custa $ 109 em 2018. Mas, a RiverSource ganhou uma boa reputação de outras formas, ganhando notas altas para a estabilidade financeira e recebendo poucas queixas de acordo com os dados da NAIC.como as políticas do Illinois Mutual, as cotações estão disponíveis online, mas as políticas devem ser compradas através de um assessor do Ameriprise. As políticas estão disponíveis em todos os 50 estados e no distrito de Columbia.
Mútuo de Omaha seguro de invalidez
Prós de uma Mútua de Omaha deficiência apólice de seguro
- Acessível, seguro de invalidez, a partir de uma respeitável empresa
- Disponível em todo os EUA
os Contras de uma Mútua de Omaha deficiência apólice de seguro
- as Políticas devem ser comprados através de um consultor financeiro ou corretor
Mútuo de Omaha é uma das maiores seguradoras NOS eua, e oferece seguro de vida, seguro de assistência, crítico de seguros de doença, e o medicare suplemento políticas. Tem a 15ª maior parcela de políticas de deficiência nos EUA. o seguro de invalidez de longo prazo através da Mutual of Omaha teve uma média de 88,76 dólares por apólice em 2018, de acordo com os dados da NAIC.a Mutual of Omaha ganhou notas muito altas por segurança financeira, ganhando um A+ por força financeira da rating agency AM Best. As políticas estão disponíveis em todos os Estados Unidos, e as citações estão disponíveis on-line, embora as políticas devem ser compradas através de um agente.
o que procurar numa apólice de seguro de invalidez
incapacidade de curto prazo vs. incapacidade de longo prazo: Qual é a diferença? estes dois tipos de seguro diferem em função do tempo que a apólice cobre e do montante que pode receber. O seguro de invalidez de curto prazo paga uma percentagem maior do seu salário por alguns meses. Uma política a longo prazo pode pagar uma percentagem menor do teu salário, mas pode pagar até te reformares. pode ter acesso ao seguro de invalidez de curto prazo já através do seu empregador-cerca de 42% dos empregados do sector privado tiveram acesso a um plano de seguro de invalidez de curto prazo no local de trabalho, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Mas estes planos só vão até certo ponto.: Deficiência de longo prazo começa onde a sua deficiência de curto prazo e poupança de fundo de emergência deixar de fora. um plano de deficiência a longo prazo dá muitas vezes a maior cobertura para o dinheiro, tornando-o uma escolha prática para a maioria das pessoas em relação a um plano de deficiência a curto prazo.
encontre uma empresa que se ajuste ao seu orçamento e expectativas
Ao contrário de muitos outros tipos de seguros, você muitas vezes terá que trabalhar com um corretor ou agente para obter uma política. Dito isto, pode ser difícil comparar citações e coberturas. quando possível, comece por obter uma citação online. Várias opções nesta lista oferecem citações online. É uma boa maneira de ter uma idéia não só de quanto você vai pagar, mas também quais as empresas serão os mais acessíveis. a partir daí, pode entrar em contacto com um agente. Muitas empresas que vendem seguro de deficiência também vender seguro de vida-empacotando uma política de deficiência com a sua apólice de seguro de vida poderia ser uma maneira útil para reduzir os custos. existem várias partes de uma apólice de seguro de invalidez para conhecer e compreender. Também afectarão o preço que vais pagar. Aqui está o que procurar em sua citação:
- Período de eliminação: este é o período que você vai precisar esperar antes de sua política de deficiência começar a pagar. Geralmente é entre 30 e 90 dias. subsídio mensal: este é o montante que a sua apólice pagará todos os meses. Certifique-se de que ele atende as suas despesas mínimas, ou mais. Prémio: quanto pagará por mês para manter a sua cobertura.
para encontrar a melhor política para você, você vai querer encontrar um período de eliminação que se adapta às suas economias de emergência, e o maior benefício mensal para o prémio mais baixo. leia mais: Policygenius pode ajudá-lo a comparar as apólices de seguro de deficiência para encontrar a cobertura certa para você, ao preço certo ”
como determinamos as melhores companhias de seguros de deficiência para 2020
informação privilegiada apenas considerada empresas que vendem apólices de seguro de deficiência individuais, e as empresas excluídas que apenas vendem apólices de grupo para empregadores. Três fatores foram para a pontuação que classificou estas companhias de seguros, com uma pontuação mais baixa indicando uma posição mais forte:
ratings de segurança financeira
Rating companies Fitch and AM Best rate insurance on their financial strength and future outlooks. O Insider de negócios coletou informações de classificação sobre cada seguradora avaliada, usando essas avaliações para criar uma pontuação de 100. a Associação Nacional dos Comissários de seguros mantém dados sobre queixas apresentadas contra todas as companhias de seguros. A NAIC calcula o índice de reclamações dividindo a parte de uma empresa nas queixas pela parte da empresa nos Prémios de mercado norte-americanos.
informação privilegiada de negócios coletou estas pontuações, multiplicando-as por 100 para criar uma pontuação de número inteiro. Uma pontuação de 100 neste conjunto de dados é considerada típica, com todas as empresas nesta lista com pontuação abaixo de 100 em seu Índice de reclamações.prémio Médio em 2018 os dados do relatório de experiência sobre acidentes e Política de Saúde da NAIC fornecem dados sobre cada companhia de seguros e cada ramo de actividade. Este relatório inclui dados sobre os prémios recolhidos em cada ramo de actividade e o número de apólices emitidas. prémios divididos por empresas, obtidos pelo número total de apólices emitidas para determinar o custo médio anual de cada apólice. O custo anual foi então dividido por 12 para encontrar o custo mensal por política.por que confiar em nossas recomendações?a missão do Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com o seu dinheiro. Sabemos que a situação financeira de cada pessoa é diferente, e que o melhor produto financeiro não é de tamanho único. Destacamos os benefícios destes produtos de seguros em nossas classificações, mas delineamos as limitações, também. Passámos horas a analisar as letras pequenas para que não precises. preciso de seguro de invalidez?para a maioria das pessoas, um plano de seguro de invalidez a longo prazo é a melhor forma de proteger o rendimento em caso de invalidez. A verdade é que as pessoas podem tornar-se deficientes em qualquer idade e por qualquer razão, e ter um plano em vigor pode ajudar a aliviar a pressão financeira. se pensa que tem acesso à cobertura através do trabalho, veja a sua política e certifique-se de que é uma política de deficiência de longo prazo com cobertura suficiente. Em muitos casos, as políticas do local de trabalho cobrem apenas entre 40% e 60% dos seus rendimentos. Se a cobertura do seu empregador não for suficiente, adicionar outra política no topo pode ajudar, e continuar a protegê-lo, mesmo se você mudar de emprego.