compreender o seguro de construção
Existem muitos tipos diferentes de seguro projetado para proteger proprietários, desenvolvedores e empreiteiros através das várias fases de um projeto de construção. Na verdade, certos tipos de apólices de seguro de construção são necessários para muitos projetos. Nas secções abaixo, vamos rever os princípios básicos do seguro de construção, os tipos mais comuns de apólices disponíveis, e quando essas apólices se aplicariam. Se você já está bem versado sobre o tema ou apenas quer encontrar uma empresa respeitável, certifique-se de verificar nossas companhias de seguros de construção recomendadas abaixo.
 Progressive |
 Liberty Mutual |
 The Hartford |
|
| Financial Strength | Excellent | Excellent | Strong |
| Customer Reputation | A- | B+ | A- |
| Our Rating | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
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o Que é a Construção de Seguros?o seguro de construção é uma ampla categorização de apólices de seguros que oferecem proteção durante projetos de construção. Na realidade, o termo “seguro de construção” refere-se geralmente a seguros que se referem a projectos de construção, e não é por si só uma forma real de seguro.muitos factores ditam o tipo de cobertura do seguro de construção que seria necessário para um determinado projecto ou negócio. Estes factores incluem a relação da pessoa com o projecto (contratante, proprietário do imóvel, subcontratante, etc.), o tipo de entidade que compra o seguro (comercial ou individual), e o tipo de propriedade a ser coberta.
interessado em Comparar opções com um corretor?
tipos de seguros de construção
um proprietário que empreenda um projecto de construção poderia procurar assegurar uma série de coisas relacionadas com o projecto—por exemplo, a construção, os materiais em trânsito, etc. Dependendo da natureza do contrato, um contratante para esse mesmo projeto pode exigir diferentes tipos de cobertura, tais como responsabilidade geral e seguro automóvel comercial. Abaixo estão mais informações sobre os vários tipos de cobertura disponíveis.
1. Construtores de Risco (Curso de Construção) Seguro
Construtores de seguro de risco, também conhecido como curso de construção (COC) de seguro, ou, por vezes, a construção de todos os riscos do seguro, é a cobertura de seguro para edifícios e outras estruturas, enquanto eles estão em fase de construção. Mais especificamente, as apólices de Seguro terão normalmente opções para cobrir os seguintes tipos de imóveis:estruturas temporárias tais como andaimes pavimentos, vedações, estruturas exteriores, relvados, árvores e plantas instaladas pelo construtor, os prestadores de seguros cobrem geralmente os tipos mais comuns de projectos de construção, incluindo: no entanto, se o seu projecto de construção ou tipo de estrutura for ÚNICO, podem ainda existir prestadores especializados que possam oferecer apólices de seguro para o seu projecto único. Os construtores arriscam-se a proteger apenas contra certos tipos de danos. Em geral, as apólices de seguro de risco mais básicas para os construtores cobrirão os danos causados por:
- incêndio
tempovandalismo
tipicamente, as seguradoras oferecerão opções de “cobertura de prémios”, que custam mais, mas podem estender os limites de cobertura, eventos seguráveis e / ou propriedades seguráveis para a apólice. Os danos causados por sismos ou inundações geralmente não serão cobertos, a menos que a cobertura desses tipos de eventos seja adicionada à política. Os prestadores de seguros também podem especificar algumas exclusões na apólice que os protegem de cobrir danos que ocorrem em condições específicas ou de negligência do tomador do seguro.leia o nosso guia de seguros de construção para saber mais sobre os custos de seguros de risco dos construtores e consulte as melhores companhias de seguros.
2. Comercial e Contratante do Seguro de Responsabilidade civil Geral
seguro de responsabilidade civil Geral, às vezes chamado de comercial de responsabilidade civil geral (CGL) de seguro ou contratado seguro de responsabilidade civil geral, é um ramo de seguro que oferece proteção de responsabilidade para as empresas em caso de danos corporais ou danos à propriedade durante o curso dos negócios. Os prestadores de seguros criam várias versões destas apólices disponíveis para profissionais da construção e para projetos de construção. Se você é o proprietário do imóvel, uma empresa de construção, ou um contratante, apólices de seguro de Responsabilidade estão disponíveis para proteger os tomadores de seguros contra riscos desnecessários. Muitas vezes, estes planos serão anunciados como contratante seguro de responsabilidade geral ou seguro de responsabilidade geral para construtores.as apólices de seguro de Responsabilidade Civil Geral cobrirão normalmente uma vasta gama de danos, incluindo::
- com Defeito de fabricação
- relacionado com o Trabalho, lesões
- Publicidade lesão / difamação
Empreiteiros ou desenvolvedores, na verdade, pode ser necessário ter um nível mínimo de seguro de responsabilidade civil por lei em alguns estados ou para ganhar alguns contratos que exigem isso. Empresas que completam muitos projetos de design-build definitivamente querem ter seguro de responsabilidade no caso de serem processados por erros. Além disso, os subcontratantes são frequentemente obrigados a ter um seguro de responsabilidade civil para trabalhar para certos contratantes gerais.
seguro de responsabilidade civil Geral as políticas estão disponíveis através de vários fornecedores para os seguintes tipos de empresas:
- Residencial empreiteiros gerais (RGC)
- Desenvolvedores
- Remodelers
- comerciais Leves empreiteiros gerais
- Comércio / especialidade contratados (AVAC, electricidade, canalização, etc)
Como Construtores de Risco e outros tipos de cobertura de seguro, certas exclusões são susceptíveis de ser definidas na política, protegendo a companhia de seguros de ter que cobrir certos tipos de danos ou incidentes.
3. O seguro automóvel comercial ou seguro automóvel comercial não está exclusivamente disponível para projectos de construção. É um seguro destinado a fornecer auto seguro para veículos utilizados pelas empresas. A cobertura fornecida pelo seguro automóvel comercial destina-se a ajudar os tomadores de seguros a evitar custos elevados de reparação de veículos, despesas médicas, ou ações judiciais resultantes de acidentes de automóvel.
Existem várias opções de cobertura para as apólices de seguro automóvel comercial que espelham as opções de cobertura das apólices de seguro automóvel padrão. As opções de cobertura padrão incluem:
- cobertura de Responsabilidade-isto protege a empresa e os empregados de despesas associadas a acidentes causados por empregados.cobertura de Danos Físicos-isto cobre danos aos veículos da empresa após uma colisão coberta. Isso também pode incluir uma cobertura abrangente, que protege contra veículos roubados, danificados por vandalismo, ou destruição de desastres naturais.cobertura de pagamentos médicos – esta cobertura ajuda a pagar as despesas relacionadas com lesões resultantes de um incidente coberto, incluindo contas médicas, despesas hospitalares, despesas de ambulância e despesas de funeral.cobertura de condutores sem seguro-este tipo de cobertura cobre danos e lesões causados por condutores sem seguro. Isto é necessário porque é a sua cobertura de responsabilidade pessoal que cobre danos e lesões que você causa para os outros. Se você entrar em um acidente com alguém que não mantém esta cobertura, você ainda quer ser coberto a partir de altos custos médicos ou reparos.prestadores de seguros, como a cobertura de oferta progressiva ou nacional para muitos tipos de veículos comerciais, incluindo veículos que são comumente utilizados durante projetos de construção. Os seguintes tipos de veículos e reboques são geralmente cobertos por seguradoras que oferecem seguro automóvel comercial:
Tipos de Veículos
- Caminhões
- picapes
- caminhões
- caminhões de carroceria
- misturadores de Cimento
- Bomba de caminhões
- Balde de caminhões
- linha Reta caminhões
Trailer Tipos
- Auto de caminhões reboques
- a Seco frete reboques
- Mesa reboques
- Utilitário de reboques
- de mercadorias a Granel reboques
- Concessão reboques
- a Seco frete reboques
- Despejo corpo reboques ou transferência de caixas de
- Pólo reboques
- Refrigerado e seco frete reboques
- Tanque reboques
algo a notar é que um tipo de apólice mais específico—seguro comercial de camiões–está sob a guarda-chuva de automóveis comerciais. Enquanto o seguro automóvel comercial é um termo amplo que abrange uma ampla gama de veículos utilizados para fins comerciais, o seguro de caminhão comercial se aplica especificamente a veículos grandes (tais como caminhões dump, semi-caminhões, betoneiras, etc.) e os negócios que os usam. Além de todas as opções de cobertura fornecidas por uma apólice de automóvel comercial padrão, o commercial truck insurance também oferece cobertura de carga, cobertura de responsabilidade geral, e cobertura de tempo de inatividade, entre outras opções.
independentemente do tipo de veículo que você dirige, é importante ter alguma forma de política de automóvel comercial ao conduzir um veículo para negócios. Tenha em mente que a maioria das apólices de seguro automóvel pessoal irá excluir acidentes ao usar o seu veículo para fins comerciais da cobertura.se quiser saber mais sobre as apólices de seguro automóvel comercial para a construção, visite o nosso guia de seguro automóvel comercial ou, mais especificamente, o nosso guia de seguro de transporte comercial.
4. O seguro marítimo interior é outro ramo de seguros amplo que se estende muito para além da indústria da construção. Embora o nome venha de uma época em que esta classe de seguros abrangia principalmente materiais e navios ligados ao oceano, isso já não é o caso. A cobertura do seguro marítimo interior evoluiu para cobrir muitos tipos de propriedade, incluindo propriedade em trânsito, equipamentos móveis, propriedade sob custódia de um técnico de reparo ou instalação de armazenamento, propriedade comumente usada em diferentes locais, e até mesmo equipamentos de computador e informações digitais.para a indústria da construção ,o “inland marine insurance” aplica-se principalmente às ferramentas e equipamentos utilizados por contratantes e promotores imobiliários. Por esta razão, na indústria da construção, é comumente referido como “Seguro de ferramentas e equipamentos” ou “seguro de equipamentos contratados”.estas apólices de seguro cobrem muitos tipos de propriedades utilizadas por profissionais da Construção, empreiteiros e promotores, incluindo: ferramentas, equipamento, vestuário e materiais (martelos, brocas, geradores, serras eléctricas, madeira, parede, etc.equipamento móvel (escavadoras, empilhadoras, Carregadoras, guindastes, etc.)equipamentos alugados ou emprestados (ferramentas alugadas ou equipamentos móveis, como geradores eléctricos e empilhadeiras) equipamento informático e dados (Computadores portáteis, tablets, dados de projectos privados) as apólices de seguro cobrirão itens a custo de substituição ou pelo justo valor de mercado dos artigos danificados ou roubados, e os incidentes cobertos para este tipo de seguro incluiriam::
- Equipamento roubado de um canteiro de obras
- Ferramentas ou equipamentos danificados no transporte para um canteiro de obras
- Equipamento danificado em um incêndio ou desastre natural em um canteiro de obras
Esta classe de seguro pode abranger também outros custos que podem estar associados com a perda ou dano da contratante, ferramentas e equipamentos, incluindo:
- remoção de entulho / poluição de limpeza depois de um coberto incidente
- Custos causados por atrasos resultantes de um coberto incidente
5. Contractor License Bonds
Contractor license bonds são acordos, semelhantes às apólices de seguro, que garantem que um contratante cumprirá as normas que se aplicam à sua licença particular. A principal diferença entre esta e uma apólice de seguro é que enquanto o contratante é aquele que compra a obrigação, a obrigação é projetada para proteger o público em geral e qualquer um que o CONTRATANTE faz negócios com. Normalmente, as companhias de seguros oferecem obrigações, embora não sejam exactamente as mesmas que as apólices de seguros.
O custo da obrigação para o CONTRATANTE normalmente depende do histórico histórico histórico de rendimentos e da sua pontuação de crédito. E quanto melhor for o historial de um especialista em construção, menos caro será a ligação para eles.certos estados, indústrias e tipos de contratos de construção exigirão que os contratantes tenham uma obrigação de licença de contratante e, em alguns casos, serão necessárias obrigações adicionais.
para encontrar mais informações sobre obrigações de licença para a indústria da construção, consulte este guia completo sobre obrigações de licença de contratante e como eles funcionam.
6. As obrigações de construção, também conhecidas como obrigações contratuais, existem para “garantir” certos aspectos de um contrato ou projeto de construção e, em última análise, que o contrato de projeto é garantido a ser concluído se for aceito. Existem vários tipos de obrigações contratuais, que são: obrigações de oferta – para garantir que as propostas de oferta relativas a projectos são graves e que os contratantes podem apoiar financeiramente o projecto se a sua proposta for escolhida.obrigações de desempenho-para garantir que os contratantes cumprem as normas e terminam o projecto previsto no contrato de projecto.obrigações de pagamento-para garantir que o CONTRATANTE possa pagar aos subcontratantes, trabalhadores e fornecedores.obrigações de manutenção-para proteger o proprietário do projecto de materiais defeituosos ou materiais defeituosos durante um período de tempo após a conclusão do trabalho do CONTRATANTE; também conhecidas como obrigações de garantia.obrigações de subdivisão-para garantir a uma cidade, condado ou outro município local que o detentor da obrigação irá desenvolver a propriedade de acordo com as orientações e requisitos locais.obrigações de melhoria do local-para fornecer as mesmas garantias que uma obrigação de compartimentação, mas apenas se aplica às estruturas existentes que estão a ser melhoradas.obrigações de fornecimento-para garantir que os fornecedores entregarão materiais, fornecimentos, etc., conforme especificado contratualmente.
7. O seguro de indemnização dos trabalhadores (“Workers’ Compensation insurance”), também conhecido como workman’s compensation, é uma cobertura de seguro destinada a proteger empresas e empreiteiros quando seus empregados são feridos durante o trabalho. Para o efeito, cobre os seguintes custos após um incidente coberto::
- despesas Médicas
- não atendidas salários
- processo de recuperação de custos relacionados a uma lesão
- taxas Legais quando uma pessoa ferida, requer do tomador
- despesas com o Funeral e pensão por morte
seguro de acidente de trabalho, como outros desta lista, estende-se para além da indústria da construção, mas ele é uma peça importante da cobertura para os desenvolvedores e prestadores de serviços que planeja empregar outros que ter qualquer chance de lesão no trabalho. De facto, o seguro de indemnização dos trabalhadores é exigido por lei em alguns estados.as companhias de seguros Progressivas, de todo o país, e a Hartford oferecem cobertura dos trabalhadores para muitos tipos de negócios, incluindo empreiteiros, Canalizadores, técnicos de HVAC, eletricistas e outros.alguns podem estar perguntando: “o seguro de construção é necessário?”Na verdade, em muitos casos, não é apenas necessário, mas necessário.o seguro automóvel comercial é exigido por lei. Todos os estados e o governo federal têm leis que estabelecem requisitos mínimos para o seguro de responsabilidade automóvel. A remuneração dos trabalhadores também é exigida por lei na maioria dos estados; no entanto, os requisitos específicos variam de Estado para estado e o número de empregados na empresa.os outros tipos de seguros de construção não serão exigidos pela lei estadual ou federal; no entanto, muitos contratos de construção exigirão que os empreiteiros comprem seguros para os projetos que descrevem. Os empreiteiros mais pequenos que trabalham directamente com os proprietários não são obrigados a fazer seguros para os projectos que tomam, e na maioria das vezes não o fazem. Mas quando grandes organizações, como governos locais, universidades e grandes empresas contratam grandes projetos de construção, elas quase sempre exigem empreiteiros e desenvolvedores comerciais para realizar cobertura de seguro que protege os vários aspectos insuráveis do projeto. Estes custos são quase sempre transferidos para o promotor do projecto, mas, no entanto, o contratante deve encontrar e garantir uma política.normalmente, estes contratos de projecto exigirão que os contratantes assumam, pelo menos, a responsabilidade geral, a indemnização dos trabalhadores e o seguro de risco para os construtores. Por vezes, também serão necessários títulos de garantia e seguros marítimos internos, mas muito menos frequentemente.os limites e a protecção acrescidos proporcionados por uma política de responsabilidade excessiva / Guarda-Chuva e pela cobertura da responsabilidade profissional não serão normalmente exigidos pelo promotor do projecto ou pelo Contrato do projecto. No entanto, esta cobertura pode ir um longo caminho para empreiteiros e empresas apanhados em batalhas legais após incidentes cobertos.esta questão não tem uma resposta muito simples porque o seguro de construção se refere a muitos tipos de apólices para muitas situações diferentes e pode ser comprado por diferentes tipos de tomadores de seguros. Além disso, os empreiteiros, desenvolvedores e proprietários que podem comprar as Políticas têm opções quando se trata do nível de cobertura que eles querem.factores que afectam o custo do seguro de construção vários factores afectarão o custo das apólices de seguro de construção. Mesmo que a construção de políticas de seguros são vendidos de forma independente e variam em que eles, eles são geralmente influenciados pelo mesmo conjunto de fatores, que são:
- histórico de Crédito do negócio / tomador do seguro / nomeado segurados
- a Experiência de empreiteiros / business
- Tamanho do projeto ou negócio
- a Localização do projecto ou empresa / contratante
- limites de Cobertura e franquias
Outros fatores podem afetar o custo do seguro construção de políticas que são necessárias para o seu projeto de construção. Em geral, estes factores são utilizados pela SEGURADORA para estimar a probabilidade de uma perda coberta, ou o risco associado à garantia do projecto, do Contratante ou da empresa.
custo médio do seguro de construção
apesar da variação dos custos exactos, é possível obter uma estimativa aproximada do custo total da cobertura do seguro para vários projectos. O quadro seguinte apresenta os prémios anuais aproximados para vários tipos de apólices de seguros de construção:
Average Annual Premium
Required?
Commercial General Liability
$500-$1,500
Usually
Umbrella / Excess Liability
$1,000-$3,000
Recommended
Professional Liability
$800-$2,000
Recommended
Builders Risk
1-5% of project cost
Usually
Workers’ Compensation
$5,000-$8,000 per employee
Usually
Commercial Auto
$800-$5,000 per vehicle
Always
Surety Bonds
$100-$10,000
Sometimes
Inland Marine
$2,000-$3,000
Sometimes
Average Annual Premium
Commercial General Liability
$500 – $1,500
Umbrella / Excess Liability
$1,000-$3,000
Professional Liability
$800-$2,000
Builders Risk
1-5% of project cost
Workers’ Compensation
$5,000-$8,000 per employee
Commercial Auto
$800-$5,000 per vehicle
Surety Bonds
$100-$10,000
Inland Marine
$2,000-$3,000
Required?
Commercial General Liability
Usually
Umbrella / Excess Liability
Recommended
Professional Liability
Recommended
Builders Risk
Usually
Workers’ Compensation
Usually
Commercial Auto
Always
Surety Bonds
Sometimes
Interior Marinha
Vezes
Os custos apresentados nesta tabela são apenas um resumo do que a média nacional de custos para estas apólices de seguro. Note-se o alcance destas estimativas. Qualquer contratante, empresa de desenvolvimento ou proprietário pode pagar montantes diferentes com base nos detalhes de seus projetos e seus próprios antecedentes de segurança e experiência. De um modo geral, os CONTRATANTES que enfrentam mais riscos estão sujeitos a custos de seguro mais elevados.por exemplo, o custo do seguro geral de responsabilidade civil para empreiteiros de construção e empresas de desenvolvimento varia em função do tipo de projectos que empreendem e do seu historial de sinistros. Na verdade, devido ao risco envolvido com projetos de Construção, Empreiteiros de construção pagar algumas das taxas mais elevadas para a responsabilidade geral de qualquer profissão. O mesmo se pode dizer das políticas de responsabilidade profissional e excessiva. Embora as Políticas possam variar muito em termos de custos, os contratantes de menor risco custam menos a segurar.existem muitas companhias de seguros que oferecem apólices especializadas para a indústria da construção. Em um mundo ideal, empresas, empreiteiros e proprietários podem comprar todas as suas apólices de seguro de um provedor para economizar tempo, energia e dinheiro. Os compradores devem também considerar vários factores ao escolherem uma seguradora:
- força financeira – os contratantes e os promotores comerciais devem considerar a forma como a sua seguradora está financeiramente estabelecida. No caso de uma catástrofe de grandes proporções, a seguradora poderia ser colocada sob um grande encargo financeiro. Idealmente, a seguradora que você escolher é uma das empresas mais bem estabelecidas com uma forte perspectiva financeira.o serviço Ao cliente e os tomadores de apólices de seguros terão frequentemente de interagir com o seu prestador de seguros, incluindo quando um pedido é apresentado, uma apólice é actualizada ou uma pergunta sobre a apólice precisa de ser respondida.cobertura-também é importante certificar-se de que a cobertura oferecida pela política está completa. A protecção proporcionada pela política deve, pelo menos, satisfazer os requisitos mínimos de estado e contratuais, e, esperemos, muito mais.
- custo – o custo da apólice normalmente não será visível até que você tenha compartilhado muitos dos seus detalhes pessoais e do projeto com a seguradora. Então vale a pena encontrar várias citações antes de assentar com um provedor. Os compradores também devem perguntar às seguradoras sobre os descontos que oferecem, porque frequentemente, patrocinadores de projeto e empreiteiros podem economizar no custo final da apólice apenas através da aplicação de descontos que eles já se qualificam para.
as empresas listadas abaixo satisfazem esses critérios e são boas opções para aqueles que procuram satisfazer as suas necessidades de seguro de construção através de um único provedor.
A Melhor Construção Companhias de Seguros para terceirizados e Desenvolvedores Comerciais
Empreiteiros e desenvolvedores comerciais, especialmente aqueles que lance em grandes projetos de construção, muitas vezes são obrigados a comprar uma grande quantidade de cobertura de seguro. Frequentemente, os custos das apólices de seguro podem ser transferidos para o patrocinador do projecto; no entanto, os custos devem continuar a ser uma consideração importante para os contratantes, uma vez que as poupanças podem ser transferidas para o promotor do projecto e tornar as suas propostas de contratos mais atractivas.
E mais do que os proprietários, os contratantes podem querer considerar a experiência de construção dos seus potenciais prestadores de seguros. Quanto mais experiente for uma seguradora com projetos de construção, mais fácil será o depósito de Pedidos e a concepção da apólice para o comprador.
A tabela abaixo mostra vários dos principais prestadores de seguros de construção, que cumprem os critérios que estabelecemos acima. Cada uma dessas empresas oferece uma ampla gama de produtos de seguros de construção que devem atender às necessidades da maioria dos empreiteiros e desenvolvedores comerciais.
Progressive
Liberty Mutual
The Hartford
Financial Strength
Excellent
Excellent
Strong
Customer Reputation
A-
B+
A-
Our Rating
9.5/10
9/10
9/10
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Progressive
#1 in Construction Insurance
Our Rating: 9.5 / 10
Liberty Mutual
#2 na Construção de Seguro
Nossa Classificação: 9.0 / 10
A Hartford
#3 na Construção de Seguro
Nossa Classificação: 9.0 / 10
melhores companhias de seguros de construção para proprietários de casas
as políticas que funcionam melhor para os promotores comerciais e empreiteiros de construção não serão, em geral, as mais adequadas para proprietários e construtores. Em geral, estes proprietários, que também serão os patrocinadores do projecto, podem exigir que os seus empreiteiros comprem seguros. Mas eles também podem se beneficiar da cobertura de compras para o próprio projeto. Uma vez que o patrocinador do projeto vai finalmente pagar pela cobertura de qualquer maneira, eles podem achar benéfico para as opções de pesquisa e garantir as melhores taxas e cobertura disponíveis.
os proprietários querem procurar seguradoras que tenham uma experiência em construção, mas também são muito fortes no serviço ao cliente e preços. Também é ideal quando a Seguradora oferece opções de cobertura com proprietários em mente. As seguradoras que listamos abaixo são os principais prestadores de seguro de construção para proprietários e construtores de proprietários.
Zurich 
State Farm 
AIG
Financial Strength
Excellent
Excellent
Strong
Customer Reputation
A+
A-
A-
Our Rating
10/10
9.5/10
9/10
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Zurich
#1 Construction Insurance for Homeowners
Our Rating: 10 / 10
a Fazenda do Estado
#2 Construção de Seguros para os Proprietários de imóveis
Nossa Classificação: 9.5 / 10
AIG
#3 e Construção de Seguros para os Proprietários de imóveis
a Nossa Avaliação: 9.0 / 10
interessado em Comparar opções com um corretor?
tipos de seguros de construção
um proprietário que empreenda um projecto de construção poderia procurar assegurar uma série de coisas relacionadas com o projecto—por exemplo, a construção, os materiais em trânsito, etc. Dependendo da natureza do contrato, um contratante para esse mesmo projeto pode exigir diferentes tipos de cobertura, tais como responsabilidade geral e seguro automóvel comercial. Abaixo estão mais informações sobre os vários tipos de cobertura disponíveis.
1. Construtores de Risco (Curso de Construção) Seguro
Construtores de seguro de risco, também conhecido como curso de construção (COC) de seguro, ou, por vezes, a construção de todos os riscos do seguro, é a cobertura de seguro para edifícios e outras estruturas, enquanto eles estão em fase de construção. Mais especificamente, as apólices de Seguro terão normalmente opções para cobrir os seguintes tipos de imóveis:estruturas temporárias tais como andaimes pavimentos, vedações, estruturas exteriores, relvados, árvores e plantas instaladas pelo construtor, os prestadores de seguros cobrem geralmente os tipos mais comuns de projectos de construção, incluindo: no entanto, se o seu projecto de construção ou tipo de estrutura for ÚNICO, podem ainda existir prestadores especializados que possam oferecer apólices de seguro para o seu projecto único. Os construtores arriscam-se a proteger apenas contra certos tipos de danos. Em geral, as apólices de seguro de risco mais básicas para os construtores cobrirão os danos causados por:
- incêndio
tempovandalismo
tipicamente, as seguradoras oferecerão opções de “cobertura de prémios”, que custam mais, mas podem estender os limites de cobertura, eventos seguráveis e / ou propriedades seguráveis para a apólice. Os danos causados por sismos ou inundações geralmente não serão cobertos, a menos que a cobertura desses tipos de eventos seja adicionada à política. Os prestadores de seguros também podem especificar algumas exclusões na apólice que os protegem de cobrir danos que ocorrem em condições específicas ou de negligência do tomador do seguro.leia o nosso guia de seguros de construção para saber mais sobre os custos de seguros de risco dos construtores e consulte as melhores companhias de seguros.
2. Comercial e Contratante do Seguro de Responsabilidade civil Geral
seguro de responsabilidade civil Geral, às vezes chamado de comercial de responsabilidade civil geral (CGL) de seguro ou contratado seguro de responsabilidade civil geral, é um ramo de seguro que oferece proteção de responsabilidade para as empresas em caso de danos corporais ou danos à propriedade durante o curso dos negócios. Os prestadores de seguros criam várias versões destas apólices disponíveis para profissionais da construção e para projetos de construção. Se você é o proprietário do imóvel, uma empresa de construção, ou um contratante, apólices de seguro de Responsabilidade estão disponíveis para proteger os tomadores de seguros contra riscos desnecessários. Muitas vezes, estes planos serão anunciados como contratante seguro de responsabilidade geral ou seguro de responsabilidade geral para construtores.as apólices de seguro de Responsabilidade Civil Geral cobrirão normalmente uma vasta gama de danos, incluindo::
- com Defeito de fabricação
- relacionado com o Trabalho, lesões
- Publicidade lesão / difamação
Empreiteiros ou desenvolvedores, na verdade, pode ser necessário ter um nível mínimo de seguro de responsabilidade civil por lei em alguns estados ou para ganhar alguns contratos que exigem isso. Empresas que completam muitos projetos de design-build definitivamente querem ter seguro de responsabilidade no caso de serem processados por erros. Além disso, os subcontratantes são frequentemente obrigados a ter um seguro de responsabilidade civil para trabalhar para certos contratantes gerais.
seguro de responsabilidade civil Geral as políticas estão disponíveis através de vários fornecedores para os seguintes tipos de empresas:
- Residencial empreiteiros gerais (RGC)
- Desenvolvedores
- Remodelers
- comerciais Leves empreiteiros gerais
- Comércio / especialidade contratados (AVAC, electricidade, canalização, etc)
Como Construtores de Risco e outros tipos de cobertura de seguro, certas exclusões são susceptíveis de ser definidas na política, protegendo a companhia de seguros de ter que cobrir certos tipos de danos ou incidentes.
3. O seguro automóvel comercial ou seguro automóvel comercial não está exclusivamente disponível para projectos de construção. É um seguro destinado a fornecer auto seguro para veículos utilizados pelas empresas. A cobertura fornecida pelo seguro automóvel comercial destina-se a ajudar os tomadores de seguros a evitar custos elevados de reparação de veículos, despesas médicas, ou ações judiciais resultantes de acidentes de automóvel.
Existem várias opções de cobertura para as apólices de seguro automóvel comercial que espelham as opções de cobertura das apólices de seguro automóvel padrão. As opções de cobertura padrão incluem:
- cobertura de Responsabilidade-isto protege a empresa e os empregados de despesas associadas a acidentes causados por empregados.cobertura de Danos Físicos-isto cobre danos aos veículos da empresa após uma colisão coberta. Isso também pode incluir uma cobertura abrangente, que protege contra veículos roubados, danificados por vandalismo, ou destruição de desastres naturais.cobertura de pagamentos médicos – esta cobertura ajuda a pagar as despesas relacionadas com lesões resultantes de um incidente coberto, incluindo contas médicas, despesas hospitalares, despesas de ambulância e despesas de funeral.cobertura de condutores sem seguro-este tipo de cobertura cobre danos e lesões causados por condutores sem seguro. Isto é necessário porque é a sua cobertura de responsabilidade pessoal que cobre danos e lesões que você causa para os outros. Se você entrar em um acidente com alguém que não mantém esta cobertura, você ainda quer ser coberto a partir de altos custos médicos ou reparos.prestadores de seguros, como a cobertura de oferta progressiva ou nacional para muitos tipos de veículos comerciais, incluindo veículos que são comumente utilizados durante projetos de construção. Os seguintes tipos de veículos e reboques são geralmente cobertos por seguradoras que oferecem seguro automóvel comercial:
Tipos de Veículos
- Caminhões
- picapes
- caminhões
- caminhões de carroceria
- misturadores de Cimento
- Bomba de caminhões
- Balde de caminhões
- linha Reta caminhões
Trailer Tipos
- Auto de caminhões reboques
- a Seco frete reboques
- Mesa reboques
- Utilitário de reboques
- de mercadorias a Granel reboques
- Concessão reboques
- a Seco frete reboques
- Despejo corpo reboques ou transferência de caixas de
- Pólo reboques
- Refrigerado e seco frete reboques
- Tanque reboques
algo a notar é que um tipo de apólice mais específico—seguro comercial de camiões–está sob a guarda-chuva de automóveis comerciais. Enquanto o seguro automóvel comercial é um termo amplo que abrange uma ampla gama de veículos utilizados para fins comerciais, o seguro de caminhão comercial se aplica especificamente a veículos grandes (tais como caminhões dump, semi-caminhões, betoneiras, etc.) e os negócios que os usam. Além de todas as opções de cobertura fornecidas por uma apólice de automóvel comercial padrão, o commercial truck insurance também oferece cobertura de carga, cobertura de responsabilidade geral, e cobertura de tempo de inatividade, entre outras opções.
independentemente do tipo de veículo que você dirige, é importante ter alguma forma de política de automóvel comercial ao conduzir um veículo para negócios. Tenha em mente que a maioria das apólices de seguro automóvel pessoal irá excluir acidentes ao usar o seu veículo para fins comerciais da cobertura.se quiser saber mais sobre as apólices de seguro automóvel comercial para a construção, visite o nosso guia de seguro automóvel comercial ou, mais especificamente, o nosso guia de seguro de transporte comercial.
4. O seguro marítimo interior é outro ramo de seguros amplo que se estende muito para além da indústria da construção. Embora o nome venha de uma época em que esta classe de seguros abrangia principalmente materiais e navios ligados ao oceano, isso já não é o caso. A cobertura do seguro marítimo interior evoluiu para cobrir muitos tipos de propriedade, incluindo propriedade em trânsito, equipamentos móveis, propriedade sob custódia de um técnico de reparo ou instalação de armazenamento, propriedade comumente usada em diferentes locais, e até mesmo equipamentos de computador e informações digitais.para a indústria da construção ,o “inland marine insurance” aplica-se principalmente às ferramentas e equipamentos utilizados por contratantes e promotores imobiliários. Por esta razão, na indústria da construção, é comumente referido como “Seguro de ferramentas e equipamentos” ou “seguro de equipamentos contratados”.estas apólices de seguro cobrem muitos tipos de propriedades utilizadas por profissionais da Construção, empreiteiros e promotores, incluindo: ferramentas, equipamento, vestuário e materiais (martelos, brocas, geradores, serras eléctricas, madeira, parede, etc.equipamento móvel (escavadoras, empilhadoras, Carregadoras, guindastes, etc.)equipamentos alugados ou emprestados (ferramentas alugadas ou equipamentos móveis, como geradores eléctricos e empilhadeiras) equipamento informático e dados (Computadores portáteis, tablets, dados de projectos privados) as apólices de seguro cobrirão itens a custo de substituição ou pelo justo valor de mercado dos artigos danificados ou roubados, e os incidentes cobertos para este tipo de seguro incluiriam::
- Equipamento roubado de um canteiro de obras
- Ferramentas ou equipamentos danificados no transporte para um canteiro de obras
- Equipamento danificado em um incêndio ou desastre natural em um canteiro de obras
Esta classe de seguro pode abranger também outros custos que podem estar associados com a perda ou dano da contratante, ferramentas e equipamentos, incluindo:
- remoção de entulho / poluição de limpeza depois de um coberto incidente
- Custos causados por atrasos resultantes de um coberto incidente
5. Contractor License Bonds
Contractor license bonds são acordos, semelhantes às apólices de seguro, que garantem que um contratante cumprirá as normas que se aplicam à sua licença particular. A principal diferença entre esta e uma apólice de seguro é que enquanto o contratante é aquele que compra a obrigação, a obrigação é projetada para proteger o público em geral e qualquer um que o CONTRATANTE faz negócios com. Normalmente, as companhias de seguros oferecem obrigações, embora não sejam exactamente as mesmas que as apólices de seguros.
O custo da obrigação para o CONTRATANTE normalmente depende do histórico histórico histórico de rendimentos e da sua pontuação de crédito. E quanto melhor for o historial de um especialista em construção, menos caro será a ligação para eles.certos estados, indústrias e tipos de contratos de construção exigirão que os contratantes tenham uma obrigação de licença de contratante e, em alguns casos, serão necessárias obrigações adicionais.
para encontrar mais informações sobre obrigações de licença para a indústria da construção, consulte este guia completo sobre obrigações de licença de contratante e como eles funcionam.
6. As obrigações de construção, também conhecidas como obrigações contratuais, existem para “garantir” certos aspectos de um contrato ou projeto de construção e, em última análise, que o contrato de projeto é garantido a ser concluído se for aceito. Existem vários tipos de obrigações contratuais, que são: obrigações de oferta – para garantir que as propostas de oferta relativas a projectos são graves e que os contratantes podem apoiar financeiramente o projecto se a sua proposta for escolhida.obrigações de desempenho-para garantir que os contratantes cumprem as normas e terminam o projecto previsto no contrato de projecto.obrigações de pagamento-para garantir que o CONTRATANTE possa pagar aos subcontratantes, trabalhadores e fornecedores.obrigações de manutenção-para proteger o proprietário do projecto de materiais defeituosos ou materiais defeituosos durante um período de tempo após a conclusão do trabalho do CONTRATANTE; também conhecidas como obrigações de garantia.obrigações de subdivisão-para garantir a uma cidade, condado ou outro município local que o detentor da obrigação irá desenvolver a propriedade de acordo com as orientações e requisitos locais.obrigações de melhoria do local-para fornecer as mesmas garantias que uma obrigação de compartimentação, mas apenas se aplica às estruturas existentes que estão a ser melhoradas.obrigações de fornecimento-para garantir que os fornecedores entregarão materiais, fornecimentos, etc., conforme especificado contratualmente.
7. O seguro de indemnização dos trabalhadores (“Workers’ Compensation insurance”), também conhecido como workman’s compensation, é uma cobertura de seguro destinada a proteger empresas e empreiteiros quando seus empregados são feridos durante o trabalho. Para o efeito, cobre os seguintes custos após um incidente coberto::
- despesas Médicas
- não atendidas salários
- processo de recuperação de custos relacionados a uma lesão
- taxas Legais quando uma pessoa ferida, requer do tomador
- despesas com o Funeral e pensão por morte
seguro de acidente de trabalho, como outros desta lista, estende-se para além da indústria da construção, mas ele é uma peça importante da cobertura para os desenvolvedores e prestadores de serviços que planeja empregar outros que ter qualquer chance de lesão no trabalho. De facto, o seguro de indemnização dos trabalhadores é exigido por lei em alguns estados.as companhias de seguros Progressivas, de todo o país, e a Hartford oferecem cobertura dos trabalhadores para muitos tipos de negócios, incluindo empreiteiros, Canalizadores, técnicos de HVAC, eletricistas e outros.alguns podem estar perguntando: “o seguro de construção é necessário?”Na verdade, em muitos casos, não é apenas necessário, mas necessário.o seguro automóvel comercial é exigido por lei. Todos os estados e o governo federal têm leis que estabelecem requisitos mínimos para o seguro de responsabilidade automóvel. A remuneração dos trabalhadores também é exigida por lei na maioria dos estados; no entanto, os requisitos específicos variam de Estado para estado e o número de empregados na empresa.os outros tipos de seguros de construção não serão exigidos pela lei estadual ou federal; no entanto, muitos contratos de construção exigirão que os empreiteiros comprem seguros para os projetos que descrevem. Os empreiteiros mais pequenos que trabalham directamente com os proprietários não são obrigados a fazer seguros para os projectos que tomam, e na maioria das vezes não o fazem. Mas quando grandes organizações, como governos locais, universidades e grandes empresas contratam grandes projetos de construção, elas quase sempre exigem empreiteiros e desenvolvedores comerciais para realizar cobertura de seguro que protege os vários aspectos insuráveis do projeto. Estes custos são quase sempre transferidos para o promotor do projecto, mas, no entanto, o contratante deve encontrar e garantir uma política.normalmente, estes contratos de projecto exigirão que os contratantes assumam, pelo menos, a responsabilidade geral, a indemnização dos trabalhadores e o seguro de risco para os construtores. Por vezes, também serão necessários títulos de garantia e seguros marítimos internos, mas muito menos frequentemente.os limites e a protecção acrescidos proporcionados por uma política de responsabilidade excessiva / Guarda-Chuva e pela cobertura da responsabilidade profissional não serão normalmente exigidos pelo promotor do projecto ou pelo Contrato do projecto. No entanto, esta cobertura pode ir um longo caminho para empreiteiros e empresas apanhados em batalhas legais após incidentes cobertos.esta questão não tem uma resposta muito simples porque o seguro de construção se refere a muitos tipos de apólices para muitas situações diferentes e pode ser comprado por diferentes tipos de tomadores de seguros. Além disso, os empreiteiros, desenvolvedores e proprietários que podem comprar as Políticas têm opções quando se trata do nível de cobertura que eles querem.factores que afectam o custo do seguro de construção vários factores afectarão o custo das apólices de seguro de construção. Mesmo que a construção de políticas de seguros são vendidos de forma independente e variam em que eles, eles são geralmente influenciados pelo mesmo conjunto de fatores, que são:
- histórico de Crédito do negócio / tomador do seguro / nomeado segurados
- a Experiência de empreiteiros / business
- Tamanho do projeto ou negócio
- a Localização do projecto ou empresa / contratante
- limites de Cobertura e franquias
Outros fatores podem afetar o custo do seguro construção de políticas que são necessárias para o seu projeto de construção. Em geral, estes factores são utilizados pela SEGURADORA para estimar a probabilidade de uma perda coberta, ou o risco associado à garantia do projecto, do Contratante ou da empresa.
custo médio do seguro de construção
apesar da variação dos custos exactos, é possível obter uma estimativa aproximada do custo total da cobertura do seguro para vários projectos. O quadro seguinte apresenta os prémios anuais aproximados para vários tipos de apólices de seguros de construção:
| Average Annual Premium | Required? | |
| Commercial General Liability | $500-$1,500 | Usually |
| Umbrella / Excess Liability | $1,000-$3,000 | Recommended |
| Professional Liability | $800-$2,000 | Recommended |
| Builders Risk | 1-5% of project cost | Usually |
| Workers’ Compensation | $5,000-$8,000 per employee | Usually |
| Commercial Auto | $800-$5,000 per vehicle | Always |
| Surety Bonds | $100-$10,000 | Sometimes |
| Inland Marine | $2,000-$3,000 | Sometimes |
| Average Annual Premium | |
| Commercial General Liability | $500 – $1,500 |
| Umbrella / Excess Liability | $1,000-$3,000 |
| Professional Liability | $800-$2,000 |
| Builders Risk | 1-5% of project cost |
| Workers’ Compensation | $5,000-$8,000 per employee |
| Commercial Auto | $800-$5,000 per vehicle |
| Surety Bonds | $100-$10,000 |
| Inland Marine | $2,000-$3,000 |
| Required? | |
| Commercial General Liability | Usually |
| Umbrella / Excess Liability | Recommended |
| Professional Liability | Recommended |
| Builders Risk | Usually |
| Workers’ Compensation | Usually |
| Commercial Auto | Always |
| Surety Bonds | Sometimes |
| Interior Marinha | Vezes |
Os custos apresentados nesta tabela são apenas um resumo do que a média nacional de custos para estas apólices de seguro. Note-se o alcance destas estimativas. Qualquer contratante, empresa de desenvolvimento ou proprietário pode pagar montantes diferentes com base nos detalhes de seus projetos e seus próprios antecedentes de segurança e experiência. De um modo geral, os CONTRATANTES que enfrentam mais riscos estão sujeitos a custos de seguro mais elevados.por exemplo, o custo do seguro geral de responsabilidade civil para empreiteiros de construção e empresas de desenvolvimento varia em função do tipo de projectos que empreendem e do seu historial de sinistros. Na verdade, devido ao risco envolvido com projetos de Construção, Empreiteiros de construção pagar algumas das taxas mais elevadas para a responsabilidade geral de qualquer profissão. O mesmo se pode dizer das políticas de responsabilidade profissional e excessiva. Embora as Políticas possam variar muito em termos de custos, os contratantes de menor risco custam menos a segurar.existem muitas companhias de seguros que oferecem apólices especializadas para a indústria da construção. Em um mundo ideal, empresas, empreiteiros e proprietários podem comprar todas as suas apólices de seguro de um provedor para economizar tempo, energia e dinheiro. Os compradores devem também considerar vários factores ao escolherem uma seguradora:
- força financeira – os contratantes e os promotores comerciais devem considerar a forma como a sua seguradora está financeiramente estabelecida. No caso de uma catástrofe de grandes proporções, a seguradora poderia ser colocada sob um grande encargo financeiro. Idealmente, a seguradora que você escolher é uma das empresas mais bem estabelecidas com uma forte perspectiva financeira.o serviço Ao cliente e os tomadores de apólices de seguros terão frequentemente de interagir com o seu prestador de seguros, incluindo quando um pedido é apresentado, uma apólice é actualizada ou uma pergunta sobre a apólice precisa de ser respondida.cobertura-também é importante certificar-se de que a cobertura oferecida pela política está completa. A protecção proporcionada pela política deve, pelo menos, satisfazer os requisitos mínimos de estado e contratuais, e, esperemos, muito mais.
- custo – o custo da apólice normalmente não será visível até que você tenha compartilhado muitos dos seus detalhes pessoais e do projeto com a seguradora. Então vale a pena encontrar várias citações antes de assentar com um provedor. Os compradores também devem perguntar às seguradoras sobre os descontos que oferecem, porque frequentemente, patrocinadores de projeto e empreiteiros podem economizar no custo final da apólice apenas através da aplicação de descontos que eles já se qualificam para.
as empresas listadas abaixo satisfazem esses critérios e são boas opções para aqueles que procuram satisfazer as suas necessidades de seguro de construção através de um único provedor.
A Melhor Construção Companhias de Seguros para terceirizados e Desenvolvedores Comerciais
Empreiteiros e desenvolvedores comerciais, especialmente aqueles que lance em grandes projetos de construção, muitas vezes são obrigados a comprar uma grande quantidade de cobertura de seguro. Frequentemente, os custos das apólices de seguro podem ser transferidos para o patrocinador do projecto; no entanto, os custos devem continuar a ser uma consideração importante para os contratantes, uma vez que as poupanças podem ser transferidas para o promotor do projecto e tornar as suas propostas de contratos mais atractivas.
E mais do que os proprietários, os contratantes podem querer considerar a experiência de construção dos seus potenciais prestadores de seguros. Quanto mais experiente for uma seguradora com projetos de construção, mais fácil será o depósito de Pedidos e a concepção da apólice para o comprador.
A tabela abaixo mostra vários dos principais prestadores de seguros de construção, que cumprem os critérios que estabelecemos acima. Cada uma dessas empresas oferece uma ampla gama de produtos de seguros de construção que devem atender às necessidades da maioria dos empreiteiros e desenvolvedores comerciais.
| Progressive |
Liberty Mutual |
The Hartford |
|
| Financial Strength | Excellent | Excellent | Strong |
| Customer Reputation | A- | B+ | A- |
| Our Rating | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Learn More | View Rates | View Rates | View Rates |
melhores companhias de seguros de construção para proprietários de casas
as políticas que funcionam melhor para os promotores comerciais e empreiteiros de construção não serão, em geral, as mais adequadas para proprietários e construtores. Em geral, estes proprietários, que também serão os patrocinadores do projecto, podem exigir que os seus empreiteiros comprem seguros. Mas eles também podem se beneficiar da cobertura de compras para o próprio projeto. Uma vez que o patrocinador do projeto vai finalmente pagar pela cobertura de qualquer maneira, eles podem achar benéfico para as opções de pesquisa e garantir as melhores taxas e cobertura disponíveis.
os proprietários querem procurar seguradoras que tenham uma experiência em construção, mas também são muito fortes no serviço ao cliente e preços. Também é ideal quando a Seguradora oferece opções de cobertura com proprietários em mente. As seguradoras que listamos abaixo são os principais prestadores de seguro de construção para proprietários e construtores de proprietários.
| Zurich |
State Farm |
AIG |
|
| Financial Strength | Excellent | Excellent | Strong |
| Customer Reputation | A+ | A- | A- |
| Our Rating | 10/10 | 9.5/10 | 9/10 |
| Learn More | View Rates | View Rates | View Rates |