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Wondering how to save $100,000. Sim,o marco de seis dígitos. É uma das coisas mais difíceis de fazer nas suas finanças pessoais, mas também é uma conquista Financeira revolucionária.
It’s a lot of money. E também pode levar anos para chegar a este ponto, mas vale bem a pena quando você tem esse número guardado e investido.
para um, quando você tem $100.000 guardados e investidos, juros compostos podem realmente ir trabalhar para você. É o ponto onde o seu património líquido pode realmente começar a crescer exponencialmente.
adicionalmente, adiciona uma almofada muito boa para as suas finanças, onde você esperançosamente vai se sentir menos estressado sobre as contas, a dívida, e as despesas inesperadas. abaixo está a minha viagem transparente para este marco financeiro. você vai ver onde estou atualmente, como cheguei onde estou até agora, e como planeio atravessar o limiar de US $100 mil. é estranho partilhar isto, nem quero que nada saia como se estivesse a gabar-me. Esta coisa lá em baixo foi difícil e levou muito tempo. Mas vamos mergulhar, sim?sabias? 6 por cento dos milênios — que o Banco da América definiu como aqueles entre 23 e 37 anos — agora têm US $100.000 ou mais em poupança.
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How to Save $100K: My Journey to Six-Figures
If you have read my “About Me” page, you’ll learn a bit about my personal finance interest and where it all began. Mas vou partilhar os destaques. eu estava cansado da minha carreira ir a lado nenhum e ganhar menos de 40 mil dólares por ano, queria aprender a investir e a poupar 40 mil dólares na minha empresa, não sabia nada sobre o que era investido, como funcionava, e não contribuía o suficiente para um jogo da empresa. D’Oh!
final de 2014 é quando eu comecei a ter um interesse, em seguida, em dezembro, eu fui demitido do meu trabalho. Escusado será dizer que isso me deu uma coça.
E desde 2014, eu tenho trabalhado duro para aprender sobre finanças pessoais e investimento, corrigiu o valor da minha carreira para gerar uma melhor renda, e tenho ficado com os meus processos desde então.
abri a minha conta Vanguard em setembro de 2014, transferi 500 dólares para uma conta de corretagem (cerca de metade das minhas poupanças na altura). Em dezembro, uma vez que fui dispensado do meu trabalho, rolei o meu triste 401k para o Vanguard também.
Como de 2019, cheguei a 100k marco, em pouco mais de cinco anos. Este total é uma combinação de poupança, verificação, investimentos e renda economizada do meu lado hustle. honestamente, nunca vi tanto dinheiro na minha vida. Nunca. Então é sem dúvida, uma quantia substancial para mim.
algumas outras coisas que vale a pena mencionar e ser transparente sobre.
- I graduou-se na faculdade em 2010 com 28.000 dólares em dívida de empréstimo estudantil. Sim, não tão mau como muitos dos meus colegas, mas a dívida continua a ser dívida. Era uma escola de 40 mil dólares por ano, mas entre bolsas de estudo e os meus pais a trabalhar arduamente para ajudar, não me deixaram com um fardo enorme.
- em 2011 eu comprei um carro novo (erro financeiro). Então adicione $ 23,000+ à minha dívida restante de empréstimo estudantil (cerca de $25,000) assim, $48k em 2011. Também tinha pouco mais de mil dólares no meu cartão de crédito. até 2015, eu nunca fiz mais de $36.000 antes de impostos.até 2017, eu nunca fiz mais de $46.000 antes de impostos.mudei-me 3 meses depois de me formar na faculdade em 2010, 5 anos depois voltei para casa dos meus pais por um ano depois de ter sido financeiramente derrotado. Sim, isso ajuda um pouco as suas finanças. Eu ainda lhes paguei algum aluguel (significativamente menos do que no meu próprio curso).eu sabia o básico das finanças pessoais como ter um cartão de crédito, manter uma boa pontuação de crédito e poupar. Só até aprender mais sozinho.
- a partir de meados de 2017 – Presente, eu agora faço entre $ 70.000- $ 95.000 / ano. Gosto de ser reservado com o número exacto, mas tenho um salário saudável. Tenho sorte, mas levei mais de 7 anos de trabalho e a aprender a chegar a este nível. sim, tenho este blog e trato-o como um negócio. Nem sequer estou há um ano, ganhei 500 dólares até agora. E volta tudo ao negócio. Então, não fazer seis dígitos por mês a partir de um blog (um dia eu espero!).não sou casado (ainda) e não tenho filhos. Não ter filhos aos 31 anos, coloca-me em vantagem sem as despesas extras. Planeio ter filhos nos próximos anos.Vivo com a minha namorada e actualmente alugamos um apartamento onde dividimos as contas por igual. Então, não, ainda não temos uma casa. Sim, eu diria que tenho sorte e sei que há pessoas que desejam ter experimentado o que eu tenho. Como os pais me deixarem voltar por um ano, ser capaz de ir para a faculdade, etc. e há pessoas em situações muito melhores do que eu também.
O ponto é, mesmo que eu tenha melhor do que você até agora, não dê desculpas para não tentar melhorar a sua saúde financeira.
os passos para salvar os seus primeiros $ 100k
inicialmente quando comecei a minha viagem de finanças pessoais, salvar $ 100k nunca foi um objectivo. se você voltar para o acima, era mais sobre ter uma almofada, investir para o meu futuro, aumentar o meu salário, e se aposentar mais cedo. no entanto, os objectivos mudam ao longo do tempo. à medida que me tornei mais experiente financeiramente e investido na minha carreira, já não me importava de me reformar mais cedo. Especialmente quando encontrei a minha paixão pelo marketing. e segundo, percebi como poupar e investir 100 mil dólares pode realmente fazer uma enorme diferença na minha saúde financeira.
abaixo, estão os passos que eu tomei para salvar $ 100.000 . Com sorte, estas dicas podem ajudá-lo a salvar para qualquer número específico ou mesmo os seus primeiros $100k.vou ser o primeiro a dizer-lhe, melhorar o seu valor de carreira nem sempre é fácil e pode levar tempo para chegar onde você precisa estar. além disso, eu acho que a comunidade financeira pessoal não fala sobre como ganhar mais dinheiro é tão crucial. cortar suas despesas, orçamento e gastar dinheiro sabiamente deve ser incrivelmente óbvio.
mas no final do dia, você só pode cortar tanto. O que você economiza acrescenta-se, mas o argumento “não gastar $5 em café vai fazer suas economias enormes” é apenas coxo.
não ” @ ” me! mas durante estes últimos cinco anos, descobri que era apaixonado pelo marketing digital. fiz tudo o que podia para aprender on-line no meu tempo livre, fazer trabalhos por conta própria e candidatei-me a uma agência de marketing para ter mais experiência e aprender o máximo possível. vi a demanda por este trabalho, gostei do trabalho, e a escala salarial pode ser enorme à medida que você ganha mais experiência.
nem todos os empregos são os mesmos, mas você precisa encontrar maneiras de melhorar o valor de sua carreira, entender a direção de seu trabalho e habilidades, e não ter medo de pedir o que você vale. quando comecei a controlar as minhas finanças, tinha limites para o máximo que podia salvar. Mas quando aumentei o meu salário, isso ajudou-me a poupar muito mais. no entanto, um salário elevado não garante que poupará muito dinheiro. é sobre a sua mentalidade e disciplina não inflacionar imediatamente o seu estilo de vida. Se tivesse feito o que faço agora, em 2010 – 2013, provavelmente teria gasto a maior parte.
em 2017, eu quase dobrei meu salário fazendo a mudança para um novo show, que também era uma posição remota. Por causa disso, reduzi as despesas de viagem para o trabalho e aumentei o meu salário ao mesmo tempo. e todo esse salário extra foi para pagar uma dívida mais rápida e duplicar a minha taxa de poupança.
remova sua dívida
enquanto eu comecei a apontar para $ 100k, eu ainda estava pagando a dívida. Eu paguei o meu carro em 2017 depois de seis anos, o que deixou apenas alguns milhares em dívida de empréstimo estudantil. alguns discordarão da minha abordagem, mas em vez de pagar a minha dívida o mais rápido possível, optei por poupar e investir também. senti isso enquanto pagava juros sobre os empréstimos (4.5% -6%), eu não queria ter zilch salvo por 30, Miss good bull market rallies, e miss anos de juros compostos.
tive médias de grandes retornos todos os anos. Certamente não vai durar como um mercado de ursos está certamente no horizonte, mas tudo bem. foi esta a abordagem correcta? Não tenho a certeza. Mas para mim, foi. ao fazer isto, retirei o pagamento do carro quando recebi aquele belo aumento de salário porque me devolveu 320 dólares por mês! Também foi maior do que os meus dois empréstimos estudantis. Os 320 dólares começaram então a entrar na vanguarda (Corretora e Roth IRA).
e libertar alguma dívida adicionou mais de $ 3.800 / ano de volta às minhas poupanças. em retrospectiva, provavelmente poderia ter recuperado as minhas poupanças actuais se tivesse pago toda a minha dívida. Mas eu também teria perdido em algumas experiências de viagem incrível que eu definitivamente não teria sido capaz de pagar.
não basta salvar, investir
quer saber como salvar para $ 100k? Você tem que investir seu dinheiro no mercado de ações além de apenas economizar. isto não significa jogar todo o seu dinheiro numa única acção. Sê esperto. Faça o seu trabalho de casa e, claro, tem reservas de dinheiro. mas, investi em fundos de baixo custo num fundo Roth IRA. Uma vez que a minha empresa ainda não tem um 401k, eu max o meu Vanguard Roth IRA todos os anos.uma vez que eu tinha o suficiente para um bom fundo de emergência (que eu pretendia para 6 meses a um ano), eu comecei a investir na minha conta de corretagem Vanguard tributável também. A maioria está no mercado monetário a gerar mais juros do que a minha conta bancária. Outra parte é investida num fundo equilibrado gerido por impostos.
a razão para investir é com dividendos, ganhos de capital e juros compostos — eu posso acelerar para o meu objetivo de $100.000. Sim, há altos e baixos na bolsa. E não, não devias investir todas as poupanças em investimentos. E Não, Não devias copiar o que estou a fazer. mas devia pôr o seu dinheiro a trabalhar para si enquanto dorme.
aumente a sua taxa de poupança de forma constante
a média americana economiza menos de 5% do seu rendimento. Em muitos casos, pode ser pior. o que causa taxas de poupança tão baixas? Bem, pode ser uma combinação de não fazer dinheiro suficiente, muita dívida, ou simplesmente não prestar atenção aos gastos.
E todos nós temos que começar em algum lugar. eu certamente era esse demográfico de 2010-2013 na minha carreira profissional. Em 2015, consegui chegar a 15% e até 30% antes do meu grande aumento salarial em meados de 2017. fiz isto removendo gastos desnecessários, orçando um pouco, aumentando lentamente a taxa de poupança, e sempre que consegui um aumento ou dinheiro extra, guardei-o. foi preciso de 2014-2017 para chegar a 30% e, em seguida, em 2017-2018, mantive uma taxa de poupança de 55% -56%. E agora, estou a aproximar-me dos 70%.quanto maior for a sua percentagem de poupança, melhor.
mas comece onde você pode e horas extras com aumentos e dinheiro extra, Você também deve estar aumentando esta porcentagem.
Aprenda a ser como o “milionário Da Porta ao lado”
um dos meus livros favoritos é o milionário Da Porta ao lado: os segredos surpreendentes dos ricos da América. O livro identifica traços comuns entre os ricos, muitos dos quais você não perceberia que são por causa de como eles gerem seu dinheiro.
Se você quiser salvar $100.000 e mais além, você precisa aprender a ser como os exemplos no livro. Manter o seu estilo de vida simples, ser frugal, gastar menos do que você ganha, investir dinheiro, etc. todos os princípios que realmente falaram comigo e eu acho que foram enormes em me ajudar a chegar até aqui. mesmo quando dobrei o meu salário em 2017, nada mudou sobre a minha situação habitacional, o meu carro (ainda hoje conduzo o Subaru 2011), etc.
O que tinha mudado foi a capacidade de economizar mais e pagar a dívida mais rápido.
Como eu Salvo Recentemente a r $100
Além das dicas acima para obter sua ajuda para um de $100 mil, abaixo estão os meus passos exactos, com base na minha atual situação financeira.
aumentando a minha taxa de poupança
em 2018, consegui manter uma taxa de poupança de cerca de 55%. Este último ano eu movi-lo para 60%, com meu objetivo de ser 70%+ para o futuro previsível. levei muito tempo para chegar a esta taxa, mas melhorar o meu salário era a chave para adicionar mais. antes do meu aumento salarial, consegui chegar a cerca de 30%. Um grande número, mas sem dúvida que tens de ganhar mais dinheiro.
gastar muito menos do que no ano passado
o ano passado foi um pouco louco com gastos, mas eu realmente não me arrependo de nada disso. viajei em algum momento em 7 meses diferentes do ano quando estava em um casamento e tinha duas despedidas de solteiro. isso faz sentido, mas a experiência de viajar valeu bem o dinheiro. E foi o primeiro ano em que pude fazer muitas coisas fixes também. no entanto, isso ainda me faz encolher um pouco porque esse dinheiro poderia ter me colocado 12% mais em ativos do que eu sou agora. Felizmente este ano Não tenho casamentos e estou a ser mais conservador com viagens.
Se Eu receber um aumento, em seguida, aumentar a minha taxa de poupança…novamente
todos os anos em maio, eu normalmente tenho uma análise de desempenho. Nunca esperei um aumento ou um aumento saudável, mas no ano passado tive um aumento de 13%. qualquer aumento salarial este ano está a ser imediatamente contabilizado na minha taxa de poupança. Então, se eu conseguir um aumento, Isso vai adicionar algum dinheiro extra para o meu objetivo.
Mantenha-se fiel ao meu plano e não se sinta tentado
Se o mercado mergulhar um pouco ou se surgir uma despesa de emergência grave, poderia ter-me atrasado. E baseado apenas nos meus números de poupança, eu poderia ter sido $ 3.000 curto-conservativamente. mas com dividendos, mais-valias e o mercado forte, consegui alcançar este marco este ano.o meu plano era agressivo, mas precisava de o manter e isso significava dizer “não” muito mais este ano. eu fui tentado a viajar para algum lugar ou comprar algo novo desde que eu tenho o dinheiro para pagá-lo.
mas, as tentações precisam ser ignoradas. Nem sempre é fácil e mesmo depois de quatro anos de disciplina financeira pessoal, ainda me sinto tentado.
o que significa ter 100k salvo
pessoalmente, não parece real ainda. trabalhei muito tempo para reparar tantos aspectos das minhas finanças e o progresso levou tempo a ver. Mas quando a matemática somou seis dígitos recentemente, todo o tempo que passou pareceu acontecer em um borrão. às vezes eu tenho olhado para a matemática e registro em minhas contas inúmeras vezes para ter certeza de que eu não estou vendo coisas! mas o que significa para mim ter 100 mil dólares poupados e investidos é um pouco de alívio financeiro. Não estou preparado para o resto da minha vida, mas é bom não sentir stress por Dinheiro. e percebi que construí uma base financeira bastante forte que pode ficar mais forte a partir daqui. Certamente pode haver contratempos, mas esta almofada de seis dígitos ajuda a eliminar alguma dessa preocupação mental.
O que a poupança de 100k pode significar para si:menos stress sobre dinheiro mais conforto na sua vida um sentimento de realização mais liberdade para pagar as coisas (viagens, manutenção da casa actualizada, etc.)
Final Thoughts
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não há grande segredo a não ser planejar, salvar, investir e ser paciente.o tempo e a mentalidade são fundamentais para o seu sucesso global em qualquer coisa com as suas finanças pessoais. podia dizer que se ganhasse mais dinheiro mais cedo, estaria neste marco de 100 mil dólares muito mais rápido. Mas eu não acho que mentalmente eu estava pronto para lidar com isso nem eu acho que eu realmente teria salvo.