como um Co-mutuário pode ajudá-lo a ser aprovado para uma hipoteca

Se você está tendo problemas em ser aprovado para uma hipoteca.

Você pode querer considerar adicionar um co-mutuário.se você está tendo problemas em ser aprovado, adicionar um co-mutuário ao pedido de empréstimo pode ajudar.este artigo irá mergulhar em co-mutuários e co-assinantes e cobrir as diferenças e como eles podem ajudá-lo.o que é um Co-mutuário?

um co-mutuário é uma pessoa adicional (geralmente um membro da família) adicionada a uma hipoteca que é um garante do empréstimo.existem co-mutuários ocupantes e não ocupantes; o crédito e o rendimento de um co-mutuário não ocupante são utilizados para ajudar o MUTUÁRIO a qualificar-se para uma hipoteca.

Se necessitar de rendimentos adicionais porque a sua relação dívida / rendimento é demasiado baixa, um co-mutuário pode ajudá-lo a qualificar-se para uma hipoteca.

Será Que um co-mutuário ajuda se você tem um crédito ruim?

Se você está tentando ser aprovado para uma hipoteca com escores de crédito baixos. Você pode pensar que um co-mutuário pode ajudá-lo a ser aprovado. Infelizmente, não é esse o caso.enquanto a FHA e os empréstimos convencionais permitem co-mutuários não ocupantes, os mutuantes utilizarão o mutuário com a menor pontuação FICO para determinar se o empréstimo pode ser aprovado ou não.os co-mutuários são utilizados principalmente nos casos em que o principal mutuário tem um baixo rácio dívida / rendimento ou é qualificado por conta própria, mas as suas pontuações são baixas e precisam de alguém com uma boa notação de crédito para obter uma melhor taxa de juro.

Se você tem um histórico de crédito ruim, um co-mutuário não vai beneficiar você, independentemente de quão grande é a sua notação de crédito.co-mutuários contra Co-assinantes, Qual é a diferença?

Co-Signatários

• não Tem a posse da propriedade
• Listados na hipoteca nota
• Não é responsável por reembolsar a obrigação
• Obrigados a assinar documentos de empréstimo

FHA Empréstimos

Felizmente, FHA empréstimos de crédito flexíveis diretrizes, permitindo aos mutuários com baixa pontuação de crédito para se qualificar. Se você tem uma pontuação 580 ou superior, uma hipoteca FHA pode ser uma opção viável para você.

FHA permite até 2 co-mutuários não ocupantes. Alguns requisitos precisam ser cumpridos:

• tem a pontuação mínima de crédito qualificada necessária
• Ao Vivo nos Estados Unidos
• Deve ser um parente, ou amigo próximo
• o nome é necessário para estar na hipoteca e título.

para mais orientações para co-mutuários não ocupantes, consulte uma lista completa de requisitos no sítio Web da HUD.

empréstimos convencionais

um co-mutuário não ocupante também é autorizado para empréstimos convencionais. Tal como com a FHA, o mutuante utilizará a menor pontuação de crédito do mutuário para determinar a aprovação.existem requisitos a satisfazer por um co-mutuário relativamente a um empréstimo convencional.

• Tem uma pontuação FICO mínima de 620-640
• não é necessário estar na propriedade título
• Ser um parente ou amigo.Quando devo ter um co-mutuário?

  

  um co-signatário só o ajudará se o seu rácio dívida / rendimento for demasiado baixo para comprar a casa que deseja. O co-mutuário será adicionado ao empréstimo juntamente com o seu rendimento.

  Este rendimento adicional aumenta o rácio dívida / rendimento, ou rácio DTI, o que o ajudará a ser aprovado para uma casa mais cara.devo assinar um empréstimo?

  quando você concorda em ser um co-mutuário de alguém para que eles possam obter uma hipoteca, Você está se tornando tão responsável pelo empréstimo como o principal mutuário é.se perderem um pagamento, o mutuante virá atrás de você porque você é igualmente responsável pelo empréstimo como o principal mutuário.

  os co-mutuários arriscam a sua notação de crédito

  Este é um grande risco; a sua pontuação de crédito está em linha. Se a pessoa para quem está a assinar falhar um pagamento, ou pior ainda, falhar um empréstimo.

  Você terá que pagar o saldo, ou a conta negativa será reportada no seu relatório de crédito.ser um co-signatário de um empréstimo irá aumentar o seu DTI

  você terá mais dificuldade em obter outro empréstimo, como um empréstimo automóvel ou crédito de loja, porque a hipoteca irá aumentar o seu DTI mesmo que você não faça os pagamentos de hipoteca. No que diz respeito ao seu relatório de crédito, tem.este é um ponto de inflexão comum quando alguém concorda em ser um co-mutuário. Uma vez que o mutuário principal está em uma melhor posição financeira, você pode refinanciar a hipoteca em seu nome apenas.se receber um empréstimo da FHA, poderá qualificar-se para um refinanciamento de linha simples após 210 dias. Um refinance streamline da FHA não tem nenhuma verificação de crédito e requer pouca documentação.

  Falar para um credor hipotecário e verifique as taxas atuais

  Dicas para aumentar a sua pontuação de crédito se for muito baixa para uma hipoteca

  Se você precisa aumentar a sua pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo. Há algumas coisas que você pode fazer que podem melhorar sua pontuação rapidamente.paguem os saldos dos vossos cartões de crédito. A sua taxa de utilização de crédito representa 30% da sua pontuação de crédito. Tente manter os saldos abaixo de 15% do limite de crédito total para maximizar suas pontuações de crédito.

  adicione-se como um utilizador autorizado

  um amigo ou familiar pode adicioná-lo como um utilizador autorizado à sua conta de cartão de crédito. Uma vez que usá-los como um co-mutuário não vai ajudá-lo a ser aprovado para uma hipoteca, o seu crédito é ruim.esta é outra forma de o ajudarem. Quando você é adicionado como um usuário autorizado, todo o histórico da conta será relatado em seu crédito. Enquanto a conta estiver em boa posição, deve aumentar a sua pontuação de crédito.pensamentos finais … se você é um pai e pensa em assinar para o seu filho, há várias coisas importantes a considerar.um co-mutuário ajudará alguém a qualificar-se para um empréstimo à habitação se o seu rendimento não for suficiente para se qualificar por si só.

  certifique-se de que você pode lidar com o pagamento da hipoteca se a pessoa com quem você é co-mutuário não pode fazer os pagamentos por qualquer razão.se o mutuário principal espera um aumento de rendimento em breve, o refinanciamento da hipoteca ao longo da linha é sempre uma opção.fale com um credor hipotecário e verifique as taxas correntes.