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Disclaimer
Se você está lidando com chamadas de cobrança de dívidas ou enfrentando um item negativo no seu relatório de crédito, você pode ficar chocado se a dívida não é sequer seu. Infelizmente, erros de papelada acontecem. E uma vez que o seu nome está associado a uma dívida incorreta, pode ser frustrante tê-lo dissociado. Saiba mais sobre como provar que uma dívida não é sua.um cobrador de dívidas tem de provar uma dívida?
Sim, os cobradores de dívidas têm de mostrar a prova de uma dívida se lhes perguntarem. Certifique-se de que compreende os seus direitos ao abrigo das leis de cobrança de crédito.
entenda que dívidas você deve
a primeira coisa a entender quando aprender a disputar dívida que não é sua é que você tem que obter os seus fatos direito. Ajuda se mantiveres o teu relatório de crédito sob controlo. Saber o que está no teu histórico de crédito ajuda-te a saber que têm a pessoa errada quando os coleccionadores começam a ligar. Você pode obter uma cópia do seu relatório de crédito gratuitamente anualmente a partir de cada uma das agências de crédito ou investir em monitoramento de crédito.
obter a verificação das dívidas
Se não tiver a certeza se uma dívida é sua—ou se o montante ou outros factos relacionados com a cobrança não estão correctos—pode pedir provas. Se alguém lhe ligar sobre uma dívida ou lhe enviar uma conta sem documentação, solicite uma carta de validação da dívida. O credor cobrador tem apenas cinco dias a contar do primeiro contacto para apresentar uma carta de validação da dívida.de acordo com o Gabinete de protecção financeira dos consumidores, as entidades que tentam cobrar uma dívida devem fornecer-lhe determinadas informações. Isto inclui o nome do credor e o montante devido. O credor deve também incluir uma notificação dos seus direitos, incluindo o facto de poder contestar a dívida. Esta informação é normalmente enviada na carta de validação da dívida.o que fazer se uma dívida não é sua?
Se uma dívida não é sua, você pode contestá-la. Tem 30 dias para tomar medidas numa carta de validação da dívida. Se você não tomar nenhuma ação, o credor pode assumir que a dívida é válida e avançar tentando cobrá-la. As medidas que pode tomar incluem:
- contestando a dívida por escrito
- pedindo, por escrito, o nome e o endereço do credor original
pode usar a segunda opção se não tiver a certeza sobre a dívida. Também pode ser apropriado se você acredita que a dívida é sua, mas prefere negociar com o crédito original para qualquer pagamento ou liquidação.
How to Prove a Debt Is Not Yours With a Verification Letter
If you dispute the debt, you do so via a debt verification letter. Essencialmente, está a pedir ao colector que forneça informações adicionais que confirmem a dívida e a sua. Ao escrever a carta, solicite que a agência de cobrança ou credor lhe forneça:
- documentação de que você devia a dívida em algum momento, como um contrato que você assinou.
- Quanto você deve e a última ação pendente sobre a dívida, que pode ser mostrado por documentos como a última declaração ou conta.
- que autoridade a agência de coleções tem, como uma licença em seu estado.
pode encontrar uma lista de cartas de exemplo do Gabinete de protecção financeira dos consumidores, se não tiver a certeza por onde começar a escrever a sua. Você também pode trabalhar com uma empresa de reparação de crédito profissional que envia e gerencia cartas de disputa em seu nome.
notifique as agências de crédito
Se uma empresa não puder fornecer-lhe a verificação de uma dívida, ela legalmente não pode continuar a tentar cobrar de você. Deve também pedir aos credit bureaus para remover quaisquer relatórios negativos relacionados com a coleta. Você pode notificar os credit bureaus e pedir-lhes para investigar o assunto se a empresa não remover o item negativo.
apresente uma queixa junto do CFPB
Se um credor não seguir qualquer das medidas legalmente exigidas para cobrar uma dívida ou continuar a perseguir uma dívida que não possa verificar, pode apresentar uma queixa junto do CFPB. Uma queixa do consumidor junto do CFPB passa pelo processo seguinte.
- apresenta a queixa online.está revisto.pede-se ao credor uma resposta, que é igualmente revista.a queixa e outras informações conexas são publicadas publicamente.é-lhe dada a resposta do credor e tem 60 dias para lhe responder.
Se você acredita que um credor está flying contra as leis financeiras federais, Você também pode reportá-las à linha de dicas do CFPB. Deixar um colecionador saber que você sabe quais são os seus direitos e vai denunciá-los pode levá-los a cumprir a lei.
limpando seu crédito
Se você foi vítima de roubo de identidade ou simplesmente tem problemas questionáveis ou antigos em seu relatório de crédito, você não deve ignorar os problemas. Lutar por um relatório de crédito preciso pode parecer assustador. Mas não tens de passar por este processo sozinho.se você quer alguém que se levante agressivamente pelos seus direitos ou você precisa de Ajuda para gerir os processos de disputa online e por escrito, os Serviços de reparação de crédito profissional podem ser a opção certa para você. Estes prestadores de serviços ajudam a proteger o seu direito a um relatório de crédito justo e preciso, enquanto você continua a viver e desfrutar de sua vida.