Cinco Maneiras Para Comprar Algo que Você não Pode Pagar

“If you can’t pay for it in cash, you can’t afford it. se você não pode comprá-lo duas vezes, você não pode pagar.provavelmente ouviu um desses aforismos. O ponto é que mesmo se você está pagando com um cartão de crédito (para a conveniência ou o dinheiro de volta ou recompensas de viagem), se você não pode cobrir o custo de algo com dinheiro disponível, você não pode pagar e não deve comprá-lo.embora isso seja geralmente verdade, nem sempre é um conselho prático quando você, ou alguém que você ama, realmente precisa de algo que nem seu salário nem suas economias podem cobrir. Também não é realista, já que a maioria dos americanos gastam dinheiro em coisas que não precisam.

mas você não clicar neste artigo para um debate sobre se os americanos gastam demais.não. Queres saber como pagar por algo que não podes pagar em dinheiro agora. vou cobrir cinco opções: layaway à moda antiga; financiamento em ponto de venda newfangled; cartões de crédito; poupança para o que você quer comprar; e vender coisas que você já possui, mas não quer tanto quanto o que você planeja comprar.ao crescer, eu só ouvi falar de layaway durante a temporada de férias quando grandes lojas de departamento anunciavam seus programas de layaway de Natal. Agora, a comunidade fintech transformou esta opção, como vou discutir a seguir.

mas primeiro, acontece que o layaway de Natal tradicional está vivo e bem na Walmart, o maior varejista do mundo por vendas. E agora é a hora de começar. O Layaway trabalha assim No Walmart.: Você vai a uma loja, recolher seus presentes pretendidos, ir a um contador de Layaway especial, colocar um depósito de pelo menos $20 ou 20% (o que for mais), e fazer pagamentos adicionais sempre que você está na loja.o Walmart exige que todos os itens sejam pagos e recolhidos até 10 de dezembro, 15 dias antes do Natal. Não há juros cobrados. Se você decidir que não quer uma compra, afinal de contas, você pode obter um reembolso, geralmente menos uma taxa de cancelamento. Essa taxa pode ser íngreme: 20% do preço de compra ou $20, o que for maior. (Mas Maryland, Ohio, Rhode Island e Washington, D. C., não permita uma taxa de cancelamento, enquanto Alabama termina em $25 e Carolina do Norte em $50.)

Se você está comprando um grande aparelho, Sears oferece um programa de layaway durante todo o ano on-line e em suas lojas. O plano inclui uma taxa de serviço de $10 ou $20 e um prazo de pagamento definido de 8 a 12 semanas. Se você quiser cancelar um contrato de empréstimo Sears, você tem que ir para a loja para fazê-lo. 2. Newfangled Point-Of-Sale Financing

the basic principle of old-fashioned layaway is that you don’t get the item until you have finished paying for it. Se o seu frigorífico ou máquina de lavar está avariado, você não quer esperar 8 ou 12 semanas por um novo.

com financiamento de pontos de venda Novos (ele está disponível principalmente on-line, mas às vezes em lojas, também), você recebe o item agora e pagar ao longo do tempo. Essencialmente, você está tomando um empréstimo pessoal instantâneo de curto prazo que está ligado à compra de um item ou serviço específico.

QuadPay, Klarna e Sezzle permitem que você pague por um item em quatro pagamentos sem juros. Forbes Fintech 50 membro Afirmar oferece sem juros de financiamento a partir de um pequeno número de varejistas que subsidiam financiamento (entre eles o Pelotão, Warby Parker e Casper), mas, geralmente, cobranças de taxas de juros que variam de 10% a 30% (com base na sua pontuação de crédito) para outras compras. O prazo de empréstimo mais longo da Affirm é de 48 meses.muitas vezes, estas ofertas de financiamento fintech só se tornam aparentes quando você vai verificar uma compra on-line. Mas também podes planear com antecedência. Por exemplo, Afirm oferece uma lista de comerciantes que oferecem seu serviço em cada categoria. Além disso, ele permite que você descubra com antecedência quanto uma compra que irá financiar para você. Afirm dá – lhe este número, diz ele, sem fazer uma “investigação dura” em seu registro de crédito, o que significa que ele não vai afetar a sua pontuação de crédito, a maneira que se candidatar a um novo cartão de crédito provavelmente seria.

Quando você compra algo financiado pela Afirm, no entanto, tanto o seu empréstimo e seus pagamentos são reportados para as agências de crédito, o que significa que os pagamentos atempados podem ajudar a sua pontuação de crédito e os atrasos de pagamento vai prejudicá-lo. separadamente, enquanto os cartões de crédito da Amazon podem ser mais conhecidos, o behemoth da venda online também oferece seus próprios planos de pagamento de pontos de venda em certas compras (geralmente de mais dólares).

Leia mais: a versão da Fintech do Layaway explode Online

cartões de crédito

como aplicações de ponto de venda, os cartões de crédito permitem-lhe obter um item adiantado, enquanto você paga os custos ao longo do tempo. “Quando você rouba um cartão de crédito, Você está tomando um empréstimo”, adverte Tiffany “Budgetista” Aliche, um especialista em orçamento e advogado de bem-estar financeiro. Mas ao contrário do financiamento do ponto de venda, não é um empréstimo único com uma data de pagamento definida. A atração e o perigo dos cartões de crédito é que eles fornecem as chamadas linhas de crédito “rotativas” que você pode usar desde que você mantenha a conta aberta e em boa posição.

A empresa de cartão de crédito não se importa com o que você está comprando com a linha de crédito. (Por outro lado, empresas como Afirm usam algoritmos que realmente levam o item que você está comprando em conta ao decidir se a green-light um empréstimo.)

Antes de rever formas de usar o seu cartão de crédito, Aqui está um pouco de informação básica, mas muito importante, sobre cartões de crédito. A maioria dos cartões de crédito não são garantidos, o que significa que se você não pagar o emprestador de volta para as compras que você fez, então eles não podem tomar posse dessas coisas. Os credores irão provavelmente enviar-lhe avisos solicitando o pagamento. Se isso não funcionar, eles vão enviar sua conta para coleções e relatar sua conta de delinquente para as agências de crédito, prejudicando a sua pontuação de crédito e capacidade de fazer coisas como obter uma hipoteca ou alugar um apartamento.alguns bancos e emitentes de cartões de crédito oferecem cartões de crédito garantidos, que são cartões de crédito que requerem um depósito para os utilizar. Estes são ótimos para construir crédito e melhorar o seu crédito. Mas eles não funcionam se você não tem dinheiro suficiente para cobrir o valor do depósito.de volta aos cartões de crédito não garantidos. Sua linha de crédito vem a um preço conhecido como a taxa percentual anual (também chamado de taxa de compra) e é baseado em seu histórico de crédito. Os indivíduos com bom ou excelente crédito podem pedir emprestado em Apr mais baixos do que os indivíduos com mau crédito. leia mais: A Forbes Guia Para Cartões de Crédito

Mas às vezes–muitas vezes, quando você tomar um novo cartão de crédito e às vezes, quando você receber uma oferta especial de um já existente, há um período promocional que permite que você compre algo e levar meses para pagar, sem que, devido a qualquer interesse.

Se você está com pressa para comprar essa nova máquina de lavar roupa, você pode ser capaz de comprá-lo com um cartão de crédito que você já tem e, em seguida, se candidatar a um novo cartão com uma oferta atraente de transferência de saldo. Normalmente, pode haver uma taxa para esta transferência. Mas nem sempre. por exemplo, o cartão de crédito Chase Slate está actualmente a oferecer aos novos clientes uma taxa de juro de 0% a 15 meses para novas compras e transferências de saldo. Além disso, não há nenhuma taxa para transferências de saldo durante os primeiros 60 dias após você abrir o cartão. Tenha cuidado: se você não pagar o seu saldo dentro desses 15 meses, você vai ficar preso pagando uma taxa de juros entre 16.99% e 25.74%.leia mais: Como fazer um cartão de transferência de saldo funcionar para você

os 10 melhores cartões de crédito de transferência de saldo

são uma opção para comprar algo que você não pode dar ao luxo de pagar com dinheiro—mas uma opção que deve ser abordado com extremo cuidado. É fácil deixar um saldo de cartão de crédito esgueirar-se sobre você (basta perguntar este Millennial que acumulou mais de US $30.000 em dívida de cartão de crédito), particularmente se você carregar o cartão em torno e começar a usar se para as despesas diárias, em oposição à compra única de um item caro (por exemplo, a máquina de lavar roupa) que você precisa agora. leia mais: A melhor maneira de pagar uma dívida de cartão de crédito

Salve suas moedas

nas palavras sábias do rapper Wiz Khalifa, “rodeie-se de pessoas que o ajudam a economizar dinheiro, não gastá-lo.”Não está claro de que forma Khalifa e seus amigos economizam algumas centenas de dólares, mas há muitas maneiras de você economizar dinheiro em direção a um objetivo.

a forma mais básica e tradicional é abrir uma conta poupança. Você pode até incorporar seus amigos neste processo: pergunte-lhes se eles gostariam de encaminhá-lo para o seu banco para quaisquer bônus de referência para ambos. Por exemplo, se um cliente de Banco TD se refere a um amigo que abre uma conta, cada um recebe um Bônus de US $50.

claro que um Bônus de $50 não deve levá-lo a abrir uma conta poupança com uma taxa não-competitiva. Com o crescimento de contas de poupança on-line de alto rendimento, é mais fácil do que nunca encontrar uma conta com uma boa taxa de juros. encontrou uma taxa elevada. Agora, arranja um plano para poupar para aquela grande compra que não podes financiar com o fluxo de caixa actual. Digamos que tens um casamento fora da cidade para o ano. Calcule os custos de viagem, a roupa que você vai precisar, o presente de casamento e qualquer outra coisa que fatores nele. Em seguida, dividir a despesa total pelo número de meses ou semanas que você tem até a data que você precisa estar pronto para comprar essas coisas.

Uma vez que tenha descoberto quanto deve reservar para essa conta de poupança todos os meses ou todas as semanas, considere a criação de transferências automáticas de uma conta corrente para uma conta de poupança para que você não tenha que pensar sobre isso. (E se o seu banco não oferecer esse tipo de Serviço, considere encontrar um novo.)

Mais leitura: Três boas razões para mudar de banco e como fazê-lo

outra sugestão comportamental para reforçar suas economias vem de Aliche, que observa que “dinheiro inconveniente é salvo.”Ela sugere tornar a sua conta de poupança difícil de levantar dinheiro. Em outras palavras, é mais difícil economizar dinheiro quando é fácil transferir dinheiro de volta para sua conta corrente para happy hour ou uma onda de compras improvisada.”tive de fazer o meu dinheiro ser inconveniente, por isso abri uma conta bancária online. Acabei de pôr as minhas poupanças ali, não a verificar, Não tenho cartão de débito, apenas poupanças. É impossível comprar por impulso”, diz Aliche. Os bancos geralmente levam um dia ou mais para transferir seu dinheiro para outros bancos. Dentro desse período de 24 a 36 horas o impulso de comprar algo pode passar.

outro truque comportamental para aumentar suas economias: opções de roundup. Um roundup é uma característica em que você acumula mais economias, transferindo automaticamente sobre a mudança solta para a sua conta de poupança. Alguns bancos como o Bank of America têm Esta característica. Se o seu banco não tiver isto, então considere uma aplicação roundup como bolotas, Qapital, dígito ou espanta-espíritos. Estes aplicativos trabalham com terceiros, o que significa um banco parceiro para o qual você fornece informações de identificação pessoal. (Eles fazem isso para que eles possam oferecer um seguro FDIC em suas economias, uma vez que eles não são bancos próprios.)

vender coisas

há muito tempo quando, se você precisava levantar dinheiro de suas coisas, você tinha que ir para a loja de penhores ou encenar uma venda de garagem. Ambos podem ser vistos como sinais de dificuldades financeiras. Agora, no entanto, há mais maneiras do que nunca de vender itens excedentários on-line e viver com menos coisas materiais pode ser visto como uma escolha inteligente estilo de vida. mais leitura: As alegrias da vida minimalista na aposentadoria, como Decluttering sua casa mudou toda a vida desta jovem mãe desde o auge do eBay, tem havido uma onda de plataformas para vizinhos e estranhos venderem coisas um ao outro. Algumas plataformas permitem que você venda por um determinado preço, enquanto outras permitem que os usuários licitem em seus itens. Sites como LetGo, Craigslist, Ruby Lane e Facebook permitem que você descarregue móveis indesejados e knickknacks decorativos. Quando se trata de seu guarda-roupa, as melhores opções incluem PoshMark, thredUP, o Real, Kidizen e Tradesy.

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Uma vez que você tenha reunido informações sobre seus itens de venda, decidir como você vai vendê-los. Você prefere vendê-los você mesmo em sites como Poshmark e Craigslist ou vender através de uma loja de consignação on-line como o Real?antes de tirar fotos dignas do Instagram das suas coisas, há algumas coisas que deve fazer para se preparar. Primeiro, edite o que vai vender. As coisas em boas condições e melhor fazer bem nestas plataformas. Qualquer coisa menos do que boas condições deve ser reciclado ou destruído. em segundo lugar, pesquisar a gama de preços do seu item. O item provavelmente não irá para o que custou originalmente, especialmente depois que você o usou—a menos que seja uma edição limitada colecionável. a irmã de Aliche pegou um cachecol Hermès por 2 dólares numa loja de segunda mão. (The old-fashioned kind.) Enquanto ela estava comprando um cachecol para amarrar em torno de sua cabeça à noite, ela decidiu levar este cachecol para um Hermès em Short Hills, New Jersey, e obtê-lo autenticado. Acabou por ser um projeto de edição limitada no valor de mais de US $ 1.000 . Ela vendeu-o na Poshmark.