À medida que o custo do seguro de saúde tradicional aumenta, alguns americanos estão procurando alternativas que fornecem algum tipo de proteção sem quebrar seus orçamentos mensais. Aqui estão cinco opções viáveis que vale a pena considerar. as apólices tradicionais de seguro de saúde são o plano para a cobertura médica, mas os consumidores têm outras opções.
1. Algumas práticas médicas e médicos independentes oferecem serviços por uma taxa mensal, ao invés de um ginásio. Isto é muitas vezes referido como um serviço médico concierge.um indivíduo ou família pode receber os serviços habituais prestados por um médico de cuidados primários, incluindo visitas médicas praticamente ilimitadas, análises ao sangue e cuidados pediátricos, todos sem copay. Naturalmente, tal arranjo não cobre a cirurgia, a hospitalização, o tratamento da lesão major, ou o cuidado especializado.
A maioria dos que escolhem esta opção complementam os membros dos cuidados primários com uma apólice de seguro de saúde de alta dedutível e de baixo prémio que cobre doenças ou lesões catastróficas.2. Programas de partilha de custos médicos
participantes em programas como Medi-Share pagam taxas mensais semelhantes aos prémios de seguro. Ao reunirem os seus recursos, partilham os custos médicos uns dos outros à medida que surgem. Cada membro que precisa de serviços médicos paga uma “taxa de incidente”, semelhante a um copay. A parte restante dos custos médicos é coberta pelas taxas agrupadas. estes programas frequentemente negoceiam descontos com médicos de cuidados primários e hospitais para manter os custos baixos. A taxa mensal é normalmente inferior ao seguro de saúde tradicional, oferecendo níveis semelhantes de reembolso.muitos programas de partilha de custos são de organizações baseadas na fé que excluem alguns serviços, como controle de natalidade e tratamento de abuso de substâncias. Caso contrário, os programas funcionam muito como uma apólice de seguro regular a um custo global mais baixo.ainda assim, se está a pensar num programa de partilha de custos médicos, não se esqueça de ler as letras pequenas—com muito cuidado. Alguns desses programas não garantem que você será reembolsado em tudo para quaisquer contas (pode ser “voluntário”), e muitos têm limites muito limitados por incidente e tempo de vida.
3. As contas de poupança de saúde podem ajudar a cobrir as despesas médicas, oferecendo vantagens fiscais. Uma conta poupança de saúde deve ser combinada com um plano de saúde dedutível (HDHP) para cobrir doenças ou lesões catastróficas.
HSAs estão disponíveis através de muitos empregadores, mas também podem ser criados por indivíduos. Os pagamentos feitos em um HSA são deduções antes de impostos, e não há nenhuma penalidade fiscal para gastar ou levantar dinheiro, desde que seja usado para pagar as despesas médicas.
As IRS limitam as contribuições máximas para uma conta HSA. Para 2020, você pode contribuir com us $ 3,550 para a cobertura individual (de US $3,500 em 2019). Para a cobertura familiar, o limite de 2020 é de US $7.100 (acima de US $7.000 em 2019). Se tiver 55 anos ou mais, pode esconder mais mil dólares por ano.4. Serviços médicos cartões de desconto
para aqueles que preferem operar com base apenas em dinheiro para custos médicos, uma variedade de cartões de desconto médico estão disponíveis. Alguns cartões de desconto podem ser usados para serviços médicos e hospitalares, receitas, ou uma combinação destes. Os descontos podem ser substanciais, até 80% ou mais.
alguns cartões vêm com uma taxa de adesão única, enquanto outros podem ter uma pequena taxa mensal. Tenha em mente que estes são descontados taxa-para-serviços programas—não Planos de seguro de saúde. E os serviços que você precisa podem não ser cobertos, por isso certifique-se de ler as letras pequenas.
existem normalmente restrições sobre onde os cartões de desconto podem ser usados, semelhantes às de um plano de saúde que requer a utilização de médicos dentro de uma rede especificada.
uma vantagem notável é que os cartões podem muitas vezes ser usados para os principais serviços dentários. A cobertura dentária nas apólices de seguro de saúde tradicionais é geralmente muito limitada, cara, ou ambos. cartões de desconto também podem ser usados em combinação com alta dedutibilidade de doença catastrófica ou cobertura de seguro de acidentes.
5. Políticas de alta dedutibilidade
adultos jovens em saúde geralmente boa que não esperam incorrer muito na forma de custos médicos durante o ano pode muitas vezes fazer com uma política de baixo prémio, de alta dedutível que cobre apenas lesões graves ou doenças inesperadas. Uma apólice de seguro de saúde catastrófica garante a cobertura em caso de tais despesas médicas imprevistas, mantendo os custos de seguro ao mínimo.se tem um plano de saúde dedutível, faz sentido abrir (e financiar) uma conta de poupança de saúde. Isso permite que você coloque o dinheiro antes de impostos de lado para pagar as despesas médicas, o que efetivamente lhe dá um “desconto” automático (igual à sua taxa de imposto) em cada conta que você paga.
a linha de fundo
os cuidados de saúde são caros, e espera-se que os custos continuem a subir. Mesmo que esteja de perfeita saúde hoje, não pode contar em manter-se saudável ou evitar lesões. Se você não pode pagar uma apólice de seguro de saúde tradicional, essas opções podem ajudar. Ainda assim, tenha em mente que estas não são soluções perfeitas, e que os benefícios variam. É essencial que você leia as letras pequenas para que você entenda exatamente que tipo de cobertura você terá.
também, muitos provedores oferecem um desconto se você pagar por serviços no mesmo dia que você recebe-los, mas você tem que pedi-lo. E, muitos sistemas de saúde oferecem assistência financeira-ou planos de pagamento sem juros ou descontos, normalmente com base na renda da sua casa. Se você está enfrentando uma grande conta, sempre pergunte sobre descontos e assistência financeira.finalmente, lembre-se que uma das melhores formas de controlar os custos dos cuidados de saúde é prevenir doenças e lesões para começar. Coma bem, seja ativo, e se concentre em um estilo de vida saudável.