incassanten van studentenleningen kunnen je machteloos laten voelen. Je beseft het misschien niet, maar er zijn wetten die bepalen hoe incassanten hun werk kunnen doen. Er zijn strenge straffen voor incassanten die uw rechten schenden.
deze wetten zijn van toepassing op alle consumentenschulden, zelfs als u het geld verschuldigd bent. Het probleem is er een van het houden van het systeem eerlijk en eerlijk, zodat verzamelaars niet gebruik maken van strong-arm tactiek om te liegen en bedriegen als een manier om u om hen te betalen.
incasso intimidatie is echt, en het is alleen door je rechten te kennen dat je jezelf kunt beschermen tegen intimidatie.
welke wetten zijn van toepassing op incassanten van studentenleningen?
ondernemingen die achterstallige studieleningen proberen te innen, zijn onderworpen aan uiteenlopende wetgeving inzake consumentenbescherming. De belangrijkste van deze wetten zijn:
- De Wet op het Hoger Onderwijs regelt alle aspecten van door de overheid gefinancierde en door de overheid gegarandeerde studieleningen. De wet biedt verschillende terugbetalingsopties en beschrijft manieren om uit default te komen en terug in een goede reputatie.
- de Fair incassopraktijken wet, meestal afgekort tot FDCPA, is de primaire federale wet die de inning van consumentenschulden regelt. Aanvankelijk aangenomen in 1978, het Congres goedgekeurd de FDCPA om misbruik incassopraktijken te beteugelen door het vaststellen van ethische richtlijnen voor de inning van consumentenschulden.
- de Fair Credit Reporting Act, of FCRA, regelt hoe verzamelaars van studentenleningen informatie rapporteren aan kredietinformatiebureaus en zorgen voor nauwkeurigheid in uw kredietrapport.
- de Telephone Consumer Protection Act, of TCPA, beperkt de mogelijkheid van studentenleningen crediteuren en incassanten om contact met je op te nemen via sms ‘ jes, faxen en mobiele telefoongesprekken.
- de Servicemembers Civil Relief Act, of SCRA, is van toepassing op leden van het Amerikaanse leger die in actieve dienst zijn, inclusief fulltime training. Mensen die onder SCRA vallen, kunnen betalingen uitstellen en de rente op hun studieleningen verlagen tot na hun terugkeer uit actieve dienst.
- De Amerikaanse faillissementscode beschermt een manier om schuldenproblemen op te lossen, inclusief studieleningen, zonder verdere incassoactiviteiten.verschillende staten, waaronder zowel Californië als New York, hebben ook wetgeving inzake consumentenbescherming. Deze statuten en reglementen, samen genomen, bieden een robuuste set van tools die je beschermen tegen intimidatie van studentenleningen incassanten.
wanneer wordt een studentenlening naar een incassobureau gestuurd?
de studielening wordt na wanbetaling door de rekeninghouder naar een incassant gestuurd.
vanaf het moment dat u stopt met betalen totdat de lening in gebreke blijft, worden alle incassoinspanningen intern afgehandeld door hetzelfde bedrijf waarmee u tot dan toe te maken hebt gehad. Dit bedrijf, bekend als de servicer, zal u waarschuwen voor het feit dat je achterstallig bent op de student schuld en bieden u verschillende mogelijkheden om in te halen en de betalingen te hervatten in goede staat.
zodra het account in default is, stuurt de servicer het terug naar de eigenaar van de lening. Afhankelijk van het type lening, de eigenaar kan het Amerikaanse Ministerie van Onderwijs, een particuliere entiteit, een bank, of zelfs uw school.
de eigenaar van de lening stuurt de rekening vervolgens naar een incassobureau. Dat bedrijf is niet de eigenaar van uw studielening; in plaats daarvan, haar enige taak is om de houder van de schuld te helpen om betaald te krijgen.
hoe lang het duurt voordat een studentenlening in gebreke blijft
wanneer een studentenlening in gebreke blijft, wordt het volledige saldo versneld en wordt de schuld in zijn geheel opeisbaar. Wanbetaling niet alleen zorgt ervoor dat uw credit score te laten vallen, maar introduceert ook de schuld verzamelaar in het beeld.
De meeste federale studentenleningen gaan in wanbetaling wanneer ze 270 dagen achterstallig zijn, hoewel sommige onderwijsschulden van de overheid, zoals Perkins Loans, volgens verschillende richtlijnen werken.
het tijdstip van wanbetaling van een particuliere lening hangt af van de schuldbekentenis of van het staatsrecht. Sommige staten staan ook de kredietgever toe om de lening in gebreke te verklaren wanneer ofwel de kredietnemer of cosigner overlijdt, dossiers voor faillissement, of onder bepaalde andere voorwaarden.
dit proces kan meer verwarrend zijn als je verschillende soorten studieleningen hebt, waarbij sommige accounts eerder in gebreke gaan dan andere. Als dezelfde servicer behandelt uw federale en particuliere studentenleningen, kunt u achterstallige kennisgevingen ontvangen op sommige hoewel anderen zijn al met incassanten. Het bijhouden van elke lening door het bekijken van uw kredietrapporten en de NSLD ‘ s kan u helpen bij het bijhouden van de status van elke account.
incassanten van studentenleningen hebben limieten
niemand houdt van incassanten. Ze bellen met slecht nieuws, een constante herinnering aan het feit dat je niet voldoet aan je verplichting om je studieleningen te betalen. Je onvermogen om te betalen zorgt ervoor dat je spijt krijgt van je beslissing om naar de universiteit te gaan.
maar Incasso is een baan, en er is niets illegaals aan het beroep. Zolang de verzamelaar niet liegt, je bedreigt of intimideert om je je studielening te laten betalen, zijn ze in hun recht om te doen wat ze doen.
meer specifiek kan een incassobureau geen van de volgende handelingen verrichten: :
- u bellen op het werk als ze weten dat u niet mag opnemen niet-werkgesprekken;
- u bellen nadat ze schriftelijk te horen hebben gekregen dat ze dat niet mogen doen;
- u bellen als ze weten dat een advocaat u vertegenwoordigt;
- u bellen op ongelegen momenten;
- “blaas uw telefoon op” door steeds weer achter elkaar te bellen;
- contact met u opnemen via mobiele telefoon, sms of fax, tenzij u specifiek gegeven de toestemming om dit te doen;
- Meld een betwiste schuld op uw kredietrapport zonder dat dit geschil bekend wordt;
- betaling op een oude schuld zonder je te laten weten als zij niet langer het recht hebben om een collectie rechtszaak tegen u;
- doorgaan collectie inspanningen als de automatische verblijf in een faillissement op u van toepassing is;
- betaling verlangen als u lid bent van de AMERIKAANSE Militairen in actieve dienst;
- tegen je liegen;
- bedreigen met gevangenisstraf;
- bedreigd met een rechtszaak (tenzij ze van plan zijn te vervolgen);
- bellen u namen, te bedreigen of schade te berokkenen aan uw reputatie, of het gebruik van godslasterlijke taal;
- dreigen te vertellen andere mensen over uw schuld problemen;
- valse verklaringen afleggen-inclusief dat ze uw geld of eigendom gaan aannemen; of
- iets verkeerd weergeven over de schuld – inclusief het verschuldigde bedrag of de naam van de schuldeiser.
Dit zijn niet de enige verboden acties wanneer je probeert een in gebreke gebleven studielening te betalen. Als je een educatieve schuld in de handen van een incassant, echter, het begrijpen van uw rechten is de eerste stap naar het beschermen van jezelf.
wat te doen als een verzamelaar belt over een studielening
je zult dit niet willen horen, maar je moet de telefoon opnemen wanneer deze overgaat. Als je de telefoon niet opneemt, blijf je bovenaan de verzamellijst van mensen die je moet bellen.
zodra u de telefoon opneemt, is het gemakkelijk om uw emoties de vrije loop te laten in plaats van kalm en rationeel te blijven. Het toestaan van uw” gevecht of vlucht ” instinct neemt over geeft de verzamelaar betere kansen van het krijgen van u om te doen wat ze willen.
Om uw koel houden, volgt u deze strenge richtlijnen als het gaat om het spreken met verzamelaars over een uitstekende student lening schuld:
- Wanneer de telefoon overgaat, noteer de datum en de tijd samen met het getal dat wordt weergegeven op uw beller-ID (indien van toepassing);
- Identificeer jezelf om de beller door met uw volledige naam;
- Vragen voor het nummer van de beller volledige naam en telefoon-nummer, wat zeker te herhalen van de informatie en het op te schrijven;
- het Verzoek de volledige naam van het bedrijf van de beller werkt, evenals het incassobureau de rekening of referentienummer;
- Zoek de naam van de huidige eigenaar van de studielening, evenals het totale verschuldigde saldo;
- informeer hoe het lopende saldo is opgesplitst tussen hoofdsom, rente en incassokosten;
- schrijf alle informatie op die u ontvangt; en
- Als u de lening niet erkent, moet u validatie en verificatie vragen binnen de door de wet voorgeschreven termijn.
hoe te voorkomen dat verzamelaars bellen en schrijven
de stress van achterstallige betalingen op je studielening kan al erg genoeg zijn zonder te moeten omgaan met de constante spervuur van oproepen en brieven. Gelukkig, de wetten bieden u een eenvoudige manier om te voorkomen dat verzamelaars contact met u opnemen.
u kunt eisen dat een factuurverzamelaar stopt met contact met u op te nemen door een schriftelijk verzoek in te dienen. De brief hoeft niet chique te zijn – het is slechts een verklaring dat je niet wilt dat het incassobureau contact met je opneemt over je in gebreke gebleven studentenschuld.
hoewel de brief de telefoongesprekken en e-mail stopt, belet het de leninghouder niet de rekening over te dragen naar een ander incassobureau. Er is ook geen reden om geen rechtszaak tegen je aan te spannen of andere handhavingsmaatregelen te nemen. Toch vindt u misschien dat een stille telefoon en een lege mailbox u de gemoedsrust bieden die u nodig hebt om deze stressvolle tijd door te komen.
hoe terug te vechten tegen illegale incassotactieken
volgens het Bureau voor financiële bescherming van de consument ontving de Federal Trade Commission in 2018 meer dan 84.000 klachten over incassanten. Hoewel het persoonlijk bevredigend kan zijn om een klacht in te dienen, begrijpen dat staat en federale agentschappen zijn er om de integriteit van het systeem te beschermen. Om je rechten te beschermen, moet je je toevlucht nemen tot het rechtssysteem.
De meeste federale en staatswetten inzake consumentenbescherming bieden u het recht om collectoren van studentenleningen aan te klagen wanneer zij uw rechten schenden. Afhankelijk van het type overtreding, kunt u in staat zijn om geld schade en juridische kosten te herstellen. Deze wetten maken het makkelijker voor mij om incassobureaus aan te klagen als ze de rechten van mijn cliënt schenden zonder vooraf juridische kosten in rekening te brengen.
u moet illegale collectiepesterijen niet tolereren
geld schuldig zijn is stressvol, maar het geeft een verzamelaar niet het recht om u te pesten en lastig te vallen. Het is van vitaal belang dat je je rechten begrijpt, waakzaam blijft en jezelf te allen tijde beschermt. Het nemen van controle over de situatie, hetzij op uw eigen of met een advocaat aan uw zijde, kunt u uw solide financiële basis te herstellen en een gelukkiger leven.