wat u moet weten over schuldfinanciering

Dit artikel is herzien en bijgewerkt op 5 augustus 2020

het opbouwen van een bedrijf vereist kapitaal, en tenzij u genoeg geld in spaargeld hebt om uw bedrijf op te starten, hebt u een of andere vorm van financiering nodig om uw bedrijf te laten groeien en uw doelen te bereiken.

schuldfinanciering en financiering met eigen vermogen zijn de twee primaire vormen van kapitaalverwerving. Als u overweegt schuldfinanciering, is het belangrijk om te weten wat het is, hoe het werkt, en de verschillende financieringsmogelijkheden die beschikbaar zijn voor u als lener.

Wat is schuldfinanciering?

in traditionele zin betekent schuldfinanciering dat een bedrijf obligaties, wissels of notes verkoopt aan individuele of institutionele beleggers in ruil voor schuldkapitaal. In ruil daarvoor worden de investeerders crediteuren van het bedrijf en kunnen ze een betaling verwachten op basis van de schuldfinancieringsovereenkomst.

deze vorm van schuldfinanciering wordt vaak gebruikt door grote ondernemingen met een sterke staat van dienst die op zoek zijn naar kapitaaluitgaven.

een andere vorm van schuldfinanciering—en een die meer van toepassing is op kleine bedrijven—houdt in dat een eigenaar van een klein bedrijf een lening afsluit bij een traditionele of alternatieve bedrijfslener.

afhankelijk van het type lening kunnen de toegang tot het verstrekte kapitaal en de terugbetalingsvoorwaarden variëren.

hoe schuldfinanciering werkt

schuldfinanciering als klein bedrijf zal waarschijnlijk niet gepaard gaan met de verkoop van obligaties aan investeerders. In plaats daarvan richten we ons meer op de minder traditionele methode.

bij deze vorm van schuldfinanciering begint u doorgaans met het bepalen van uw behoeften als kredietnemer. U heeft bijvoorbeeld toegang nodig tot doorlopend werkkapitaal, contant geld om een voertuig of andere apparatuur te kopen, of een grote investering om een aantal dingen te doen.

inzicht in hoeveel geld u nodig hebt en welke looptijd u wilt, kan u helpen bepalen welk type schuldfinanciering het beste voor u werkt. Er zijn drie primaire vormen van kredietprogramma ‘ s te overwegen:

• Aflossingsleningen: deze leningen voor kleine ondernemingen hebben een vaste krediettermijn en maandelijkse betaling. U ontvangt een forfaitaire betaling van de financieringsmaatschappij vooraf, dan betaalt u de schuld terug in gelijke maandelijkse termijnen totdat het volledig is terugbetaald. Voorwaarden leningen, financiering van apparatuur, en SBA leningen zijn veel voorkomende voorbeelden, en ze kunnen worden gegarandeerd of ongedekte leningen.
• doorlopende leningen: in plaats van u in het begin een vast bedrag te geven, geven deze leningen u toegang tot een doorlopende kredietlijn die u steeds opnieuw kunt gebruiken, terugbetalen en herhalen. Business lines van krediet en creditcards zijn soorten doorlopende leningen.
• Cashflowleningen: net als aflossingsleningen bieden cashflowleningen doorgaans een forfaitaire betaling van de kredietgever nadat u bent goedgekeurd. Maar in plaats van het vereisen van gelijke termijnen betalingen over een bepaalde periode, u betaalt een cash flow lening als je de inkomsten die u gebruikt om de lening te beveiligen verdienen. Merchant cash voorschotten en factuurfinanciering zijn veel voorkomende vormen van cash flow leningen.

als je eenmaal weet welk type lening het beste bij je behoeften past, neem dan de tijd om de verschillende kredietverstrekkers die het aanbieden te vergelijken. Shopping rond kunt u meerdere aanbiedingen te vergelijken en te kiezen degene die u de beste voorwaarden zal geven en eventueel bespaart u het meeste geld.

een ding om in gedachten te houden gedurende dit proces is dat kleine zakelijke kredietverstrekkers meestal verschillende criteria hebben, waaronder uw kredietwaardigheid, inkomsten, tijd in het bedrijfsleven, en meer. En in veel gevallen, uw persoonlijke krediet geschiedenis kan meer van een focus dan uw zakelijke krediet geschiedenis.

traditionele bankleningen vereisen bijvoorbeeld doorgaans een sterke persoonlijke kredietgeschiedenis, hoge jaarinkomsten en een paar jaar in het bedrijfsleven. Online zakelijke leningen en sommige andere vormen van schuldfinanciering, echter, kunnen minder strenge eisen.

voor-en nadelen van schuldfinanciering

aangezien u overweegt of schuldfinanciering voor u geschikt is, is het belangrijk om zowel de voor-als nadelen te kennen van het gebruik ervan om uw bedrijf op te bouwen. Hier is wat te overwegen:

Pros

u geeft de controle niet op: De andere primaire vorm van financiering is aandelenfinanciering, waarbij investeerders kapitaal verstrekken in ruil voor eigendom in uw bedrijf. Met schuldfinanciering moet u terugbetalen wat u hebt geleend met rente, maar u hoeft zich geen zorgen te maken over het delen van beslissingen met iemand anders voor de investering die u ontvangt.

sommige formulieren zijn gemakkelijk in aanmerking te komen voor: als een nieuwe ondernemer, kunt u het moeilijk krijgen van het kapitaal dat u nodig hebt door middel van equity financiering. Tenzij u een sterk product of dienst en ervaring in de industrie, beleggers waarschijnlijk zal niet geïnteresseerd zijn.

zelfs sommige vormen van schuldfinanciering kunnen buiten bereik zijn voor startende bedrijven. Maar er zijn een aantal beschikbaar die u kunt openen zonder de inkomsten en tijd in het bedrijfsleven om een back-up.

opties zijn flexibel: onder de drie soorten zakelijke leningen en verschillende kredietverstrekkers, heb je een brede selectie van opties om uit te kiezen, zelfs als je een nieuwe ondernemer bent. U kunt kiezen voor het type lening en de kredietgever die het beste past bij uw behoeften, en je kan zelfs enige controle over de terugbetalingsvoorwaarden, zolang het binnen de parameters die door de kredietgever.

rente kan fiscaal aftrekbaar zijn: veel leningen voor kleine bedrijven hebben belastingaftrek voor de rente die u elk jaar betaalt, wat uw belastbaar inkomen kan verminderen.

Cons

Het kan duur zijn. Afhankelijk van uw kredietsituatie, tijd in het bedrijfsleven, en type lening, je zou kunnen hebben een rente van 30% of hoger met de financiering product je eindigt met. Sommige soorten leningen, waaronder merchant cash voorschotten, kunnen driecijferige rentetarieven hebben. Als u uw opties overwegen, zorg ervoor dat u zich kunt veroorloven om terug te betalen wat je verschuldigd bent.

u komt mogelijk niet in aanmerking. Het is mogelijk om te krijgen goedgekeurd voor schuldfinanciering, zelfs als je slecht krediet. Maar als je op zoek bent naar gunstige voorwaarden, kan het moeilijk zijn om te krijgen wat je wilt.

u kunt persoonlijk verantwoordelijk worden gehouden om terug te betalen. Veel leningen voor kleine bedrijven vereisen een zogenaamde persoonlijke garantie. Deze clausule stelt dat als uw bedrijf de schuld niet kan terugbetalen, u op de haak om het terug te betalen met uw persoonlijke activa. Als er een vraag is over de levensvatbaarheid van uw bedrijf, is het misschien niet de moeite waard om uw persoonlijke financiën in gevaar te brengen.

schuld vs. Aandelenfinanciering

wanneer schuldfinanciering gepaard gaat met samenwerking met geldschieters om geld te lenen en terug te betalen met rente, houdt aandelenfinanciering in dat kapitaal wordt verhandeld voor eigendom, of aandelen, in uw bedrijf.

beleggers zullen uw eigenvermogensratio bekijken voordat ze een belegging doen. Dit nummer vertelt hen hoeveel hefboomwerking uw bedrijf heeft gebruikt om de schuld te beveiligen. De formule is:

Total equity/Total assets

hoe hoger De ratio, hoe minder risico u voor aandelenbeleggers presenteert.

Als u zich afvraagt welke optie beter voor u is, is het belangrijk op te merken dat aandelenfinanciering niet eens een optie is voor de meeste eigenaren van kleine bedrijven. Van de duizenden bedrijven die investeerders pitchen, wordt slechts een klein percentage gefinancierd.

Als u ook geïnteresseerd bent in het verkennen van aandelenfinanciering, neem dan de tijd om de voor-en nadelen van beide te overwegen. Terwijl schuldfinanciering vereist dat je terug te betalen wat je hebt geleend, het geld opgehaald door middel van aandelenfinanciering is van jou om te houden.

aan de andere kant, het aannemen van investeerders kan uw controle over de activiteiten van uw bedrijf te verdunnen, terwijl een kleine zakelijke kredietgever heeft geen zeggenschap in hoe u uw bedrijf op te bouwen.

Er is geen juiste keuze tussen de twee, dus neem de tijd om te overwegen hoe ze van invloed zouden zijn op u en uw bedrijf, kies dan degene die het meest geschikt is voor uw behoeften en voorkeuren.

soorten schuldfinanciering

Er zijn verschillende manieren waarop u schulden kunt gebruiken om uw bedrijf te financieren. Hier zullen we deze financieringsopties opsplitsen in de verschillende tools die u misschien wilt overwegen voor uw bedrijf.

traditionele bankleningen

Dit zijn doorgaans leningen op middellange of lange termijn die bedoeld zijn om de groei van uw bedrijf te bevorderen.

bankleningen worden aangeboden door verschillende financiële instellingen, waaronder banken, kredietverenigingen en andere commerciële kredietverstrekkers. Wat hen onderscheidt van andere voorwaarden leningen die je kunt krijgen van online en alternatieve kredietverstrekkers is dat ze meestal strikte toelatingseisen.

Dit gezegd zijnde, vragen traditionele bankleningen doorgaans lage rentetarieven. Dus als je in aanmerking komt en een grote hoeveelheid kapitaal nodig hebt, kan dit uw beste optie zijn. Naast het vragen om uw credit scores en bedrijfsgegevens, kunt u ook worden gevraagd om financiële overzichten zoals uw balans.

SBA-leningen

beschouwen de beste leningen voor kleine ondernemingen als leningen die worden gedekt door de Small Business Administration. Bekend om hun super-lage rente en gunstige aflossingsvoorwaarden, SBA leningen zijn vaak de financiering tool van keuze voor bedrijven die in aanmerking komen.

Er zijn leningen die onderpand vereisen en leningen die dat niet doen, maar doorgaans zijn de onderpandvereisten lager dan die van traditionele bankleningen.

Houd er rekening mee dat het aanvraagproces langer kan duren met SBA-leningen, dus plan vooruit.

Business Line of Credit

een small business line of credit is een soort doorlopende kredietfaciliteit waarmee u kapitaal kunt opnemen wanneer u dat nodig hebt, tot een vooraf bepaalde kredietlimiet.

naast het geven van de mogelijkheid om uw beschikbare krediet te gebruiken, terug te betalen en te hergebruiken, kunt u ook een trekkingsperiode krijgen waarin u alleen rente hoeft te betalen, waarna u de volledige hoofdsom en rentebetalingen begint te verrichten.

kredietlijnen voor kleine ondernemingen zijn het beste geschikt voor kortetermijnfinanciering of behoefte aan werkkapitaal. U kunt in staat zijn om te kwalificeren met een aantal kredietverstrekkers als uw bedrijf is relatief nieuw, maar de rente kan hoog zijn en de aflossingstermijnen kort. Om in aanmerking te komen voor betere voorwaarden, heb je misschien een sterkere track record nodig.

zakelijke kredietkaarten

zakelijke kredietkaarten zijn een andere vorm van revolverend krediet en zijn beschikbaar voor alle soorten ondernemers. Er is meestal geen minimale jaarlijkse omzet of tijd in het bedrijfsleven vereist,en je hoeft niet een lange zakelijke krediet geschiedenis te krijgen goedgekeurd. In plaats daarvan, goedkeuring is gebaseerd op uw persoonlijke krediet geschiedenis.

zakelijke creditcards kunnen worden gebruikt om uw bedrijfskosten te beheren door u een respijtperiode te geven tussen de afrekening en vervaldata. Maar ze kunnen rente tot 30% in rekening brengen, dus het is belangrijk om het een doel te maken om uw saldo elke maand volledig te betalen om die rentelasten te vermijden.

een ander voordeel van het gebruik van een zakelijke creditcard is dat u beloningen kunt verdienen op uw dagelijkse uitgaven en andere voordelen kunt krijgen, zoals een inleidende 0% APR promotie, expense management tools, en reizen perks.

financiering van apparatuur

De meeste kleine bedrijven kunnen in aanmerking komen voor financiering van apparatuur vanwege de manier waarop ze zijn ontworpen. Als je het kopen van een voertuig of een ander type apparatuur voor uw startup, het ding dat je koopt zal worden gebruikt als onderpand op de lening.

als uw bedrijf faalt of de schuld niet kan terugbetalen, kan de kredietgever het onderpand nemen om de schuld te voldoen. Omdat er een verifieerbare activa met waarde in de mix en de geldschieter is niet afhankelijk van het succes van uw bedrijf of uw vermogen om goed te maken op een persoonlijke garantie, Er is een stuk minder risico betrokken.

Houd er echter rekening mee dat dit type beveiligde financiering niet voor iedereen een zekerheid is. Kredietverstrekkers zullen waarschijnlijk nog een heleboel criteria die je nodig hebt om te voldoen aan om in aanmerking te komen voor een lening, het zal gewoon niet grotendeels afhankelijk van hoe lang je al in het bedrijfsleven.

durfkapitaalfinanciering

Als u de financiering met eigen vermogen opneemt, maar later merkt dat u meer geld nodig hebt, kan durfkapitaalfinanciering die kloof tussen de rondes met eigen vermogen opvullen. Er zijn specifieke venture kredietverstrekkers die op zoek zijn naar gefinancierde startups om durfkapitaalfinanciering te bieden.

Houd er rekening mee dat u, naast het terugbetalen van deze durfkapitaalschuld, nog steeds verplicht bent aan uw initiële investeerders.

Merchant Cash Advance

een laatste optie om te overwegen bij het bekijken van schuldfinanciering is het merchant cash advance. Terwijl een van de duurste vormen van financiering op deze lijst, contante voorschotten kan van pas komen als u niet in aanmerking komen voor andere vormen van financiering, als gevolg van uw credit scores of tijd in het bedrijfsleven.

terugbetaling van een voorschot in contanten gebeurt meestal over een kwestie van weken of maanden, en betalingen worden genomen uit de verkoop van uw creditcard.

Small Business Grants

hoewel subsidies voor kleine bedrijven geen schuldfinanciering zijn, kunnen ze een andere financiële bron verschaffen met het extra voordeel dat u de fondsen niet hoeft terug te betalen. Veel overheidsorganisaties en particuliere bedrijven bieden subsidies overal van $ 500 tot $ 50.000 om u te helpen lanceren of uw bedrijf te laten groeien.

Nav ‘ s Oordeel: schuldfinanciering

de schuldfinanciering die u kiest, bepaalt het pad voor uw bedrijf dat verder gaat. Daarom is het belangrijk om serieus te nemen wat u wilt dat de kapitaalstructuur van uw bedrijf eruit ziet—hoe u uw activa financiert door middel van aandelen—of schuldfinanciering.

een lener worden heeft verantwoordelijkheden, dus overdrijf niet met je eigen vermogen of neem geen ongedekte of beveiligde lening aan met een grotere maandelijkse betaling dan je je kunt veroorloven.

class= “blarg” >