B. A. risicomanagement
levensverzekeringsagent
volgestorte levensverzekering is niet zozeer een nieuw type levensverzekering als wel een optie voor gehele levensverzekeringen. Als uw levensverzekering is betaald, het betekent dat je niet hoeft te betalen meer premies op het.
er is ook iets bekend als verminderde betaalde optie. Als u een hele leven beleid, en niet langer wilt premies betalen op, kunt u de polis betaald, maar met een lagere uitkering bij overlijden. Dit heet verminderde betaalde verzekering.
betaalde verzekering is vrij eenvoudig. Als de polis kan worden betaald is afhankelijk van de verzekering. Slechts een beperkt loonbeleid kan worden betaald. Beperkte loonbeleid kan worden gekocht voor de leeftijd van 55 en worden over het algemeen betaald op de leeftijd van 65.
laten we zeggen dat je koopt een beperkt loon hele leven beleid wanneer je 30 en betalen premies van $6000 per jaar tot je 65 en de uitkering bij overlijden is $250.000. Als je 65 wordt, moet je levensverzekering betaald worden. U hoeft niets meer te betalen op de Polis, en als je sterft, uw erfgenamen krijgen de volledige $ 250.000, plus alle contante waarde die u hebt verzameld. Zelfs als je 103 wordt, betaal je geen premies meer en zolang je er geen leningen tegen opneemt, blijft de contante waarde groeien.
volgestorte levensverzekering is alleen een optie bij een volledige levensverzekering. Een levensverzekering garandeert geen uitkering bij overlijden — als je de polis overleeft en niet verlengt, krijg je niets. Guaranteed universal life insurance is gebonden aan de markttarieven en kan niet verdienen u een contante waarde, hoewel u gegarandeerd dekking voor uw hele leven (zolang u betaalt de premies).
- volgestorte levensverzekering is wanneer uw polis nog actief is maar u geen premies verschuldigd bent
- Er zijn volgestorte toevoegingen die u kunt kopen voor een extra verzekering
- verminderde volgestorte verzekering kan een optie zijn
converteren naar een verminderde volgestorte polis
hele levensverzekering is vrij duur, met premies die wel tien keer hoger zijn dan de tarieven van de termijnverzekering. Hoewel iedereen die koopt een hele levensverzekering heeft elke Intentie van het betalen voor het elke maand, soms leven veren onverwachte kosten op u en iets moet geven. Als u uw volledige levensverzekering niet langer kunt betalen, kunt u:
- De polis laten vervallen
- de polis inleveren voor de contante waarde die u hebt opgebouwd
- converteren naar verminderde volgestorte status
Als u een aanzienlijk bedrag aan contante waarde in de polis hebt opgebouwd, kunt u deze opgeven of converteren naar verminderde volgestorte status. U moet een gereduceerde betaalde optie op uw beleid. Wat dit betekent is dat de premies zullen worden betaald uit de contante waarde die u hebt gebouwd. Uw verzekeringsmaatschappij zal berekenen hoeveel je hebt betaald in premies, de contante waarde die je hebt gebouwd, en je leeftijd en vervolgens de uitkering bij overlijden te verminderen met een bepaald bedrag.
houd er rekening mee dat als u het beleid voor de contante waarde opgeeft, het geld kan worden belast. Dit gebeurt wanneer de totale betaalde premies lager zijn dan de contante waarde. En het laten vervallen van het beleid moet alleen worden overwogen als je in ernstige financiële problemen en geen andere optie is beschikbaar.
gestorte toevoegingen
veel levensverzekeringen betalen dividenden uit. Een dividend is de manier van een gezamenlijke onderneming om de winst te delen met hun polishouders. Betaalde toevoegingen zijn extra levensverzekeringen die u kunt kopen met behulp van uw dividenden. Je moet een ruiter hebben om betaalde toevoegingen te kopen en je moet een hele levensverzekering hebben — je kunt niet betaalde toevoegingen kopen zonder een.
u kunt betaalde toevoegingen (PUA) kopen door extra geld te betalen in premies of door de dividenden die door de polis worden verdiend te gebruiken om een extra verzekering te kopen. Bovendien, als u een betaalde toevoegingen rider op uw polis, sommige verzekeringsmaatschappijen zal vereisen dat u betaalde toevoegingen te kopen of verbeuren het recht om ooit weer te kopen.
Er zijn twee soorten betaalde toevoegingen.
- niveau betaalde toevoegingen
- flexibele betaalde toevoegingen
niveau betaalde toevoegingen zijn een vast bedrag van betaalde toevoegingen die u elk jaar op een polis koopt. Je kunt het bedrag soms naar beneden aanpassen, maar je kunt het niet verhogen.
Met Flexibele betaalde toevoegingen kunt u het bedrag van de betaalde toevoegingen variëren, binnen een bepaald bereik. Aangezien betaalde toevoegingen verhogen de contante waarde en de uitkering bij overlijden, verzekeringsmaatschappijen willen beperken het bedrag van de uitkering bij overlijden uw verzekering zal uitbetalen als je sterft. Dit voorkomt dat mensen met terminale ziekten al het geld dat ze kunnen vinden in een betaalde aanvulling duwen.
het geld dat u gebruikt voor de aankoop van betaalde toevoegingen zal oudere volwassenen in staat stellen om een aanvullende verzekering te kopen zonder een medisch onderzoek of een verhoging van de premies. Echter, hoe ouder je wordt, hoe minder extra levensverzekering dat dezelfde hoeveelheid geld zal kopen, dus het is als een verhoogde premie.
betaalde toevoegingen zijn voor mensen die extra geld hebben om te investeren, en willen de fiscale voordelen van aanvullende levensverzekeringen.
gegarandeerde universele levensverzekering
terwijl volledige levensverzekering de enige polis is die in aanmerking komt als volgestorte verzekering, heeft guaranteed universal life insurance (GUL) enkele van dezelfde kenmerken. Universal life insurance heeft ook een cash value component, en het bedrag van de rente die u verdient fluctueert met de prestaties van de markt. Whole life insurance heeft een gegarandeerde rente die je verdient. Gehele levensverzekering heeft niveau premies, terwijl gegarandeerde universele levensverzekering heeft premies die fluctueren.
gegarandeerde universele levensverzekering betekent dat uw polis niet vervalt, zelfs als het bedrag van de contante waarde in de polis nul bereikt. Als je hebt betaald voor de gehele duur van de polis, technisch gezien, dit zou worden betaald-up verzekering.
aangezien GUL aanzienlijk goedkoper is dan een levensverzekering, is het misschien de moeite waard om een GUL-polis te overwegen als u een dekking wilt die uw hele leven duurt en minder om de contante waarde geeft.
Last thoughts
Als u de eigenaar bent van een volledige levensverzekering, is het de moeite waard om te controleren of er een rijder met betaalde toevoegingen in is ingebouwd. Dit stelt u in staat om extra geld in de contante waarde en de uitkering bij overlijden, met een aantal handige fiscale voordelen. Indien de premies te hoog worden, moet bovendien rekening worden gehouden met een verminderd gestorte bedrag