Vijf manieren om iets te kopen dat u zich niet kunt veroorloven

“Als u het niet contant kunt betalen, kunt u het zich niet veroorloven.”

” als je het niet twee keer kunt kopen, kun je het je niet veroorloven.”

je hebt waarschijnlijk een van die aforismen gehoord. Het punt is dat zelfs als je betaalt met een creditcard (voor het gemak of het geld terug of reizen beloningen), als je niet kunt dekking van de kosten van iets met beschikbare contant geld, je kunt het niet veroorloven en moet het niet kopen.

hoewel dat over het algemeen waar is, is het niet altijd praktisch advies wanneer u, of iemand van wie u houdt, echt iets nodig heeft dat noch uw salaris noch uw spaargeld kunnen dekken. Het is ook niet realistisch, omdat de meeste Amerikanen geld uitgeven aan dingen die ze niet nodig hebben.

maar u klikte niet op dit artikel voor een debat over de vraag of Amerikanen te veel uitgeven.

Nee. Je wilt weten hoe je moet betalen voor iets wat je niet kunt betalen in contanten nu.

Ik zal vijf opties behandelen: ouderwetse layaway; nieuwbakken point-of-sale financiering; creditcards; sparen voor wat je wilt kopen; en dingen verkopen die je al bezit, maar niet zoveel wilt als wat je van plan bent te kopen.

Old-fashioned Layaway

toen ik opgroeide, hoorde ik alleen over layaway tijdens de feestdagen toen grote warenhuizen reclame maakten voor hun Kerst layaway programma ‘ s. Nu, de fintech-Gemeenschap heeft deze optie getransformeerd, zoals Ik zal bespreken volgende.

maar eerst blijkt dat de traditionele kerst layaway springlevend is bij Walmart, ‘ s werelds grootste retailer qua verkoop. En nu is het tijd om te beginnen. Layaway werkt zo bij Walmart: Je gaat naar een winkel, het verzamelen van uw beoogde geschenken, ga naar een speciale Layaway teller, zet een aanbetaling van ten minste $20 of 20% (wat meer is), en extra betalingen wanneer je in de winkel.

Walmart vereist dat alle items worden afbetaald en opgehaald tegen 10 December, 15 dagen voor Kerstmis. Er wordt geen rente berekend. Als u besluit dat u toch geen aankoop wilt, kunt u een terugbetaling krijgen, meestal minus een annuleringskosten. Die vergoeding kan steil zijn: 20% van de aankoopprijs of $20, welke groter is. (Maar Maryland, Ohio, Rhode Island en Washington, D. C., niet toestaan dat een annuleringskosten, terwijl Alabama caps het op $ 25 en North Carolina op $ 50.)

Als u winkelt voor een belangrijk apparaat, biedt Sears het hele jaar door een layaway-programma online en in de winkels. Het plan omvat een $10 of $ 20 servicekosten en een vaste betalingstermijn van 8 tot 12 weken. Als u een Sears layaway contract wilt annuleren, moet u naar de winkel om het te doen.

2. Nieuwe financiering in verkooppunten

Het basisprincipe van ouderwetse layaway is dat u het item pas krijgt als u klaar bent met betalen. Als uw koelkast of wasmachine onherstelbaar kapot is, Wilt u niet 8 of 12 weken wachten op een nieuwe.

met nieuwerwetse point-of-sale financiering (Het is voornamelijk online beschikbaar, maar soms ook in de winkels), krijgt u het item nu en betaalt u na verloop van tijd. In wezen, je het afsluiten van een instant persoonlijke korte termijn lening die is gekoppeld aan de aankoop van een specifiek item of dienst.met

QuadPay, Klarna en Sezzle kunt u voor een item betalen in vier renteloze betalingen. Forbes Fintech 50 lid Affirm biedt renteloze financiering van een klein aantal retailers die financiering subsidiëren (onder hen Peloton, Warby Parker en Casper), maar over het algemeen kosten rente variërend van 10% tot 30% (op basis van uw credit score) voor andere aankopen. Affirm ‘ s langste lening termijn is 48 maanden.

vaak worden deze fintech-financieringsaanbiedingen pas duidelijk wanneer u een aankoop online bekijkt. Maar je kunt ook vooruit plannen. Bijvoorbeeld, Affirm biedt een lijst van handelaren die haar dienst aanbieden in elke categorie. Plus, het stelt u in staat om uit te vinden van tevoren hoe groot een aankoop zal financieren voor u. Affirm geeft u dit nummer, zegt het, zonder het maken van een” harde onderzoek ” op uw credit record, wat betekent dat het niet van invloed op uw credit score, de manier waarop het aanvragen van een nieuwe creditcard waarschijnlijk zou.

wanneer u iets koopt dat door Affirm wordt gefinancierd, worden echter zowel uw lening als uw betalingen gerapporteerd aan de kredietbureaus, wat betekent dat tijdige betalingen uw kredietscore kunnen helpen en late betalingen Het zullen schaden.

afzonderlijk, terwijl de creditcards van Amazon wellicht beter bekend zijn, biedt de kolomsoverheid van online verkopen ook zijn eigen betalingsplannen voor bepaalde (meestal hogere-dollar) aankopen in het verkooppunt.

Lees meer: Fintech ‘ s versie van Layaway Explodes Online

Credit Cards

zoals point-of-sale apps, credit cards kunt u een item vooraf te krijgen, terwijl u de kosten te betalen in de tijd. “Als je een creditcard swipe, je het afsluiten van een lening, “waarschuwt Tiffany” de Budgetrista ” Aliche, een budgettering expert en financieel Wellness advocaat. Maar in tegenstelling tot point-of-sale financiering, Het is niet een eenmalige lening met een vaste uitbetaling datum. De verleiding en het gevaar van creditcards is dat ze bieden zogenaamde “revolving” lijnen van krediet die u kunt gebruiken zolang u de rekening open en in goede staat te houden.

Het kan de creditcardmaatschappij niet schelen wat u koopt met de kredietlijn. (Bedrijven als Affirm gebruiken daarentegen algoritmen die daadwerkelijk rekening houden met het item dat u koopt bij de beslissing om een lening groen licht te geven.)

voordat u manieren bekijkt om uw creditcard te gebruiken, vindt u hier een beetje basisinformatie over creditcards. De meeste creditcards zijn onbeveiligd, wat betekent dat als je niet de geldschieter terug te betalen voor de aankopen die u hebt gedaan, dan kunnen ze geen bezit van die dingen te nemen. Kredietverstrekkers zullen u waarschijnlijk berichten sturen met het verzoek om betaling. Als dat niet werkt, zullen ze uw account naar collecties en rapporteer uw delinquent account aan de kredietbureaus, kwetsen van uw credit score en de mogelijkheid om dingen te doen zoals een hypotheek of huur een appartement.

sommige banken en kredietkaartuitgevers bieden beveiligde kredietkaarten aan, dit zijn kredietkaarten die een storting vereisen om ze te kunnen gebruiken. Deze zijn geweldig voor het bouwen van krediet en het verbeteren van uw krediet. Maar ze werken niet als je niet genoeg contant geld om de storting bedrag te dekken.

dus terug naar ongedekte kredietkaarten. Uw kredietlijn komt op een prijs die bekend staat als de jaarlijkse percentage rate (ook wel de aankoop tarief) en het is gebaseerd op uw kredietgeschiedenis. Personen met een goede of uitstekende krediet kan lenen op lagere APR ‘ s dan personen met een slecht krediet.

Lees meer: De Forbes Guide To Credit Cards

maar soms-vaak wanneer u een nieuwe creditcard afsluit en soms wanneer u een speciale aanbieding ontvangt van een bestaande–is er een promotieperiode waarmee u iets kunt kopen en maanden nodig hebt om het terug te betalen, zonder enige rente.

Als u haast heeft om die nieuwe wasmachine te kopen, kunt u deze misschien kopen met een creditcard die u al hebt en vervolgens een nieuwe kaart aanvragen met een aantrekkelijk aanbod voor saldooverdracht. Typisch, kan er een vergoeding voor deze overdracht. Maar niet altijd.

bijvoorbeeld, de Chase Slate creditcard biedt momenteel nieuwe klanten een 15-maanden 0% rente voor nieuwe aankopen en saldo transfers. Plus, er zijn geen kosten voor saldo transfers tijdens de eerste 60 dagen na het openen van de kaart. Wees voorzichtig: als je je saldo niet binnen die 15 maanden afbetaalt, zit je vast met een rente van tussen 16,99% en 25,74%.

Lees meer: Hoe maak je een saldo overdracht kaart werken voor u

De 10 Beste Beste saldo overdracht Credit Cards

Credit cards zijn een optie voor het kopen van iets wat je niet kunt veroorloven om te betalen met contant geld—maar een optie die moet worden benaderd met uiterste zorg. Het is gemakkelijk om een credit card saldo sluipen op u (vraag gewoon deze Millennial die meer dan opgebouwd $ 30.000 in credit card schuld) vooral als u de kaart rond te dragen en beginnen te gebruiken als voor dagelijkse uitgaven, in tegenstelling tot de eenmalige aankoop van een duur item (bijvoorbeeld de wasmachine) je nu nodig hebt.

Lees meer: De beste manier om een creditcard schuld af te betalen

Sla uw munten

in de Wijze Woorden van rapper Wiz Khalifa, “omring jezelf met mensen die je helpen geld te besparen, niet het uit te geven.”Het is niet duidelijk op welke manieren Khalifa en zijn vrienden een paar honderd dollar besparen, maar er zijn tal van manieren waarop u geld kunt besparen in de richting van een doel.

de meest eenvoudige en traditionele manier is het openen van een spaarrekening. U kunt zelfs uw vrienden op te nemen in dit proces: vraag hen of ze willen u verwijzen naar hun bank voor een verwijzing bonussen voor jullie beiden. Bijvoorbeeld, als een TD Bank klant verwijst een vriend die een account opent, elk krijgt een $ 50 bonus.

natuurlijk mag een bonus van $50 niet leiden tot het openen van een spaarrekening met een niet-competitief tarief. Met de groei van hoogrendabele online spaarrekeningen is het makkelijker dan ooit om een rekening te vinden met een goede rente.

u heeft een hoog percentage gevonden. Nu, krijg een plan om te sparen voor die grote aankoop die je niet kunt financieren uit de huidige cashflow. Stel dat je volgend jaar een bruiloft hebt van een vriend buiten de stad. Bereken de reiskosten, de outfit die je nodig hebt, het huwelijkscadeau en alles wat er in speelt. Verdeel dan de totale kosten door het aantal maanden of weken die je hebt tot de datum die u nodig hebt om klaar te zijn om die dingen te kopen.

als je eenmaal hebt uitgezocht hoeveel je elke maand of elke week op die spaarrekening moet zetten, overweeg dan om automatische overboekingen van een betaalrekening naar een spaarrekening in te stellen, zodat je er niet over hoeft na te denken. (En als uw bank niet bieden dat soort service, overwegen het vinden van een nieuwe.)

meer lezen: Drie goede redenen om van bank te veranderen en hoe het te doen

een andere gedragssuggestie om uw spaargeld te versterken komt van Aliche, die opmerkt dat ” inconvenient money gets saved.”Ze stelt voor om je spaarrekening moeilijk te maken om geld op te nemen. Met andere woorden, het is moeilijker om geld te besparen als het gemakkelijk is om geld terug naar uw bankrekening voor happy hour of een geïmproviseerde shopping spree.

” Ik moest mijn geld onhandig maken, dus ik opende een online-only bankrekening. Ik heb gewoon mijn spaargeld daar gezet – niet controleren, geen debetkaart, alleen sparen. Het is onmogelijk voor impulsaankopen”, zegt Aliche. Banken nemen meestal een dag of meer om uw geld over te maken naar andere banken. Binnen die periode van 24 tot 36 uur kan de impuls om iets te kopen voorbij gaan.

een andere gedragstruc om uw besparingen te verhogen: roundup-opties. Een roundup is een functie waarbij je meer spaargeld verzamelt door automatisch los wisselgeld over te dragen naar je spaarrekening. Sommige banken zoals Bank of America hebben deze functie. Als uw bank dit niet heeft, overweeg dan een roundup app zoals eikels, Qapital, Digit of Chime. Deze apps werken met derden, wat betekent dat een partner bank die u persoonlijk identificeerbare informatie aan. (Ze doen dit zodat ze kunnen bieden FDIC verzekering op uw spaargeld, omdat ze niet banken zelf.)

verkoop spullen

lang geleden, toen je geld moest ophalen van je spullen, moest je naar de pandjeshuis gaan of een garage verkoop organiseren. Beide kunnen worden gezien als tekenen van financiële nood. Nu zijn er echter meer manieren dan ooit om overtollige items online te verkopen en leven met minder materiële dingen kan worden gezien als een slimme levensstijl keuze.

meer lezen: De geneugten van het minimalistische leven In pensionering

hoe Decluttering van haar huis het hele leven van deze jonge moeder veranderde

sinds de hoogtijdagen van eBay, is er een golf van platforms geweest voor buren en vreemden om dingen aan elkaar te verkopen. Sommige platforms kunt u verkopen voor een vaste prijs, terwijl anderen gebruikers toestaan om te bieden op uw items. Sites zoals LetGo, Craigslist, Ruby Lane en Facebook Marketplace kunt u ongewenste meubels en decoratieve prullenbakjes lossen. Als het gaat om je garderobe, top opties zijn PoshMark, thredUP, The Real Real, Kidizen en Tradesy.

Meer lezen: Life After Forever 21. Hoe u uw persoonlijke kosten per slijtage kunt verlagen

zodra u informatie hebt verzameld over uw verkoopbare items, kunt u beslissen hoe u ze gaat verkopen. Zou u liever om ze zelf te verkopen op sites als Poshmark en Craigslist of verkopen via een online zending winkel als de Real Real?

voordat u Instagram-waardige foto ‘ s van uw dingen maakt, zijn er een paar dingen die u moet doen om voor te bereiden. Bewerk eerst wat je gaat verkopen. Dingen in goede staat en beter doen goed op deze platforms. Alles wat minder dan goede staat moet worden gerecycled of weggegooid.

ten tweede, onderzoek de prijsklasse van uw item. Het item zal waarschijnlijk niet gaan voor wat het oorspronkelijk kosten, vooral nadat je het hebt gebruikt-tenzij het een limited edition collectible.

Aliche ‘ s zus pakte een Hermès sjaal voor $2 in een kringloopwinkel. (De ouderwetse soort. Terwijl ze had winkelen voor een sjaal om te binden rond haar hoofd ‘ s nachts, ze besloot om deze sjaal te nemen naar een Hermès in Short Hills, New Jersey, en laat het authentiek. Het bleek een limited-edition ontwerp ter waarde van meer dan $ 1.000. Ze verkocht het op Poshmark.