Understanding Construction Insurance
Er zijn veel verschillende soorten verzekeringen ontworpen om eigenaren, ontwikkelaars en aannemers tijdens de verschillende fasen van een bouwproject te beschermen. In feite zijn bepaalde soorten bouwverzekeringen vereist voor veel projecten. In de onderstaande secties bekijken we de basisprincipes van de bouwverzekering, de meest voorkomende soorten beschikbare polissen en wanneer deze polissen van toepassing zouden zijn. Als u al goed op de hoogte bent van het onderwerp of gewoon een gerenommeerd bedrijf wilt vinden, moet u onze aanbevolen bouwverzekeraars hieronder bekijken.
 Progressive |
 Liberty Mutual |
 The Hartford |
|
| Financial Strength | Excellent | Excellent | Strong |
| Customer Reputation | A- | B+ | A- |
| Our Rating | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Learn More | View Rates | View Rates | View Rates |
Wat is de Constructie?
Bouwverzekering is een brede categorisering van verzekeringspolissen die bescherming bieden tijdens bouwprojecten. In werkelijkheid verwijst de term “bouwverzekering” in het algemeen naar verzekeringen die betrekking hebben op bouwprojecten, en het is zelf geen echte vorm van verzekering.
vele factoren bepalen welk type bouwverzekering men nodig zou hebben voor een bepaald project of bedrijf. Deze factoren omvatten de relatie van de persoon met het project (aannemer, eigenaar van onroerend goed, onderaannemer, enz.), het type entiteit dat de verzekering koopt (bedrijf of individu) en het type onroerend goed dat moet worden gedekt.
geïnteresseerd in het vergelijken van opties met een Broker?
soorten Bouwverzekering
een eigenaar van een onroerend goed die een bouwproject uitvoert, kan proberen een aantal zaken met betrekking tot het project te verzekeren—bijvoorbeeld het gebouw, materialen in transit, enz. Afhankelijk van de aard van het contract, een contractant voor hetzelfde project kan verschillende soorten dekking vereisen, zoals algemene aansprakelijkheid en commerciële autoverzekering. Hieronder vindt u meer informatie over de verschillende soorten dekking beschikbaar.
1. Bouwers Risk (Course of Construction) Insurance
bouwers risk insurance, ook bekend als course of construction (COC) insurance, of soms Bouw all risk insurance, is verzekeringsdekking voor gebouwen en andere constructies terwijl ze in aanbouw zijn. Meer in het bijzonder, de verzekeringspolissen zullen meestal opties om de volgende soorten onroerend goed te dekken:
- Bouwmaterialen
- funderingen
- tijdelijke constructies zoals steigers
- bestrating, hekwerk, outdoor armaturen
- gazons, bomen en planten geïnstalleerd door de bouwer
verzekeraars dekken over het algemeen de meest voorkomende soorten bouwprojecten, waaronder:
- residentiële nieuwbouw
- residentiële verbouwing of kleinere projecten (bijv. het vervangen van ramen of deuren)
- modelwoningen en inhoud van modelwoningen
- Commercieel vastgoedconstructies
echter, als uw bouwproject of type structuur uniek is, kunnen er nog steeds gespecialiseerde aanbieders zijn die verzekeringspolissen voor uw unieke project kunnen aanbieden. Bouwers risico beleid alleen te beschermen tegen bepaalde soorten schade. Over het algemeen, de meest elementaire bouwers risico verzekeringspolissen zal schade te dekken veroorzaakt door:
- brand
- weer
- vandalisme
doorgaans bieden verzekeraars opties voor “premiedekking”, die meer kosten, maar kunnen de dekkingsgrenzen, verzekerbare gebeurtenissen en/of verzekerbare eigendommen voor de polis uitbreiden. Schade als gevolg van aardbevingen of overstromingen zal over het algemeen niet worden gedekt, tenzij dekking voor dit soort gebeurtenissen wordt toegevoegd aan het beleid. Verzekeraars kunnen ook bepaalde uitsluitingen in de polis specificeren die hen beschermen tegen schade die zich onder specifieke omstandigheden voordoet of tegen nalatigheid van de polishouder.
Lees onze loop van de bouw verzekering Gids Voor meer informatie over bouwers risico verzekering kosten en zie de beste verzekeringsmaatschappijen.
2. De algemene aansprakelijkheidsverzekering, ook wel de algemene aansprakelijkheidsverzekering (CGL) of de algemene aansprakelijkheidsverzekering (CGL) genoemd, is een verzekeringsbranche die ondernemingen aansprakelijkheidsbescherming biedt in het geval van lichamelijk letsel of materiële schade tijdens de bedrijfsuitoefening. Verzekeraars maken verschillende versies van deze polissen beschikbaar voor professionals in de bouw en voor bouwprojecten. Of u nu de eigenaar van het onroerend goed, een bouwbedrijf, of een aannemer, aansprakelijkheidsverzekeringen zijn beschikbaar om verzekeringnemers te beschermen tegen onnodige risico ‘ s. Zo vaak, deze plannen zal worden geadverteerd als aannemer algemene aansprakelijkheidsverzekering of algemene aansprakelijkheidsverzekering voor bouwers.
Algemene aansprakelijkheidsverzekeringen dekken meestal een breed scala aan schade, waaronder:
- gebrekkig vakmanschap
- werkgerelateerd letsel
- reclame letsel / laster
contractanten of projectontwikkelaars kunnen daadwerkelijk worden verplicht om een minimumniveau van aansprakelijkheidsverzekering te hebben, hetzij bij wet in sommige staten, hetzij om bepaalde contracten te winnen waarvoor dit vereist is. Bedrijven die veel design-build projecten te voltooien zal zeker willen hebben aansprakelijkheidsverzekering in het geval ze worden aangeklaagd voor fouten. Ook zijn onderaannemers vaak verplicht een aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten om voor bepaalde algemene aannemers te werken.
Algemene aansprakelijkheidsverzekering beleid zijn beschikbaar via verschillende providers voor de volgende typen bedrijven:
- Residentiële algemene aannemers (RGC)
- Ontwikkelaars
- Remodelers
- Licht-commerciële general contractors
- Handel / gespecialiseerde aannemers (HVAC, elektriciteit, sanitair, etc)
net Als de Bouwers van Risico-en andere typen verzekeringen, bepaalde uitsluitingen waarschijnlijk worden gedefinieerd in het beleid, de bescherming van de verzekeringsmaatschappij van ter dekking van bepaalde vormen van schade of incidenten.
3. Commerciële autoverzekering
commerciële Autoverzekering, of bedrijfsvoertuigenverzekering, is niet uitsluitend beschikbaar voor bouwprojecten. Het is verzekering bedoeld om autoverzekering te bieden aan voertuigen die worden gebruikt door bedrijven. De dekking die door commerciële auto verzekering is bedoeld om te helpen polishouders te voorkomen dat hoge reparatie van het voertuig kosten, medische kosten, of rechtszaken als gevolg van auto-ongevallen.
Er zijn verschillende dekkingsopties voor commerciële autoverzekeringen die de dekkingsopties van standaard autoverzekeringen weerspiegelen. De standaard dekkingsopties omvatten:
- aansprakelijkheidsdekking – dit beschermt het bedrijf en de werknemers tegen kosten in verband met ongevallen veroorzaakt door werknemers.
- fysieke Schadedekking-dit dekt schade aan bedrijfsvoertuigen na een gedekte botsing. Dit kan ook een uitgebreide dekking omvatten, die beschermt tegen gestolen voertuigen, beschadigd door vandalisme of vernietiging door natuurrampen.
- dekking van medische betalingen – deze dekking helpt bij het betalen van letselgerelateerde kosten als gevolg van een Gedekt incident, waaronder medische rekeningen, ziekenhuiskosten, ambulancekosten en begrafeniskosten.
- niet-verzekerde dekking voor automobilisten – dit type dekking dekt schade en letsel veroorzaakt door niet-verzekerde bestuurders. Dit is noodzakelijk omdat het uw persoonlijke aansprakelijkheidsdekking is die schade en verwondingen dekt die u aan anderen veroorzaakt. Als je in een ongeval met iemand die niet in het bezit van deze dekking, je nog steeds wilt worden gedekt tegen hoge medische of reparatiekosten.verzekeraars zoals progressieve of landelijke verzekeringen bieden dekking voor vele typen bedrijfsvoertuigen, inclusief voertuigen die vaak worden gebruikt tijdens bouwprojecten. De volgende voertuig en aanhangwagen types zijn meestal gedekt door verzekeraars die commerciële autoverzekering bieden:
het Voertuig Types
- Vrachtwagens
- Pick-up trucks
- Dump trucks
- Flatbed vrachtauto
- Cement mixers
- Pomp vrachtwagens
- Emmer vrachtwagens
- Rechte vrachtwagens
Trailer Types
- Auto vervoerder trailers
- Droge lading trailers
- diepladers
- Hulpprogramma voor aanhangwagens
- Bulk grondstoffen aanhangwagens
- Concessie aanhangwagens
- Droge lading trailers
- Dump lichaam aanhangwagens of overdracht vakken
- Pole aanhangwagens
- Gekoelde droge lading trailers
- Tank trailers
iets om op te merken is dat een meer specifiek polistype—commerciële vrachtwagenverzekering-onder de paraplu van commerciële auto valt. Terwijl de commerciële autoverzekering een brede term is die een brede waaier van voertuigen behandelt die voor bedrijfsdoeleinden worden gebruikt, is de commerciële vrachtwagenverzekering specifiek van toepassing op grote voertuigen (zoals stortplaatsvrachtwagens, semi-vrachtwagens, cementmixers, enz.) en de bedrijven die ze gebruiken. Naast alle dekkingsopties die door een standaard commercieel autobeleid worden geboden, biedt commerciële vrachtwagenverzekering ook vrachtdekking, algemene aansprakelijkheidsdekking en downtime-dekking, onder andere opties.
ongeacht het type voertuig dat u rijdt, is het belangrijk om een of andere vorm van commercieel auto beleid te hebben bij het besturen van een voertuig voor het bedrijfsleven. Houd in gedachten dat de meeste persoonlijke auto verzekeringen zal uitsluiten ongevallen tijdens het gebruik van uw voertuig voor zakelijke doeleinden van de dekking.
Als u meer wilt leren over commerciële autoverzekeringen voor de bouw, bezoek dan onze gedetailleerde commerciële autoverzekeringsgids of, meer specifiek, onze gids voor commerciële trucking verzekering.
4. Inland marine Insurance
Inland marine insurance is een andere brede verzekeringsklasse die veel verder reikt dan de bouwsector. Terwijl de naam komt uit een tijdperk waarin deze klasse van verzekeringen voornamelijk betrekking heeft op zeegebonden materialen en schepen, is dat niet langer het geval. Inland marine verzekering is geëvolueerd om vele soorten onroerend goed te dekken, met inbegrip van onroerend goed in transit, mobiele apparatuur, onroerend goed in bewaring van een reparateur of opslagfaciliteit, onroerend goed vaak gebruikt op verschillende locaties, en zelfs computerapparatuur en digitale informatie.
voor de bouwsector is “inland marine insurance” in de eerste plaats van toepassing op de gereedschappen en apparatuur die door aannemers en ontwikkelaars worden gebruikt. Om deze reden, in de bouwsector, het is algemeen aangeduid als “tool and equipment insurance” of “contractant equipment insurance”.
deze verzekeringspolissen dekken vele soorten goederen die worden gebruikt door professionals in de bouw, aannemers en ontwikkelaars, waaronder:
- gereedschappen, uitrusting, kleding en benodigdheden van de aannemer (hamers, boormachines, generatoren, elektrische zagen, hout, gipsplaten, enz.)
- mobiel materieel (graafmachines, vorkheftrucks, laders, kranen, enz.)
- geleasde of geleende apparatuur (geleased gereedschap of mobiele apparatuur zoals elektrische generatoren en vorkheftrucks)
- computerapparatuur en gegevens (laptops, tablets, gegevens over privéprojecten)
de polissen dekken items tegen vervangingskosten of tegen de reële marktwaarde van de beschadigde of gestolen items, en de gedekte incidenten voor dit type verzekering omvatten::
- Materiaal gestolen uit een jobsite
- Gereedschappen of apparatuur beschadigd bij transport naar een werf
- Apparatuur beschadigd raken, met brand of een natuurramp op een jobsite
Deze verzekering kan ook de dekking van kosten die kunnen worden geassocieerd met het verlies van of de schade van de opdrachtnemer gereedschappen en apparatuur, waaronder:
- verwijderen van restanten / vervuiling opruimen na een gedekt voorval
- Kosten veroorzaakt door vertragingen als gevolg van een gedekt voorval
5. Contractant License Bonds
contractant license bonds zijn overeenkomsten, vergelijkbaar met verzekeringspolissen, die garanderen dat een contractant zal voldoen aan de voorschriften die van toepassing zijn op hun specifieke contractant license. Het belangrijkste verschil tussen dit en een verzekeringspolis is dat terwijl de contractant degene is die de obligatie koopt, de obligatie is ontworpen om het grote publiek en iedereen die de contractant zaken doet met beschermen. Meestal bieden verzekeringsmaatschappijen obligaties aan, ook al zijn ze niet helemaal hetzelfde als verzekeringspolissen.
de kosten van de obligatie aan de contractant hangen gewoonlijk af van de historische inkomsten van de contractanten en hun kredietscore. En hoe beter de staat van dienst van een bouwspecialist is, hoe goedkoper de obligatie voor hen zal zijn.
bepaalde staten, industrieën en soorten bouwcontracten vereisen dat contractanten een contractant license bond dragen, en in sommige gevallen zijn extra obligaties vereist.
voor meer informatie over licentieobligaties voor de bouwsector, zie deze uitgebreide handleiding over licentieobligaties voor opdrachtnemers en hoe ze werken.
6. Bouwobligaties
Bouwobligaties, ook bekend als contractobligaties, bestaan om bepaalde aspecten van een contract of bouwproject te” garanderen”, en uiteindelijk dat het projectcontract wordt gegarandeerd dat het wordt voltooid indien het wordt aanvaard. Er zijn verschillende soorten contractobligaties, die zijn:
- Inschrijvingsobligaties – om te garanderen dat inschrijvingsvoorstellen voor projecten serieus zijn en dat contractanten het project financieel kunnen ondersteunen als hun bod wordt gekozen.
- Uitvoeringsgaranties-om ervoor te zorgen dat de contractanten zich houden aan de normen en het in het projectcontract vastgelegde project afronden.
- Betalingsobligaties – om te garanderen dat de contractant betaling kan verlenen aan onderaannemers, arbeiders en leveranciers.
- Onderhoudsbanden – om de projecteigenaar te beschermen tegen defecte afwerking of foutmaterialen gedurende een lange tijd nadat het werk van de aannemer is voltooid; ook bekend als garantiebindingen.
- Indelingsobligaties – om aan een stad, provincie of andere lokale gemeente te garanderen dat de obligatiehouder het onroerend goed zal ontwikkelen in overeenstemming met lokale richtlijnen en vereisten.
- Site improvement bonds-om dezelfde garanties te bieden als een indelingsobligatie, maar is alleen van toepassing op bestaande structuren die worden verbeterd.
- Leveringsobligaties-om zekerheid te bieden dat leveranciers materialen, leveringen, enz.zullen leveren, zoals contractueel gespecificeerd.
7. Werknemerscompensatieverzekering
werknemerscompensatieverzekering, ook wel workers’ comp of Worker ‘ s compensation genoemd, is een verzekeringsdekking die bedoeld is om ondernemingen en aannemers te beschermen wanneer hun werknemers gewond raken tijdens het werk. Het doet dit door de volgende kosten te dekken na een Gedekt incident:
- medische kosten
- gemiste lonen
- lopende invorderingskosten in verband met een blessure
- juridische kosten wanneer een gelaedeerde de polishouder aanklaagt
- begrafeniskosten en uitkeringen bij overlijden
de schadeverzekering van werknemers omvat, net als andere op deze lijst, niet alleen de bouwsector, maar is een belangrijke dekking voor ontwikkelaars en aannemers die van plan zijn anderen in dienst te nemen die enige kans op letsel hebben op het werk. In sommige staten is de schadeverzekering van werknemers wettelijk verplicht.verzekeringsmaatschappijen zoals Progressive, Nationwide en The Hartford bieden werknemers ‘ comp dekking voor vele soorten bedrijven, waaronder algemene aannemers, loodgieters, HVAC technici, elektriciens, en anderen.
Bouwverzekeringseisen
sommigen kunnen zich afvragen: “is bouwverzekering noodzakelijk?”Eigenlijk is het in veel gevallen niet alleen noodzakelijk, maar ook noodzakelijk.
commerciële autoverzekering is wettelijk verplicht. Alle staten en de federale overheid hebben wetten die minimumvereisten voor auto aansprakelijkheidsverzekering. De beloning van werknemers is in de meeste staten ook wettelijk vereist; de specifieke eisen zullen echter verschillen per staat en het aantal werknemers in het bedrijf.
de andere soorten bouwverzekeringen zijn niet vereist door de staats-of federale wetgeving; veel bouwcontracten vereisen echter dat de aannemers een verzekering aanschaffen voor de projecten die zij beschrijven. Kleinere aannemers die rechtstreeks werken met huiseigenaren zal meestal niet worden verplicht om verzekering te dragen voor de projecten die ze op te nemen, en meestal zullen ze niet. Maar wanneer grote organisaties, zoals lokale overheden, universiteiten en grote bedrijven grote bouwprojecten uitbesteden, vereisen ze bijna altijd aannemers en commerciële ontwikkelaars om verzekeringsdekking te dragen die de verschillende verzekerbare aspecten van het project beschermt. Deze kosten worden bijna altijd doorberekend aan de projectsponsor, maar niettemin moet de contractant een beleid vinden en veiligstellen.
Deze projectcontracten vereisen doorgaans dat de contractanten ten minste algemene aansprakelijkheid, looncompensatie en risicoverzekering voor de bouwers dragen. Soms zijn ook borgtochten en inland marine insurance vereist, maar veel minder vaak.
de verhoogde limieten en bescherming die worden geboden door een bovenmatige aansprakelijkheid / overkoepelend beleid en door beroepsaansprakelijkheidsdekking worden normaal gesproken niet vereist door de projectsponsor of het projectcontract. Echter, deze dekking kan een lange weg gaan voor aannemers en bedrijven gevangen in juridische gevechten na gedekte incidenten.
Bouwverzekeringskosten
deze vraag heeft geen heel eenvoudig antwoord, omdat bouwverzekering verwijst naar vele soorten polissen voor veel verschillende situaties en kan worden gekocht door verschillende soorten polishouders. Bovendien, de aannemers, ontwikkelaars, en eigenaren van onroerend goed die het beleid kunnen kopen hebben opties als het gaat om het niveau van de dekking die ze willen.
factoren die van invloed zijn op de kosten van bouwverzekeringen
verschillende factoren zullen van invloed zijn op de kosten van bouwverzekeringen. Ook al worden bouwverzekeringspolissen allemaal onafhankelijk verkocht en variëren in de dekking ervan, ze worden meestal beïnvloed door dezelfde reeks factoren, namelijk:
- kredietgeschiedenis van de onderneming / polishouder / benoemde verzekeraars
- ervaring van contractanten / bedrijf
- omvang van het project of bedrijf
- locatie van het project of bedrijf / contractant
- Dekkingsgrenzen en eigen risico
andere factoren kunnen de kosten beïnvloeden van de bouw verzekeringspolissen die nodig zijn voor uw bouwproject. In het algemeen worden deze factoren door de verzekeraar gebruikt om de waarschijnlijkheid van een gedekt verlies of het risico dat verbonden is aan het verzekeren van het project, de contractant of het bedrijf in te schatten.
gemiddelde kosten van de Bouwverzekering
ondanks de verschillen in exacte kosten is het mogelijk om een geschatte schatting te krijgen van wat de totale verzekeringsdekking voor verschillende projecten zal kosten. De volgende tabel geeft een schatting van de jaarlijkse premies voor verschillende soorten bouwverzekeringen:
Average Annual Premium Required? Commercial General Liability $500-$1,500 Usually Umbrella / Excess Liability $1,000-$3,000 Recommended Professional Liability $800-$2,000 Recommended Builders Risk 1-5% of project cost Usually Workers’ Compensation $5,000-$8,000 per employee Usually Commercial Auto $800-$5,000 per vehicle Always Surety Bonds $100-$10,000 Sometimes Inland Marine $2,000-$3,000 Sometimes Average Annual Premium Commercial General Liability $500 – $1,500 Umbrella / Excess Liability $1,000-$3,000 Professional Liability $800-$2,000 Builders Risk 1-5% of project cost Workers’ Compensation $5,000-$8,000 per employee Commercial Auto $800-$5,000 per vehicle Surety Bonds $100-$10,000 Inland Marine $2,000-$3,000 vereist? Commercial General Liability Usually Umbrella / Excess Liability Recommended Professional Liability Recommended Builders Risk Usually Workers’ Compensation Usually Commercial Auto Always Surety Bonds Sometimes Inland Marine soms de kosten in deze tabel zijn slechts een samenvatting van de landelijke gemiddelde kosten voor deze verzekeringspolissen. Merk op hoe breed deze schattingen variëren. Elke aannemer, ontwikkelingsbedrijf of huiseigenaar kan verschillende bedragen betalen op basis van de details van hun projecten en hun eigen achtergrond van veiligheid en ervaring. Over het algemeen zijn contractanten die meer risico lopen, onderhevig aan hogere verzekeringskosten.
bijvoorbeeld de kosten van de algemene aansprakelijkheidsverzekering voor bouwaannemers en ontwikkelingsbedrijven variëren naar het soort projecten dat zij aannemen en hun track record van vorderingen. In feite, vanwege het risico van bouwprojecten, bouwaannemers betalen een aantal van de hoogste tarieven voor algemene aansprakelijkheid van elk beroep. Hetzelfde kan ook worden gezegd van professionele en overtollige aansprakelijkheid beleid. Hoewel het beleid sterk kan variëren in kosten, lagere risico contractanten kosten minder te verzekeren.
zoeken naar de beste Bouwverzekeringsmaatschappijen
Er zijn veel verzekeringsmaatschappijen die gespecialiseerde polissen aanbieden voor de bouwsector. In een ideale wereld kunnen bedrijven, aannemers en huiseigenaren al hun verzekeringspolissen van één aanbieder kopen om tijd, energie en geld te besparen. Kopers moeten ook rekening houden met verschillende factoren bij het kiezen van een verzekeraar:
- financiële draagkracht – contractanten en commerciële ontwikkelaars moeten overwegen hoe financieel hun verzekeraar is gevestigd. In het geval van een grote ramp zou de verzekeraar onder een grote financiële last kunnen komen te staan. Idealiter is de verzekeraar die u kiest een van de meer gevestigde bedrijven met een sterke financiële vooruitzichten.
- klantenservice en reputatie-polishouders zullen vaak moeten communiceren met hun verzekeraar, ook wanneer een claim wordt ingediend, een polis wordt bijgewerkt of een vraag over de polis moet worden beantwoord.
- dekking-het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat de dekking van het beleid volledig is. De door het beleid geboden bescherming moet op zijn minst voldoen aan de minimale staats-en contractuele vereisten, en hopelijk veel meer.
- kosten-de kosten van de Polis zijn meestal niet zichtbaar totdat u veel van uw persoonlijke en projectgegevens met de verzekeraar hebt gedeeld. Dus het is de moeite waard om meerdere offertes te vinden voordat je je settelt met een provider. Kopers moeten ook verzekeraars vragen over de kortingen die zij bieden, omdat vaak, projectsponsors en aannemers kunnen besparen op de uiteindelijke kosten van het beleid alleen door het toepassen van kortingen die zij al in aanmerking komen voor.
de onderstaande ondernemingen voldoen aan deze criteria en zijn goede opties voor degenen die via één enkele aanbieder aan hun bouwverzekeringsbehoeften willen voldoen.
de beste Bouwverzekeringsmaatschappijen voor aannemers en commerciële ontwikkelaars
aannemers en commerciële ontwikkelaars, met name degenen die bieden op grote bouwprojecten, zijn vaak verplicht om een grote mate van verzekeringsdekking te kopen. Vaak kunnen de kosten van verzekeringspolissen worden doorberekend aan de projectsponsor; de kosten moeten echter een belangrijke overweging blijven voor de contractanten, omdat de besparingen kunnen worden doorberekend aan de projectsponsor en hun offertes voor contracten aantrekkelijker kunnen maken.
en meer dan huiseigenaren, kunnen aannemers de bouwexpertise van hun potentiële verzekeraars overwegen. Hoe meer ervaren een verzekeraar is met bouwprojecten, hoe gemakkelijker claim indienen en het ontwerpen van het beleid zal zijn voor de koper.
de tabel hieronder toont een aantal van de beste aanbieders van bouwverzekeringen, die voldoen aan de criteria die we hierboven hebben uiteengezet. Elk van deze bedrijven biedt een breed scala van bouw verzekeringsproducten die moeten voldoen aan de behoeften van de meeste aannemers en commerciële ontwikkelaars.
Progressive Liberty Mutual The Hartford Financial Strength Excellent Excellent Strong Customer Reputation A- B+ A- Our Rating 9.5/10 9/10 9/10 Learn More View Rates View Rates View Rates
Progressive#1 in Construction InsuranceOur Rating: 9.5 / 10
#2 in de Bouwverzekeringonze Rating: 9.0/10
The Hartford#3 in the construction insuranceonze beoordeling: 9.0/10beste Bouwverzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren
het beleid dat het beste werkt voor commerciële ontwikkelaars en bouwaannemers zal meestal niet het beste passen voor huiseigenaren en eigenaar-bouwers. In het algemeen kunnen deze eigenaren, die ook de projectsponsors zullen zijn, van hun contractanten verlangen dat zij een verzekering afsluiten. Maar ze kunnen ook profiteren van de aankoop van dekking voor het project zelf. Aangezien de projectsponsor uiteindelijk voor dekking anyways zal betalen, kunnen zij het voordelig aan Onderzoeksopties vinden en de beste beschikbare tarieven en dekking beveiligen.
huiseigenaren willen op zoek naar verzekeraars die een expertise hebben in de bouw, maar ook zeer sterk zijn in klantenservice en prijsstelling. Het is ook ideaal wanneer de verzekeraar biedt dekking opties met huiseigenaren in het achterhoofd. De verzekeraars die we hieronder noemen zijn de beste aanbieders van bouwverzekeringen voor huiseigenaren en eigenaar-bouwers.
Zurich 
State Farm 
AIG Financial Strength Excellent Excellent Strong Customer Reputation A+ A- A- Our Rating 10/10 9.5/10 9/10 Learn More View Rates View Rates View Rates
Zurich#1 Construction Insurance for HomeownersOur Rating: 10 / 10
State Farm#2 uitvoeringen Verzekering voor HuiseigenarenOnze Waardering: 9.5 / 10
AIG#3 en de Bouw Verzekering voor HuiseigenarenOnze Beoordeling: 9.0 / 10