Personal Finance Insider schrijft over producten, strategieën en tips om u te helpen slimme beslissingen te nemen met uw geld. We mogen dan wel een kleine commissie ontvangen van onze partners, zoals American Express, maar onze rapportage en aanbevelingen zijn altijd onafhankelijk en objectief.
invaliditeitsverzekering kan uw inkomen vervangen als u gewond bent of te ziek om te werken.
populaire artikelen
Er zijn twee soorten invaliditeitsverzekeringen: langdurige invaliditeit en kortdurende invaliditeit. Voor de meeste mensen, een lange termijn arbeidsongeschiktheidsbeleid is het meest nuttig, over het algemeen schoppen in 60 of 90 dagen na het worden uitgeschakeld, afhankelijk van uw beleid. Deze dekking kan u helpen uw rekeningen te betalen en te blijven drijven als je gehandicapt bent, het vervangen van uw inkomen elke maand tot een limiet die door uw beleid.
deze verzekering, ook wel invaliditeitsinkomensverzekering genoemd, kan een levenslijn zijn in een situatie waarin uw normale inkomen is aangetast. Polissen zijn direct beschikbaar via verzekeringsmaatschappijen, of via Werkgevers-hoewel de laatste dekking meestal op korte termijn alleen (we zullen hieronder meer uitleggen). In 2018 had slechts 34% van de werknemers via hun werkgever toegang tot een langdurig arbeidsongeschiktheidsplan, volgens gegevens van het Bureau of Labor Statistics. Als je in de meerderheid bent, moet je misschien zelf dekking zoeken.
- De beste invaliditeitsverzekeraars
- Wat moet u zoeken in een invaliditeitsverzekering
- Hoe hebben we de beste invaliditeitsverzekeraars voor 2020 vastgesteld
- Veelgestelde vragen
Invaliditeitsverzekeraars ratings
Er zijn veel verzekeraars die invaliditeitsverzekeringen aanbieden voor iedereen, niet alleen via werkgevers, om te helpen je krijgt alleen dekking. Hier zijn de top verzekeraars, hun financiële ratings volgens ratingbureaus Fitch of AM Best, klacht gegevens van de National Association of Insurance Commissioners, en de gemiddelde poliskosten in 2018 van NAIC-gegevens.
in deze rating zijn bedrijven met de laagste scores het sterkst — ze hadden de hoogste kredietratings, de laagste klachtenindexen en de laagste gemiddelde maandelijkse premies. Hier is hoe elk bedrijf beschouwd stapels omhoog:
| Company | Credit ratings (out of 100) | NAIC complaint index (out of 200) | Average monthly premium (NAIC data) | Total weighted score |
| Thrivent Financial | 100 | 6 | $53.62 | 28.3 |
| Assurity | 90 | 67 | $71.06 | 54.8 |
| Illinois Mutual Life Insurance Company | 70 | 91 | $56.90 | 59.5 |
| Riversource Insurance (Ameriprise) | 80 | 13 | $109.20 | 62.5 |
| Mutual of Omaha | 90 | 65 | $88.75 | 63.1 |
| Northwestern Mutual Group | 90 | 2 | $120.81 | 63.4 |
| State Farm | 90 | 23 | $142.86 | 79.7 |
| MassMutual | 100 | 5 | $160.00 | 81.3 |
| Ameritas | 80 | 31 | $151.72 | 88.6 |
| Ohio National | 80 | 27 | $173.11 | 95.8 |
| Guardian Life | 100 | 94 | $187 | 117 |
| Principal Financial | 50 | 19 | $213.23 | 123.9 |
De beste arbeidsongeschiktheidsverzekering bedrijven
Thrivent invaliditeitsverzekering
voordelen van een Thrivent handicap verzekering
- Uitstekende financial strength ‘ – beoordelingen, en lage klacht index van de NAIC-gegevens
- Laagste premies van alle beleid geëvalueerd op ongeveer $53 per polis
Nadelen van een Thrivent handicap verzekering
- Geen offertes online beschikbaar, waardoor het moeilijk is om prijzen te vergelijken
het Beste voor: Iedereen die op zoek is naar de beste prijs, die bereid is om polis te kopen via broker of agent
Thrivent nam de eerste plaats op deze arbeidsongeschiktheidsverzekering voor een deel vanwege de ongelooflijk lage gemiddelde premie. De gemiddelde Bloeiende arbeidsongeschiktheidsverzekering kost ongeveer $ 53 per maand, veel lager dan de gemiddelde $137 per maand, berekend op basis van NAIC-gegevens.
Thrivent heeft ook uitstekende financiële stabiliteit ratings, en heeft zeer weinig belangrijke klachten. Dit bedrijf is de tiende grootste bedrijf in de VS voor de lange termijn arbeidsongeschiktheidsbeleid.
het bedrijf biedt beleid in alle 50 staten en het District of Columbia. Echter, quotes zijn niet online beschikbaar, en beleid moet worden gekocht via een agent of makelaar.
Assurity disability insurance
Pros of an Assurity disability insurance policy
- sterke financiële zekerheidsratings
- polissen ook beschikbaar via Werkgevers
Cons of an Assurity disability insurance
- geen offertes of aankopen online beschikbaar-moet worden gedaan via een agent
beste voor: Iedereen die een polis wil kopen via een financieel adviseur verzekering is een verzekeringsmaatschappij die zich sinds de jaren 1890 heeft gericht op ongevallenverzekering. naast een arbeidsongeschiktheidsinkomensverzekering biedt het bedrijf levensverzekeringen, kritieke ziekteverzekeringen en ongevallenverzekeringen.
De gemiddelde premie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering bedroeg $ 71 per maand, volgens gegevens van de NAIC. Hoewel dat niet de laagste kosten beleid op deze lijst, het is nog steeds veel lager dan het gemiddelde. Assurity biedt invaliditeitsverzekering door middel van agenten, zodat polissen zijn niet online beschikbaar voor offertes of aankoop. Sommige werkgevers bieden ook arbeidsongeschiktheidsverzekering door middel van verzekering.
Illinois Mutual disability insurance
voors of an Illinois Mutual disability insurance polis
- lage gemiddelde premiekosten
- koersen online beschikbaar
nadelen van een Illinois Mutual insurance polis
- niet landelijk beschikbaar
Beste voor: Werknemers in geschoolde beroepen en paraprofessionele loopbanen Illinois Mutual biedt al meer dan 110 jaar verzekeringspolissen aan, voornamelijk gespecialiseerd in levensverzekeringen. Maar het bedrijf biedt ook invaliditeitsverzekering in 46 staten. Volgens NAIC gegevens, De gemiddelde beleid draagt een premie van $ 56.90 per maand, waardoor het een betaalbare optie.
Illinois Mutual heeft unieke voordelen voor mensen die werken in beroepen of paraprofessionele carrières die het moeilijk of duur kunnen vinden om dekking te krijgen. Veel verzekeraars groeperen beroepen in klassen die zij gebruiken om het risico te beoordelen, met sommige loopbaanklassen gezien als lager risico. Voor mensen in deze carrières meer traditioneel gezien als riskant, Illinois Mutual hobbels de klasse naar een hoger niveau voor lagere premies.
In tegenstelling tot veel andere verzekeringsmaatschappijen, zijn koersen online beschikbaar via de website van Illinois Mutual, maar polissen moeten worden gekocht via een agent. Beleid is beschikbaar in 46 staten en is niet beschikbaar in Alaska, Hawaii, Californië, New York of het District of Columbia.
RiverSource disability insurance
Pro ‘ s van een RiverSource disability insurance polis
- Deze verzekeringsmaatschappij heeft een sterke staat van dienst wat betreft financiële sterkte en relatief weinig klachten van klanten.
- koersen online beschikbaar
Cons of a RiverSource disability insurance policy
- hoge gemiddelde premies, meer dan $100 per maand.
Beste voor: huidige Ameriprise-cliënten
RiverSource is een dochteronderneming van Ameriprise Financial, een van de grootste adviesbureaus en vermogensbeheerders in de VS. Naast een invaliditeitsverzekering biedt Riversource ook een levens-en langdurige zorgverzekering.
RiverSource ‘ s invaliditeitsverzekering is niet de goedkoopste op deze lijst, aangezien de gemiddelde polis in 2018 $109 kostte. Maar, RiverSource heeft verdiend een goede reputatie op andere manieren, het verdienen van hoge cijfers voor financiële stabiliteit en het ontvangen van enkele klachten volgens NAIC gegevens.
net als het beleid van Illinois Mutual zijn quotes online beschikbaar, maar het beleid moet worden aangeschaft via een Ameriprise-adviseur. Beleid is beschikbaar in alle 50 staten en het District of Columbia.
Wederzijds van Omaha invaliditeitsverzekering
voordelen van een Wederzijds van Omaha handicap verzekering
- Betaalbare arbeidsongeschiktheidsverzekering bij een gerenommeerd bedrijf
- Beschikbaar over de US
Nadelen van een Wederzijds van Omaha handicap verzekering
- het Beleid moet worden gekocht via een financieel adviseur of makelaar
Wederzijds van Omaha is een van de grotere verzekeraars in de VS, en biedt levensverzekering, zorgverzekering, kritische ziekte verzekering, en medicare supplement beleid. Het heeft het 15e grootste aandeel van het gehandicaptenbeleid in de VS.
langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering via Mutual of Omaha gemiddeld $ 88,76 per polis in 2018 volgens NAIC gegevens.
Mutual of Omaha heeft zeer hoge cijfers behaald voor financiële zekerheid, met een A+ Voor financiële sterkte van ratingbureau AM Best. Beleid is beschikbaar in alle Amerikaanse staten, en offertes zijn online beschikbaar, hoewel beleid moet worden gekocht via een agent.
waar moet u op letten in een arbeidsongeschiktheidsverzekering
kortdurende invaliditeit vs. langdurige invaliditeit: Wat is het verschil?
deze twee soorten verzekeringen verschillen afhankelijk van de duur van de Polis en hoeveel u zou kunnen ontvangen. Korte termijn arbeidsongeschiktheidsverzekering betaalt een hoger percentage van uw salaris voor een paar maanden. Een lange termijn beleid zou kunnen betalen een kleiner percentage van uw salaris, maar kan uit te betalen tot u met pensioen gaat.
u zou al via uw werkgever toegang kunnen hebben tot een arbeidsongeschiktheidsverzekering op korte termijn-volgens het Bureau of Labor Statistics had ongeveer 42% van de werknemers in de particuliere sector toegang tot een arbeidsongeschiktheidsverzekering op de werkplek. Maar deze plannen gaan maar zo ver: Langdurige invaliditeit pick-up waar uw korte termijn handicap en noodfonds spaargeld af te laten.
een invaliditeitsplan voor de lange termijn biedt vaak de meeste dekking voor het geld, waardoor het voor de meeste mensen een praktische keuze is boven een invaliditeitsplan voor de korte termijn.
vind een bedrijf dat past bij uw budget en verwachtingen
In tegenstelling tot veel andere soorten verzekeringen, moet u vaak met een makelaar of agent werken om een polis te krijgen. Dat gezegd hebbende, kan het moeilijk zijn om citaten en coverages te vergelijken.
indien mogelijk, begin met het ophalen van een offerte online. Verschillende opties op deze lijst bieden online offertes. Het is een goede manier om een idee te krijgen van niet alleen hoeveel je betaalt, maar ook welke bedrijven het meest betaalbaar zullen zijn.
vanaf daar kunt u in contact komen met een agent. Veel bedrijven die arbeidsongeschiktheidsverzekering Verkopen Verkopen ook levensverzekering-bundeling van een invaliditeitsbeleid met uw levensverzekering kan een nuttige manier om de kosten te verlagen.
ken de delen van de polis
Er zijn verschillende delen van een invaliditeitsverzekering die u moet kennen en begrijpen. Ze zullen ook invloed hebben op de prijs die je betaalt. Hier is wat te zoeken op uw offerte:
- eliminatieperiode: Dit is de periode die u moet wachten voordat uw invaliditeitsbeleid begint uit te betalen. Het is meestal tussen de 30 en 90 dagen.
- maandelijkse uitkering: dit is het bedrag dat uw polis elke maand uitbetaalt. Zorg ervoor dat het voldoet aan uw minimale kosten, of meer.
- premie: hoeveel u elke maand betaalt om uw dekking te behouden.
om het beste beleid voor u te vinden, wilt u een eliminatieperiode vinden die past bij uw noodbesparing, en het hoogste maandelijkse voordeel voor de laagste premie.
Lees meer: Policygenius kan u helpen om invaliditeitsverzekeringen te vergelijken om de juiste dekking voor u te vinden, tegen de juiste prijs ”
hoe we de beste invaliditeitsverzekeraars voor 2020 hebben bepaald
Business Insider beschouwde alleen bedrijven die individuele invaliditeitsverzekeringen verkopen, en uitgesloten bedrijven die alleen groepsverzekeringen aan werkgevers verkopen. Drie factoren gingen naar de score die deze verzekeringsmaatschappijen rangschikte, met een lagere score die een sterkere positie aangeeft:
ratings voor financiële zekerheid
ratingbedrijven Fitch en AM Best rate verzekeraars op hun financiële sterkte en toekomstige vooruitzichten. Business Insider verzamelde rating-informatie over elke beoordeelde verzekeraar, met behulp van deze ratings om een score uit 100 te creëren.
Naic Complaint Index
De National Association of Insurance Commissioners houdt gegevens bij over klachten die tegen alle verzekeringsmaatschappijen zijn ingediend. NAIC berekent de klachtenindex door het aandeel van een bedrijf in de klachten te delen door het aandeel van het bedrijf in de Amerikaanse marktpremies.
Business Insider verzamelde deze scores en vermenigvuldigde ze met 100 om een gehele getalscore te creëren. Een score van 100 in deze dataset wordt als typisch beschouwd, waarbij alle bedrijven op deze lijst minder dan 100 scoren in hun klachtenindex.
gemiddelde premie in 2018
gegevens uit het rapport van de NAIC over ongevallen-en Gezondheidsbeleidservaringen verschaffen gegevens over individuele verzekeringsmaatschappijen en elk individueel bedrijf. Dit verslag bevat gegevens over premies die via elke branche zijn verzameld en het aantal uitgegeven polissen.
Business Insider gedeeld premies verdiend door het totale aantal uitgegeven polissen om de gemiddelde jaarlijkse kosten van elk polissen te bepalen. De jaarlijkse kosten werden vervolgens gedeeld door 12 om de maandelijkse kosten per beleid te bepalen.
Veelgestelde vragen
waarom onze aanbevelingen vertrouwen?de missie van Personal Finance Insider is om slimme mensen te helpen de beste beslissingen te nemen met hun geld. We weten dat de financiële situatie van elke persoon anders is, en dat het beste financiële product niet one-size-fits-all is. We benadrukken de voordelen van deze verzekeringsproducten in onze ratings, maar schetsen ook de beperkingen. We hebben uren gespendeerd aan kleine lettertjes zodat je dat niet hoeft te doen.
heb ik een invaliditeitsverzekering nodig?
voor de meeste mensen is een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering de beste manier om inkomen te beschermen in het geval dat u gehandicapt raakt. De waarheid is dat mensen op elke leeftijd en om welke reden dan ook gehandicapt kunnen worden, en het hebben van een plan op zijn plaats kan helpen om de financiële druk weg te nemen.
Als u denkt toegang te hebben tot dekking door middel van werk, kijk dan naar uw beleid en zorg ervoor dat het een lange termijn arbeidsongeschiktheidsbeleid is met voldoende dekking. In veel gevallen, werkplekbeleid dekt slechts tussen 40% en 60% van uw inkomen. Als de dekking van uw werkgever is niet voldoende, het toevoegen van een ander beleid op de top kan helpen, en blijven om u te beschermen, zelfs als u van baan verandert.