is het beter om bonuspunten te verdienen of cash back tijdens de pandemie?

als je nog niet bekend bent met creditcardbeloningen, is een van de eerste vragen die je zelf moet beantwoorden: wat voor soort kaart (en ervaring) wil ik? Het goede nieuws is dat u kunt vinden betrouwbare opties onder de top cash-back creditcards en de beste reizen creditcards. En uiteindelijk wil je misschien zowel een cash-back als een puntenkaart.

Dit is vooral het geval tijdens de coronapandemie, toen liefhebbers van punten en mijlen meer cash back-aanbiedingen op hun creditcards merkten. Maar als het reizen weer begint op te pikken — TSA cijfers boven bijna een miljoen in begin September voor de eerste keer sinds het begin van de pandemie — kaarthouders hebben meer opties.

als reizen tekenen van leven vertonen, is het dan beter om punten te verdienen voor uw aankopen of geld terug te verdienen?

om u te helpen de fundamentele vraag hierboven te beantwoorden, hebben we de voors en tegens van verschillende soorten kaarten en hun bijbehorende beloningsprogramma ‘ s opgesplitst, waarbij we kijken naar zaken als beloningswaarde, welkomstaanbiedingen, inwisselen, gebruiksgemak en voordelen. Maak gebruik van je eigen ervaringen en bestedingspatronen om de beste beslissing voor jou te maken.

blijf op de hoogte van de uitbraak door onze hub-pagina voor coronavirusdekking te bezoeken en u aan te melden voor onze dagelijkse nieuwsbrief.

welkomstaanbiedingen

wat u verdient met creditcarduitgaven is essentieel (daar komen we zo op terug), maar niets verslaat de welkomstbonus van een kaart als het gaat om het snel verzamelen van beloningen. De eerste paar maanden van kaarteigendom zijn potentieel de meest lucratieve omdat deze bonussen kunnen worden de moeite waard honderden, zo niet duizenden dollars. U vindt de beste creditcards bieden punten en mijlen beloningen in plaats van geld terug. Enkele voorbeelden:

• De Platinum Card® van American Express biedt 75.000 Membership Rewards® – punten (ter waarde van $1.500, volgens de laatste waarderingen van TPG) nadat u $5.000 hebt uitgegeven aan aankopen in uw eerste 6 maanden van het Kaartlidmaatschap. De voorwaarden zijn van toepassing.
• Chase Sapphire Preferred Card biedt een aanmeldingsbonus van 80.000 punten (ter waarde van $1.600 volgens de laatste waarderingen van TPG) nadat u $4.000 aan aankopen hebt gedaan in uw eerste drie maanden van het openen van uw account.

Pure cash-back cards bieden meestal bonussen ter waarde van een paar honderd dollar. De Capital One ® Quicksilver ® Cash Rewards-creditcard, bijvoorbeeld, biedt een eenmalige bonus van $ 200 nadat u $ 500 hebt uitgegeven aan aankopen binnen de eerste drie maanden na het openen van uw account. Veel kaarten bieden een welkomstbonus. Degenen die niet de neiging om cash-back kaarten. Wees op de uitkijk voor dit bij het maken van uw beslissing.

het nadeel van de grote bonussen die je zult vinden met rewards credit cards is dat ze vaak komen met grote minimale uitgaven eisen. Het maken van $ 5.000 in aankopen op uw kaart binnen een paar maanden kan buiten het bereik van uw budget. Als u meer bescheiden uitgaven gewoonten, een $ 500 of $ 1,000 minimum uitgaven vereiste zou gemakkelijker te voltooien. Weet gewoon dat je niet gaat rollen in enorme waarde van een cash-back kaart bonus, vooral als reizen is uw doel.

Rewards

u kan zowel punten en cash-back credit cards die hoge waarde rendement op verschillende categorieën van de uitgaven te bieden vinden. Hoe uw budget breekt moet bepalen welk type kaart je moet krijgen. Het is geen verrassing dat punten-en mijlen-verdienende kaarten de neiging om top beloningen te bieden op reis uitgaven, terwijl cash-back kaarten vaak de voorkeur aan dagelijkse aankopen, zoals bij supermarkten en benzinestations. Laten we eens kijken naar twee goed presterende voorbeelden.de Chase Sapphire Reserve biedt 3x Ultimate Rewards-punten op alle reizen, 10x op Lyft-ritten tot maart 2022 en 1x op al het andere. Voor elke dollar die je uitgeeft aan reizen, verdien je punten ter waarde van 2 cent, volgens TPG ‘ s waarderingen. Die waarde factoren in de vele mogelijke redemptions die je zou kunnen krijgen door het overbrengen van uw punten naar partners zoals United, waar u een eerste klas vlucht ter waarde van duizenden dollars kon boeken, en Marriott, waar u een hotelverblijf in een breed scala van eigenschappen kon boeken.

De Blue Cash Preferred ® – kaart van American Express betaalt 6% contant terug bij Amerikaanse supermarkten (tot $6.000 per kalenderjaar in aankopen, vervolgens 1%) en 6% op geselecteerde Amerikaanse streamingdiensten (zonder limiet), 3% contant terug bij Amerikaanse benzinestations en op transit en 1% terug op andere aankopen. Dat betekent dat voor elke dollar die je uitgeeft bij Amerikaanse supermarkten, je 6 cent verdient die kan worden toegepast op een rekeningafschrift.

De bonuscategorieën op een bepaalde kaart kunnen positief of negatief zijn, afhankelijk van uw uitgaven. Als je een grote reiziger, 6% cash terug bij een Amerikaanse supermarkt kan weinig waarde hebben. Evenzo, als uw idee van een vakantie nipt een koude drank terwijl bungelend uw voeten in de binnenplaatspool, kunt u weinig gebruik voor die 3x punten op reiskosten met de Sapphire Reserve hebben.

een ander ding om in gedachten te houden: sommige populaire cash-back kaarten bieden een vrij magere 1% terug op alle uitgaven, maar verhogen de waarde door het aanbieden van bonusbeloningen op categorieën die periodiek veranderen gedurende het jaar. bijvoorbeeld, Chase Freedom (niet langer open voor nieuwe aanvragers) biedt een bonus van 5% op Whole Foods en Amazon aankopen tussen juli 1 en Sept. 30, 2020. Je zult te kampen hebben met een limiet op de bonus, dat wel. In het geval van vrijheid, de 5% bonus is beschikbaar op de uitgaven tot $ 1.500 per kwartaal (activering vereist).

jaarlijkse vergoeding

grote welkomstbonussen zijn vaak gelijk aan een flinke jaarlijkse vergoeding, maar dat is niet altijd het geval. Veel cash-back-kaarten bieden fatsoenlijke beloningen (en een bescheiden welkomstbonus) die geen jaarlijkse kosten in rekening brengen.

Hier is een voorbeeld:

• Chase Freedom Unlimited brengt geen jaarlijkse vergoeding in rekening, betaalt 1,5% cash terug op de uitgaven en biedt momenteel $200 na de uitgaven $500 aan aankopen in de eerste drie maanden.

ondertussen betaal je voor de grote welkomstbonus van 75.000 punten $ 550 per jaar (zie tarieven en kosten) voor de Amex Platinum. Je krijgt ook een aantal grote extraatjes, die we hierna zullen krijgen. Dit is een van de verschillende premium reizen credit cards die kosten honderden dollars per jaar alleen maar om de kaart te gebruiken.

enkele opvallende punten-verdienende kaarten bieden grote sign-up bonussen met meer bescheiden jaarlijkse kosten:

• Chase Sapphire Preferred-80.000 punten na $ 4.000 uitgegeven aan aankopen in de eerste drie maanden van het openen van de rekening; $ 95 jaarlijkse vergoeding
• Citi Premier ® Card-60.000 punten na $ 4.000 besteed aan aankopen in de eerste drie maanden; $95 jaarlijkse vergoeding

de informatie voor de jacht vrijheid is onafhankelijk verzameld door de punten Man. De kaartgegevens op deze pagina zijn niet gecontroleerd of verstrekt door de kaartuitgever.

De bottom line hier is dat als je gevoelig bent over de jaarlijkse kosten — het maakt niet uit wat je krijgt in ruil voor het betalen van hen — kijk naar een cash-back-kaart of een starter reis credit card.

Perks

grote welkomstbonussen en forse jaarlijkse vergoedingen leiden vaak tot grote perks. Dit speelt zeer in het voordeel van punten en mijlen kaarten. De Sapphire Reserve, bijvoorbeeld, omvat een $ 300 jaarlijkse reiskrediet en gratis Lyft Pink lidmaatschap.

andere kaartvoordelen die u kunt zoeken zijn onder meer bagageverzekering, primaire autoverhuurverzekering en aankoopbescherming.

Cash-back cards hebben meestal minder voordelen. Er is een trend onder cash-back kaarten te verminderen of te elimineren een aantal populaire extraatjes. Maar je zou nog steeds een kaart moeten kunnen vinden die een aantal standaard voordelen biedt, zoals:

• Aankoopbescherming: dekt je nieuwe aankopen voor een beperkte tijd tegen schade of diefstal tot een bepaald bedrag per claim en per account.
• Extended Warranty: verlengt de periode van een Amerikaanse fabrieksgarantie (doorgaans tot een jaar) op in aanmerking komende garanties (doorgaans tot drie tot vijf jaar).
• nul aansprakelijkheid: U bent niet verantwoordelijk voor ongeoorloofde kosten gemaakt met uw kaart of account informatie. De federale wet beperkt je aansprakelijkheid tot $ 50.

gebruiksgemak

Als u op zoek bent naar een eenvoudig beloningsprogramma, kunnen de meeste cash-back-kaarten dat voor u leveren. Veel punten en mijlen creditcards vereisen een beetje (of veel) meer van uw aandacht. De ene opvallende cash-back card uitzondering is het type kaart dat roterende bonussen biedt — je moet aandacht besteden aan die om de meeste waarde te krijgen.

maar zowel cash-back als points-gebaseerde creditcards die bonuscategorieën bieden, kunnen niet worden uitgevoerd op de automatische piloot. De Citi Prestige ® – kaart verdient bijvoorbeeld 5x punten bij alle aankopen van vliegreizen en restaurants en 3x bij aankopen van hotels en cruises. Maar deze kaart verdient slechts 1 punt per dollar besteed aan alle andere aankopen. Je moet niet vergeten dat als u eigenaar bent van deze kaart en moet waarschijnlijk kiezen voor een andere in uw portemonnee om uw rendement op aankopen die je niet zou verdienen bonuspunten te maximaliseren.

de informatie voor de Citi Prestige card is onafhankelijk verzameld door de Puntenman. De kaartgegevens op deze pagina zijn niet gecontroleerd of verstrekt door de kaartuitgever.

als dat niet klinkt als een inspanning die je waarschijnlijk zult doen, moet je waarschijnlijk vasthouden aan een cash-back kaart met een super eenvoudige beloningsstructuur. De Citi ® Double Cash Card betaalt 2% cash back (1% cash back op alle aankopen en nog eens 1% terug wanneer u op tijd terugbetaalt). Betaal op tijd en volledig (dat is een van TPG ‘ s tien credit card geboden) en u zult genieten van een 2% cash-back beloning op alle aankopen met deze kaart. Dat is een goede deal voor de dagelijkse uitgaven.

Redemption

we hebben voor het laatst bewaard wat een essentieel onderscheid is tussen cash-back-en puntenkaarten.

Cash-back cards zijn relatief eenvoudig als het gaat om aflossingspercentages. Een cash-back procentpunt is gelijk aan 1 cent per uitgegeven dollar. Er zijn een paar beloningscategorieën hier dat geen punten kaarten kunnen overeenkomen, met inbegrip van de Amex Blue Cash voorkeur bij de Amerikaanse supermarkten en de Amazon Prime Rewards Visa handtekening kaart op aankopen bij de online retailer (5% cash back online en bij Whole Foods).

de informatie voor de Amazon Prime Visa handtekening kaart is onafhankelijk verzameld door de punten Man. De kaartgegevens op deze pagina zijn niet gecontroleerd of verstrekt door de kaartuitgever.

maar als het gaat om mijlen en punten kaarten, 1 punt of mijl zeer zelden gelijk aan 1 cent. En een punt is vaak geen vastrentende grondstof. De waarde van valuta ‘ s zoals Amex Membership Rewards points, Chase Ultimate Rewards points en Citi ThankYou points zijn moeilijk vast te pinnen, omdat je deze beloningen kunt overdragen aan verschillende reispartners en veel meer waarde krijgt een eersteklas vlucht.

er is zeker een leercurve, maar refereren aan onze waarderingen is een uitstekende manier om te zien of je een goede knal voor je geld krijgt, vooral als je denkt over snel reizen.

houd er rekening mee dat punten die worden gebruikt om reizen via creditcardportalen te boeken, over het algemeen een lagere waarde hebben, omdat uw punten een vast tarief waard zijn. Wanneer u uw punten overdraagt aan een partner zoals Delta SkyMiles, hangt de waarde van uw punten af van de contante prijs van de vlucht waarvoor u inwisselt.

Bottom Line

als uw hoogste prioriteit is om de meeste waarde uit een creditcard te halen — ongeacht het bloed, zweet en tranen dat vereist is — moet u een puntenkaart krijgen, en een premium-kaart. Je krijgt veel meer rendement uit een van deze kaarten van de bonus, de punten, de perks en de verlossing opties dan je krijgt van een cash-back-kaart.

maar niet iedereen heeft de tijd of de neiging om zoveel moeite te steken in het bijhouden van uitgaven en opbrengsten, dat is waar cash-back kaarten komen. Er is niets mis met beide perspectieven.

de enige grote fout die u kunt maken — als u uw creditcards elke maand afbetaalt — is om niet te profiteren van de gratis gelduitgevers die u in de vorm van welkomstaanbiedingen toesturen.

aanbevolen foto door Tais Policanti / Getty Images

voor tarieven en kosten van de Amex Blue Cash Voorkeurskaart, Klik hier.
Voor tarieven en kosten van de Amex Platinum card, Klik hier.

welkomstaanbieding: $ 300 Cash Back voorwaarden zijn van toepassing.

TPG ‘ s BONUS waardering: $ 300

kaart HIGHLIGHTS: Nieuw! Verdien 6% cash back op select U. S. streaming diensten en 3% cash back op transit. Plus verdien 6% Cash Back bij Amerikaanse supermarkten tot $6.000 per jaar aan aankopen (dan 1%) en 3% Cash Back bij Amerikaanse benzinestations

Solliciteer nu