investeren in aandelen 101 | The Who, The Why, the How

investeren in aandelen was vroeger een dure en tijdrovende onderneming die onderzoek naar bedrijven in een lokale bibliotheek met zich meebracht, uren aan de telefoon met uw makelaar doorbracht en hoge commissielonen betaalde.

maar het digitale tijdperk heeft het investeren gedemocratiseerd. Beleggen in aandelen is nu toegankelijker en betaalbaarder dan ooit, en door onze toenemende levensduur is het ook meer dan ooit noodzakelijk. Aan de slag in de beurs van vandaag kan technisch zo eenvoudig als het samenstellen van wat deeg om te investeren met en het aanmelden bij een online investeren dienst—of het nu een geautomatiseerde dienst zoals Wealthsimple, of een self-directed platform zoals Questrade.

* voordat u begint met beleggen, zijn er misschien enkele termen die u moet weten.

waarom beleggen in aandelen?

wanneer ze klaar zijn om hun tenen in de investeringspool te steken, weten veel mensen niet zeker waar ze hun geld moeten investeren. Sommigen kijken naar beleggen in obligaties, anderen kijken naar het potentiële rendement van beleggen in aandelen in vergelijking met onroerend goed. Dat gezegd hebbende, de reden waarom mensen investeren in gemeenschappelijke aandelen is om extra inkomsten te verdienen via drie primaire middelen: meerwaarden uit speculatie, dividenden, en samengestelde opbrengsten om de koopkracht te behouden. Dat was een mondvol, dus laten we elk concept opsplitsen in termen die makkelijker te begrijpen zijn.

speculatie voor meerwaarden

wanneer we een aandeel verkopen voor meer dan we hebben betaald, “realiseren” we een meerwaarden. Meerwaarden worden zeer gunstig belast in vergelijking met de inkomsten uit een baan, dus ze zijn een fiscaal efficiënte manier om rijkdom op te bouwen, omdat meer geld in je zak blijft.

dividendinkomsten

veel gevestigde ondernemingen betalen dividenden, en ze hebben de neiging om hun dividenden jaarlijks te verhogen; zie het als het krijgen van een verhoging elk jaar. Aandeelhouders krijgen het geld op hetzelfde moment dat de koers van het aandeel (hopelijk) stijgt, en deze dividenden zijn meestal beter dan wat je zou krijgen op een GIC of spaarrekening. Vanuit fiscaal oogpunt worden dividendinkomsten gunstiger belast dan salaris-of huurinkomsten (maar niet zo gunstig als vermogenswinst), dus ook hier groeit je vermogen sneller.

kosten van levensonderhoud

investeren in aandelen is nog steeds een van de beste manieren om op lange termijn koopkracht te behouden, met name bij pensionering wanneer we niet langer inflatiegecorrigeerde inkomsten ontvangen. Zelfs een lage inflatie vreet geleidelijk aan ons spaargeld op. Als onze investeringen de inflatie niet bijhouden, lopen we achter. Investeren in aandelen is beter in het verslaan van de inflatie vanwege zijn historische out-performance in vergelijking met GIC ‘ s, spaarrekeningen, of staatsobligaties.

Stap-voor-Stap Gids om te Investeren in Aandelen

bron Afbeelding:

de Technologie heeft voorraden meer haalbaar vandaag, maar dit op je vingertoppen toegang in combinatie met de enorme omvang van de beschikbare beleggingsmogelijkheden kunnen ook de investeringen proces intimiderend. Hier is een verteerbare, stap-voor-stap handleiding die u kunt verwijzen naar, zodat u stabiel en op doel te blijven tijdens uw beleggingstraject.

Stap 1: Beoordeling van uw financiële middelen en doelstellingen

Verdeel uw geld in drie emmers:

1. geld dat u nodig hebt op korte termijn (binnen 1-3 jaar)
2. geld dat u nodig hebt op middellange termijn (3-5 jaar)
3. geld dat u een tijdje niet nodig hebt (5+ jaar)

Onder het geld waaruit de fondsen in de eerste twee emmers bestaan, moet een redelijk groot noodfonds zijn, contant. Als u fondsen voor de eerste twee emmers op zijn plaats, de fondsen in de 3e emmer kan vervolgens worden gericht op het investeren in aandelen.

vraag jezelf nu af: waarom investeer ik in aandelen? Is het om de opvoeding van een kind te financieren? Voor een hypotheek aanbetaling? Sparen voor je pensioen? Gewoon voor de lol? Het identificeren van uw persoonlijke financiële doelen legt de basis voor beleggen, omdat het bepaalt hoeveel u moet investeren en hoe hoog of laag uw risicotolerantie is. Mensen zeggen: “Ik heb een hoge tolerantie voor risico’ s.”Wat ze eigenlijk bedoelen is,” Ik heb een hoge tolerantie voor het maken van veel geld, snel.”Ze zijn niet hetzelfde. Over het algemeen hebben jongeren een langere investeringsbaan en kunnen zij zich meestal meer risico veroorloven dan degenen die dichter bij hun pensioen staan.

Stap 2: duik je tenen in met een Robo-adviseur

Het is een goed teken dat je graag wilt investeren—dat zou je moeten zijn! Hoe eerder je begint te investeren hoe meer je zult verdienen na verloop van tijd. Maar als je net het leren van de ins en outs van de markt, is het het beste om te beginnen met het investeren met een robo-adviseur in plaats van springen hoofd voor hoofd in zelfstandig investeren.

Robo-adviseurs gebruiken algoritmen om automatisch een beleggingsportefeuille te beheren, die gewoonlijk uit ETF ’s bestaat (zie” soorten aandelen waarin moet worden belegd ” hieronder). De drie grote voordelen van robo-adviseurs zijn:

1. de robo-adviseur bepaalt hoe u uw geld investeert en uw activa toewijst op basis van uw zelf geïdentificeerde risicotolerantie, financiële doelen en tijdshorizon. Dit neemt de verantwoordelijkheid van het beslissen waar en hoe te investeren van uw schouders.
2. Robo-adviseurs herbalanceren automatisch de portefeuille van een belegger wanneer de prestaties van de portefeuille afwijken van de gespecificeerde risicotolerantie van de belegger.
3. Robo-adviseurs hebben weinig of geen beperkingen op de omvang van de investering. Dit maakt hen ideale beleggingsinstrumenten voor degenen die beginnen met hun beleggingsreis, met minder geld om te investeren.

Wealthsimple is een voorbeeld van een populaire Canadese robo-adviseur zonder minimuminvesteringsbedrag. Degenen die een Wealthsimple account te openen van onze GreedyRates link kan een $75 bonus als u uw account te financieren met een $500 minimum.

Open een rijke rekening en krijg een $75 cash bonus!

fondsen die bij een robo-adviseur worden belegd, kunnen worden aangehouden op verschillende soorten rekeningen, waaronder geregistreerde rekeningen zoals TFSA ‘s, RRSPs en resp’ s, evenals niet-geregistreerde rekeningen. Voor de meeste beleggingsscenario ‘ s is het sterk aanbevolen dat u probeert uw geregistreerde accountbijdragen volledig te maximaliseren voordat u geld naar een niet-geregistreerde account stuurt.

Robo-adviseurs zijn online gevestigd, zodat de vergoedingen concurrerend zijn in vergelijking met reguliere financiële adviseurs. Het is echter belangrijk om te onthouden dat de investeerder ook de kosten van ETF ‘ s zelf betaalt. Tel de portfolio management fees en de ETF management fees op en het totaal komt in ongeveer 1% – beter dan de meeste beleggingsfondsen, maar niet super goedkoop. Zodra je ver genoeg langs in uw investeren onderwijs kunt u geld besparen op kosten door het maken van de sprong van een robo-adviseur om de handel onafhankelijk via een self-directed online Makelaardij.

Stap 3: Leer alles wat je kunt over beleggen

nadat je geld is belegd via een robo-adviseur, neem dan de tijd om jezelf geleidelijk een beleggingsopleiding te geven en leer meer over het volgende:

• Patronen en trends in de markt cycli
• de Verschillende effecten die kunnen worden verhandeld
• Diversificatie van de beleggingen
• Gegevens dat kan worden gebruikt voor het beoordelen van een aandeel is de waarde
• Terminologie die gebruikt wordt in het uitvoeren van transacties
• Belegger geduld, discipline, en emotionaliteit

Een investerings-onderwijs niet alleen bereid u te maken trades op uw eigen, dat kan meer kosten-effectief dan het gebruik van een robo-adviseur; het kan ook het verbeteren van uw algehele logisch redeneren en analytisch vermogen, die zal profiteren van de vele andere aspecten van uw financiële leven.

Stap 4: begin zelfstandig te handelen

zodra u deze beleggingsfundamenten onder de knie hebt, kunt u een zelf-gerichte rekening openen bij een online makelaardij en beginnen te beleggen op uw eigen voorwaarden. Deze platforms verschillen van robo-adviseurs in dat beleggers zelfstandig hun portefeuilles construeren door te kiezen welke effecten ze willen verhandelen; het online broker platform faciliteert het kopen en verkopen van de effecten, maar de belegger neemt alle beslissingen over wat te kopen en te verkopen. Handelen met een online broker kan uiteindelijk goedkoper zijn dan beleggen met een robo-adviseur, omdat in tegenstelling tot robo-adviseurs, online brokers meestal geen beheerskosten in rekening brengen; kosten worden in plaats daarvan in rekening gebracht op een per-handel, commissie basis (en soms per kwartaal).

Als u nog steeds koude voeten hebt over het maken van de sprong van beleggen met een robo-adviseur naar het maken van self-directed beleggingen, kunt u ervoor kiezen om langzaam te beginnen door het financieren van een self-directed account met slechts de minimale investering die de makelaar toestaat. U kunt het grootste deel van uw investeringen in een robo-adviseur terwijl geleidelijk experimenteren met het maken van transacties en het krijgen van comfortabel met de self-directed platform. Sommige online makelaars staan u zelfs toe om een praktijk account uit te testen, waarin transacties virtueel worden gemaakt en er geen echt geld wordt geriskeerd. Low-cost, korting makelaars meestal niet geven financieel advies,maar ze kunnen online middelen zoals webinars, analist rapporten, en marktnieuws. Naarmate u meer vertrouwen krijgt in uw investeringskennis, kunt u geleidelijk meer en meer van uw geld uit de buurt van de robo-adviseur en in uw eigen handen als handelaar.

een van de meest populaire online brokers in Canada is Questrade, die tussen de $4,95–$9,95 voor aandelenhandel in rekening brengt (afhankelijk van het aantal verhandelde aandelen), en geen commissiekosten in rekening brengt voor de aankoop van ETF ‘ s. Dit stelt nieuwe beleggers in staat om potentieel bouwen van een portefeuille van ETF ‘ s zonder het betalen van kosten, en geeft u een kans om te experimenteren met het platform zonder forking over te veel van het geld dat je moet investeren.

begin met beleggen met Questrade en ontvang $50 in gratis transacties!

Afbeeldingsbron:

Stap 5: overweeg een financieel adviseur

een andere optie voor personen met een hoog vermogen is een beroep te doen op een financieel adviseur adviseur. Een financieel adviseur zal uw risicotolerantie en uw beleggingsdoelen beoordelen en vervolgens een beleggingsplan voor u opstellen en uitvoeren. Maar het is niet een toegankelijke optie voor iedereen—meestal moet je een minimum investering bedrag van $250K tot $1M of meer om hun aandacht te krijgen.

soorten aandelen om in te beleggen: individuele aandelen, ETF ’s en beleggingsfondsen

u kunt beleggen in aandelen door aandelen van beursgenoteerde bedrijven te kopen; door gepoolde fondsen zoals beleggingsfondsen; of door ETF’ s (exchange-traded funds). Hier zijn een paar voors en tegens om naar te kijken voor elk van deze routes.

Investeren in Gewone Aandelen

Afbeeldingsbron:

wanneer u aandelen van een openbaar bedrijf koopt, wordt u een proportionele eigenaar. En zoals elke zakenpartner, heb je recht op een deel van de groei van het bedrijf, die kan komen door een stijging van de aandelenkoers, dividenden, nieuwe aandelen door spin-offs, een fusie, of aandelen-splitsingen. U krijgt ook stemrecht in bedrijfszaken.

Pros

• u bent een directe begunstigde van de groei van het bedrijf.
• als het bedrijf een DRIP (dividend herbeleggingsplan) heeft, geeft het bedrijf extra volledige of fractionele aandelen uit in plaats van contante betalingen, waardoor u de makelaarskosten bespaart.
• u hebt controle over de investering. U beslist wanneer te kopen of te verkopen.

Cons

• het kan lang duren, of een eerste grote vaste som geld, om een gediversifieerde aandelenportefeuille op te bouwen.
• het kopen van individuele aandelen stelt u bloot aan grotere verliezen als een of meer van de bedrijven haperen.
• u kunt momenteel niet over de vaardigheden of het vertrouwen beschikken om te kiezen voor beleggingswaardige aandelen. (Merk op dat iedereen met een gemiddelde intelligentie een succesvolle investeerder kan zijn, maar het opbouwen van vaardigheden en ervaring kost tijd.)
• emotionele gehechtheid aan individuele aandelen kan de rationele besluitvorming beïnvloeden.
• afhankelijk van” analyse verlamming”bij het kiezen van individuele beleggingen

beleggen in aandelen ETF’ s

In tegenstelling tot een beleggingsfonds, zijn ETF ‘ s (Exchange-Traded Funds) passieve beleggingsproducten die een mand van aandelen aanhouden die een index weerspiegelt, zoals de S&P/TSX Composite, bijvoorbeeld.

Pros

• aandelen kunnen gedurende de dag worden verhandeld, precies zoals aandelen.
• net als alle gewone aandelen is de marktprijs transparant en verandert deze gedurende de hele handelsdag.
• kan ze kopen op marge (met behulp van hefboom) of opties kopen op hen (dit zijn meer geavanceerde beleggingsstrategieën)
• gewoonlijk goedkoper dan beleggingsfondsen
• Index-tracking ETF ‘ s bieden onmiddellijke diversificatie. Bijvoorbeeld, de Vanguard Total World Stock ETF bezit meer dan 8.116 aandelen uit de hele wereld!

Cons

• Er is een grote en mogelijk verwarrende verscheidenheid aan ETF ‘ s om uit te kiezen, waarvan sommige zeer niche zijn en een beginnende investeerder aan aanzienlijk risico blootstellen.
• het gemak van de handel in ETF ‘ s kan leiden tot over-trading, wat rendement kan schaden.

beleggen in aandelen beleggingsfondsen

beleggingsfondsen zijn beleggingspools die geld bevatten van een grote groep beleggers. Ze kunnen beleggen in een brede beursindex zoals de S&P/TSX Composite, of op basis van een specifiek mandaat, zoals “oil and gas companies in Canada.”De meeste beleggingsfondsen worden actief beheerd door portefeuillebeheerders die streven naar een bovengemiddeld rendement.

Pros

• potentieel voor bovengemiddeld rendement in vergelijking met algemene beursbenchmark
• professioneel en actief beheerd door portefeuillebeheerders

Cons

• hogere vergoedingen dan de meeste ETF ‘ s. Canada heeft een aantal van de hoogste beleggingsfondsen vergoedingen in de wereld.
• Beleggingsbeleggers moeten rechten van deelneming in het fonds rechtstreeks bij de fondsonderneming kopen of verkopen, niet bij de aandelenmarkt. In tegenstelling tot aandelen-en ETF-prijzen die gedurende de handelsdag veranderen, wordt de eenheidsprijs van een fonds, NAV (netto asset value) genoemd, slechts eenmaal per dag berekend nadat de markten zijn gesloten. Als u eenheden wilt verhandelen, zal uw bestelling de volgende dag doorgaan, wanneer de prijs hoger of lager kan zijn dan de vorige dag. Dit maakt beleggingsfondsen minder efficiënt voor beleggers die regelmatig handelen.
• minder belastingefficiënt dan aandelen of ETF ‘ s, omdat houders van beleggingsfondsen verplicht zijn jaarlijks meerwaarden te ontvangen—of ze dat nu willen of niet—en er belasting over moeten betalen. (Individuele aandelen-en ETF-eigenaren kunnen belasting veroorzaken wanneer zij, niet de fondsbeheerders, kiezen.)
• enquêtes tonen aan dat de meeste actieve managers niet consequent beter presteren dan de markt na Vergoedingen.
• sommige fondsbeheerders zijn ” closet indexers.”Zij rekenen hogere vergoedingen aan voor actief beheer, maar kopiëren hun benchmarkindex, zoals de s&p 500. Dit betekent dat de belegger een index-achtig rendement krijgt, minus de hogere kosten.

hoe riskant zijn aandelen?

Afbeeldingsbron:

aandelen worden om een reden “risicoactiva” genoemd. In tegenstelling tot spaarrekeningen of door de overheid gedekte obligaties die rentebetalingen garanderen en vervolgens, op de vervaldag, de oorspronkelijke investering teruggeven, doen aandelen dergelijke beloften niet. De prijs van een aandeel kan theoretisch in de stratosfeer terechtkomen—of het kan tot nul gaan. Hier zijn enkele van de belangrijkste risico ‘ s wanneer u belegt in aandelen:

• financieel risico: U verliest geld als het bedrijf niet succesvol is of niet in de gunst van beleggers is.
• renterisico: als de rente stijgt, kunnen beleggers hun geld in plaats daarvan verschuiven naar risicovrije activa, zoals GIC ‘ s.
• marktrisico: marktprijzen stijgen en dalen voortdurend. Prijzen kunnen dalen wanneer u moet verkopen.
• liquiditeitsrisico: als u aandelen koopt die niet vaak worden verhandeld, kunt u ze mogelijk niet verkopen wanneer dat nodig is, tegen de prijs die u wilt.
• valutarisico: als het bedrijf waarin u belegt wordt blootgesteld aan buitenlandse markten, kan het wisselkoersverschil uw beleggingsrendement schaden.
• emotionele risico ‘ s: Omdat aandelenkoersen vaak veranderen, kun je irrationele investeringsbeslissingen nemen op basis van angst of hebzucht.
• kortdurend risico: aandelenmarkten stijgen meestal op lange termijn, maar kunnen op korte termijn snel dalen.

wie moet beleggen in aandelen?

als alle onderstaande verklaringen op u van toepassing zijn, dan is het tijd om te beginnen met beleggen in aandelen.

• u heeft een middellange tot lange termijn tijdshorizon van minimaal 4-5 jaar.
• u hebt het geduld om kapitaal en dividenden samen te laten werken. Bijvoorbeeld, als uw rendement 7% per jaar, uw investering zal verdubbelen in waarde in ongeveer 10 jaar.
• u bent bereid meer te leren over de basisprincipes van beleggen op de aandelenmarkt, waaronder hoe financiële markten werken, economische cycli en hoe aandelen te evalueren. Dit artikel, hoewel een zeer goede start, moet gewoon dat zijn: een begin.
• u begrijpt uw risicotolerantie en doelen.

wie zou niet in aandelen moeten beleggen?

als een van de onderstaande verklaringen op u van toepassing is, moet u uw geld investeren in andere, meer liquide en veilige opties voor nu (bijv. spaarrekeningen en GIC ‘ s) en later aandelenbeleggen heroverwegen.

• u hebt het geld op korte termijn nodig, binnen 1-3 jaar.
• u kunt geen financieel risico tolereren.

FAQs