Building seamless user experience requires lot of underlying technology to support the user experience. Er is veel dat gaat in wat eruit ziet als een eenvoudige kaart swipe en PIN-ingang om betaling te doen in een winkel. Ik ben het delen van mijn eerste hand ervaring over hoe werkt de kaart swipe of dip werkt op een PoS-apparaat en hoe werkt de betaling flow.
De volgende stappen zijn nodig om een door een bank uitgegeven kaart te laten werken op een handelaar PoS
beschouw een klant met een debet-/creditkaart die binnenloopt bij een handelaar om product te kopen en te betalen op PoS met zijn/haar kaart. Hieronder volgen de belanghebbenden die bij de transactie betrokken zijn:
a. Acquirer Bank – de bank van merchant wiens PoS wordt ingezet in merchant ‘ s shop.
b. Merchant PoS-PSP die PoS heeft ingezet in de merchant ‘ s shop op behlaf van acquirer bank. Er zijn veel spelers in de markt op dit moment, zoals mSwipe, Pine Labs etc.
C. betalingsnetwerk / schema-betalingsnetwerk of schema verbindt verschillende banken voor autorisatie van transactie. Visa, MasterCard, Rupay etc. zijn het belangrijkste betaalnetwerk.d. emittent Bank – de bank van Kaarthouder / klant.
e. klant-iedereen die een kaarthouder is.
f. Merchant-iedereen die card betaling te accepteren en leveren goederen/dienst aan de klant.
transactie flow-en debetautorisatie
de klant veegt de kaart op het POS-apparaat en voert het pincode in. Merchant levert goederen / diensten op bevestiging van het succes van de transactie reactie. Er zijn volgende stappen betrokken bij het:
Stap 1: De card transactie data is versleuteld en doorgegeven aan de verkrijger bank schakelaar
Stap 2: De kaart wordt geïdentificeerd op basis van het type kaart of het een MasterCard of visa-kaart, enz.
Stap 3: betalingsnetwerk op basis van het BIN-nummer identificeert de bank van de klant en stuurt de transactie dienovereenkomstig door. Het eerste 6-cijfer op de kaart heet Bankidentificatienummer(BIN) dat helpt bij het identificeren van de emittent bank.
Stap 4: de emittent bank identificeert de cliënt en geeft toestemming voor de transactie.
Stap 5: het bericht over succes of mislukking wordt in dezelfde stroom geplaatst en de PoS krijgt een bericht over succes of mislukking
vergoeding en commissies
elke stakeholder die betrokken is bij het faciliteren van de transactie rekent een vergoeding aan. De acquirer bank betaalt het geld aan het netwerk en de uitgevende bank. De BIN-bestanden worden gedeeld door het netwerk (MasterCard & Visa) met de acquirer bank/PSP, deze BINs-gegevens helpen om het type kaart te herkennen en kosten te berekenen.
alle transactiekosten worden gedeeld door alle belanghebbenden. De gedeelde kosten zijn niet vast en hangt af van de verschillende parameters. Interchanges sluit verschillende overeenkomsten met beide banken(emittent & Acquirer). Sommige, kunnen worden aangerekend transacties verstandig of sommige door vast percentage.
de emitterende bank neemt maximaal deel van de totale provisie in rekening. De acquiring PoS bedrijf neemt vergoeding van de handelaar genaamd MDR. Centrale Bank (RBI in India) heeft geregeld de vergoeding en kosten die kunnen worden geheven op digitale transactie op PoS koopman van verschillende grootte en MCC.
Trending GoBeyond.ai artikelen:
1. Next Best Action Marketing: Hoe Hyper-personalisatie te implementeren met Machine Learning
2. Hoe uw MVP te bouwen met behulp van No-code tools
3. Nieuw bij E-commerce Marketing ? – hier is wat niet te doen
4. No-code tools te bouwen, te lanceren en schaal uw Start-Up🚀.
verevening aan handelaar
alle transacties op de PoS worden gecrediteerd op de acquiring company office / nodal bankrekening. De Merchant acquiring company trekt de vergoeding af van de transactie op basis van de MDR-regels en verrekent de resterende betaling op de bankrekening van de merchant op basis van de vastgestelde afwikkelingscyclus.
meestal is dat de reden waarom sommige handelaren de klant vragen om ongeveer 2% te betalen om betaling via creditcard te accepteren.
naleving en wereldwijde normen
acceptatie van EMV-betaalkaarten(Europay, MasterCard, Visa) impliceert een integratie van de Po ‘ s met de betaalnetwerken(MasterCard, Visa en RuPay). Om wereldwijd een uniforme ervaring en transactiebeveiliging te hebben, worden deze standaarden gedefinieerd. Daarom worden apparaatfabrikanten geconfronteerd met de noodzaak om te voldoen aan de vereisten voor betalingscertificering. Er zijn de volgende certificeringen op apparaatniveau vereist:
EMV niveau 1-Voor Hardware niveau certificering
EMV niveau 2 – voor EMV bibliotheken.
EMV niveau 3 – Voor applicatielaag
Er zijn andere functionele certificatievereisten, door Payment Card Industry (PCI) vereisten die tot doel hebben de gegevens van kaarthouders te beschermen tegen ongeoorloofde openbaarmaking. PCI biedt certificering van de hardware voor PIN-gebaseerde transactie. PCI-PTS gecertificeerde apparaten worden gebruikt door merchant op het verkooppunt(PoS) voor het vastleggen van betaalkaartgegevens en het valideren van de goedkeuring van het gebruik ervan voor een transactie. De acquiring bank of PSP zal de merchant voorzien van de gecertificeerde PoS-terminal om digitale betalingen te accepteren.
encryptie en sleutelbeheer
elke keer dat de kaart wordt gewist op PoS-terminal worden de kaartgegevens zoals kaartnummer, CVV, naam met de transactiegegevens versleuteld. De encryptie of decryptie van accountgegevens wordt gedaan met behulp van DEK (Data-encryption key). DUKPT (Derived Unique Key Per Transaction) is een sleutelbeheermethode die een unieke sleutel voor elke transactie gebruikt en de openbaarmaking van een eerdere sleutel die wordt gebruikt door de transactie-originating PoS voorkomt.