hoe een mede-kredietnemer u kan helpen om goedgekeurd te worden voor een hypotheek

Als u problemen ondervindt om goedgekeurd te worden voor een hypotheek.

u kunt overwegen een mede-kredietnemer toe te voegen.

als u problemen ondervindt om goedgekeurd te worden, kan het toevoegen van een mede-lener aan de leningaanvraag helpen.

Dit artikel gaat dieper in op mede-leners en mede-ondertekenaars en gaat in op de verschillen en hoe zij u kunnen helpen.

Rate Search: Spreek met een hypotheekverstrekker en controleer de huidige tarieven

Wat is een mede-kredietnemer?

een mede-kredietnemer is een extra persoon (meestal een familielid) die wordt toegevoegd aan een hypotheek die garant staat voor de lening.

Er zijn bezettende en niet-bezettende mede-leners; het krediet en inkomen van een niet-bezettende mede-lener worden gebruikt om de kredietnemer te helpen in aanmerking te komen voor een hypotheek.

Als u extra inkomsten nodig hebt omdat uw verhouding tussen schuld en inkomen te laag is, kan een mede-lener u helpen om in aanmerking te komen voor een hypotheek.

zal een mede-kredietnemer helpen als u een slecht krediet heeft?

Als u probeert goedgekeurd te worden voor een hypotheek met lage kredietscores. Je denkt misschien dat een mede-lener je kan helpen om goedgekeurd te worden. Helaas is dit niet het geval.

terwijl FHA en conventionele leningen niet-bezettende mede-kredietnemers toelaten, zullen kredietgevers de kredietnemer met de laagste FICO-score gebruiken om te bepalen of de lening al dan niet kan worden goedgekeurd.

Co-kredietnemers worden voornamelijk gebruikt in gevallen waarin de belangrijkste kredietnemer een lage schuld / inkomensverhouding heeft of op zichzelf gekwalificeerd is, maar hun scores laag zijn en zij iemand met een goede kredietrating nodig hebben om een betere rente te krijgen.

als u een slechte kredietgeschiedenis hebt, zal een mede-kredietnemer u niet ten goede komen, ongeacht hoe hoog hun kredietwaardigheid is.

Medekredietnemers vs. medeondertekenaars, Wat is het verschil?

Mede-Ondertekenaars

• Heeft geen eigendom van de goederen
• Vermeld op de hypotheek opmerking
• Niet aansprakelijk voor de terugbetaling van de verplichting
• om u aan te melden lening documenten

FHA Leningen

Gelukkig, FHA leningen zijn flexibel krediet richtlijnen, waardoor kredietnemers met een lage credit scores om in aanmerking te komen. Als u een 580 of hogere score, een FHA hypotheek kan een haalbare optie voor u.

FHA staat maximaal twee mede-kredietnemers toe die geen ingezetene zijn. Aan een aantal vereisten moet worden voldaan:

• hebben de vereiste minimum kwalificerende credit score
• wonen in de Verenigde Staten
• moet een familielid zijn, of een goede vriend
• naam is vereist om op de hypotheek en titel te staan.

voor meer richtlijnen voor niet-bezettende mede-kredietnemers, zie een volledige lijst van vereisten op de HUD-website.

conventionele leningen

een niet-bezettende mede-leningnemer is ook toegestaan voor conventionele leningen. Net als bij FHA zal de kredietgever de laagste kredietscore van de kredietnemer gebruiken om de goedkeuring te bepalen.

Er zijn vereisten waaraan een mede-leningnemer op een conventionele lening moet voldoen.

• een minimale FICO-score hebben van 620-640
• niet vereist om op de eigendomstitel te staan
• een familielid of vriend zijn.
• Live in de Verenigde Staten

Wanneer moet ik een mede-kredietnemer krijgen?

een medeondertekenaar zal u alleen helpen als uw schuld-inkomensverhouding te laag is om de woning te kopen die u wilt. De mede-kredietnemer zal samen met zijn inkomen aan de lening worden toegevoegd.

Dit extra inkomen verhoogt de schuld-tot-inkomen, of DTI-ratio, die u zal helpen om goedgekeurd te worden voor een duurdere woning.

moet ik een lening mede ondertekenen?

wanneer u ermee instemt om mede-lener te zijn voor iemand, zodat ze een hypotheek kunnen krijgen, maakt u uzelf net zo aansprakelijk voor de lening als de belangrijkste lener.

als zij een betaling missen, komt de kredietgever achter u aan omdat u net zo verantwoordelijk bent voor de lening als de belangrijkste kredietnemer.

Co-kredietnemers riskeren hun kredietrating

Dit is een groot risico; uw credit score staat op het spel. Als de persoon waarvoor je medeondertekent een betaling mist, of erger nog, in gebreke blijft op een lening.

u moet het saldo afbetalen, anders wordt de negatieve rekening op uw kredietrapport vermeld.

medeondertekenaar zijn op een lening zal uw DTI verhogen

u zult meer moeite hebben om een andere lening te krijgen, zoals een autolening of winkelkrediet, omdat de hypotheek uw DTI zal verhogen, ook al betaalt u de hypotheek niet. Wat je kredietrapport betreft, wel.

herfinanciering van de hypotheek op de weg

Dit is een veel voorkomend knelpunt wanneer iemand ermee instemt mede-kredietnemer te zijn. Zodra de belangrijkste lener is in een betere financiële positie, kunt u de hypotheek herfinancieren in uw naam alleen.

Als u een FHA-lening krijgt, kunt u na 210 dagen in aanmerking komen voor een streamline-herfinanciering. Een FHA streamline herfinanciering heeft geen kredietcontrole en vereist weinig documentatie.

spreek met een hypotheekverstrekker en controleer de huidige tarieven

Tips om uw credit score te verhogen als deze te laag is voor een hypotheek

Als u uw credit score moet verhogen om in aanmerking te komen voor een lening. Er zijn een paar dingen die je kunt doen die je score snel kan verbeteren.

Betaal uw creditcardsaldi af

Betaal uw creditcardsaldi af. Uw krediet gebruik ratio maakt 30% van uw credit score. Probeer de saldi minder dan 15% van de totale kredietlimiet te houden om uw credit scores te maximaliseren.

Toegevoegd als geautoriseerde gebruiker

een vriend of familielid kan u als geautoriseerde gebruiker toevoegen aan zijn creditcardaccount. Aangezien het gebruik van hen als mede-lener niet zal helpen u goedgekeurd voor een hypotheek, uw krediet is slecht.

Dit is een andere manier waarop ze u kunnen helpen. Wanneer u als geautoriseerde gebruiker wordt toegevoegd, wordt de volledige accountgeschiedenis op uw tegoed vermeld. Zolang de rekening is in goede staat, het moet uw credit score te verhogen.

laatste gedachten …

Als u een ouder bent en denkt aan medeondertekening voor uw kind, zijn er een aantal belangrijke dingen om te overwegen.

een mede-kredietnemer zal iemand helpen om in aanmerking te komen voor een woninglening als zijn inkomen niet voldoende is om in aanmerking te komen.

zorg ervoor dat u de hypotheekbetaling kunt afhandelen als de persoon met wie u mede-lener bent, de betalingen om welke reden dan ook niet kan uitvoeren.

als de belangrijkste kredietnemer een stijging van de inkomsten verwacht, is herfinanciering van de hypotheek langs de lijn altijd een optie.

spreek met een hypotheekverstrekker en controleer de huidige tarieven