naarmate de kosten van de traditionele ziektekostenverzekering stijgen, zijn sommige Amerikanen op zoek naar alternatieven die een soort bescherming bieden zonder hun maandelijkse budgetten te breken. Hier zijn vijf haalbare opties die het overwegen waard zijn.
belangrijkste afhaalrestaurants
- traditionele ziektekostenverzekeringen zijn het go-to-plan voor medische dekking, maar consumenten hebben andere opties.
- alternatieven zijn onder meer lidmaatschapsregelingen voor eerstelijnszorg, programma ’s voor het delen van medische kosten, gezondheidsspaarrekeningen (HSA’ s), kortingskaarten voor medische diensten en beleid met een hoog eigen risico.
- lidmaatschap van de eerstelijnszorg staat deelnemers toe om zorg te ontvangen van een eerstelijnszorg arts voor een vaste vergoeding, meestal maandelijks betaald.
- programma ‘ s voor het delen van medische kosten stellen deelnemers in staat om geld te bundelen om elkaars medische kosten te dekken.
1. Eerstelijnsgezondheidszorg lidmaatschappen
sommige medische praktijken en onafhankelijke eerstelijnsartsen bieden diensten aan tegen een vast maandelijks bedrag, vergelijkbaar met een fitnessabonnement. Dit wordt vaak aangeduid als een conciërge medische dienst.
een individu of gezin kan de gebruikelijke diensten krijgen die door een eerstelijnsgeneesheer worden verleend, waaronder vrijwel onbeperkte doktersbezoeken, bloedonderzoeken en pediatrische zorg, allemaal zonder copay. Natuurlijk omvat een dergelijke regeling geen chirurgie, ziekenhuisopname, ernstige letselbehandeling of gespecialiseerde zorg.
De meeste die voor deze optie kiezen, vullen het eerstelijnsgezondheidszorg-lidmaatschap aan met een hoog aftrekbaar ziektekostenverzekeringspolis met een lage premie die catastrofale ziekten of letsels dekt.
2. Programma ’s voor medische kostendeling
deelnemers aan programma’ s zoals Medi-Share betalen maandelijkse vergoedingen die vergelijkbaar zijn met verzekeringspremies. Door hun middelen te bundelen, delen ze elkaars medische kosten. Elk lid dat medische diensten nodig heeft, betaalt een “incidentvergoeding”, vergelijkbaar met een copay. De rest van de medische kosten wordt gedekt door de gezamenlijke Vergoedingen.
deze programma ‘ s onderhandelen vaak over kortingen met eerstelijnsartsen en ziekenhuizen om de kosten laag te houden. De maandelijkse vergoeding is meestal minder dan de traditionele ziektekostenverzekering, terwijl het aanbieden van vergelijkbare niveaus van terugbetaling.
veel programma ‘ s voor het delen van kosten zijn afkomstig van op geloof gebaseerde organisaties die sommige diensten uitsluiten, zoals anticonceptie en behandeling van drugsgebruik. Anders, de programma ‘ s functioneren net als een reguliere verzekering tegen een lagere totale kosten.
toch moet u, als u denkt aan een programma voor het delen van medische kosten, de kleine lettertjes zorgvuldig lezen. Sommige van deze programma ‘ s garanderen niet dat u zult worden terugbetaald op alle rekeningen (het zou kunnen zijn “vrijwillig”), en veel hebben zeer beperkte per-incident en levensduur caps.
3. Gezondheidsspaarrekeningen
een gezondheidsspaarrekening (HSA) kan medische kosten helpen dekken en tegelijkertijd belastingvoordelen bieden. Een gezondheidsspaarrekening moet worden gecombineerd met een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) om catastrofale ziekten of verwondingen te dekken.
HSA ‘ s zijn beschikbaar via veel werkgevers, maar kunnen ook door particulieren worden opgezet. Betalingen in een HSA zijn aftrek vóór belastingen, en er is geen fiscale boete voor het uitgeven of opnemen van geld, zolang het wordt gebruikt om medische kosten te betalen.
de IRS beperkt de maximale bijdragen aan een HSA-rekening. Voor 2020, kunt u bijdragen $ 3.550 voor individuele dekking (omhoog van $3.500 in 2019). Voor familie dekking, de 2020 limiet is $7.100 (een stijging van $7.000 in 2019). Als je 55 jaar of ouder bent, kun je een extra $1.000 per jaar wegstoppen.
4. Medische diensten kortingskaarten
voor degenen die de voorkeur geven aan een cash-only basis voor medische kosten, zijn verschillende medische kortingskaarten beschikbaar. Sommige kortingskaarten kunnen worden gebruikt voor arts-en ziekenhuisdiensten, voorschriften, of een combinatie van deze. De kortingen kunnen aanzienlijk zijn, tot 80% of meer.
sommige kaarten hebben een eenmalige contributie, terwijl andere een kleine maandelijkse contributie hebben. Houd er rekening mee dat deze zijn korting fee-for-service programma ‘ s—niet ziektekostenverzekering plannen. En de diensten die u nodig heeft kunnen niet worden gedekt, dus zorg ervoor dat u de kleine lettertjes te lezen.
Er zijn doorgaans beperkingen op de plaats waar de kortingskaarten kunnen worden gebruikt, vergelijkbaar met die voor een zorgplan dat het gebruik van artsen binnen een bepaald netwerk vereist.
een opvallend voordeel is dat de kaarten vaak gebruikt kunnen worden voor grote tandheelkundige diensten. De tandheelkundige dekking in de traditionele ziektekostenverzekering is meestal ernstig beperkt, duur, of beide.
kortingskaarten kunnen ook worden gebruikt in combinatie met een hoog aftrekbare catastrofale ziekte-of letselverzekering.
5. Hoog aftrekbare polissen
jongere volwassenen in over het algemeen goede gezondheid die niet verwachten veel medische kosten in de loop van het jaar te maken, kunnen het vaak doen met een laag premie, hoog aftrekbare polissen die alleen betrekking hebben op onverwacht ernstig letsel of ziekte. Een catastrofale ziektekostenverzekering zorgt voor dekking in het geval van dergelijke onvoorziene medische kosten, terwijl de verzekeringskosten tot een minimum worden beperkt.
Als u een hoog aftrekbaar gezondheidsplan hebt, is het zinvol om een gezondheidsspaarrekening te openen (en te financieren). Dit stelt u in staat om geld voor belastingen opzij te zetten om medische kosten te betalen, wat u effectief een automatische “korting” geeft (gelijk aan uw belastingschijf) op elke factuur die u betaalt.
de Bottom Line
gezondheidszorg is duur en de kosten zullen naar verwachting blijven stijgen. Zelfs als je vandaag in perfecte gezondheid bent, kun je er niet op rekenen dat je gezond blijft of blessures vermijdt. Als je niet kunt veroorloven een traditionele ziektekostenverzekering, deze opties kunnen helpen. Nog steeds, in gedachten houden dat dit zijn niet perfecte oplossingen, en dat de voordelen variëren. Het is essentieel dat u de kleine lettertjes leest, zodat u precies begrijpt wat voor soort dekking u zult hebben.
ook bieden veel aanbieders een korting aan als u voor diensten betaalt op dezelfde dag dat u ze ontvangt, maar u moet erom vragen. En, veel gezondheidszorg systemen bieden financiële bijstand – ofwel renteloze betaling plannen of kortingen, meestal op basis van uw inkomen van het huishouden. Als je geconfronteerd met een grote rekening, altijd vragen over kortingen en financiële bijstand.
ten slotte, bedenk dat een van de beste manieren om de kosten van de gezondheidszorg te beheersen is om ziekte en letsel te voorkomen. Eet goed, wees actief en focus op een gezonde levensstijl.