som sådan, når du begynner å investere for fremtiden din, kan det være vanskelig å bestemme hvordan du skal investere pengene dine. Tross alt, hvis du ikke vet de viktigste forskjellene mellom aksjer og obligasjoner, hvordan vil du bestemme hvilken som er best å kjøpe?for de fleste investorer er den beste beslutningen å investere i en blanding av aksjer og obligasjoner. Dette fører til en riktig diversifisert portefølje, som bidrar til å beskytte deg mot risiko, samtidig som du gir eksponering for muligheter som har potensial til å generere en sterk avkastning.
Hva Er Aksjer?
som definert AV Us Securities Exchange Commission, » aksjer er en type sikkerhet som gir aksjonærer en andel av eierskapet i et selskap.»Aksjer blir ofte referert til som aksjer fordi når du kjøper en aksje, kjøper du i hovedsak egenkapital i et selskap. Den totale verdien av et selskap er kjent som markedsverdi eller markedsverdi, og den er lik den totale samlede verdien av alle utestående aksjer i det selskapet.
for eksempel, fra juli 2020, er det 4.33 milliarder aksjer Av Apple lager for tiden utestående. Så hvis du kjøper En andel Av Apple-aksjen, eier du 1/4.33 milliarddel av selskapet. Hvis Apples aksjer handler på $ 350 per aksje, betyr det at markedsverdien er omtrent $ 1,5 billioner (4,33 milliarder aksjer x $350).Fordi aksjonærer eier egenkapital i selskapene de investerer i, kommer aksjer generelt med stemmerett som gir investorer et uttrykk for hvordan et børsnotert selskap drives. Investorer har ofte noe å si i store finansielle transaksjoner, oppkjøp, tildeling av finansiering, kosmetiske transaksjoner som aksjesplitt og mer.selvfølgelig varierer verdien av aksjer i en hvilken som helst aksje avhengig av verdien av det underliggende selskapet de representerer. Når aksjekursene beveger seg opp og ned, tjener investorer enten penger eller mister det. Penger kan også tjene gjennom utstedelse av utbytte-handlingen av et børsnotert selskap som distribuerer en del av overskuddet direkte til sine investorer.
Pro tips: Hvis du er ny til å investere, er det flere meglere som er gode for nybegynnere. Noen lar deg til og med investere med så lite som $ 5.
Hva Er Obligasjoner?
Obligasjoner fungerer ganske annerledes enn aksjer. Den største forskjellen er at obligasjoner ikke gir innehavere en eierandel i et selskap. I stedet fungerer de som lån.
Obligasjoner er renteinstrumenter som representerer lån fra investorer til låntakere. De vanligste låntakere er selskaper eller offentlige kommuner, noe som gjør de vanligste obligasjoner selskapsobligasjoner og kommunale obligasjoner.
de som eier obligasjoner er kreditorer av obligasjonsutstederen. Som andre typer faste lån, kommer obligasjoner med vilkår, inkludert datoen da 100% av pengene utlånt skal betales tilbake i sin helhet, pluss variable renter eller faste rentebetalinger kjent som kupongbetalinger, som gjøres av låntakeren til obligasjonsinnehaveren.
som med forbrukslån varierer renter eller kupongrenter avhengig av flere faktorer. De mest avgjørende avgjørende faktorene for obligasjonskupong priser inkluderer tid til forfall og kredittverdighet av låntaker. Jo lenger obligasjonsinnehaveren må holde obligasjonen til den når forfall, desto høyere er kupongrenten normalt. Også bedrifter og kommuner med lavere kredittverdighet må betale høyere kupongrenter enn de med bedre kreditt.
når obligasjoner er utstedt, kan de kjøpes og selges. Hvis en obligasjonseier bestemmer at de ikke lenger vil holde obligasjonen, kan de selge den til noen andre på det åpne markedet. Videre kan bedrifter og kommuner velge å kjøpe sine egne obligasjoner tilbake. Dette skjer ofte når prosjekter er ferdigstilt tidlig, hvis utstederen har en stor injeksjon av midler, eller hvis utstederen tjener en bedre kredittvurdering som gir dem muligheten til å utstede nye obligasjoner med lavere kupongrenter.
Aksjer vs Obligasjoner: Fordeler og Ulemper
som med enhver investering kjøretøy, aksjer og obligasjoner kommer med sine egne lister over fordeler og ulemper.
Aksjer
Aksjer er elskling av investere samfunnet, generelt sett på gunstig og det første som vurderes når det gjelder å gjøre pengene dine vokse for deg. Men som med alt annet kommer investering i aksjer med sin rettferdige andel av fordeler og ulemper.
Pros Av Å Eie Aksjer
det er flere grunner aksjer har tjent en positiv mening blant investorer.
- Eierskap. Det er ganske mye trøst i å vite at når du kjøper en aksje, kjøper du ikke bare et stykke papir med en oppfattet verdi. Hver aksje du eier representerer juridisk eierskap av selskapet du investerer i. Dette juridiske eierskapet gir deg rett til å snakke ut med hensyn til hvordan selskapet drives og hva du mener ledelsen kan gjøre for å gjøre gunstige endringer. De fleste enkeltaksjonærer representerer ikke nok av selskapet til å gjøre mye av en forskjell. Men når aksjonærene går sammen, kan deres samlede eierskap være nok til å tvinge endringer i et sliter selskap og for å forbedre selskapets verdi for alle involverte.
- Eksponering For Store Potensielle Gevinster. Faste investeringer som obligasjoner gir ikke mulighet for over gjennomsnittet gevinster. Når du kjøper obligasjoner, vet du hva avkastningen kommer til å være. Ifølge Cnn Money har langsiktige statsobligasjoner returnert 5% til 6% årlig siden 1926, men i dagens marked er rentene mye, mye lavere. Med gjennomsnittlig årlig avkastning På S&P 500 i løpet av de siste 90 årene som kommer inn på rundt 9.8%, er aksjer kjent for å produsere høyere avkastning. Men kunnskapsrike investorer kan ta det et skritt videre. Å gjøre riktig tidsbestemte handler i aksjemarkedet kan gi gevinster mange ganger denne størrelsen i løpet av en enkelt dag.
- Unngå Inflasjonsrelaterte Tap. De fleste sparekontoer tilbyr små renter som ikke nødvendigvis er ment å holde tritt med inflasjonen. Som et resultat har langsiktige sparekontoer en tendens til å miste verdi da inflasjonen reduserer kjøpekraften til penger. Selv om det ikke er noen garanti for at en enkelt aksje vil overstige inflasjonen, bør en godt diversifisert portefølje av aksjer og andre finansielle instrumenter som er kjent for å være stabile vekstinvesteringer, gjøre det enkelt. Investering i aksjer som en stor del av en riktig proporsjonert portefølje beskytter vanligvis besparelsene dine mot inflasjonsrelaterte tap.
- Potensielle Utbytte. Ikke alle aksjer betaler utbytte, men mange gjør det. Faktisk er det en hel strategi som dreier seg om å investere i aksjer som betaler utbytte. Dette gir investorer en måte å dele i overskuddet børsnoterte selskaper erfaring.
- Likviditet. Aksjer er svært likvide investeringskjøretøy. Det betyr at de er enkle å kjøpe og selge. Som et resultat, hvis du investerer i en aksje og senere bestemmer deg for at det er på tide å selge, vil du ikke bli sittende fast i posen i lang tid mens du venter på en kjøper.
- Hjelper Økonomien. Den AMERIKANSKE økonomien og aksjemarkedet er nært knyttet til hverandre. For å skaffe midler til å oppfylle prosjekter, tilby jobber og vokse sine selskaper, er selskaper avhengige av investordollar. Jo flere investor dollar som er tilgjengelige, jo flere investorer bistår i bredere økonomisk utvikling. Så, investere i aksjer er ikke bare om å generere gevinster; de økonomiske implikasjonene gir også et feel-good-aspekt.
Ulemper Ved Å Eie Aksjer
mens aksjer er hva folk flest tenker på når de tenker på å investere, kommer de med noen ulemper.
- Eksponering For Ekstreme Tap. Mens investeringer i stabile aksjer som representerer kjente selskaper har en tendens til å vokse over tid, er det alltid potensial for ekstreme tap. For eksempel tapte tusenvis av investorer millioner av dollar på å investere i det som alle trodde var et av verdens største og mest vellykkede selskaper, Enron. Da selskapet kollapset på grunn av en av de største økonomiske skandalene i aksjemarkedets historie, mistet mange aksjonærer alt.
- Får Betalt Sist. Hvis noe går galt og et selskap du har investert i faller i konkurs eller går konkurs, vil aksjonærer være den siste til å bli betalt. Før beleirede selskaper returnerer penger til aksjonærer, må de først betale alle sine ansatte, tjenesteleverandører og kreditorer — i hovedsak alle andre som er involvert med dem.
- På Nåde Av Investere Samfunnet. Aksjer stiger i pris når investorer er mer villige til å kjøpe dem enn å selge dem. På den annen side faller de når investorer er mer villige til å selge enn å kjøpe. Til syvende og sist er aksjekursene resultatet av investoroppfattelser og noen ganger rå følelser. Som sådan, når du investerer i en andel av aksjer, er investeringspengene dine prisgitt det investerende samfunnets lunger.
Obligasjoner
Obligasjoner er et sikrere spill enn aksjer, men fører generelt til bedre avkastning enn sparekontoer, noe som gjør dem til en sterk innsats for den risikovillige investoren. Likevel, de kommer med sine egne unike fordeler og ulemper.
Pros Av Å Eie Obligasjoner
Obligasjoner er en stor investering kjøretøy. Noen av fordelene du vil nyte når du investerer i obligasjoner inkluderer:
- Beskyttelse Mot Tap. Obligasjoner er sikrere investeringer enn aksjer. Det er fordi aksjeverdier er prisgitt investorens mening. Hvis den overveldende oppfatningen blant investorer er at en aksje kommer til å falle, blir den oppfatningen en selvoppfyllende profeti når investorer selger aksjer. Obligasjoner er ikke nesten like volatile. Fordi obligasjoner er gjeld, er de underlagt strenge og forutsigbare vilkår, noe som ytterligere beskytter investorer mot tap.
- Kjent Avkastning. Fordi obligasjoner har forhåndsbestemt kupongrenter og utløpsdatoer, har investorer som kjøper obligasjoner fordelen av å vite hva den potensielle avkastningen av obligasjonen vil være på forhånd, i stedet for å utsette seg for usikkerheten i aksjemarkedet. Renten på en obligasjon er definert fra starten, og når en obligasjon forfaller, vet du at du vil motta tilbake 100% av den opprinnelige investeringen.
- Får Betalt Før Aksjonærene. Noen av de største selskapene står overfor konkurs fra tid til annen. Noen er til og med presset ut av virksomheten. I disse tilfellene, aksjonærer av disse selskapene opplever ekstreme tap, ofte miste hele hovedinvesteringen. Selv om det alltid er en sjanse for å tape penger i enhver investering, er sjansen mye lavere med obligasjoner, da selv selskaper som er på vei mot konkurs eller nedleggelse, betaler obligasjonsinvestorer tilbake før aksjonærene.
- Bevare Kapital Samtidig Tjene Avkastning. Obligasjoner betaler kupongrenter som gir forutsigbare passive inntektsstrømmer. Prisen du tjener på en obligasjon er generelt bedre enn hva du mottar fra renter på en sparekonto. På samme tid, hvis du holder obligasjoner til forfall, blir du betalt hele hovedinvesteringen tilbake, noe som gir deg en måte å bevare kapitalen din mens du overgår inflasjonsrelaterte tap.
Ulemper Ved Å Eie Obligasjoner
Aksjer er ikke alene. Investorer i obligasjoner har sin egen andel av ulemper å vurdere før dykking i.
- Mindre Avkastning. Det primære målet med investorer er å få pengene sine til å fungere for dem. Til slutt vil du sikre at investeringspengene dine tjener så mye penger som mulig på den sikreste måten. Mens obligasjoner er gode på sikkerhetssiden av ligningen, er de mangelfulle på retursiden. Med avkastning på obligasjoner som spenner fra 5% til 6% historisk — og vanligvis lavere i dagens lave rentemiljø – har en riktig diversifisert og godt undersøkt portefølje av aksjeinvesteringer potensial til å nesten doble avkastningen.
- Likviditetsrisiko. En av fordelene med å investere i aksjer er at de er ekstremt enkle å selge når du bestemmer deg for at det er på tide å komme seg ut av en investering. Obligasjoner er ikke nesten like flytende. Hvis du trenger å få tilgang til midlene dine, eller hvis du bestemmer deg for at et selskap kan gå under og det er på tide å få pengene tilbake, kan det hende du har det vanskelig å selge obligasjoner til en annen investor. Hvis du ikke finner en kjøper, vil du bli tvunget til å vente til obligasjonens forfallsdato for å få pengene tilbake.
- Større Nødvendige Investeringer. I de fleste tilfeller selges obligasjoner i $ 1000 kirkesamfunn. Det betyr at hvis du vil investere i de fleste obligasjonsmuligheter, må du være villig til å pony opp minst $1000 for å gjøre det. På den annen side kan aksjekursene variere fra pennies til tusenvis av dollar, noe som gjør dem mer tilgjengelige for nybegynnere med mindre kapital.
Bestemme Den Beste Allokeringsstrategien
når det gjelder spørsmålet om du skal investere i aksjer eller obligasjoner, er svaret for de fleste: Du bør investere i begge. En riktig diversifisert portefølje inkluderer eksponering mot aksjer for store potensielle gevinster og eksponering mot obligasjoner for mer stabil vekst og beskyttelse mot ekstreme tap.En av de beste måtene å bestemme hvor mye av porteføljen din skal investeres i aksjer og hvor mye penger som skal investeres i obligasjoner, er å bruke alderen din. Spesielt bør din alder være prosentandelen av porteføljen du investerer i obligasjoner.hvis du for eksempel er 21 år gammel, bør 21% av investeringspengene dine investeres i obligasjoner og 79% skal investeres i aksjer. Hvis du er 53 år gammel, bør 53% av porteføljen din investeres i obligasjoner og bare 47% skal investeres i aksjer.
det er flere variasjoner på denne formelen, men ideen er den samme: når du er ung, fokuser mer på aksjer. Jo eldre du blir, desto mer bør du lene deg inn i obligasjoner.begrunnelsen bak denne strategien har å gjøre med hvor mye tid pengene dine har til å vokse for deg. Hvis du er ung, har investeringsgevinsten mer tid til å sammensatte, og du har god tid til å tjene penger tilbake hvis investeringene går sør. Så, du bør investere i en høyere risiko og høyere potensial-belønningsstrategi.
når du blir eldre og nærmer deg pensjon, blir det stadig viktigere at investeringene dine gir stabil avkastning med lavere volatilitet og risiko. I dette tilfellet gir investering av mer penger i obligasjoner et trygt fristed for flertallet av porteføljen din, mens du lar en mindre del i aksjer fortsette å gi noe potensial for store gevinster.
Endelig Ord
Aksjer og obligasjoner er begge viktige biter av puslespillet som er en riktig diversifisert investeringsportefølje. Selv om aksjer kommer med ekstra risiko, åpner de også døren for større potensielle gevinster. På den annen side bidrar obligasjoner til å redusere potensialet for massive tap i porteføljen din.
når du kommer i gang med å investere, husk den aldersrelaterte allokeringsstrategien. Etter denne tilnærmingen vil sikre at du har riktig eksponering for potensielle gevinster i aksjemarkedet og riktig beskyttelse mot risiko som obligasjonsinvesteringene gir, basert på hvor mye tid pengene dine må vokse for deg før du trenger det.
er du investert i aksjer, obligasjoner eller begge deler? Hvordan bestemmer du hvilken prosentandel av porteføljen du skal investere i aksjer versus obligasjoner?