Investering i aksjer var tidligere et dyrt og tidkrevende foretak som innebar å undersøke selskaper i et lokalt bibliotek, tilbringe timer på telefonen med megleren din og betale bratte provisjonsavgifter.
men den digitale tidsalderen har demokratisert investeringer. Aksjeinvestering er nå mer tilgjengelig og rimelig enn noensinne,og på grunn av våre økende levetid er det også mer nødvendig enn noensinne. Å komme i gang på aksjemarkedet i dag kan teknisk sett være like enkelt som å sette sammen noen penger å investere med og registrere seg med en online investeringstjeneste—det være seg en automatisert tjeneste som Wealthsimple, eller En selvstyrt plattform som Questrade.
* Før du begynner å investere, kan det være noen vilkår du bør vite.
I Denne Artikkelen:
Hvorfor Investere I Aksjer?
når de er klare til å dyppe tærne i investeringsbassenget, er mange ikke sikre på hvor de skal investere pengene sine. Noen ser på å investere i obligasjoner, andre vurderer den potensielle avkastningen av å investere i aksjer i forhold til fast eiendom. Når det er sagt, er grunnen til at folk investerer i vanlige aksjer, å tjene ekstra inntekt via tre primære midler: kapitalgevinster fra spekulasjon, utbytte og sammensatt avkastning for å opprettholde kjøpekraft. Det var en munnfull, så la oss bryte hvert konsept ned i termer som er lettere å forstå.
Spekulasjon for Kapitalgevinster
når vi selger en aksje for mer enn vi betalte, «innser vi» en kapitalgevinst. Kapitalgevinster er svært gunstig beskattet sammenlignet med inntekter fra en jobb, så de er en skatteeffektiv måte å bygge rikdom på, siden mer penger forblir i lommen.
Utbytteinntekter
mange etablerte selskaper betaler utbytte, og de har en tendens til å øke utbyttet årlig; tenk på det som å få en økning hvert år. Aksjonærer får kontanter samtidig som aksjekursen (forhåpentligvis) stiger, og disse utbyttene er vanligvis bedre enn hva du vil få på EN GIC eller sparekonto. Fra et skatteperspektiv beskattes utbytteinntekter mer gunstig enn lønn eller leieinntekter (men ikke fullt så gunstig som kapitalgevinster), så igjen vokser formuen raskere.
Levekostnader
Investering i aksjer Er fortsatt en av de beste måtene å opprettholde kjøpekraft på lang sikt, spesielt i pensjon når vi ikke lenger mottar inflasjonsjustert inntjening. Selv lav inflasjon spiser gradvis inn i våre besparelser. Hvis våre investeringer ikke holder tritt med inflasjonen, faller vi bak. Investering i aksjer er bedre å slå inflasjonen på grunn av sin historiske out-ytelse sammenlignet Med GICs, sparekontoer eller statsobligasjoner.
Steg-For-Steg Guide til Å Investere i Aksjer
Bildekilde:
Teknologien har gjort aksjer mer oppnåelig i dag, Men dette med fingertuppene Kombinert Med Det store Volumet av tilgjengelige investeringsalternativer kan også gjøre investeringsprosessen skremmende. Her er en fordøyelig, trinnvis veiledning du kan referere til, slik at du holder deg stabil og på mål gjennom hele investeringsreisen.
Trinn 1: Vurder Dine Økonomiske Ressurser og Mål
Del pengene dine i tre bøtter:
- Penger du trenger på kort sikt (innen 1-3 år)
- Penger du trenger mellomlang sikt (3-5 år)
- Penger du ikke trenger for en stund (5+ år)
Blant pengene som utgjør midlene i de to første bøttene, bør det være et rimelig stort nødfond, holdt i nærheten.i kontanter. Hvis du har midler til de to første skuffene på plass, kan midlene i 3. bøtte rettes mot å investere i aksjer.
nå spør deg selv: Hvorfor investerer jeg i aksjer? Er det å finansiere et barns utdanning? For et boliglån forskuddsbetaling? Spare til pensjon? Bare for moro skyld? Å identifisere dine personlige økonomiske mål legger grunnlaget for å investere, fordi det bestemmer hvor mye du må investere og hvor høy eller lav risikotoleransen din er. Folk sier, » jeg har en høy toleranse for risiko.»Hva de egentlig mener er,» jeg har en hoy toleranse for a tjene mye penger, fort.»De er ikke det samme. Generelt har yngre mennesker en lengre investeringsbane og har vanligvis råd til å ta på seg mer risiko enn de som er nærmere pensjonering.
Trinn 2: Dypp Tærne i Med En Robo-Rådgiver
Det er et godt tegn på at du er ivrig etter å investere—du bør være! Jo før du begynner å investere jo mer vil du tjene over tid. Men hvis du bare lærer inn og ut av markedet, er det best å begynne å investere med en robo-rådgiver i stedet for å hoppe først og fremst til å investere selvstendig.Robo-rådgivere bruker algoritmer til automatisk å administrere en investeringsportefølje, vanligvis bestående av Etfer (se ‘Typer Aksjer Å Investere i’ nedenfor). De tre store fordelene med robo-rådgivere er: robo-rådgiveren bestemmer hvordan du investerer pengene dine og fordeler dine eiendeler basert på din selvidentifiserte risikotoleranse, økonomiske mål og tidshorisont. Dette tar tyngende å bestemme hvor og hvordan å investere av skuldrene.Robo-rådgivere balanserer automatisk en investors portefølje når porteføljens ytelse avviker fra investorens spesifiserte risikotoleranse.
Åpne En Wealthsimple-konto og få en kontantbonus på $ 75! Midler investert med en robo-rådgiver kan holdes i en rekke kontotyper, inkludert registrerte kontoer som TFSAs, RRSPs og Resp, samt ikke-registrerte kontoer. For de fleste investeringsscenarier anbefales det sterkt at du prøver å maksimere dine registrerte kontobidrag helt før du sender penger til en ikke-registrert konto.Robo-rådgivere er basert på nettet, så avgifter er konkurransedyktige sammenlignet med vanlige finansielle rådgivere. Det er imidlertid viktig å huske at investoren også betaler kostnaden for Etf-Er selv. Legg opp porteføljeforvaltningsgebyrene og etf-administrasjonsgebyrene, og totalen kommer i rundt 1%—bedre enn de fleste verdipapirfond, men ikke super billig. Når du er langt nok sammen i investeringsutdanningen din, kan du spare penger på avgifter ved å hoppe fra en robo-rådgiver til å handle uavhengig via en selvstyrt online megling.
Trinn 3: Lær Alt du Kan Om Å Investere
etter at pengene dine er investert via en robo-rådgiver, ta litt tid å gradvis gi deg selv en investeringsutdanning og lære mer om følgende:
en investeringsutdanning forbereder deg ikke bare til å gjøre handler på egen hånd, noe som kan være mer kostnadseffektivt enn å bruke en robo-rådgiver; det kan forbedre også din generelle logiske resonnement og analytiske evne, Noe som vil være til nytte for mange andre aspekter av ditt økonomiske liv.
Trinn 4: Begynn Å Handle Uavhengig
Når du har fått tak i disse grunnleggende investeringene, kan du åpne en selvstyrt konto med en online megling og begynne å investere på dine egne vilkår. Disse plattformene skiller seg fra robo-rådgivere ved at investorer selvstendig konstruerer sine porteføljer ved å velge hvilke verdipapirer de ønsker å handle; den elektroniske meglerplattformen letter kjøp og salg av verdipapirene, men investoren tar alle beslutninger om hva de faktisk skal kjøpe og selge. Handel med en online megler kan til slutt være billigere enn å investere med en robo-rådgiver, fordi i motsetning til robo-rådgivere, belaster nettmeglere vanligvis ikke administrasjonsgebyrer; avgifter belastes i stedet per handel, provisjonsbasis (og noen ganger per kvartal).Hvis du fortsatt har kalde føtter om å gjøre hoppet fra å investere med en robo-rådgiver for å gjøre selvstyrte investeringer, kan du velge å starte sakte ved å finansiere en selvstyrt konto med bare minimumsinvesteringen som megleren tillater. Du kan legge mesteparten av investeringene dine i en robo-rådgiver mens du gradvis eksperimenterer med å gjøre handler og bli komfortabel med den selvstyrte plattformen. Noen nettmeglere lar deg til og med teste ut en praksiskonto, der handler gjøres nesten og ingen ekte penger risikeres. Lavpris, rabattmegling gir vanligvis ikke økonomisk rådgivning, men de kan gi elektroniske ressurser som webinarer, analytikerrapporter og markedsnyheter. Etter hvert som du blir mer trygg på din investeringskunnskap, kan du gradvis flytte mer og mer av pengene dine bort fra robo-rådgiveren og i egne hender som handelsmann.En Av De mest populære nettmeglerne i Canada er Questrade, som belaster mellom $ 4,95 – $9,95 for aksjehandel (avhengig av antall aksjer som handles), og belaster ikke provisjonsavgifter for å kjøpe Etfer. Dette gjør det mulig for nye investorer å potensielt bygge en portefølje Av Etfer uten å betale noen avgifter, og gir deg en sjanse til å eksperimentere med plattformen uten å forkaste over for mye av pengene du må investere.
Begynn Å Investere Med Questrade og Få $ 50 I Gratis Handler!
bildekilde:
Trinn 5: Vurder En Finansiell Rådgiver
Et annet alternativ for personer med høy nettoverdi er å vende seg til en finansiell rådgiver. En finansiell rådgiver vil vurdere risikotoleransen og investeringsmålene dine og deretter bygge og gjennomføre en investeringsplan for deg. Men det er ikke et tilgjengelig alternativ for alle—vanligvis trenger du et minimumsbeløp fra $ 250k til $1m eller mer for å få oppmerksomheten.
Typer Aksjer Å Investere I: Individuelle Aksjer, Etf-Er og Verdipapirfond
du kan investere i aksjer ved å kjøpe aksjer i børsnoterte selskaper; gjennom sammenslåtte midler som verdipapirfond; eller Gjennom etf-er (børshandlede fond). Her er noen fordeler og ulemper å se på for hver av disse rutene.
| Ulemper | ||
|---|---|---|
| – tar lang tid å diversifisere aksjeporteføljen – høyere Risiko for tap – mangel på kunnskap til å velge investering – verdig aksjer – analyse lammelse |
etfs | -kan bruke innflytelse og kjøpe på margin – billigere enn verdipapirfond – gi øyeblikkelig diversifisering |
– Overveldende utvalg Av Etfer å velge mellom – Risiko for over-trading |
| Verdipapirfond | – Potensial for avkastning over gjennomsnittet -Profesjonell forvaltning av porteføljer |
– Høyere avgifter – må kanskje vente neste dag for å handle og prisen kan endres – Kapitalgevinster utbetales årlig (mindre skatt effektiv) – Kan ha under – resultater ledere |
Investere i felles aksjer
bildekilde:
når du kjøper aksjer i et offentlig selskap, blir du en proporsjonal eier. Og som enhver forretningspartner har du rett til en andel av selskapets vekst, som kan komme fra en økning i aksjekurs, utbytte, nye aksjer fra spin-offs, en fusjon eller aksjesplitt. Du får også stemmerett i selskapssaker.
Pros
- Du er en direkte mottaker av selskapets vekst.Hvis selskapet HAR EN DRIP (dividend reinvestment plan), utsteder selskapet ytterligere hele eller brøkdelte aksjer i stedet for kontantbetalinger, noe som sparer deg for meglerkostnaden.
- du har kontroll over investeringen. Du bestemmer når du skal kjøpe eller selge.
Ulemper
- det kan ta lang tid, eller en innledende stor lump-sum penger, å bygge en diversifisert aksjeportefølje.
- Kjøpe enkeltaksjer utsetter deg for større tap bør en eller flere av selskapene svikte.
- Du kan for øyeblikket mangler ferdigheter eller tillit til å velge investeringsverdige aksjer. (Merk at alle med gjennomsnittlig intelligens kan være en vellykket investor, men å bygge ferdigheter og erfaring tar tid.)
- Følelsesmessig tilknytning til enkeltaksjer kan svekke rasjonell beslutningstaking.
- Underlagt «analyseforlamning» når du velger individuelle investeringer
Investere I Aksjefond
I Motsetning til et aksjefond, Er Etf-Er (Børshandlede Fond) passive investeringsprodukter som holder en kurv med aksjer som speiler en indeks, for eksempel s& P / TSX Composite, for eksempel.
Pros
- Aksjer kan omsettes hele dagen akkurat som aksjer.Som alle vanlige aksjer er markedsprisen gjennomsiktig og endres gjennom handelsdagen.Kan kjøpe dem på margin (ved hjelp av giring) eller kjøpe opsjoner på dem (disse er mer avanserte investeringsstrategier) Vanligvis billigere enn verdipapirfond Gir Øyeblikkelig diversifisering. For eksempel Eier Vanguard Total World Stock ETF mer enn 8,116 aksjer fra hele verden!Det er et stort og potensielt forvirrende utvalg Av Etfer å velge mellom, hvorav noen er veldig nisje og utsetter en nybegynnerinvestor for betydelig risiko.den enkle handel Med Etf-er kan føre til overhandel, noe som kan skade avkastningen.
Investering I Aksjefond
Verdipapirfond er investeringsbassenger som inneholder penger fra en stor gruppe investorer. De kan investere i en bred børsindeks som S&P/TSX Composite, eller basert på et bestemt mandat, som «olje-og gasselskaper I Canada.»De fleste verdipapirfond forvaltes aktivt av porteføljeforvaltere som tar sikte på å gi en avkastning over gjennomsnittet.
Proffene
- Potensial for avkastning over gjennomsnittet i forhold til generelle aksjemarkedet benchmark
- Profesjonelt og aktivt forvaltet av porteføljeforvaltere
Ulemper
- Høyere avgifter enn de fleste Etf-Er. Canada har noen av de høyeste aksjefond avgifter i verden.Aksjefond investorer må kjøpe eller selge andeler av fondet direkte med fondsselskapet, ikke aksjemarkedet. I motsetning til aksje-og ETF-priser som endres i løpet av handelsdagen, beregnes fondets enhetspris, KALT NAV (netto aktivaverdi), bare en gang om dagen etter at markedene stenger. Hvis du vil bytte enheter, vil bestillingen din gå gjennom dagen etter, når prisen kan være høyere eller lavere enn dagen før. Dette gjør verdipapirfond mindre effektive for investorer som handler ofte.Mindre skatteeffektiv enn aksjer eller Etf fordi aksjefondinnehavere er forpliktet til å motta kapitalgevinstutbetalinger årlig-enten de vil ha dem eller ikke—og må betale skatt på dem. (Individuelle aksjer og Etf-eiere kan utløse skatt når de, ikke fondsforvalterne, velger.)
- Undersøkelser viser at de fleste aktive forvaltere ikke konsekvent utkonkurrerer markedet etter avgifter.
- Noen fondsforvaltere er » skapet indeksere.»De krever høyere gebyrer for aktiv forvaltning, men kopierer referanseindeksen, for eksempel s& P 500. Dette betyr at investoren vil få indekslignende avkastning, minus de høyere avgiftene.
Hvor Risikabelt Er Aksjer?
Bildekilde:
Aksjer kalles «risikoressurser» av en grunn. I motsetning til sparekontoer eller statsstøttede obligasjoner som garanterer rentebetalinger og deretter, ved forfall, returnerer den opprinnelige investeringen, gjør aksjer ingen slike løfter. En aksjekurs kan teoretisk sett gå inn i stratosfæren—eller det kan gå til null. Her er noen av de store risikoene når du investerer i aksjer:
- Finansiell Risiko: Du taper penger hvis selskapet ikke lykkes eller er ute av favør med investorer.Renterisiko: hvis rentene stiger, kan investorer skifte pengene sine til risikofrie eiendeler, som GICs, i stedet.
- Markedsrisiko: Markedsprisene stiger og faller hele tiden. Prisene kan falle når du trenger å selge.Likviditetsrisiko: hvis du kjøper aksjer som handler sjelden, kan det hende du ikke kan selge dem når du trenger det, til den prisen du vil ha.Valutarisiko: hvis selskapet du investerer i er eksponert for utenlandske markeder, kan valutakursdifferansen skade investeringsavkastningen.
- Emosjonelle Risikoer: Fordi aksjekursene endres ofte, kan du gjøre irrasjonelle investeringsbeslutninger basert på frykt eller grådighet.Kortsiktig Risiko: Aksjemarkedene har en tendens til å stige på lang sikt, men kan falle bratt på kort sikt.
Hvem Bør Investere I Aksjer?
hvis alle uttalelsene nedenfor gjelder for deg, er det på tide å begynne å investere i aksjer.
- Du har en mellomlang til lang tidshorisont på minimum 4-5 år.
- du har tålmodighet til å la kapital og utbytte sammensatte. For eksempel, hvis avkastningen er 7% årlig, vil investeringen doble i verdi i ca 10 år.Du er villig til å lære mer om grunnleggende om aksjemarkedet investere, inkludert hvordan finansmarkedene fungerer, økonomiske sykluser, og hvordan å vurdere aksjer. Denne artikkelen, men en veldig god start, bør være nettopp det: en start.
- du forstår din risikotoleranse og mål.
Hvem Bør Ikke Investere I Aksjer?
hvis en av uttalelsene nedenfor gjelder for deg, bør du investere pengene dine i andre mer likvide og sikre alternativer for nå (f. eks. sparekontoer og GICs) og revurdere lager investere senere.
- du trenger pengene på kort sikt, innen 1-3 år.
- du kan ikke tolerere økonomisk risiko.