Hvis du har problemer med å bli godkjent for et boliglån.
du vil kanskje vurdere å legge til en medlåner.
hvis du har problemer med å bli godkjent, kan det hjelpe å legge til en medlåner til lånesøknaden.
denne artikkelen vil dykke inn i medlåntakere og medunderskrivere og dekke forskjellene og hvordan de kan hjelpe deg.
Rate Søk: Snakk med et boliglån og sjekk gjeldende priser
Hva Er En Co-Låner?
en medlåner er en ekstra person (vanligvis et familiemedlem) lagt til et boliglån som er garant for lånet.
det er opptar og ikke-opptar co-låntakere; en ikke-beboer co-låntakers kreditt og inntekt brukes til å hjelpe låntaker kvalifisere for et boliglån.Hvis du trenger ekstra inntekt fordi din gjeld til inntekt ratio er for lav, kan en co-låner hjelpe deg å kvalifisere for et boliglån.
Vil En Co-Låner Hjelpe hvis Du Har Dårlig Kreditt?
hvis du prøver å få godkjent for et boliglån med lav kreditt score. Du tror kanskje at en co-låner kan hjelpe deg å få godkjent. Dessverre er dette ikke tilfelle.MENS FHA og konvensjonelle lån tillater ikke-okkuperende medlåntakere, vil långivere bruke låntakeren med lavest FICO-poengsum for å avgjøre om lånet kan godkjennes eller ikke.Medlåntakere brukes hovedsakelig i tilfeller der hovedlåneren har lav gjeld til inntektsgrad eller kvalifisert seg selv, men deres score er lave, og de trenger noen med god kredittvurdering for å få en bedre rente.
hvis du har en dårlig kreditthistorie, vil en medlåner ikke være til nytte for deg, uansett hvor stor deres kredittvurdering er.
Co-Låntakere vs Co-Signers, Hva Er Forskjellen?
Co-Signers
- Har ingen eierskap i eiendommen
- Oppført på boliglån notat
- Ikke ansvarlig for å tilbakebetale forpliktelsen
- Pålagt å signere lånedokumenter
- Må være oppført på tittelen
- Har eierandel
- forpliktet til å betale månedlige utbetalinger
- signer alle lånedokumenter
- Har den nødvendige minimum kvalifiserende kreditt score
- Bor I Usa
- Må være en slektning, eller nær venn
- Navn er nødvendig for å være på boliglån og tittel.
- Har en MINIMUM FICO score på 620-640
- ikke nødvendig å være på eiendomstittelen
- Vær slektning eller venn.
- Bor I Usa
Co-Låntakere
fha Lån
heldigvis har fha lån fleksible kreditt retningslinjer, slik at låntakere med lav kreditt score for å kvalifisere seg. Hvis du har en 580 eller høyere poengsum, kan ET fha-boliglån være et levedyktig alternativ for deg.
FHA tillater opptil 2 ikke-beboer medlåntakere. Noen krav må være oppfylt:
for flere retningslinjer for ikke-okkuperende medlåntakere, sjekk en fullstendig liste over krav på HUD-nettsiden.
Konvensjonelle Lån
en ikke-okkuperende medlåner er også tillatt for konvensjonelle lån. Som MED FHA, vil utlåner bruke mindre av låntakers kreditt score for å bestemme godkjenning.
Det er krav en medlåner på et konvensjonelt lån må møte.
når bør jeg få en co-låner?
en co-signer vil bare hjelpe deg hvis din gjeld til inntekt ratio er for lav til å kjøpe hjemmet du ønsker. Medlåneren vil bli lagt til lånet sammen med inntektene sine.Denne ekstra inntekten øker gjeld til inntekt, ELLER DTI-forholdet, som vil hjelpe deg med å bli godkjent for et dyrere hjem.
Skal jeg medundertegne et lån?
når du godtar å være en co-låner for noen slik at de kan få et boliglån, du gjør deg selv like ansvarlig for lånet som hoved låner er.
hvis de savner en betaling, vil utlåner komme etter deg fordi du er like ansvarlig for lånet som hoved låner.
Medlåntakere risikerer sin kredittvurdering
dette er en stor risiko; kredittpoengene dine er på linjen. Hvis personen du signerer for, savner en betaling, eller enda verre, misligholder et lån.
du må betale balansen, eller den negative kontoen vil bli rapportert på kredittrapporten din.
Å Være medunderskriver på et lån vil øke DTI
Du vil ha mer problemer med å få et annet lån, som et billån eller butikkreditt, fordi boliglånet vil øke DTI selv om du ikke gjør boliglånsbetalinger. Så langt som kreditt rapporten er bekymret, du gjør.
Refinansiering boliglån nedover veien
Dette er en vanlig stikker punkt når noen går med på å være en co-låner. Når hoved låntaker er i en bedre finansiell stilling, kan du refinansiere boliglån i ditt navn bare.hvis DU får et fha-lån, kan du kvalifisere for en effektiv refinansiering etter 210 dager. EN FHA streamline refinance har ingen kredittsjekk og krever lite dokumentasjon.
Snakk med en boliglån og sjekk gjeldende priser
Tips for å øke kreditt score hvis det er for lavt for et boliglån
Hvis du trenger å øke kreditt score for å kvalifisere for et lån. Det er et par ting du kan gjøre som kan forbedre poengsummen din raskt.
Betal dine kredittkortbalanser
Betal dine kredittkortbalanser. Din kredittutnyttelsesgrad utgjør 30% av kredittpoengene dine. Prøv å holde saldoene mindre enn 15% av den totale kredittgrensen for å maksimere kredittpoengene dine.
bli lagt til som autorisert bruker
en venn eller slektning kan legge deg til som autorisert bruker på kredittkortkontoen sin. Siden bruke dem som en co-låner ikke vil hjelpe deg å få godkjent for et boliglån, er kreditt dårlig.
dette er en annen måte de kan hjelpe deg. Når du er lagt til som en autorisert bruker, vil hele kontohistorikken bli rapportert på kreditten din. Så lenge kontoen er i god stand, bør det øke kreditt score.
Final thoughts…
hvis du er en forelder og tenker på cosigning for barnet ditt, er det flere viktige ting å vurdere.en medlåner vil hjelpe noen til å kvalifisere seg for et boliglån hvis deres inntekt ikke er tilstrekkelig til å kvalifisere seg selv.
Sørg For at du kan håndtere boliglånsbetalingen hvis personen du er medlåntakere med, ikke kan foreta betalinger av en eller annen grunn.
hvis hovedlåntakeren forventer en økning i inntektene snart, er refinansiering av boliglånet alltid et alternativ.
Snakk med en boliglån og sjekk gjeldende priser