hva er en forbrukerrapport?

(1) Definisjon

I Henhold Til Fair Credit Reporting Act (‘FCRA’) er en forbrukerrapport (cr) enhver skriftlig, muntlig eller annen kommunikasjon av informasjon som har betydning for forbrukerens kredittverdighet, kredittverdighet, kredittkapasitet, karakter, generelt omdømme, personlige egenskaper eller livsstil som brukes eller forventes å bli brukt eller samlet helt eller delvis for formålet. å tjene som en faktor for å etablere forbrukerens berettigelse til:

(i) kreditt eller forsikring som primært skal brukes til personlige, familie-eller husholdningsformål;

(ii) ansettelsesformål; eller

(iii) ethvert ANNET FCRA-tillatt formål (Avsnitt 1681b )

15 u. S. C. § 1681a(d)(1)

Undersøkende forbrukerrapport: En CR som gjelder forbrukerens karakter, generelle omdømme, personlige egenskaper eller livsstil oppnådd gjennom intervjuer med venner, familie, naboer eller kollegaer er en undersøkende forbrukerrapport. Se, 15 U. S. C. § 1681a (e)

• fordi informasjon må innhentes under intervjuet, inneholder en undersøkelsesrapport ikke informasjon hentet direkte fra en kreditor eller FRA EN CRA (som fikk den fra kreditor). (Se FTC ’40 Års Erfaring Med Fair Credit Reporting Act: En Ftc-Personalrapport Med Sammendrag av Tolkninger’ på 27, 62)
• Kommunikasjon som er utelukket fra definisjonen AV CR (se (2) under ‘Utelukkelser’) kan ikke inkluderes i en undersøkende rapport. Rapporter som er gjort i forbindelse med undersøkelse av ansattes mislighold eller undersøkelser av en ansattes overholdelse av føderale, statlige eller lokale lover, er ikke CRs og derfor ikke undersøkende rapporter (se (2)(c) ‘Ansettelsesrelaterte poster’ nedenfor).
• Cra og brukere av undersøkende rapporter er pålagt å gi ytterligere merknader til forbrukere som er gjenstand for undersøkende rapporter.Offentlig tilgjengelig informasjon: EN CR kan inneholde offentlig eller ikke-offentlig informasjon. Selv om den eneste informasjonen SOM EN CRA samler inn, vedlikeholder og sprer er hentet fra offentlig tilgjengelige kilder, kan den fortsatt betraktes som en forbrukerrapport.

  Se; Case Study: FTC v Spokeo , Case study: FTC brev Til Sosial Intelligens, Case study: FTC brev Til Sum

  (2) Utelukkelser:

  FCRA etablerer tre utelukkelser fra definisjonen av » forbrukerrapport «som tillater at visse opplysninger kommuniseres uten å være regulert som en» forbrukerrapport » (og uten at kommunikatoren reguleres som et forbrukerrapporteringsbyrå).

  Med Unntak av avsløringer dekket i (3) nedenfor, er følgende ikke en forbrukerrapport:

  (A) Første utelukkelse: Visse kommunikasjoner (underlagt avsnitt 1681s-3)

  • rapporter som inneholder informasjon utelukkende om transaksjoner eller erfaringer mellom forbrukeren og personen som lager rapporten (‘transaksjons-og erfaringsinformasjon’);
  • enhver kommunikasjon om transaksjons-og erfaringsinformasjon blant personer relatert til felles eierskap eller tilknyttet selskapskontroll («tilknyttede selskaper»); eller
  • kommunikasjon av annen informasjon blant tilknyttede selskaper, hvis delingen er tydelig og tydelig avslørt og forbrukeren får muligheten (før deling) til å velge bort;

  Se 15 u. S. C. § 1681a(d)(2)(a)

  (B) Andre utelukkelse: Spesifikke forlengelser av kreditt

  • enhver autorisasjon eller godkjenning av en bestemt forlengelse av kreditt direkte eller indirekte av utstederen av en kreditt kort eller lignende enhet;
  • enhver rapport der en person som har blitt bedt om av en tredjepart om å foreta en spesifikk kredittforlengelse direkte eller indirekte til en forbruker, formidler sin beslutning med hensyn til en slik forespørsel, dersom tredjeparten informerer forbrukeren om navnet og adressen til personen som forespørselen ble gjort til, og en slik person gir opplysningene til forbrukeren som kreves i henhold til avsnitt 1681m i denne tittelen; Eller

  Se 15 U. S. C. § 1681a(d)(2)(B)&(c)

  (c) tredje utelukkelse: ansettelsesrelaterte poster

  • ansettelse: Kommunikasjon til en potensiell arbeidsgiver med det formål å (i) skaffe en ansatt til arbeidsgiveren; (ii) eller skaffe en mulighet for en fysisk person til å jobbe for arbeidsgiveren; forutsatt at det har vært varsel og samtykke. Se 15 u. S. C. § 1681a (o)
  • Mislighold: en kommunikasjon til en arbeidsgiver I forbindelse med en undersøkelse av: (i) mistenkt mislighold knyttet til ansettelse; eller (ii) overholdelse Av Føderale, Statlige eller lokale lover og forskrifter, reglene for en selvregulerende organisasjon, eller eventuelle eksisterende skriftlige retningslinjer fra arbeidsgiveren; forutsatt at det har vært varsel og samtykke. Se 15 u. S. C. § 1681a (y)

  (3) Restriksjoner på deling av medisinsk informasjon

  Visse opplysninger om medisinsk informasjon anses som forbrukerrapporter under FCRA selv der unntakene i (2) ovenfor gjelder. Nærmere bestemt anses opplysninger til enhver person som er knyttet til felles eierskap eller tilknyttet selskapskontroll, som forbrukerrapporter hvis informasjonen er:

  • medisinsk informasjon;
  • en individualisert liste eller beskrivelse basert på forbrukerens betalingstransaksjoner for medisinske produkter eller tjenester; eller
  • en samlet liste over identifiserte forbrukere basert på betalingstransaksjoner for medisinske produkter eller tjenester.

  Kommunikasjon av informasjon som er beskrevet i avsnitt 1681b (g) (3) er unntatt fra denne regelen.

  Se, 15 u. S. C. § 1681a (d) (3)

  typer informasjon som kan kvalifisere som CR inkluderer:

  • arrestasjoner, domfellelser, dommer og konkurser;
  • kriminelle historier, utdanning og lisenser holdt av forbrukere;
  • narkotika tester (hvis gitt av en mellommann til en arbeidsgiver, men ikke når en narkotika lab gir resultatet direkte til arbeidsgiver)
  • sysselsetting historie;
  • utleie historie;
  • kjøring poster;
  • kreditt score, kreditt historier og betalingsmønstre;
  • forbrukerlister (for eksempel liste over kredittverdige personer);
  • informasjon samlet fra sosiale nettverk nettsteder

  se: Case-Studier Islinger og Spokeo (Lenker I Ressurser nedenfor)

  Typer informasjon som ikke kvalifiserer:

  Eksempler på typer informasjon som ikke kvalifiserer SOM EN CR inkluderer:

  • på egne transaksjoner og erfaringer med en forbruker;
  • transaksjons-og erfaringsinformasjon om en forbruker blant tilknyttede selskaper;
  • informasjon annet enn transaksjoner og erfaring (‘annen informasjon’) kommunisert av selskapet som lager rapporten og dets tilknyttede selskaper, forutsatt at kunden er gitt mulighet Til Å Velge bort;visse ansettelsesrelaterte rapporter, inkludert rapporter fra arbeidsformidlingsbyråer til potensielle arbeidsgivere der det har vært varsel til og samtykke fra forbrukeren.

  Se, Case study: FTC Rådgivende Uttalelse Til Novak

  MERK: om bruk for markedsføringsformål se, 15 U. S. C. § 1681s-3.

  Ressurser

  Case Study: Ftc Advisory Opinion To Islinger (Rapporter om kriminelle historier, utdanning og lisenser er underlagt FCRA, men narkotikabruk rapporter kan eller ikke kan, avhengig av omstendighetene)

  Case Study: FTC v Spokeo (data meglere er underlagt FCRA. Cr kan bare inneholde offentlig tilgjengelig informasjon)

  Case study: FTC Rådgivende Uttalelse Til Novak (følgende informasjon er informasjon ekskludert fra definisjonen av CR under Fcra: (I) ‘Transaksjons-eller erfaringsinformasjon’, inkludert kundens kontohistorikk hos et selskap, hvor lenge en kunde har hatt et kredittkort hos utstederen, antall ganger en forbruker har vært forsinket med å foreta betalinger på et kredittkort, og gjennomsnittlig månedlig saldo PÅ en forbrukerkonto OG (ii) annen informasjon enn transaksjoner og erfaring (‘annen informasjon’) kommunisert av selskapet som lager rapporten og dets tilknyttede selskaper, forutsatt at kunden får mulighet til å velge bort)

  Case study: FTC brev Til Sosial Intelligens (Social Intelligence Corp var EN CRA fordi den solgte dataregistre som inkluderte offentlig informasjon samlet fra sosiale nettverk nettsteder som skal brukes av arbeidsgivere i pre-employment bakgrunn screening)