Hva er dine juridiske rettigheter når du arbeider med student lån gjeld samlere?

Student lån gjeld samlere kan få deg til å føle seg maktesløs. Du kan ikke innse det, men det er lover på plass som regulerer hvordan gjeld samlere kan gå om å gjøre jobben sin. Det er strenge straffer for gjeld samlere som bryter dine rettigheter.

disse lovene gjelder for all forbruksgjeld, selv om du skylder pengene. Problemet er å holde systemet rettferdig og ærlig, slik at samlere ikke bruker sterk arm taktikk for å lyve og jukse som en måte å få deg til å betale dem.Inkasso trakassering er ekte, og det er bare ved å kjenne dine rettigheter at du kan beskytte deg mot trusler.

Hvilke lover styrer studielånsgjeldssamlere?

en rekke forbrukerbeskyttelseslover styrer selskaper som prøver å samle inn forfalte studielån. Den viktigste av disse lovene er:The Higher Education Act kontrollerer alle aspekter av føderalt opprinnelse og føderalt garantert studielån. Loven gir ulike nedbetaling alternativer og staver ut måter å komme ut av standard og tilbake i god stand.Fair Debt Collection Practices Act, ofte forkortet TIL FDCPA, er den primære føderale loven som regulerer innkreving av forbruksgjeld. Opprinnelig vedtatt I 1978, Vedtok Kongressen FDCPA å dempe fornærmende inkassopraksis ved å etablere etiske retningslinjer for innkreving av forbruksgjeld.Fair Credit Reporting Act, eller FCRA, regulerer hvordan studielånssamlere rapporterer informasjon til kredittrapporteringsbyråer og sikrer nøyaktighet i kredittrapporten din.Telephone Consumer Protection Act, eller TCPA, begrenser muligheten for studielån kreditorer og gjeld samlere til å kontakte deg via tekstmeldinger, fakser og telefonsamtaler.Servicemembers Civil Relief Act, ELLER SCRA, gjelder for medlemmer AV DET AMERIKANSKE Militæret som er i aktiv tjeneste, inkludert heltidsopplæring. Personer som dekkes AV SCRA kan ha betalinger utsatt, og renter redusert på studielånene til etter at de kommer tilbake fra aktiv plikt.Den Amerikanske Konkurskoden beskytter en måte å løse gjeldsproblemer på, inkludert studielån, fri for fortsatt innsamlingsaktivitet.

Ulike stater, inkludert Både California og New York, har også forbrukerbeskyttelseslover på plass. Disse vedtektene og forskriftene, når de tas sammen, gir et robust sett med verktøy som beskytter deg mot trakassering fra studielånsgjeldssamlere.

når blir et studielån sendt til en gjeldssamler?

studielånet sendes til en gjeldssamler av kontoinnehaveren etter mislighold.

Fra det tidspunktet du slutter å foreta betalinger til misligholdte lån, håndteres alle innsamlingsinnsatsene internt av det samme firmaet du har håndtert frem til det punktet. Dette selskapet, kjent som servicer, vil varsle deg om at du er forfalt på studentgjelden og gi deg ulike muligheter til å hente opp og gjenoppta betalinger i god stand.

når kontoen går i standard, sender serviceren den tilbake til eieren av lånet. Avhengig av hvilken type lån, kan eieren VÆRE US Department Of Education, en privat enhet, en bank, eller til og med skolen din.

eieren av lånet vil da sende kontoen til et inkassobyrå. Det selskapet eier ikke studielånet ditt; i stedet er den eneste jobben å hjelpe innehaveren av gjelden til å bli betalt.

Hvor lang tid det tar for et studielån å misligholde

når et studielån misligholder, blir hele saldoen akselerert, og gjelden forfaller i sin helhet. Mislighold ikke bare fører til kreditt score å slippe, men også introduserer inkassatoren inn i bildet.de fleste føderale studielån går i standard når de er 270 dager forfalt, selv om noen statlige utdanningsgjeld som Perkins Lån opererer under forskjellige retningslinjer.tidspunktet for en privat student lån standard avhenger av enten gjeldsbrev eller statlig lov. Noen stater tillater også utlåner å erklære lånet i mislighold når enten låner eller cosigner dør, filer for konkurs, eller under visse andre forhold.Denne prosessen Kan være mer forvirrende når du har forskjellige typer studielån, med noen kontoer som går inn i standard før andre. Hvis den samme serviceren håndterer dine føderale og private studielån, kan du motta forfalte merknader på noen, selv om andre allerede er med gjeldssamlere. Holde oversikt over hvert lån ved å gjennomgå kreditt-rapporter SAMT NSLDS kan hjelpe deg å holde oversikt over statusen for hver konto.

Student lån gjeld samlere har grenser

ingen liker gjeld samlere. De ringer med dårlige nyheter, en konstant påminnelse om at du ikke lever opp til din forpliktelse til å betale studielånene dine. Din manglende evne til å betale får deg til å angre på din beslutning om å gå på college i utgangspunktet.

men inkasso er en jobb, og det er ikke noe ulovlig om yrket. Så lenge samleren ikke lyver, truer deg eller skremmer deg for å få deg til å betale studielånet ditt, har de rett til å gjøre det de gjør.

nærmere bestemt kan ikke et inkassobyrå gjøre noe av følgende:

ringe deg på jobb hvis de vet at du ikke har lov til å ta ikke-jobbsamtaler;

ringe deg etter å ha blitt fortalt skriftlig at de ikke har lov til å gjøre det;

ringe deg hvis de vet at en advokat representerer deg;

ringe deg på ubeleilig tider;

«spreng telefonen din» ved å ringe om og om igjen i rask rekkefølge;

kontakte deg via mobiltelefon, tekstmelding eller faks med mindre du spesifikt har gitt oss beskjed. å gjøre det;

rapportere en omstridt gjeld på kreditt rapporten uten å avsløre at tvisten;

kreve betaling på en gammel gjeld uten å fortelle deg om de ikke lenger har rett til å sende inn en samling søksmål mot deg;

fortsette samlingen innsats hvis den automatiske opphold i konkurs gjelder for deg;

kreve betaling hvis du er medlem AV DET AMERIKANSKE Militæret i aktiv tjeneste;

lyve til deg;

true deg med fengsel;

true deg med et søksmål (med mindre de har tenkt å saksøke deg);

li> kaller du navn, truer med å skade ditt rykte, eller bruke profane språk;

truer med å fortelle andre om dine gjeldsproblemer;

gjør noen falske uttalelser-inkludert at de skal ta pengene dine eller eiendommen; eller

misrepresenterer noe om gjelden-inkludert beløpet eller navnet på kreditor.

Dette er ikke de eneste forbudte handlingene når du prøver å få deg til å betale et misligholdt studielån. Hvis du har en pedagogisk gjeld i hendene på en gjeld samler, men er forstå dine rettigheter det første skrittet mot å beskytte deg selv.

Hva å gjøre når en samler ringer om et studielån

Du kommer ikke til å høre dette, men du må hente telefonen når den ringer. Hvis du ikke svarer på telefonen, forblir du øverst på samlerens liste over personer du kan ringe.

når du plukker opp telefonen, er det lett å la dine følelser løpe vilt i stedet for å forbli rolig og rasjonell. Slik at din» fight or flight » instinkt tar over gir samleren bedre sjanser for å få deg til å gjøre hva de vil.

For å holde deg kult, følg disse strenge retningslinjene når det gjelder å snakke med samlere om en utestående studielånsgjeld:

1. når telefonen ringer, skriv ned datoen og klokkeslettet sammen med nummeret som vises på din anroper-ID (hvis noen);
2. Identifiser deg selv til den som ringer ved å bruke ditt fulle navn;
3. Be om innringerens fulle navn og direkte telefonnummer, sørg for å gjenta informasjonen tilbake til dem og skriv den ned;
4. Be om full navn og direkte telefonnummer. navnet på firmaet som oppringeren jobber for, samt inkassobyråets konto eller referansenummer;
5. Finn ut navnet på den nåværende eieren av studielånet, samt den totale balansen på grunn av;
6. Spørre om hvordan den nåværende balansen er brutt ned mellom hovedstol, renter og innkrevingsgebyr;
7. Skriv ned all informasjon du mottar; og
8. Hvis du ikke gjenkjenner lånet, bør du kreve validering og verifisering innen den tid som er fastsatt av loven.

hvordan stoppe samlere fra å ringe og skrive

stresset av å være forfalt på studielånet ditt kan være dårlig nok uten å måtte håndtere den konstante sperringen av samtaler og brev. Heldigvis, lovene gir deg en enkel måte å stoppe samlere fra å kontakte deg.

du kan kreve at en fakturainnsamler slutter å kontakte deg ved å sende en skriftlig forespørsel. Brevet trenger ikke å være fancy – det er bare en erklæring om at du ikke vil at samlingsbyrået skal kontakte deg om din misligholdte studentgjeld.

selv om brevet vil stoppe telefonsamtaler og e-post, det hindrer ikke lån holderen fra å overføre kontoen til et annet inkassobyrå. Det er heller ingen grunn til at de ikke kan sende inn søksmål mot deg eller ta andre håndhevelseshandlinger. Likevel kan du oppleve at en stille telefon og tom postkasse gir deg den tryggheten du trenger for å komme gjennom denne stressende tiden.

hvordan kjempe tilbake mot ulovlig samling taktikk

Ifølge Consumer Financial Protection Bureau, I 2018, Federal Trade Commission mottatt over 84,000 klager om gjeld samlere. Selv om det kan være personlig tilfredsstillende å sende inn en klage, forstår at statlige og føderale byråer er der for å beskytte integriteten til systemet. For å beskytte dine rettigheter, må du ty til rettssystemet.De fleste føderale og statlige forbrukerbeskyttelseslover gir deg rett til å saksøke studielånssamlere når de bryter med dine rettigheter. Avhengig av type brudd, kan du være i stand til å gjenopprette penger skader og advokathonorarer. Disse lovene gjør det lettere for meg å saksøke inkassobyråer når de bryter min klients rettigheter uten å belaste noen up-front advokathonorarer.

du bør ikke tolerere ulovlig samling trakassering

Å Skylde penger er stressende, men det gir ikke en samler rett til å mobbe og trakassere deg. Det er viktig at du forstår dine rettigheter, være årvåken, og beskytte deg selv til enhver tid. Å ta kontroll over situasjonen, enten alene eller med en advokat ved din side, lar deg gjenopprette din solide økonomiske fotfeste og leve et lykkeligere liv.