Hva Å Vite om Gjeldsfinansiering

denne artikkelen ble gjennomgått og oppdatert 5. August 2020

Å Bygge en bedrift krever kapital, og Med mindre du har nok penger i besparelser for å starte opp virksomheten din, trenger du noen form for finansiering for å vokse din bedrift og nå dine mål.

Gjeldsfinansiering og egenkapitalfinansiering er de to primære formene for å oppnå kapital. Hvis du vurderer gjeldsfinansiering, er det viktig å vite hva det er, hvordan det fungerer, og de ulike finansieringsalternativene som er tilgjengelige for deg som låner.

Hva Er Gjeldsfinansiering?

i tradisjonell forstand innebærer gjeldsfinansiering en bedrift som selger obligasjoner, regninger eller notater til individuelle eller institusjonelle investorer i retur for gjeldskapital. Til gjengjeld blir investorene kreditorer til virksomheten og kan forvente å motta betaling basert på gjeldsfinansieringsavtalen.

denne formen for gjeldsfinansiering brukes ofte av store selskaper med en sterk track record som leter etter kapitalutgifter. en annen form for gjeldsfinansiering—og en som er mer anvendelig for små bedrifter-innebærer at en liten bedriftseier tar opp et lån fra en tradisjonell eller alternativ bedriftsutlåner.

Avhengig av type lån, hvordan du får tilgang til kapitalen og tilbakebetalingsbetingelsene kan variere.

Hvordan Gjeldsfinansiering Fungerer

Gjeldsfinansiering som en liten bedrift vil sannsynligvis ikke innebære å selge obligasjoner til investorer. Så i stedet vil vi fokusere mer på den mindre tradisjonelle metoden.

med denne formen for gjeldsfinansiering starter du vanligvis med å bestemme dine behov som låner. For eksempel kan du trenge tilgang til løpende arbeidskapital, kontanter for å kjøpe et kjøretøy eller annet utstyr, eller en stor investering for å gjøre en rekke ting.Forstå hvor mye penger du trenger og hva lån sikt du ønsker kan hjelpe deg å finne ut hvilken type gjeld finansiering vil fungere best for deg. Det er tre primære former for lån programmer å vurdere:

• Avdragslån: disse småbedrifter lån har et sett nedbetaling sikt og månedlig betaling. Du vil motta en engangsbetaling fra finansieringsselskapet på forhånd, så betaler du tilbake gjelden i like månedlige avdrag til den er tilbakebetalt i sin helhet. Vilkår lån, utstyr finansiering, OG SBA lån er vanlige eksempler, og de kan være sikret eller usikrede lån.
• Rullerende lån: I Stedet for å gi deg et engangsbeløp i begynnelsen, gir disse lånene deg tilgang til en rullerende kredittlinje som du kan bruke, tilbakebetale og gjenta igjen og igjen. Forretningslinjer av kreditt og kredittkort er typer rullerende lån.
• Kontantstrøm lån: som avdragslån, kontantstrøm lån vanligvis gi en engangsbeløp fra utlåner etter at du er godkjent. Men i stedet for å kreve like avdragsbetalinger over en bestemt periode, tilbakebetaler du et kontantstrømslån når du tjener inntektene du bruker for å sikre lånet. Merchant kontantuttak og faktura finansiering er vanlige former for kontantstrøm lån.

når du vet hvilken type lån som passer best for dine behov, ta litt tid å sammenligne ulike långivere som tilbyr det. Shopping rundt kan du sammenligne flere tilbud og velge en som vil gi deg de beste vilkårene og muligens spare deg mest penger. En ting å huske på gjennom denne prosessen er at småbedrifter långivere vanligvis har ulike kriterier inkludert kredittverdighet, inntekter, tid i virksomheten, og mer. Og i mange tilfeller kan din personlige kreditthistorie være mer av et fokus enn virksomheten kreditthistorie. Tradisjonelle banklån, for Eksempel, krever vanligvis sterk personlig kreditthistorie, høye årlige inntekter og noen få år i virksomheten. Online business lån og noen andre former for gjeld finans, men kan ha mindre strenge krav.

Fordeler og Ulemper Ved Gjeldsfinansiering

når du vurderer om gjeldsfinansiering er riktig for deg, er det viktig å vite både fordelene og ulempene ved å bruke den til å bygge opp virksomheten din. Her er hva du bør vurdere:

Pros

du gir ikke opp kontroll: Den andre primære finansieringsformen er egenkapitalfinansiering, som innebærer at investorer gir kapital i retur for eierskap i bedriften din. Med gjeldsfinansiering må du betale tilbake det du har lånt med interesse, men du trenger ikke å bekymre deg for å dele beslutninger med noen andre for investeringen du mottar.Noen former er enkle å kvalifisere for: Som ny bedriftseier kan du ha det vanskelig å få kapitalen du trenger gjennom egenkapitalfinansiering. Med mindre du har et sterkt produkt eller en tjeneste og erfaring i bransjen, vil investorer sannsynligvis ikke være interessert.

selv noen former for gjeldsfinansiering kan være utenfor rekkevidde for oppstart. Men det er noen tilgjengelige som du kan få tilgang til uten å ha inntekter og tid i virksomheten for å sikkerhetskopiere deg.Alternativene er fleksible: blant de tre typer forretningslån og ulike långivere har du et bredt utvalg av alternativer å velge mellom, selv om du er en ny bedriftseier. Du kan velge lånetype og utlåner som passer best til dine behov, og du kan til og med ha litt kontroll over tilbakebetalingsbetingelsene, så lenge det er innenfor parametrene som er satt av utlåner.Renter kan være fradragsberettiget: Mange småbedriftslån har skattefradrag for renter du betaler hvert år, noe som kan redusere skattepliktig inntekt.

Ulemper

Det kan være dyrt. Avhengig av kreditt situasjon, tid i virksomheten, og lån type, kan du ha en rente på 30% eller høyere med finansiering produktet du ende opp med. Noen lånetyper, inkludert kjøpmann kontantuttak, kan ha tresifrede renter. Når du vurderer alternativene dine, må du sørge for at du har råd til å betale tilbake det du skylder.

du kan ikke kvalifisere. Det er mulig å få godkjent for gjeldsfinansiering selv om du har dårlig kreditt. Men hvis du leter etter gunstige vilkår, kan du ha det vanskelig å få det du vil ha.

du kan bli holdt personlig ansvarlig for å tilbakebetale. Mange småbedrifter lån krever det som kalles en personlig garanti. Denne klausulen sier at hvis virksomheten din ikke kan tilbakebetale gjelden, vil du være på kroken for å betale den tilbake med dine personlige eiendeler. Hvis det er et spørsmål om levedyktigheten til virksomheten din, kan det ikke være verdt å sette din personlige økonomi i fare.

Gjeld vs. Egenkapitalfinansiering

hvor gjeldsfinansiering innebærer å jobbe med långivere for å låne penger og betale det tilbake med renter, innebærer egenkapitalfinansiering handelskapital for eierskap, eller egenkapital, i din bedrift.

Investorer vil se på egenkapitalandelen din før de foretar en investering. Dette nummeret forteller dem hvor mye innflytelse firmaet har brukt til å sikre gjeld. Formelen er:

total egenkapital/Totale eiendeler

jo høyere forhold, jo mindre risiko du presenterer for aksjeinvestorer.Hvis du lurer på hvilket alternativ som er bedre for deg, er det viktig å merke seg at egenkapitalfinansiering ikke engang er et alternativ for de fleste småbedriftseiere. Av de tusenvis av bedrifter som pitch investorer, bare en liten prosentandel av da ende opp med å bli finansiert.

hvis du er interessert i å utforske egenkapitalfinansiering også, ta litt tid å vurdere fordelene og ulempene ved begge. Mens gjeldsfinansiering krever at du betaler tilbake det du har lånt, er pengene hevet gjennom egenkapitalfinansiering din å beholde. På baksiden kan å ta på investorer fortynne kontrollen over driften av virksomheten din, mens en liten bedriftsutlåner ikke har noe å si i hvordan du bygger din bedrift.

Det er ikke noe riktig valg mellom de to, så ta deg tid til å vurdere hvordan de vil påvirke deg og din bedrift, og velg den som passer best til dine behov og preferanser.

Typer Gjeldsfinansiering

det er flere forskjellige måter du kan bruke gjeld til å finansiere virksomheten din, og vi dekket hovedtypene ovenfor. Her vil vi bryte ned disse finansieringsalternativene i de forskjellige verktøyene du kanskje vil vurdere for din bedrift.

Tradisjonelle Banklån

dette er vanligvis mellomstore eller langsiktige lån som er utformet for å hjelpe bedriftens vekst.

Banklån tilbys av ulike finansinstitusjoner, inkludert banker, kredittforeninger og andre kommersielle långivere. Hva skiller dem fra andre vilkår lån som du kan få fra online og alternative långivere er at de vanligvis har strenge kvalifikasjonskrav.

når det er sagt, krever tradisjonelle banklån vanligvis lave renter. Så hvis du kvalifiserer og trenger en stor mengde kapital, kan dette være ditt beste alternativ. I tillegg til å be om kreditt score og forretningsdetaljer, kan du også bli bedt om å gi regnskap som balansen.

SBA Lån

Vurdere de beste småbedrifter lån å være de som støttes av Small Business Administration. Kjent for sine super-lave renter og gunstige tilbakebetalingsvilkår, ER SBA-lån ofte det foretrukne finansieringsverktøyet for bedrifter som kvalifiserer.

det er lån som krever sikkerhet og de som ikke gjør det, men vanligvis er sikkerhetskravene lavere enn for tradisjonelle banklån.

vær oppmerksom på at søknadsprosessen kan ta lengre tid med SBA lån, så planlegge fremover.

Forretningslinje av Kreditt

en liten forretningslinje av kreditt er en type rullerende kredittfasilitet som lar deg tegne kapital når du trenger det, opp til en forhåndsbestemt kredittgrense. I tillegg til å gi deg muligheten til å bruke, tilbakebetale og gjenbruke din tilgjengelige kreditt, kan du også få en trekkperiode hvor du bare må betale renter, hvoretter du begynner å gjøre full hovedstol og rentebetalinger.

Små forretningslinjer av kreditt er best for kortsiktig finansiering eller arbeidskapitalbehov. Du kan være i stand til å kvalifisere med noen långivere hvis bedriften er relativt ny, men renten kan være høy og nedbetaling vilkår kort. For å kvalifisere for bedre vilkår, trenger du kanskje en sterkere track record.

Business Kredittkort

Business kredittkort er en annen form for rullerende kreditt og er tilgjengelig for alle typer bedriftseiere. Det er vanligvis ingen minimum årlig inntekt eller tid i virksomheten som kreves, og du trenger ikke en lang forretningskreditthistorie for å bli godkjent. I stedet er godkjenning basert på din personlige kreditthistorie.

Kredittkort Kan brukes til å administrere driftskostnadene ved å gi deg en gyldighetsperiode mellom setningen og forfallsdatoer. Men de kan belaste renter så høyt som 30%, så det er viktig å gjøre det til et mål å betale saldoen i sin helhet hver måned for å unngå at rentekostnaden. En annen fordel med å bruke et kredittkort er at du kan tjene belønninger på dine daglige utgifter og få andre fordeler, for eksempel en innledende 0% APR-kampanje, utgiftsstyringsverktøy og reisefordeler.

Utstyrsfinansiering

de fleste små bedrifter kan kvalifisere for utstyrsfinansiering på grunn av hvordan de er utformet. Hvis du kjøper et kjøretøy eller en annen type utstyr for oppstart, vil tingen du kjøper bli brukt som sikkerhet på lånet.

hvis virksomheten din mislykkes eller bare ikke kan tilbakebetale gjelden, kan utlåner ta sikkerheten for å tilfredsstille gjelden. Fordi det er en verifiserbar eiendel med verdi i blandingen, og utlåner ikke er avhengig av suksess for virksomheten din eller din evne til å gjøre godt på en personlig garanti, er det mye mindre risiko involvert.

Husk imidlertid at denne typen sikret finansiering ikke er en sikker ting for alle. Långivere vil sannsynligvis fortsatt ha mange kriterier du må møte for å kvalifisere for et lån, det vil bare ikke være i stor grad avhengig av hvor lenge du har vært i virksomhet.

Venture Gjeldsfinansiering

hvis du tar ut egenkapitalfinansiering, men finner ut at du trenger mer penger, kan venture gjeldsfinansiering fylle det gapet mellom egenkapitalrunder. Det er spesifikke venture långivere som ser etter finansierte oppstart for å gi venture gjeldsfinansiering.

Husk at i tillegg til å betale tilbake denne venturegjelden, vil du fortsatt være beholden til dine første investorer.

Merchant Cash Advance

et siste alternativ å vurdere når man ser på gjeldsfinansiering er merchant cash advance. Mens blant de dyreste finansieringsformene på denne listen, kan kontantuttak komme til nytte hvis du ikke kvalifiserer for andre typer finansiering, på grunn av kredittpoengene dine eller tiden i virksomheten.Tilbakebetaling av et kontantforskudd skjer vanligvis i løpet av uker eller måneder, og betalinger tas ut av kredittkortsalget ditt.

Small Business Grants

mens ikke gjeldsfinansiering, kan small business grants gi en annen økonomisk ressurs med den ekstra fordelen av å ikke kreve at du betaler pengene tilbake. Mange offentlige organisasjoner og private selskaper tilbyr tilskudd alt fra $500 til $50.000 for å hjelpe deg med å starte eller utvide virksomheten din.

Navs Dom: Gjeldsfinansiering

gjeldsfinansieringen du velger, vil sette banen for virksomheten din fremover. Derfor er det viktig å ta det du vil at bedriftens kapitalstruktur skal se ut—hvordan du finansierer dine eiendeler gjennom egenkapital eller gjeldsfinansiering—seriøst.Å Bli låner har ansvar, så ikke overleverage egenkapitalen din eller ta på et usikret eller sikret lån med en større månedlig betaling enn du har råd til.

klasse= «blarg» >