først virket kredittkortbetalingene ikke som en stor avtale. Noen få dollar her, noen få dollar der. Du tok ikke hensyn til interessen eller balansen. Det vil si til du la opp de andre regningene: Studielånsbetalinger. En uventet tur til legevakten. Nytt tak. Før du vet ordet av det, er du ute av penger og sitter på toppen av et fjell av gjeld. Men det er fortsatt regninger å betale og ikke nok penger til å dekke dem.
så hva gjør du når du ikke kan betale regningene dine?
Dekk Dine Fire Vegger.
når kreditorer ringer (e-post, teksting, eller sende brevpost), er det lett å bli mobbet. Mesteparten av tiden vil de prøve å overbevise deg om at å betale dem er viktigere enn å holde lysene på.
Lytt nøye: det viktigste du kan gjøre er å ta vare på Dine Fire Vegger først—og i denne rekkefølgen:
- Mat
- Utilities
- Shelter
- Transport
før du bruker enda en krone mot gjeld, sørg for å ta vare på deg og din familie. Det betyr at du trenger mat i kjøleskapet, lys og rennende vann, et tak over hodet, og en måte å komme til og fra jobb hver dag.
Få på et budsjett.
Vi vet, du tenker nok, Hva er poenget med et budsjett når jeg ikke har penger?
Hvor fort kan du betale din gjeld? Finn ut med Gjeld Snøball Kalkulator.
Gi oss fordelen av tvil her. Når du lager et budsjett, tar du oversikt over pengene du har kommet inn og forteller det nøyaktig hvor du skal dra. Dette er svært nyttig når du lurer på hvordan å få endene til å møtes.Med et nullbasert budsjett og mer gjeld enn inntekt, kan du se mye rødt for en liten stund. Men ikke bekymre deg. Hold deg til budsjettet ditt, kutt ut de ekstra utgiftene, og du vil se det balansere til det vakre null på kort tid.
Få (og bli) gjeldende på regningene dine.
det betyr at du trenger litt ekstra penger-og raskt! Enten det betyr at du får en andre eller tredje jobb, start en sidevinkel å lage cupcakes, eller selg det fancy bryllupskina du aldri har tatt ut av esken.
Ikke bekymre deg—det er mange ting du kan gjøre for å få endene til å møtes:
- Selg bilen din for en billig, men pålitelig bruktbil i stedet.
- Har den største verftet salg noensinne.
- ikke gå foten inne i en restaurant med mindre du jobber der.
- Få en annen jobb.
- Vurdere nedbemanning ditt hjem slik at du kan gjøre mer håndterbare betalinger.
- Bytt din mobiltelefon plan til en pay-as-you-go tjeneste – og bruke telefonen bare for nødhjelp.
- Få en romkamerat og dele levekostnader.Og Uansett om det er $5 eller $500, bør eventuelle ekstra penger du tjener gå mot forfalte regninger.
Du har alltid muligheter!
Gi kreditorene deres rettferdige andel.
når du ikke kan betale regningene dine, trenger du en plan. Og når det gjelder å håndtere kreditorer, liker vi å bruke det som kalles «pro rata». . . eller » rettferdig andel.»Dette betyr at du vil gi hver av dine kreditorer sin rettferdige andel av pengene du har igjen etter at du har betalt for det essensielle (som De Fire Veggene). Her er et eksempel på hvordan det fungerer:
I dette tilfellet har du $ 300 igjen til å betale kreditorene dine. Dette er din disponible inntekt.
når du vet hvor mye penger du kan bruke på gjeldsbetalinger, må du finne ut pro rata. Denne delen er litt mer komplisert, men bli hos oss. Slik beregner du det:
Husk at pro rata-planen bare er en kortsiktig løsning. Det gir deg bare nok pusterom til å gjøre endringer til det bedre.
Men her er tingen: Du kommer ikke ut av gjeld på denne måten. Men gjør månedlige utbetalinger til hver kreditor går langt i det lange løp.
Send betalinger med et brev.
Nå som du har bestemt deg for hvem du skal betale (og hvor mye du skal betale dem), er det på tide å sende betalinger. Lag kopier av matematikken din, inkludert inntekt, utgifter, disponibel inntekt og beregningene du har gjort for å gi hver kreditor sin rettferdige andel. Ikke glem å inkludere dette brevet med hver regning, hver eneste måned.disse kreditorene vil ikke like å få mindre enn minimumsbetalingen, Men hvis du fortsetter å sende sjekker hver måned, vil de sannsynligvis fortsette å innløse dem.Dette betyr ikke at de vil slutte å ringe og mobbe deg til å gi dem mer penger, men ikke la det styre deg selvfølgelig. Du ønsker ikke å bli så raslet at du godtar noe som vil skyte deg og din familie i foten når det er på tide å kjøpe dagligvarer.
og aldri, aldri gi en kreditor tilgang til bankkontoen din for automatisk uttak hver måned. De vil rense deg ut—selv om de sier at de ikke vil.
Nå hva?
Det er på tide å bevege seg bort fra den lammende frykten og begynne å bli sint. Hør: Gjeld har fått deg kjedet til fortiden din, så det er på tide å begynne å angripe det med alt du har.
Gi din gjeld spark i buksene den trenger for å komme seg ut – og holde ut-av livet ditt. Hvordan? Ved å endre din oppførsel (og din holdning). Vi gjetter at nå er du syk og lei av å leve lønnsslipp til lønnsslipp.
det er her gjeldsneballen kommer til nytte:
Trinn 1: Liste din gjeld minste til største, uavhengig av rente. Betal minimumsbetalinger på alt annet enn den lille.
Trinn 2: Angrip den minste gjelden med hevn. Når den gjelden er borte, ta den betalingen (og eventuelle ekstra penger du kan presse ut av budsjettet) og bruke den til den nest minste gjelden mens du fortsetter å foreta minimumsbetalinger på resten.
Trinn 3: Når den gjelden er borte, ta betalingen og bruk den på den nest minste gjelden. Jo mer du betaler av, jo mer frigjort penger vokser og blir kastet på neste gjeld-som en snøball rullende nedoverbakke.
Gjenta denne metoden når du pløyer deg gjennom gjeld. Ganske snart, vil du være gjeldfri og klar til å begynne å leve livet gjeld stjal fra deg.Husk: Du vil aldri gå dit igjen, så gjør hva som helst for å si hasta la vista til gjeld for godt! Tenk deg livet du vil leve når du er gjeldfri.
Klar Til å ta et dypere dykk? Sjekk Ut Dave Ramseys bestselgende bok The Total Money Makeover. Denne boken vil hjelpe deg å komme til hjertet av dine pengeproblemer og vise deg syv praktiske trinn som vil lede deg ut av gjeld og inn i en real-life total money makeover.