Helsevesenet er dyrt. Helsekostnadene øker hvert år. Uten helseforsikring ville det være vanskelig for folk flest å ha råd til sine helsetjenester regninger.
Helseforsikring er en måte for folk å:
- Beskytte seg mot ekstreme økonomiske medisinske kostnader hvis de blir alvorlig syke
- Sikre at de har tilgang til helsetjenester når de trenger det
det finnes to typer helseforsikring:
- : privatfinansiert: leveres primært gjennom arbeidsgiver-sponsede planer; eksempler Er Blue Cross og Blue Shield planer, ikke-Blå kommersielle planer, HMOs og selvfinansierte arbeidsgiverplaner
Skattebetalers finansierte helseforsikringsselskaper finansieres av statlige og føderale skatter. Eksempler er:MEDICAID
Privat helseforsikring er primært finansiert gjennom fordeler planer levert av arbeidsgivere.
- 160 millioner personer er forsikret gjennom arbeidsgiver-sponset helseforsikring
- Om lag 15 millioner personer kjøper helseforsikring på egen hånd
Eksempler er:
- Blue Cross and Blue Shield health insurance companies
- Ikke-Blå kommersielle helseforsikringsselskaper
- Helse Vedlikeholdsorganisasjoner (HMOs)
- Selvfinansierte arbeidsgiver-sponsede ytelsesplaner
for å motta helseforsikring velger ansatte å delta i sin arbeidsgiver-sponsede plan. De betaler en premie. Til gjengjeld får de et forsikringskort som gir dem tilgang til leger, sykehus og andre helsepersonell som er en del av forsikringsplanen.
Helseforsikringsforskrifter
- Stater regulerer primært helseforsikring ved å sette standarder for når og på hvilke vilkår en statlig lisensiert helseforsikringsselskap må godta en søker.Føderale lover regulerer også helseforsikring, inkludert ERISA og HIPAA.
- ERISA etablerer nasjonale standarder for arbeidsgiver – og fagforeningssponsede helseplaner.ERISA forbyr stater å regulere selvfinansierte arbeidsgiver – og fagforeningssponsorerte helseplaner.HIPAA krever at private forsikringsselskaper aksepterer visse personer som forlater gruppedekning i det enkelte marked uavhengig av helsestatus og uten utelukkelse for eksisterende forhold. Men i de fleste stater, hvis kvalifiserte personer er garantert tilgang til dekning i statens høyrisikobasseng, er private forsikringsselskaper ikke pålagt å selge dekning til dem.
Helseforsikring gjør helsevesenet rimeligere.
Helseforsikring hjelper folk å betale for helsevesenet ved å kombinere risikoen for høye helsekostnader på tvers av et stort antall mennesker, slik at de (eller arbeidsgivere) kan betale en premie basert på den gjennomsnittlige kostnaden for medisinsk behandling for gruppen.dermed gjør helseforsikring kostnaden for helsevesenet rimelig for de fleste.
Helseforsikring gir sikkerhet.
når en person har et forsikringskort, gir det lettere tilgang til medisinsk behandling ved å vise helsepersonell at de fleste av individets dekket behandlingskostnader vil bli betalt.
Arbeidsgiver-sponset Helseforsikring
de fleste private helseforsikring er gitt gjennom arbeidsgiver-sponset fordeler planer.
Arbeidsgivere bestemmer…
- Om å tilby helsefordeler
- nivå av ytelser og mengden av dekning
- Om å anta risiko og betaling for sine ansattes helsetjenester eller har forsikringsselskapet anta risiko og betaling
Ansatte gjør dette…
- for å motta helseforsikring, ansatte velger å delta i sin arbeidsgiver-sponset plan.
- de betaler en premie som varierer basert på faktorer som påvirker helsepersonellets behov.
- til gjengjeld får de et forsikringskort som gir dem tilgang til leger, sykehus og andre helsepersonell som er en del av forsikringsplanen.
Hvordan Helseforsikring Er Regulert
Stater regulerer generelt helseforsikringsvirksomheten. Samtidig styrer en rekke føderale lover også helseforsikring. Vi vil gjennomgå to spesifikke føderale lover: ERISA OG HIPAA.
Statlige Lover:
Stater setter standarder som dekker når og på hvilke vilkår en statlig lisensiert helseforsikringsselskap må godta en søker. For eksempel, de fleste stater mandat at dekning må gis til små arbeidsgivere som ønsker det. Stater mandat i hvilken grad forsikringsselskapene kan variere premie basert på helsetilstand, krav erfaring og andre faktorer.stater kan imidlertid ikke kreve selvfinansierte arbeidsgiverplaner for å tilby fordeler (disse planene styres under ERISA).
Stater har lister over mandat fordeler. Noen eksempler er:
- Befruktning behandlinger
- Stoffmisbruk behandlinger
- Brystrekonstruksjon kirurgi etter en mastektomi
Føderale Lover:
Employee Retirement Income Security Act Of 1974 (ERISA)
- Beskytter arbeidstakere mot tap av ytelser som tilbys gjennom arbeidsplassen
- Etablerer nasjonale standarder for ytelser til ansatte opprettholdt av en arbeidsgiver eller en ansatt organisasjon (union)
- regulerer ikke forsikring gitt direkte av en privat helseforsikring
- tillater ikke stater å regulere innholdet eller aktivitetene til selvfinansierte ytelseplaner for ansatte
- tillater ikke stater å regulere hvordan tredjeparter, inkludert statlige lisensierte helseforsikringsorganisasjoner, Gir administrative tjenester til selvfinansierte ansattes ytelsesplaner
Health Insurance Portability And Accountability Act (HIPAA)
HIPAA adresserer bekymringen om at:
- FOLK kan møte bortfall i dekning når de endrer eller mister jobbene sine
- Helse dekning leverandører ofte utelukke fordeler for eksisterende helsemessige forhold for nye enrollees
HIPAA krever statlig lisensierte private forsikringsselskaper å akseptere visse personer forlater gruppe helse dekning i det enkelte marked uavhengig av deres helsetilstand og uten utelukkelse periode for pre-eksisterende medisinske tilstander. Men i de fleste stater, hvis kvalifiserte personer er garantert tilgang til dekning i statens høyrisikobasseng, er private forsikringsselskaper ikke pålagt å selge dekning til dem.HIPAA forbyr også statlige lisensierte private forsikringsselskaper fra å vurdere helsestatusen til et medlem når man bestemmer medlemmets kvalifikasjon for gruppedekning.