Fem Måter å Kjøpe noe du Ikke Har Råd til

» hvis du ikke kan betale kontant, har du ikke råd til det.»

» hvis du ikke kan kjøpe det to ganger, har du ikke råd til det.»

Du har sikkert hørt en av disse aforismene. Poenget er at selv om du betaler med et kredittkort( for enkelhets skyld eller kontanter tilbake eller reisebelønninger), hvis du ikke kan dekke kostnadene for noe med tilgjengelige penger, har du ikke råd til det og bør ikke kjøpe det.Selv om det generelt er sant, er det ikke alltid praktiske råd når du, eller noen du elsker, virkelig trenger noe som verken lønnsslipp eller besparelser kan dekke. Det er heller ikke realistisk, siden De Fleste Amerikanere bruker penger på ting de ikke trenger.

Men du klikket ikke på denne artikkelen for en debatt om Amerikanerne bruker for mye.

Nei. Du vil vite hvordan du betaler for noe du ikke har råd til å betale for i kontanter nå. jeg vil dekke fem alternativer: gammeldags layaway; newfangled point-of-sale finansiering; kredittkort; sparer for det du vil kjøpe; og selger ting du allerede eier, men vil ikke ha så mye som det du planlegger å kjøpe.

Gammeldags Layaway

Oppveksten, jeg bare hørt om layaway i løpet av høytiden når store varehus annonsert Sine Jule layaway programmer. Nå har fintech-samfunnet forvandlet dette alternativet, som jeg skal diskutere neste.Men først, det viser seg den tradisjonelle Julen layaway er levende og godt På Walmart, verdens største forhandler av salg. Og nå er det på tide å komme i gang. Layaway fungerer som Dette På Walmart: Du går til en butikk, samler dine planlagte gaver, går til en spesiell Layaway-teller, legger ned et innskudd på minst $20 eller 20% (avhengig av hva som er mer), og foretar ekstra betalinger når du er i butikken.Walmart krever at alle varer betales og hentes innen 10. desember, 15 dager før Jul. Det er ingen renter belastet. Hvis du bestemmer deg for at du ikke vil ha et kjøp, kan du få refusjon, vanligvis minus et avbestillingsgebyr. Denne avgiften kan være bratt: 20% av kjøpesummen eller $20, avhengig av hvilken som er større. (Men Maryland, Ohio, Rhode Island Og Washington, D. C., ikke tillat et avbestillingsgebyr, Mens Alabama caps det på $ 25 og North Carolina på $ 50.)

hvis du handler for et stort apparat, Tilbyr Sears et layaway-program året rundt på nettet og i butikkene. Planen inkluderer en $10 eller $ 20 serviceavgift og en fast betalingsperiode på 8 til 12 uker. Hvis Du vil avbryte En sears layaway kontrakt, må du gå til butikken for å gjøre det.

2. Newfangled Point-Of-Sale Finansiering

det grunnleggende prinsippet om gammeldags layaway er at du ikke får varen før du er ferdig med å betale for det. Hvis kjøleskapet eller vaskemaskinen er ødelagt, vil du ikke vente 8 eller 12 uker for en ny.

med newfangled point-of-sale finansiering (det er primært tilgjengelig online, men noen ganger i butikker også), får du varen nå og betaler over tid. I hovedsak tar du ut et øyeblikkelig personlig kortsiktig lån som er knyttet til kjøp av et bestemt element eller en tjeneste.

QuadPay, Klarna og Sezzle lar deg betale for en vare i fire rentefrie betalinger. Forbes Fintech 50 medlem Bekrefter tilbyr rentefri finansiering fra et lite antall forhandlere som subsidierer finansiering (blant Dem Peloton, Warby Parker Og Casper), men generelt belaster renter fra 10% til 30% (basert på kreditt score) for andre kjøp. Den lengste låneperioden er 48 måneder.Ofte blir disse fintech-finansieringstilbudene bare tydelige når du går for å sjekke ut et kjøp online. Men du kan også planlegge fremover. For eksempel Tilbyr Affirm en liste over selgere som tilbyr sin tjeneste i hver kategori. I tillegg kan du finne ut på forhånd hvor stort et kjøp det vil finansiere for deg. Affirm gir deg dette nummeret, står det, uten å gjøre en «hard forespørsel» på kreditt posten, noe som betyr at det ikke vil påvirke kreditt score, måten søker om et nytt kredittkort sannsynlig ville. Når du kjøper noe finansiert Av Affirm, blir imidlertid både lånet ditt og betalingene dine rapportert til kredittbyråene, noe som betyr at rettidig betaling kan hjelpe kredittpoengene dine og sen betaling vil skade det. Separat, Mens Amazons kredittkort kan være bedre kjent, tilbyr behemoth of online selling også sine egne salgsstedsbetalingsplaner på visse (vanligvis høyere dollar) kjøp. Fintech Versjon Av Layaway Eksploderer Online

Kredittkort

som point-of-salg apps, kredittkort tillate deg å få en vare på forhånd mens du betaler kostnadene over tid. «Når du sveiper et kredittkort, du tar opp et lån, «advarer Tiffany» Budgetnista » Aliche, en budsjettering ekspert og økonomisk velvære talsmann. Men i motsetning til salgsfinansiering, er det ikke et engangslån med en fast utbetalingsdato. Lokke og fare for kredittkort er at de gir såkalte «rullerende» linjer med kreditt som du kan bruke så lenge du holde kontoen åpen og i god stand.

kredittkortselskapet bryr seg ikke hva du kjøper med kredittgrensen. (I motsetning til dette bruker selskaper som Affirm algoritmer som faktisk tar hensyn til varen du kjøper når du bestemmer deg for å grønt lys et lån.)

Før du går gjennom måter å bruke kredittkortet ditt, her er litt av grunnleggende, men svært viktig, informasjon om kredittkort. De fleste kredittkort er usikret, noe som betyr at hvis du ikke betaler utlåner tilbake for kjøpene du har gjort, så kan de ikke ta besittelse av disse tingene. Långivere vil sannsynligvis sende deg meldinger ber om betaling. Hvis det ikke virker, vil de sende kontoen din til samlinger og rapportere din kriminelle konto til kredittbyråene, skade kredittpoengene dine og evne til å gjøre ting som å få et boliglån eller leie en leilighet.

noen banker og kredittkortutstedere tilbyr sikrede kredittkort, som er kredittkort som krever et innskudd for å kunne bruke dem. Dette er flott for å bygge kreditt og forbedre kreditt. Men de fungerer ikke hvis du ikke har nok penger til å dekke innskuddsbeløpet.

så tilbake til usikrede kredittkort. Kredittgrensen din kommer til en pris som kalles årlig prosentsats (også kalt kjøpssatsen), og den er basert på kreditthistorikken din. Personer med god eller utmerket kreditt kan låne på lavere APRs enn personer med dårlig kreditt.

Les mer: Forbes Guide To Credit Cards

Men noen Ganger–ofte når du tar ut et nytt kredittkort og noen ganger når du mottar et spesialtilbud fra en eksisterende–er det en kampanjeperiode som lar deg kjøpe noe og ta måneder å betale tilbake, uten å skyldes noen interesse.

hvis du har det travelt med å kjøpe den nye vaskemaskinen, kan du kanskje kjøpe den med et kredittkort du allerede har, og deretter søke om et nytt kort med et attraktivt balanseoverføringstilbud. Vanligvis kan det være et gebyr for denne overføringen. Men ikke alltid. For Eksempel Tilbyr Chase Slate-kredittkortet for tiden nye kunder en 15-måneders 0% rente for nye kjøp og balanseoverføringer. I tillegg er det ingen gebyr for balanseoverføringer i løpet av de første 60 dagene etter at du har åpnet kortet. Vær forsiktig: hvis du ikke betaler saldoen din innen de 15 månedene, vil du bli sittende fast og betale en rente på mellom 16,99% og 25,74%.

Les mer: Hvordan Lage Et Balanseoverføringskort For Deg

De 10 Beste Balanseoverføringskortene

Kredittkort Er et alternativ for å kjøpe noe du ikke har råd til å betale for med kontanter—Men et alternativ som bør kontaktes med ekstrem forsiktighet. Det er lett å la en kredittkortbalanse snike seg på deg (bare spør Denne Tusenårige som samlet mer enn $30.000 i kredittkortgjeld), spesielt hvis du bærer kortet rundt og begynner å bruke hvis det er for daglige utgifter, i motsetning til engangs kjøp av et dyrt element (f.eks.

Les mer: Den Beste Måten å Betale Av Et Kredittkort Gjeld

Lagre Mynter

i de kloke ordene til rapper Wiz Khalifa, » Omgi deg med folk som hjelper deg å spare penger ,ikke bruke det.»Det er ikke klart på hvilke måter Khalifa og hans venner sparer noen få hundre dollar, men det er mange måter du kan spare penger mot et mål.

den mest grunnleggende og tradisjonelle måten er å åpne en sparekonto. Du kan også innlemme dine venner i denne prosessen: spør dem om de ønsker å henvise deg til deres bank for noen henvisning bonuser for dere begge. FOR eksempel, hvis EN TD Bank kunde refererer en venn som åpner en konto, hver får en $ 50 bonus.selvfølgelig bør en $50 bonus ikke føre deg til å åpne en sparekonto med en ikke-konkurransedyktig rente. Med veksten av høy avkastning online sparekontoer, er det enklere enn noensinne å finne en konto med en god rente.

Du har funnet en høy rente. Nå, få en plan for å spare for det store kjøpet du ikke kan finansiere fra dagens kontantstrøm. La oss si at du har en venns ut-av-byen bryllup neste år. Beregn kostnadene for reise, antrekket du trenger, bryllupsgaven og alt annet som faktorer inn i den. Del deretter den totale utgiften med antall måneder eller uker du har til datoen du må være klar til å kjøpe disse tingene. Når du har funnet ut hvor mye du skal sette til side i den sparekontoen hver måned eller hver uke, bør du vurdere å sette opp automatiske overføringer fra en brukskonto til en sparekonto, slik at du ikke trenger å tenke på det. (Og hvis banken din ikke tilbyr den typen tjeneste, bør du vurdere å finne en ny.)

mer lesing: Tre Gode Grunner til Å Bytte Bank og Hvordan Du Gjør det Et annet atferdsforslag for å styrke besparelsene dine kommer fra Aliche, som observerer at » ubeleilig penger blir lagret.»Hun foreslår at du gjør sparekontoen vanskelig å ta ut penger fra. Med andre ord er det vanskeligere å spare penger når det er enkelt å overføre penger tilbake til kontoen din for happy hour eller en improvisert shoppingtur.

«jeg måtte gjøre pengene mine upraktisk så jeg åpnet opp en online-only bankkonto. Jeg legger bare besparelsene mine der – ikke sjekker, ingen debetkort, bare besparelser. Det er umulig for impuls kjøper, » Aliche sier. Bankene tar vanligvis en dag eller mer for å overføre pengene dine til andre banker. Innenfor den 24-til 36-timers perioden kan impulsen til å kjøpe noe passere. Et annet adferdstrykk for å øke besparelsene dine: roundup-alternativer. En roundup er en funksjon der du samler flere besparelser ved automatisk å overføre over løs endring til din sparekonto. Noen banker som Bank Of America har denne funksjonen. Hvis banken din ikke har dette, bør du vurdere en roundup-app som Acorns, Qapital, Digit eller Chime. Disse appene fungerer med tredjeparter, noe som betyr en partnerbank som du gir personlig identifiserende informasjon til. (De gjør dette slik at DE kan tilby FDIC-forsikring på besparelsene dine, siden de ikke er banker selv.)

Selg Ting

Vei tilbake da, hvis du trengte å skaffe penger fra tingene dine, måtte du gå til pantelånet eller arrangere et garasjesalg. Begge kan bli sett på som tegn på økonomisk nød. Nå er det imidlertid flere måter enn noensinne å selge overskuddsprodukter på nettet, og å leve med færre materielle ting kan ses som et kunnskapsrikt livsstilsvalg.

mer lesing: Hvordan Decluttering Hennes Hjem Forandret Denne Unge Mors Hele Liv Siden ebays storhetstid har det vært en bølge av plattformer for naboer og fremmede å selge ting til hverandre. Noen plattformer lar deg selge for en fast pris, mens andre tillater brukere å by på varene dine. Nettsteder Som LetGo, Craigslist, Ruby Lane og Facebook Marketplace lar deg losse uønskede møbler og dekorative pyntegjenstander. Når det gjelder garderoben din, inkluderer toppalternativer PoshMark, thredUP, The Real Real, Kidizen og Tradesy.

Mer lesing: Livet Etter Evig 21. Når du har samlet intel på salgbare varer, bestemmer du hvordan du skal selge dem. Vil du foretrekke å selge dem selv på nettsteder som Poshmark og Craigslist eller selge gjennom en online forsendelsesbutikk som Real Real?

Før du snapper Instagram-verdige bilder av tingene dine, er det noen ting du bør gjøre for å forberede. Først rediger hva du skal selge. Ting i god stand og bedre gjøre det bra på disse plattformene. Noe mindre enn god stand bør resirkuleres eller kastet.

Andre, forskning prisklasse av varen. Elementet vil sannsynligvis ikke gå for hva det opprinnelig kostet, spesielt etter at du har brukt det-med mindre det er en begrenset utgave samleobjekt.

Aliche søster plukket opp En Hermè skjerf for $2 på en bruktbutikk. (Den gammeldagse typen.) Mens hun hadde handlet for et skjerf for å knytte rundt hodet om natten, bestemte hun seg for å ta dette skjerfet Til En Hermè I Short Hills, New Jersey, og få det godkjent. Det viste seg å være en begrenset utgave design verdt opp til $1000. Hun solgte Den På Poshmark.