Dine Investeringer: Når Du Skal Selge og Når Du Skal Holde

det store flertallet av finansiell litteratur er opptatt av når du skal kjøpe en aksje og hvordan du får en avtale. Forutsetningen synes å være at tiden til å selge er selvforklarende. Sannheten er at salg er like viktig og intensiv av en operasjon som å kjøpe.

i denne artikkelen vil vi se på de viktigste punktene du bør vurdere når du selger en investering.

5 Tips Om Når Du Skal Selge Aksjen

Grunner Til Å Selge

generelt vil investorer kompensere gevinster til de kan realisere dem i en lavere skattekonsoll. For eksempel, når du er på din tjene prime, investere inntekt vil bli beskattet strengere enn når du er pensjonert. Derfor er det bare noen få grunner til å selge før den tiden.

Justere Porteføljen

den vanligste grunnen til å selge aksjer er å justere porteføljen. Det er mange grunner til at en portefølje kan bli ubalansert eller upassende for dine investeringsmål. Dette kan skyldes en livshendelse, for eksempel ekteskap, skilsmisse, pensjon, fødsel av et barn, eller bare en utilsiktet konsentrasjon av kapital i en sektor.Å Sette alle aksjene dine i en sektor—eller til og med sette alle pengene dine inn i et visst risikonivå på investeringer—Er et farlig spill. Diversifisering negerer generelt sjansen for at du vil miste alt på en gang, men du må være forsiktig så du ikke over-diversifiserer, noe som kan hemme porteføljens vekst. Når porteføljen din må diversifiseres—eller i tilfelle over-diversifisering, refokusert-er målet å pådra seg så få avgifter og skatter som mulig mens du gjør endringene.

Frigjøre Kapital

den andre grunnen til å selge en investering er å frigjøre kapital. Denne kapitalen kan være nødvendig for å foreta en forskuddsbetaling på et hus, finansiere din nye virksomhet, betale for større operasjon eller ta en ferie. Den beste måten å frigjøre kapital på er å realisere tap for å kompensere dine gevinster. Hvis du har to investeringer—en som har opplevd gevinster og en annen som har hatt tap—vil du kanskje selge dem begge for å unngå å ha et samlet overskudd som er gjenstand for kapitalgevinstskatt.

hvis du virkelig trenger pengene, ikke la skatter holde deg fra å selge. Hvis ditt eneste andre alternativ er et lån, så er det bedre å spise skatten, forbanne regjeringen og spare deg selv år med høyrente gjeldsbetalinger. Når det gjelder å skaffe kapital, sørg for å beregne hvor mye du skal betale i skatter og avgifter, og kontroller at du vil ha det beløpet du trenger når alt er sagt og gjort.

Grunner til Ikke Å Selge

før du bestemmer deg for å selge, tenk på om investeringsmålene dine fortsatt er realistiske og innenfor dine nåværende risikotoleransenivåer. Det finnes en rekke grunner når selger ikke kan være det beste alternativet.

Reagere På Dårlig Ytelse

Selge på grunn av et dårlig kvartal eller et grovt år er en av de verste grunnene til å selge en investering. Investorer som solgte aksjer i panikk i finanskrisen i 2008 eller dotcom bust av 2000 mistet betydelige summer som de ville ha spart hvis de hadde oppholdt investert.Forutsatt at due diligence Er gjort og investeringen er god, er dårlige kvartaler når du skal kjøpe mer. Fall i prisen på et solid selskap kan skyldes en rekke faktorer som ikke er relatert til selskapets ytelse, for eksempel en sektorkorreksjon, et bearmarked, rykter eller investor panikk-bare for å nevne noen.

hvis du reagerer etter et dårlig kvartal eller en markedspanikk, reagerer du på gammel informasjon der skaden allerede er gjort og reparasjoner pågår. En liten bit av stoicism vil gå langt mot å styrke porteføljen din og dine ferdigheter som investor.

Lossing Arvet Investeringer

En annen tvilsom motivasjon til å selge er å losse eller kontanter inn på arvet investeringer. Investorer føler seg ofte mindre gunstige mot disse investeringene fordi de ikke valgte dem og som et resultat reagerer mer hardt på prissvingninger enn de ville under andre omstendigheter.

når du arver aksjer, slettes imidlertid de tidligere kapitalgevinstene. Dette betyr at selv om aksjene er stillestående, har du fortsatt en skattefri kilde til kapital som du ikke har betalt noe for. Hvis de faller i verdi, vil du få en skatteavskrivning sammen med hovedstaden fra å selge dem. Hvis de stiger i verdi, har du ingenting å klage på.Bare Fordi du har en kontant ku, betyr det imidlertid ikke at du skal slakte den. Hold på arvede aksjer til du trenger dem eller kan sende dem på deg selv.

De Økonomiske Konsekvensene av Å Selge

det første du må se på når du selger en investering er gebyrene du må betale. Hvis du bruker en megler eller holder aksjene i et high-end meglerfirma, er det ingenting som hindrer deg i å overføre dem til et rabattmeglerfirma for å begrense gebyrene dine og øke gevinstene dine.

Skatt er din neste bekymring. Vi har allerede diskutert å balansere dine gevinster og tap for å minimere skattene dine. Den siste kaninen som kommer ut av hatten er kunsten å spesifisere aksjer. Salg er først inn, først ut (FIFO) med mindre annet er oppgitt. For en investor med en stabil portefølje kan FIFO-metoden for salg være ufordelaktig fra et skattemessig synspunkt. Du vil alltid selge aksjene du betalte mest for og utsette å realisere de større kapitalgevinstene på billigere aksjer så lenge du kan.La oss si at du har en urverkportefølje hvor du kjøper 50 aksjer i Et fiktivt firma som heter Harry ‘ S Edible Life Preservers Inc. (HJELP) hvert år. I løpet av fire år betaler du henholdsvis $10, $15, $20 og $15 per aksje.Plutselig trenger du $1200 for en nødsituasjon, og det skjer bare at Harrys aksjer er på en heltid på $25. Du bestemmer deg for å selge 50 aksjer. Ved å velge aksjene du betalte mest for (de $ 20), kan du redusere mengden av kapitalgevinst og som et resultat hvor mye skatt du betaler. For å gjøre dette må du identifisere aksjene etter kjøpsdato, eller kjøpesummen når du bestilte bestillingen. Igjen vil du beholde aksjene som har oppnådd mest så lenge du kan, og da kan du tjene penger når du går på pensjon eller har et tøft år.

Bunnlinjen

Selge en investering Er som å kjøpe en-du må sørge for at den er i tråd med dine investeringsmål og deretter gjøre din due diligence. Når du har bestemt deg for å selge en investering av de riktige grunnene, for eksempel å balansere porteføljen din eller frigjøre nødvendig kapital, blir utfordringen å minimere avgifter og skatter. Gebyrene dine håndteres best ved å finne en god rabattmegling å jobbe gjennom, og skattene dine kan holdes i sjakk ved samtidig å realisere gevinster og tap, samt spesifisere aksjer. Investering handler ikke bare om å vite når du skal selge, men hvorfor og hvordan du skal selge.