som kostnaden for tradisjonell helseforsikring stiger, søker Noen Amerikanere alternativer som gir en slags beskyttelse uten å bryte sine månedlige budsjetter. Her er fem levedyktige alternativer verdt å vurdere.
Key Takeaways
- Tradisjonelle helseforsikring politikk er farten til plan for medisinsk dekning, men forbrukerne har andre alternativer.
- Alternativer inkluderer primærhelsetjenesten medlemskap planer, medisinsk kostnadsdeling programmer, helse sparekontoer( HSAs), medisinske tjenester rabattkort, og høy egenandel politikk.Primærhelsetjenesten medlemskap planer tillate deltakerne å motta omsorg fra en primærhelsetjenesten lege for en flat avgift, vanligvis betales månedlig.
- Medisinske kostnadsdelingsprogrammer tillater deltakerne å samle penger for å dekke hverandres medisinske utgifter.
1. Primærhelsetjenesten Medlemskap
noen medisinske praksis og uavhengige fastleger tilbyr tjenester for en flat månedlig avgift, snarere som en gym medlemskap. Dette er ofte referert til som en concierge medisinsk tjeneste.En person eller familie kan få de vanlige tjenestene som tilbys av en primærhelsepersonell, inkludert nesten ubegrensede legebesøk, blodprøver og pediatrisk omsorg, alt uten copay. Selvfølgelig dekker et slikt arrangement ikke kirurgi, sykehusinnleggelse, større skadebehandling eller spesialistbehandling.De fleste som velger dette alternativet supplere primærhelsetjenesten medlemskap med en høy egenandel, lav premie helseforsikring som dekker katastrofale sykdommer eller skader.
2. Medisinske Kostnadsdelingsprogrammer
Deltakere i programmer som Medi-Share betaler månedlige avgifter som ligner forsikringspremier. Ved å samle sine ressurser deler de hverandres medisinske kostnader når de oppstår. Hvert medlem som trenger medisinske tjenester betaler en «hendelsesavgift», som ligner på en copay. Resten av de medisinske kostnadene dekkes av de samlede avgiftene.
disse programmene ofte forhandle rabatter med fastleger og sykehus for å holde kostnadene nede. Den månedlige avgiften er vanligvis mindre enn tradisjonell helseforsikring, samtidig som den tilbyr tilsvarende refusjonsnivåer.mange kostnadsdelingsprogrammer er fra trosbaserte organisasjoner som utelukker noen tjenester, for eksempel prevensjon og rusmiddelbehandling. Ellers fungerer programmene mye som en vanlig forsikring til en lavere totalkostnad.
Likevel, hvis du tenker på en medisinsk kostnadsdeling program, må du lese den fine print – veldig nøye. Noen av disse programmene garanterer ikke at du vil bli refundert i det hele tatt for noen regninger (det kan være «frivillig»), og mange har svært begrenset per hendelse og levetid caps.
3. Helse Sparekontoer
en helse sparekonto (HSA) kan bidra til å dekke medisinske utgifter samtidig som skattefordeler. En helse sparekonto må kombineres med en high-fradragsberettiget helseplan (HDHP) for å dekke katastrofale sykdommer eller skader.
Hsa er tilgjengelig gjennom mange arbeidsgivere, men kan også settes opp av enkeltpersoner. Betalinger til EN HSA er fradrag før skatt, og det er ingen skattestraff for å bruke eller ta ut penger så lenge det brukes til å betale medisinske utgifter.
IRS begrenser maksimale bidrag til EN HSA-konto. For 2020 kan du bidra med $3.550 for individuell dekning (opp fra $3.500 i 2019). For familiedekning er 2020-grensen $7100 (opp fra $ 7000 i 2019). Hvis du er 55 år eller eldre, kan du stash bort en ekstra $1000 per år.
4. Medisinske Tjenester Rabattkort
for de som foretrekker å operere på kontantbasis for medisinske kostnader, er det en rekke medisinske rabattkort tilgjengelig. Noen rabattkort kan brukes til lege-og sykehustjenester, resepter eller en kombinasjon av disse. Rabattene kan være betydelige, opptil 80% eller mer.
noen kort kommer med en engangs medlemsavgift, mens andre kan ha en liten månedlig avgift. Husk at disse er rabatterte gebyrprogrammer-ikke helseforsikringsplaner. Og tjenestene du trenger kan ikke dekkes, så sørg for å lese den fine print.
det er vanligvis restriksjoner på hvor rabattkortene kan brukes, ligner de for en helseplan som krever bruk av leger innenfor et spesifisert nettverk.
en bemerkelsesverdig fordel er at kortene ofte kan brukes til store tannhelsetjenester. Tanndekningen i tradisjonelle helseforsikringer er vanligvis svært begrenset, dyrt eller begge deler.
Rabattkort kan også brukes i kombinasjon med høy egenandel katastrofal sykdom eller skade forsikring.
5. Høy Egenandel Politikk
Yngre voksne i generelt god helse som ikke forventer å pådra seg mye i veien for medisinske kostnader i løpet av året kan ofte gjøre med en lav premie, høy egenandel politikk som dekker bare uventede store skader eller sykdom. En katastrofal helseforsikring sikrer dekning i tilfelle slike uforutsette medisinske utgifter samtidig som forsikringskostnadene holdes til et minimum.
hvis du har en høyt fradragsberettiget helseplan, er det fornuftig å åpne (og finansiere) en helse sparekonto. Dette gjør at du kan sette penger før skatt til side for å betale for medisinske utgifter, noe som effektivt gir deg en automatisk «rabatt» (lik din skattekonsoll) på hver regning du betaler.
Bunnlinjen
Helsetjenester er dyrt, og kostnadene forventes å fortsette å klatre. Selv om du er i perfekt helse i dag, kan du ikke regne med å holde deg frisk eller unngå skader. Hvis du ikke har råd til en tradisjonell helseforsikring, kan disse alternativene hjelpe. Likevel, husk at disse ikke er perfekte løsninger, og at fordelene varierer. Det er viktig at du leser den fine print slik at du forstår nøyaktig hva slags dekning du har.
mange tilbydere tilbyr også rabatt hvis du betaler for tjenester samme dag du mottar dem, men du må be om det. Og mange helsesystemer tilbyr økonomisk bistand – enten rentefrie betalingsplaner eller rabatter, vanligvis basert på husstandens inntekt. Hvis du står overfor en stor regning, spør alltid om rabatter og økonomisk bistand.til Slutt, husk At en av de beste måtene å kontrollere helsekostnader er å forebygge sykdom og skade til å begynne med. Spis godt, vær aktiv og fokuser på en sunn livsstil.