VA Mobile Home Loans: Posso acquistare una casa fabbricata con un prestito VA?

La risposta breve è sì. Finanziamento case fabbricate o modulari (aka case mobili; useremo i termini in modo intercambiabile) è infatti consentito sotto VA mutuo linee guida – questi sono conosciuti colloquialmente come prestiti casa mobile.

Di seguito, ti dettaglio esattamente ciò che un mutuo per la casa mobile è, insieme a come, perché, quando e dove perseguire uno.

Clicca qui per i tassi di prestito VA di oggi.

Che cosa è un mutuo per la casa mobile?

In sostanza, un mutuo per la casa mobile è esattamente quello che sembra: un prestito monetario previsto per l’uso di acquisto di una casa prefabbricata. Tuttavia, non tutti i finanziamenti casa mobile è lo stesso. Ci sono diverse opzioni di prestito quando si tratta di questi prestiti. Essi includono:

Prestiti Chattel

Poiché le case mobili possono essere spostate da una posizione all’altra, l’acquisto di una non implica necessariamente l’acquisto del terreno su cui è attualmente collocato. Prestiti Chattel sono dati per l’acquisto dell’unità di casa mobile, e non la terra. È quindi considerato un prestito di proprietà personale invece di un prestito immobiliare (come altri mutui per la casa).

Prestiti FHA

I prestiti FHA sono mutui per la casa garantiti dalla Federal Housing Administration, un’agenzia governativa ideata nel 1930 per aumentare la proprietà della casa nazionale assicurando prestiti con bassi acconti, tassi di interesse fissi e regolamentazione favorevole al prestito. Per il finanziamento casa mobile, ci sono due programmi FHA disponibili, Titolo I e II.

VA Prestiti

VA prestiti per i membri del servizio e veterani possono essere utilizzati per l’acquisto di case mobili. Dato il creditore, possono essere particolarmente buono per questo scopo, dal momento che molti prestiti di questo tipo non richiedono soldi giù e nessuna assicurazione mensile mutuo per finanziare attraverso. Ci sono, tuttavia, alcune linee guida per l’utilizzo di un prestito VA per finanziare una casa mobile. Ne discutiamo in dettaglio più avanti nell’articolo.

Come posso utilizzare un prestito VA per una casa mobile?

Il VA non presta denaro. Tutto ciò che fa è prestiti di garanzia. Così il vostro creditore sarà una società privata che può impostare qualsiasi standard che gli piace. È vero, deve osservare le regole del VA come minimo, ma può costruirsi da solo su quelle.

E questo significa che non tutti i finanziatori VA-approvato sono disposti a prestare su fabbricati/case mobili. In realtà, molti non lo faranno. Così si sta andando ad avere per cercare uno che vi aiuterà. Non preoccuparti, ce ne sono alcuni in giro. In effetti, ne elenchiamo alcuni, di seguito.

Una volta trovato un creditore, ottenere pre-approvato per il prestito. Il creditore verificherà il vostro reddito e le finanze ed eseguire un controllo del credito. E poi ti darà una lettera che conferma quanto è disposto, in linea di principio, a prestarti. Questo ti mette in una posizione potente quando stai comprando un posto. E dovrebbe vedere fuori anche il venditore parco più ad alta pressione.

È possibile utilizzare un acquisto VA o rifinanziare il prestito a:

1. Acquistare una casa mobile che sarà professionalmente apposto su un lotto che già possiedi.
2. Acquistare una casa fabbricato e lotto allo stesso tempo quando la casa è già apposto al lotto.
3. Acquistare una casa mobile e lotto allo stesso tempo se la casa non è ancora apposto, ma sarà.
4. Rifinanziare un prestito esistente sulla casa mobile e acquistare il lotto allo stesso tempo.
5. Utilizzare un rifinanziamento VA streamline per abbassare il tasso su una casa mobile e lotto già in vostro possesso (fino a quando c’è un prestito VA sulla casa attualmente).
6. Abbassare il tasso ipotecario, pagare un prestito non VA, o ottenere denaro dal patrimonio netto della vostra casa mobile attraverso un rifinanziamento cash-out.

Ricorda quello che abbiamo detto su come ogni prestatore privato stabilisce le proprie regole. Non ogni creditore vi aiuterà in tutte quelle situazioni. Quindi preparatevi a cacciare in giro.

Clicca qui per controllare i bassi tassi di prestito VA di oggi e richiedere un mutuo pre-approvazione.

VA mutui casa mobile: 3 peculiarità

Tenete a mente tre cose quando si considera il finanziamento casa mobile:

1. Non hai intenzione di ottenere un mutuo di 30 anni su una casa mobile. C’è un massimo di 25 anni per le unità più grandi e uno di 20 anni per quelle più piccole.
2. Istituti di credito in genere cercano leggermente migliori punteggi di credito su queste case. Quindi, se necessario, imparare ad aumentare il tuo punteggio di credito e investire un po ‘ di tempo e fatica nel farlo. Ti ripagherà riccamente.
3. È probabile trovare più difficile trovare un creditore. Molte aziende non sono disposte a fornire prestiti VA per case fabbricate

Avere un prestito che dura meno tempo ha pro e contro. I tuoi pagamenti mensili saranno più alti perché avrai meno rate su cui distribuire l’onere. Tuttavia, potrai anche prendere in prestito per un periodo più breve, il che significa che il costo complessivo del prestito dovrebbe essere inferiore. Dopo tutto, pagherai gli interessi per meno anni.

Le probabilità sono, non avrete bisogno di grande credito per ottenere un prestito. Il VA non impostare un piano formale sul tuo punteggio di credito FICO, ma molti istituti di credito cercano un minimo di 620. Questo è su una scala di 300-850 e FICO lo classifica come “giusto”. Si potrebbe trovare solo un creditore che ti porterà su con un punteggio leggermente inferiore, se si può dimostrare che sei un buon mutuatario per altri aspetti. Ma non aspettatevi miracoli: il tasso di default sui prestiti VA per case prefabbricate è stato elevato in passato e istituti di credito in genere hanno avuto le dita bruciate.

Questo è probabilmente parte del motivo per cui molti istituti di credito non toccare questi prestiti. Essi possono ben felicemente fornire prestiti VA, ma vedono offrendo loro su case mobili come una combinazione tossica. Non disperate! Alcuni sono ancora più che felici di servire buoni mutuatari con questi prodotti. Devi solo essere persistente nella tua ricerca di uno. Continua a leggere per le idee che potrebbero aiutare a ottenere il prestito che si desidera.

Clicca qui per controllare i bassi tassi di prestito VA di oggi e richiedere un mutuo pre-approvazione.

VA mobile home linee guida:

Il VA aggiornato le sue regole per come categorizza fabbricati / case mobili marzo 2019. Ecco gli ultimi. Per poter beneficiare di un prestito VA, la casa mobile deve:

1. Soddisfare i requisiti minimi di proprietà standard del VA (MPRs). Questi variano da stato a stato e puoi controllare il tuo qui.
2. Contare come immobiliare (al contrario di una chattel o veicolo) secondo la legge statale e requisiti di zonizzazione locali*.
3. Hanno una fondazione permanente che è conforme alla legge dello stato in materia di sopportare il carico richiesto e resistere a forti venti.
4. Essere costruito per la costruzione casa fabbricati e gli standard di sicurezza definiti dal Dipartimento degli Stati Uniti di Housing and Urban Development (HUD). Dovrebbe venire con un certificato HUD e tag HUD attaccati alla casa.
5. Hanno una superficie minima di 400 piedi quadrati se si tratta di un’unità a larghezza singola o 700 piedi quadrati se è a larghezza doppia.
6. Rispettare le normative statali e locali sulle case fabbricate, specialmente se la casa è stata alterata o manca dei suoi tag HUD.

* Non preoccupatevi se la casa che si desidera acquistare è attualmente classificato come un chattel. Di solito è abbastanza semplice riprogettarlo come proprietà reale (vedi sotto).

Se si sta applicando per un prestito su una casa che deve ancora essere situato, dovrete fornire vari piani e specifiche.

Deve essere classificato come proprietà reale

Per raggiungere i loro siti, quasi tutte le case fabbricate viaggiano su strade pubbliche. Quindi ufficialmente iniziano come veicoli.

I proprietari intelligenti intraprendono una” eliminazione del titolo ” quando arriva la casa. Ma molti non lo fanno. Così la casa che si desidera acquistare può attualmente essere classificato come un veicolo o chattel piuttosto che di proprietà reale. Se gli attuali proprietari pagano tasse annuali per esso al DMV piuttosto che le tasse di proprietà, si può essere abbastanza sicuri che è ancora un veicolo.

Nella maggior parte degli stati, non è difficile per te riclassificare la casa da soli in modo che diventi proprietà reale ed è quindi idoneo per un mutuo. Devi presentare alcuni moduli all’ufficio dei registri della contea e pagare alcune modeste tasse.

Tuttavia, potrebbe essere necessario saltare alcuni ostacoli prima. Hai bisogno di:Diritti sul terreno in cui si trova la casaper rimuovere le ruote e gli assi Spesso per installare le utenze

Ovviamente, questi passi pratici sono spesso già stati presi, anche se la casa attualmente conta come un veicolo o chattel.

Clicca qui per controllare i bassi tassi di prestito VA di oggi e richiedere un mutuo pre-approvazione.

Deve essere sul proprio lotto/proprietà

Molti veterani si chiedono se possono acquistare una casa mobile all’interno di un parco o di una comunità in cui affittano la terra. Ma i prestiti VA non consentono questo. Devi possedere o acquistare il lotto così come la casa mobile per poter beneficiare di un prestito VA.

Perché ottenere un prestito casa mobile?

Quindi, perché si vuole perseguire il finanziamento casa mobile, in primo luogo? Le probabilità sono, accessibilità sarà un fattore importante. Nel 2018, il Manufactured Housing Institute (MHI) ha calcolato che il costo totale di una casa mobile era inferiore alla metà di quello delle opzioni abitative più tradizionali : un prezzo medio per piede quadrato di $49 per una casa fabbricata, rispetto a $107 per un sito costruito. Ora aggiungi quei numeri al fatto che le moderne case mobili sono sempre più costruite per mostrare comfort, efficienza energetica avanzata e spaziosità, e c’è un caso semplice ma forte da fare per considerare un mutuo per la casa mobile. Piccola meraviglia il MHI dice circa uno in 10 nuove case in America sono fabbricati quelli.

Naturalmente, se siete ammissibili per VA mobile home loans (e probabilmente siete se siete ammissibili per VA loans), vi levate in piedi per ottenere un affare ancora migliore rispetto al mutuatario medio mutuo. Quindi non essere ingannato dai venditori a prendere il finanziamento del parco (o raccomandato). Stanno andando a pensare di loro commissioni di finanziamento grasso piuttosto che i vostri interessi.

Altre cose da considerare

La tua casa fabbricata potrebbe essere molto meno costosa di un equivalente costruito con un bastone, ma è comunque probabile che sia il singolo acquisto più grande che hai fatto finora nella tua vita. Quindi è necessario pensare attraverso la vostra decisione di acquisto correttamente. In particolare, tenere a mente due punti.

In primo luogo, le case fabbricate in genere non “apprezzano (crescono) in valore, anche se ci sono rare eccezioni. Di solito non si deprezzano (perdono valore) rapidamente come un’auto, ma il processo è simile. Uno dei motivi è che hanno un’aspettativa di vita più breve di una casa costruita a bastone. Naturalmente, si può essere in grado di rallentare l’ammortamento mantenendo la vostra casa meglio di quanto la maggior parte dei proprietari fanno.

E questo ci porta al secondo punto. Investire nella manutenzione è solo una delle numerose spese di proprietà della casa che ci si può aspettare. Probabilmente dovrai affrontare le tasse di proprietà, i premi assicurativi del proprietario di abitazione e forse anche le tasse del parco. Il vostro creditore guarderà a tutti quelli (e i livelli di debito esistenti) quando decide se si può permettere il prestito che si desidera. Così ottenere la testa intorno a loro prima di trovare un creditore di applicare per il finanziamento VA casa mobile.

VA mobile home mortgage lenders

Purtroppo, istituti di credito che offrono prestiti VA per case prefabbricate non sono così comuni. Tuttavia, nella nostra ricerca, abbiamo trovato alcune aziende che offrono il programma (elenco sotto).

Vale la pena notare che un paio di questi sono istituti di credito all’ingrosso. Come suggerisce il nome, ciò significa che forniscono prestiti ad altre società “al dettaglio” che si occupano del pubblico in generale. Quindi non trattano direttamente con i consumatori. Si potrebbe, tuttavia, provare a chiedere loro un elenco di istituti di credito al dettaglio e broker vicino a voi — proprio come si potrebbe chiedere un produttore per un elenco di rivenditori.

Broker ipotecari possono essere molto utili quando siete alla ricerca di un prestito specialistico difficile da trovare, tra cui VA mobile home loans. Chiedi in giro tra amici, famiglie e colleghi per trovarne uno con una buona reputazione. Assicurati di sapere in anticipo chi pagherà le tasse del tuo broker. Può essere il creditore, ma a volte sei tu.

Nel complesso, impegnarsi in una buona ricerca nella fase iniziale può aiutare a trovare un VA mobile home loan che si adatta alle vostre circostanze personali. Per iniziare, date un’occhiata alla lista dei potenziali finanziatori di seguito.

Potenziali finanziatori VA casa mobile

Veterani United – VU dice che “non prestare su case prefabbricate in alcuni casi.”E si potrebbe desiderare di iniziare parlando con uno dei suoi ufficiali di prestito. Perché, se si qualificano, avrete a che fare con un prestatore eccellente con una grande reputazione per il servizio clienti. In effetti, ha prestato più prestiti VA in 2018 rispetto a qualsiasi altro creditore.

Land Home Financial Services – Questo prestatore offre prestiti fino al 100% LTV (zero acconto) per acquistare una casa fabbricato e il 90% di rifinanziare per i candidati con punteggi di credito fino a 620. Il creditore sembra essere concesso in licenza nella maggior parte degli Stati Uniti. Tuttavia, è un prestatore all’ingrosso, il che significa che devi trovare una banca o una società di mutuo che è firmato con Land Home come broker. È possibile che Terra casa ha un elenco di istituti di credito nella vostra zona.

AFR Wholesale-Un altro creditore all’ingrosso, AFR afferma che offre VA fabbricati mutui per la casa. Dal momento che è un prestatore all’ingrosso, è necessario fare la propria ricerca di un broker ipotecario locale o prestatore che è firmato con AFR. La società non condivide le sue linee guida casa fabbricati pubblicamente, in modo da chiedere al vostro creditore locale se parter con AFR e le condizioni del prestito.

OnQ Financial – OnQ Financial afferma inoltre che offrono VA fabbricati prestiti per la casa per le proprietà di almeno 400 piedi quadrati, costruzione esistente o nuova, per i candidati con punteggi di credito a partire da 620. Sono disponibili opzioni di acquisto e rifinanziamento. Fortunatamente, OnQ è un prestatore diretto, il che significa che non devi trovare un broker ipotecario per lavorare con loro. La società è autorizzata in quasi tutti gli stati e ha filiali a livello nazionale.

CMG Financial-CMG Financial è concesso in licenza nella maggior parte degli stati ed è un creditore al dettaglio e all’ingrosso. Le sue linee guida afferma che può prestare su case fabbricate di età compresa tra 20 anni o meno, su una fondazione permanente, senza aggiunte strutturali, vespaio chiuso, e soddisfare tutti gli altri codici locali, nonché i requisiti di proprietà VA.

Ancora in difficoltà? Dai un’occhiata anche a questi istituti di credito. Tutti dicono che offrono prestiti VA per case prefabbricate:CascadeCountryPlace MortgageLendingTreeOVM Financial

Caccia un po ‘ e probabilmente ne troverai altri.

Clicca qui per controllare i bassi tassi di prestito VA di oggi e richiedere un mutuo pre-approvazione.

Utilizzando un prestito VA streamline

Alcuni istituti di credito vi permetterà di utilizzare un prestito VA streamline (IRRRL) sul finanziamento casa mobile, che può aiutare a ridurre i tassi di interesse con pochi a nessun out-of-pocket spese sul vostro fine. La casa avrebbe bisogno di avere un prestito VA su di esso attualmente, le specifiche di cui il vostro prestatore preferito deve trovare accettabile. Verificare con il creditore se consentono questo tipo di prestito, e vedere la nostra pagina VA streamline rifinanziare per conoscere le qualifiche generali.

È un diritto fabbricato domestico per voi?

Solo tu, l’acquirente di casa, puoi determinare se una casa fabbricata funziona per la tua situazione. Per molti, è un ottimo modo per acquistare una casa di qualità per una frazione del prezzo di una casa standard. Se si pensa che la vita mobile è giusto per te, poi un VA mobile home loan può aiutare.

Clicca qui per avviare il processo di approvazione VA home loan.

Clicca qui per avviare il processo di approvazione VA home loan.