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Come tale, quando si inizia a investire per il vostro futuro, può essere difficile decidere come si dovrebbe investire il vostro denaro. Dopo tutto, se non si conoscono le differenze chiave tra azioni e obbligazioni, come si decide che è meglio comprare?

Per la maggior parte degli investitori, la decisione migliore è quella di investire in un mix di azioni e obbligazioni. Ciò porta a un portafoglio adeguatamente diversificato, contribuendo a proteggerti dal rischio offrendo al contempo un’esposizione alle opportunità che hanno il potenziale per generare un forte ritorno.

Che cosa sono le scorte?

Come definito dalla Securities Exchange Commission degli Stati Uniti, “le azioni sono un tipo di sicurezza che dà agli azionisti una quota di proprietà in una società.”

Le azioni sono comunemente indicate come azioni perché quando acquisti un titolo, stai essenzialmente acquistando azioni in un’azienda. Il valore totale di una società è noto come la sua capitalizzazione di mercato o capitalizzazione di mercato, ed è pari al valore totale combinato di tutte le azioni in circolazione di azioni in quella società.

Ad esempio, a partire da luglio 2020, ce ne sono 4.33 miliardi di azioni di Apple stock attualmente in circolazione. Quindi, se si acquista una quota di azioni Apple, si possiede 1/4. 33 miliardesimo della società. Se le azioni di Apple sono scambiate a $350 per azione, ciò significa che la sua capitalizzazione di mercato è di circa trillion 1.5 trilioni (4.33 miliardi di azioni x $350).

Poiché gli azionisti possiedono azioni proprie nelle società in cui investono, le azioni sono generalmente dotate di diritti di voto che danno agli investitori voce in capitolo su come viene gestita una società quotata in borsa. Gli investitori hanno spesso voce in capitolo in grandi transazioni finanziarie, acquisizioni, allocazione di finanziamenti, transazioni cosmetiche come frazionamenti azionari e altro ancora.

Naturalmente, il valore delle azioni in qualsiasi azione fluttuano a seconda del valore della società sottostante che rappresentano. Come i prezzi delle azioni si muovono su e giù, gli investitori o guadagnare soldi o perderlo. Il denaro può anche essere guadagnato attraverso l’emissione di dividendi — l’atto di una società quotata in borsa che distribuisce una parte dei suoi profitti direttamente ai suoi investitori.

Suggerimento pro: Se siete nuovi a investire, ci sono diversi broker che sono buoni per i principianti. Alcuni addirittura consentono di investire con un minimo di $5.

Cosa sono le obbligazioni?

Obbligazioni funzionano un po ‘ diverso rispetto alle scorte. La più grande differenza è che le obbligazioni non danno titolari di un interesse di proprietà in una società. Invece, agiscono come prestiti.

Le obbligazioni sono strumenti a reddito fisso che rappresentano prestiti concessi dagli investitori ai mutuatari. I mutuatari più comuni sono società o comuni governativi, rendendo le obbligazioni più comuni obbligazioni societarie e obbligazioni municipali.

Coloro che possiedono obbligazioni sono creditori dell’emittente obbligazionario. Come altri tipi di prestiti fissi, obbligazioni sono dotati di termini tra cui la data in cui il 100% del denaro prestato è dovuto essere rimborsato per intero, oltre a interessi variabili o pagamenti a interesse fisso noti come pagamenti cedola, che sono fatti dal mutuatario all’obbligazionista.

Come per i prestiti al consumo, i tassi di interesse o cedola variano a seconda di più fattori. I fattori determinanti più decisivi dei tassi di cedola obbligazionaria includono il tempo alla scadenza e merito di credito del mutuatario. Più a lungo l’obbligazionista deve tenere l’obbligazione fino a quando non raggiunge la scadenza, più alto è il tasso cedolare normalmente. Inoltre, le aziende e i comuni con livelli più bassi di solvibilità devono pagare tassi cedolari più elevati rispetto a quelli con un credito migliore.

Una volta emesse, le obbligazioni possono essere acquistate e vendute. Se un obbligazionista decide che non vogliono più tenere il legame, si può vendere a qualcun altro sul mercato aperto. Inoltre, le aziende e i comuni possono scegliere di riacquistare le proprie obbligazioni. Questo accade spesso quando i progetti sono completati in anticipo, se l’emittente gode di una grande iniezione di fondi, o se l’emittente guadagna un rating migliore che dà loro l’opportunità di emettere nuove obbligazioni con tassi cedolari più bassi.

Azioni vs. Obbligazioni: Pro e contro

Come con qualsiasi veicolo di investimento, azioni e obbligazioni vengono con le proprie liste di pro e contro.

Azioni

Le scorte sono il beniamino della comunità di investimento, generalmente guardato favorevolmente e la prima cosa considerata quando si tratta di fare i vostri soldi crescono per voi. Tuttavia, come con qualsiasi altra cosa, investire in azioni viene fornito con la sua giusta quota di pro e contro.

Pro di possedere azioni

Ci sono diversi motivi titoli hanno guadagnato un parere positivo tra gli investitori.

1. Proprietà. C’è un po ‘ di conforto nel sapere che quando acquisti una quota di azioni, non stai solo acquistando un pezzo di carta con un valore percepito. Ogni azione che possiedi rappresenta la proprietà legale della società in cui stai investendo. Questa proprietà legale ti dà il diritto di parlare per quanto riguarda il modo in cui l’azienda viene gestita e cosa credi che la gestione possa fare per apportare modifiche vantaggiose. La maggior parte dei singoli azionisti non rappresentano abbastanza della società per fare molta differenza. Tuttavia, quando gli azionisti si uniscono, la loro proprietà combinata può essere sufficiente a forzare i cambiamenti a un’azienda in difficoltà e a migliorare il valore dell’azienda per tutti i soggetti coinvolti.
2. Esposizione a grandi guadagni potenziali. Gli investimenti fissi come le obbligazioni non offrono l’opportunità di guadagni superiori alla media. Al momento dell’acquisto di obbligazioni, si sa che cosa il tasso di rendimento sta per essere. Secondo CNN Money, i titoli di stato a lungo termine sono tornati dal 5% al 6% ogni anno dal 1926, ma nel mercato di oggi i tassi di interesse sono molto, molto più bassi. Con il rendimento medio annualizzato di S&P 500 negli ultimi 90 anni che si attesta intorno al 9,8%, le scorte sono note per produrre rendimenti più elevati. Tuttavia, gli investitori esperti possono fare un ulteriore passo avanti. Fare mestieri correttamente cronometrati nel mercato azionario può produrre guadagni molte volte questa dimensione in materia di un solo giorno.
3. Evitare perdite legate all’inflazione. La maggior parte dei conti di risparmio offrono piccoli tassi di interesse che non sono necessariamente destinati a tenere il passo con l’inflazione. Di conseguenza, i conti di risparmio a lungo termine tendono a perdere valore poiché l’inflazione riduce il potere d’acquisto del denaro. Anche se non c’è alcuna garanzia che un singolo titolo supererà l’inflazione, un portafoglio ben diversificato di azioni e altri strumenti finanziari che sono noti per essere investimenti in crescita stabile dovrebbe farlo facilmente. Investire in azioni come gran parte di un portafoglio adeguatamente proporzionato in genere protegge i tuoi risparmi dalle perdite legate all’inflazione.
4. Dividendi potenziali. Non tutte le azioni pagano dividendi, ma un sacco di fare. In realtà, c’è un’intera strategia che ruota intorno investire in azioni che pagano dividendi. Questo dà agli investitori un modo per condividere i profitti società quotate in borsa esperienza.
5. Liquidità. Le scorte sono veicoli di investimento altamente liquidi. Ciò significa che sono facili da comprare e vendere. Di conseguenza, se si investe in un magazzino e poi decidere che è il momento di vendere, non sarà bloccato tenendo la borsa per un lungo periodo di tempo, come si attende un acquirente.
6. Aiutare l’economia. L’economia statunitense e il mercato azionario sono strettamente legati l’uno all’altro. Al fine di raccogliere fondi per realizzare progetti, offrire posti di lavoro e far crescere le loro aziende, le società dipendono dai dollari degli investitori. I dollari più investitori che sono disponibili, più gli investitori stanno assistendo in un più ampio sviluppo economico. Quindi, investire in azioni non è solo generare guadagni; le implicazioni economiche offrono anche un aspetto di benessere.

Contro di possedere azioni

Mentre le scorte sono ciò che la maggior parte della gente pensa quando pensano di investire, lo fanno venire con alcuni inconvenienti.

1. Esposizione a perdite estreme. Mentre gli investimenti in titoli stabili che rappresentano aziende ben note tendono a crescere nel tempo, c’è sempre il potenziale di perdite estreme. Ad esempio, migliaia di investitori hanno perso milioni di dollari investendo in quello che tutti credevano di essere una delle aziende più grandi e di maggior successo del mondo, Enron. Quando la società è crollata a causa di uno dei più grandi scandali finanziari nella storia del mercato azionario, molti azionisti hanno perso tutto.
2. Essere pagati per ultimo. Se qualcosa va storto e una società che hai investito in cade in fallimento o va fuori dal mercato, azionisti sarà l’ultimo ad essere pagato. Prima che le aziende assediate restituiscano denaro agli azionisti, devono prima pagare tutti i loro dipendenti, fornitori di servizi e creditori, essenzialmente tutti gli altri coinvolti con loro.
3. In balia della Comunità che investe. Le scorte aumentano di prezzo quando gli investitori sono più disposti a comprarli che venderli. D’altra parte, cadono quando gli investitori sono più disposti a vendere che a comprare. In definitiva, i prezzi delle azioni sono il risultato delle percezioni degli investitori e talvolta delle emozioni crude. Come tale, quando si investe in una quota di azioni, i vostri dollari di investimento sono in balia dei capricci della comunità investire.

Obbligazioni

Le obbligazioni sono un gioco più sicuro rispetto alle azioni, ma generalmente portano a rendimenti migliori rispetto ai conti di risparmio, rendendoli una scommessa forte per l’investitore avverso al rischio. Tuttavia, vengono con i loro pro e contro unici.

Pro di possedere obbligazioni

Obbligazioni sono un grande veicolo di investimento. Alcuni dei vantaggi di cui godrai quando investirai in obbligazioni includono:

1. Protezione dalle perdite. Le obbligazioni sono investimenti più sicuri delle azioni. Questo perché i valori azionari sono in balia dell’opinione degli investitori. Se l’opinione schiacciante tra gli investitori è che un titolo sta per cadere, che l’opinione diventa una profezia che si autoavvera come gli investitori vendono azioni. Le obbligazioni non sono così volatili. Poiché le obbligazioni sono debiti, sono soggette a termini rigorosi e prevedibili, proteggendo ulteriormente gli investitori dalle perdite.
2. Rendimenti noti. Poiché le obbligazioni hanno tassi cedolari predeterminati e date di scadenza, gli investitori che acquistano obbligazioni hanno il vantaggio di sapere quali saranno i potenziali rendimenti del legame in anticipo, piuttosto che assoggettarsi all’incertezza del mercato azionario. Il tasso di interesse su un legame è definito fin dall’inizio, e quando un legame matura, sai che riceverai indietro il 100% del vostro investimento iniziale.
3. Essere pagati prima degli azionisti. Alcune delle più grandi aziende affrontano il fallimento di volta in volta. Alcuni sono anche spinto fuori dal mercato. In questi casi, gli azionisti di queste società subiscono perdite estreme, spesso perdendo l’intero investimento principale. Anche se c’è sempre la possibilità di perdere denaro in qualsiasi investimento, quella possibilità è molto più bassa con le obbligazioni, poiché anche le aziende dirette al fallimento o alla chiusura pagano gli investitori obbligazionari prima degli azionisti.
4. Preservare il capitale mentre guadagnare rendimenti. Le obbligazioni pagano tassi cedolari che forniscono flussi di reddito passivo prevedibili. Il tasso si guadagna su un legame è generalmente migliore di quello che si riceve dagli interessi su un conto di risparmio. Allo stesso tempo, se detieni obbligazioni fino alla scadenza, sei pagato l’intero investimento principale, dandoti un modo per preservare il tuo capitale superando le perdite legate all’inflazione.

Contro di possedere obbligazioni

Azioni non sono soli. Gli investitori in obbligazioni hanno la propria quota di contro da considerare prima di immergersi in.

• Rendimenti più piccoli. L’obiettivo primario degli investitori è quello di far funzionare i loro soldi per loro. In definitiva, si vuole garantire i vostri dollari di investimento stanno facendo quanto più denaro possibile nel modo più sicuro possibile. Mentre le obbligazioni sono grandi sul lato della sicurezza dell’equazione, sono poco brillanti sul lato dei rendimenti. Con rendimenti su obbligazioni che vanno dal 5% al 6% storicamente-e in genere più bassi nel contesto di bassi tassi di interesse di oggi-un portafoglio di investimenti azionari adeguatamente diversificato e ben studiato ha il potenziale per quasi raddoppiare i rendimenti.
• Rischi di liquidità. Uno dei vantaggi di investire in azioni è che sono estremamente facili da vendere quando si decide che è il momento di uscire da un investimento. Le obbligazioni non sono così liquide. Se avete bisogno di accedere ai fondi, o se si decide una società può andare sotto ed è il momento di ottenere i vostri soldi indietro, si può avere un momento difficile vendere obbligazioni ad un altro investitore. Se non riesci a trovare un acquirente, sarete costretti ad aspettare fino alla data di scadenza del legame per ottenere i soldi indietro.
• Maggiori investimenti richiesti. Nella maggior parte dei casi, le obbligazioni sono vendute in tagli $1.000. Ciò significa che se vuoi investire nella maggior parte delle opportunità obbligazionarie, devi essere disposto a pony su almeno $1.000 per farlo. D’altra parte, i prezzi delle azioni possono variare da pochi centesimi a migliaia di dollari, rendendoli più accessibili per gli investitori principianti con meno capitale.

Determinare la migliore strategia di allocazione

Quando si tratta della questione se si dovrebbe investire in azioni o obbligazioni, la risposta per la maggior parte è: Si dovrebbe investire in entrambi. Un portafoglio adeguatamente diversificato include l’esposizione a titoli per grandi guadagni potenziali e l’esposizione a obbligazioni per una crescita più stabile e la protezione contro eventuali perdite estreme.

Uno dei modi migliori per decidere quanto del vostro portafoglio dovrebbe essere investito in azioni e quanto denaro dovrebbe essere investito in obbligazioni è quello di utilizzare la vostra età. In particolare, la tua età dovrebbe essere la percentuale del tuo portafoglio che investi in obbligazioni.

Ad esempio, se hai 21 anni, il 21% dei tuoi dollari di investimento dovrebbe essere investito in obbligazioni e il 79% dovrebbe essere investito in azioni. Se hai 53 anni, il 53% del tuo portafoglio dovrebbe essere investito in obbligazioni e solo il 47% dovrebbe essere investito in azioni.

Ci sono diverse varianti su questa formula, ma l’idea è la stessa: quando sei giovane, concentrati di più sulle scorte. Più si invecchia, più si dovrebbe inclinarsi in legami.

Il ragionamento alla base di questa strategia ha a che fare con la quantità di tempo il vostro denaro deve crescere per voi. Se sei giovane, i vostri guadagni di investimento hanno più tempo per composto e avete un sacco di tempo per fare soldi indietro dovrebbe investimenti andare a sud. Quindi, dovresti investire in una strategia a più alto rischio e più alto potenziale di ricompensa.

Invecchiando e avvicinandoti alla pensione, diventa sempre più importante che i tuoi investimenti forniscano rendimenti stabili con minore volatilità e rischio. In questo caso, investire più denaro in obbligazioni fornisce un rifugio sicuro per la maggior parte del vostro portafoglio, lasciando una porzione più piccola in azioni continuano a fornire un certo potenziale per grandi guadagni.

Ultima parola

Azioni e obbligazioni sono entrambi pezzi importanti del puzzle che è un portafoglio di investimento adeguatamente diversificato. Anche se le scorte sono dotati di rischio aggiunto, aprono anche la porta a maggiori guadagni potenziali. D’altra parte, le obbligazioni aiutano a ridurre il potenziale di perdite massicce nel tuo portafoglio.

Quando inizi a investire, ricorda la strategia di allocazione legata all’età. Seguendo questo approccio vi assicurerà di avere la corretta esposizione ai potenziali guadagni nel mercato azionario e la protezione adeguata dai rischi che i vostri investimenti obbligazionari forniscono, in base alla quantità di tempo il vostro denaro deve crescere per voi prima che ne avete bisogno.

Sei investito in azioni, obbligazioni, o entrambi? Come si fa a decidere quale percentuale del vostro portafoglio di investire in azioni contro obbligazioni?