Per aiutarti a trovare l’opzione giusta, abbiamo confrontato oltre una dozzina di linee di credito e compilato un elenco delle migliori linee di fornitori di credito disponibili.
La migliore linea di credito personale non garantita: KeyBank
KeyBank fornisce il più stretto range di costo standard non garantiti linea di credito, che vanno da 10.74% – 15.99%. Mentre KeyBank non è il più basso tasso non garantito offerto, KeyBank quotata 15,99% limite superiore aiuta i mutuatari non garantiti con punteggi di credito moderati stabilire un tetto ragionevole sui loro tassi di interesse.
Inoltre, KeyBank offre una linea di credito non garantita per piccoli dollari fino a $5,000, che batte l’offerta di piccoli dollari di Regions Bank di $3,000. Per applicare con KeyBank, è necessario aprire un conto presso la banca e vivere vicino a una filiale in Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont o Washington.
Le linee di credito non garantite non offrono i tassi più bassi in giro, ma sono una buona opzione per i mutuatari con profili di credito solidi che mancano di garanzie. I mutuatari che non sono in grado di qualificarsi da soli possono anche ottenere un co-firmatario o co-richiedente.
Svantaggi: Come altre banche regionali, KeyBank non è ampiamente accessibile a tutti i candidati interessati. Wells Fargo è una buona alternativa, come il creditore ha la più grande rete di filiali di qualsiasi linea di fornitore di credito che abbiamo esaminato. Wells Fargo offre anche la più grande linea di credito non garantito di $100.000, che lo rende particolarmente attraente per i mutuatari con grandi appetiti di credito.
Miglior linea di credito personale protetta: Regions Bank
Regions Bank (Regioni) è stata la nostra prima scelta per la migliore linea di credito non home-equity secured a causa dei suoi APRs bassi, termini flessibili e ampia accessibilità. Il creditore fornisce la gamma TAEG più stretta di qualsiasi linea di fornitore di credito garantito-tra il 7,5% e l ‘ 8,5% – e consente di rinnovare la linea di credito ogni anno, senza limiti sul numero di rinnovi.
Le linee di credito garantite possono essere aperte con un minimo di $250 o quanto sei disposto a depositare sul tuo conto, fino a $100.000. Hai la possibilità di proteggere la tua linea di credito con il conto CD di una regione, il conto di risparmio o il conto del mercato monetario. Le regioni hanno anche ottenuto un rating A + molto attraente con il Better Business Bureau, e consente persino applicazioni da cittadini non statunitensi.
Una linea di credito garantito è una grande opzione per i mutuatari con macchie sui loro record di credito. Esso consente ai mutuatari di garantire i tassi di interesse più bassi possibili sulle loro linee di credito, aumentando la loro probabilità di approvazione. Tuttavia, i creditori avranno il diritto di rientrare in possesso della garanzia, se non si riesce a pagare i debiti.
Svantaggi: I mutuatari che vivono al di fuori dei 15 stati di influenza della Regione avranno difficoltà a ottenere una linea di credito, poiché le richieste di credito richiedono una visita in filiale. Per i mutuatari che cercano una copertura geografica più ampia, raccomandiamo Wells Fargo, che ha un’impronta di filiale molto più ampia e consente anche linee di credito garantite fino a $250.000.
Migliore linea personale di credito per cattivo credito: PenFed
Pentagono Federal Credit Union (PenFed) è stata la nostra scelta per i mutuatari con punteggi di credito accettabili; PenFed e altre unioni di credito di solito sono più disposti a lavorare con i poveri di credito, i membri della struttura di adeguate condizioni di finanziamento.
Partecipare è più facile di quanto si pensi, in quanto l’appartenenza a PenFed è aperta a chiunque voglia donare alla National Military Family Association o a Voices for America’s Troops. I tassi di interesse su tutti i prestiti unione di credito e linee di credito sono limitati al 17,99% APR, mentre molte banche possono addebitare fino al 36%. I membri PenFed con punteggi di credito bassi possono rafforzare le loro applicazioni ottenendo un co-firmatario.
Il tasso del 14,65% sulla linea di credito di PenFed è superiore al tasso medio sulla maggior parte delle altre linee, ma ha il vantaggio di avere un tasso fisso, il che è insolito. Questo assicura che il tasso non cambierà per tutto il tempo la linea di credito rimane in sospeso. I candidati interessati devono aderire PenFed per applicare.
Svantaggi: Le linee di credito sono in genere riservate ai clienti con una migliore qualità creditizia e i candidati con PenFed possono ancora essere respinti. Per i mutuatari che non vogliono entrare in una cooperativa di credito o non si qualificano con PenFed, si consiglia inoltre di provare KeyBank o Santander. Si tratta di due grandi banche regionali che non elencano requisiti di credito espliciti per i loro prodotti. Sia KeyBank che Santander consentono anche co-firmatari e co-mutuatari sulle loro applicazioni, il che ti dà flessibilità se il tuo punteggio di credito non si alza da solo.
Miglior linea personale di credito per il miglioramento domestico: Wells Fargo
la Nostra scelta per la casa miglioramento categoria Wells Fargo, a causa della loro varietà di opzioni di finanziamento e di alto prestito limiti. In generale, si consiglia vivamente che i mutuatari con equità domestica sufficiente prima considerare una linea di equità domestica di credito (HELOC) per le loro esigenze di ristrutturazione casa, come la spesa per interessi è di solito inferiore agli interessi sulle linee di credito non garantiti.
Per i proprietari di case relativamente nuovi privi di equità domestica, una linea di credito personale con Wells Fargo può essere una valida opzione. Wells Fargo offre i più alti limiti di prestito su linee di credito garantite e non garantite rispettivamente a respectively 250.000 e respectively 100.000. I mutuatari possono garantire le loro linee di credito con conti di risparmio/CD, che li netti Wells Fargo tassi più competitivi. Il creditore offre anche un decente 10,5% variabile non garantito linea di credito per il bene di eccellenti mutuatari di credito.
Le linee di credito di Wells Fargo durano cinque anni per linee non garantite e 10 anni per linee garantite, che rientrano nel periodo di tempo della maggior parte delle ristrutturazioni domestiche. Tuttavia, i tassi variabili sulla maggior parte delle linee di credito significa che il tasso di interesse può cambiare con il mercato—questo rende il prestito a lungo termine più rischioso. I mutuatari interessati a una linea di credito personale con Wells Fargo devono avere un conto esistente presso la banca. Il creditore preferisce anche i clienti con buona a credito eccellente, soprattutto se hanno intenzione di trarre grandi somme.
Svantaggi: I candidati possono avere difficoltà a garantire un tasso di interesse competitivo senza un buon credito o garanzia. Per i mutuatari con problemi di credito, si consiglia di verificare con le banche regionali più piccole come KeyBank o Regions Bank, in quanto hanno tassi paragonabili a Wells Fargo, ma si rivolgono a uno spettro di credito più ampio. E ‘ anche la pena di verificare con la vostra banca locale o unione di credito in cui hai già stabilito un rapporto bancario, come di solito sono più disposti a fornire condizioni favorevoli ai clienti esistenti.
Riepilogo delle nostre prime scelte
Per un rapido confronto, abbiamo riassunto le migliori aziende per linee di credito personali, in base all’utilizzo. Abbiamo valutato ciascun fornitore su una serie specifica di criteri, come spiegato nella sezione metodologia di seguito.
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Best for…
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Lender
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APRs
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Loan Amounts
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|---|---|---|---|
| Unsecured line of credit | KeyBank | 10.74% – 15.99% | $2,000 – $50,000 |
| Secured line of credit | Regions Bank | 7.50% or 8.50% | $250 – $100,000 |
| Bad credit | Pentagon Federal Credit Union | 14.65% – 17.99% | $500 – $25,000 |
| Home improvement | Wells Fargo | 7.00% – 10.50% | $5,000 – $250,000 |
Ottenere i tassi di prestito personale
La nostra metodologia
Abbiamo valutato oltre una dozzina di linea di prodotti di credito per trovare le migliori linee di credito personali. Nella nostra recensione, abbiamo considerato i seguenti criteri:
- APRS competitivi: le linee di credito personali sono disponibili in formati garantiti e non garantiti. A causa dei fattori di rischio intrinseci coinvolti nel credito revolving non garantito, molti istituti di credito addebiteranno tassi più elevati sulle linee di credito rispetto ai prestiti rateali.
- Intervallo di importo e termini del prestito: La maggior parte delle linee personali di credito sono strutturati in cicli in cui il TAEG regola mensilmente con il prime rate. Alcune linee possono anche essere suddivise in periodi di spesa e rimborso separati. Abbiamo valutato la quantità di flessibilità ogni creditore consentito nei loro importi di prestito e lunghezze termine.
- Tasse: Molti istituti di credito pagare una tassa di manutenzione annuale. Altri istituti di credito addebitano penali di pagamento anticipato oltre alle spese di elaborazione separate. Abbiamo valutato questo fattore in base alle dimensioni e alla prevalenza delle spese accessorie.
- Accessibilità del prestatore: Molte banche non consentono ai non clienti di aprire una linea di credito personale. Questo limita l’accesso a molti istituti di credito a seconda di dove si banca. Abbiamo classificato questo fattore in base ai requisiti di ammissibilità e posizioni creditore. Alcuni istituti di credito possono consentire di completare l’intero processo di applicazione online.
- Credibility Lender: Abbiamo esaminato i reclami in sospeso presentati sotto ogni creditore attraverso il Better Business Bureau, nonché la reputazione della società stessa. Le valutazioni di ” NR ” possono indicare che i dettagli relativi all’attività venivano aggiornati al momento della nostra revisione o che la società è stata cancellata dalla lista a seguito delle politiche interne di BBB.
Dove acquistare una linea di credito personale
Se la tua banca offre carte di credito e conti correnti, potresti essere in grado di richiedere una linea di credito personale con la tua filiale bancaria locale. Molte banche locali e regionali sono anche in grado di fornire linee di credito personali ai clienti esistenti.
Linee personali di credito sono un credito revolving, che impedisce loro di essere offerto da molti istituti di credito online. La maggior parte del settore delle linee di credito è dominato da grandi banche e cooperative di credito, entità con capitale sufficiente per sostenere un servizio di tipo revolving credito. La nostra selezione di fornitori di cui sopra non comprende tutte le linee di fornitore di credito negli Stati Uniti, ma può essere utilizzata come guida per lo shopping comparativo.